Долг в «Совкомбанке»: как узнать сумму и что делать, если платить нечем

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 20 июня 2024

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 3 011

ПАО «Совкомбанк» — динамично развивающаяся кредитная организация. Она предлагает клиентам не только широкую линейку собственных продуктов, к коим относятся известная карта «Халва», потребительские, автокредиты, ипотека, но и активно практикует покупку залоговых портфелей других банков. Поэтому задолженность в «Совкомбанке» на сегодняшний день есть не только у заемщиков этого банка, но и у тех, кто оформлял кредитные продукты в другой финансовой организации, однако внезапно для себя оказался в числе клиентов «Совкомбанка».

Все банки, которые прекратили свою деятельность по различным причинам ранее, и чьи договора выкупил «Совкомбанк», перечислены внизу главной страницы сайта организации ⁽¹⁾. Из последних крупных сделок: покупка активов банка «Восточный» и перевод пользователей карт рассрочки «Киви-банка» на собственное обслуживание.

Инструкция к действию для должников «Совкомбанка»

Если по какой-то причине у вас появился долг перед финансовой организацией, начать стоит с выяснения его точной суммы и причин появления непогашенного обязательства. Узнать задолженность по кредиту в «Совкомбанке» по фамилии невозможно: понадобится полная идентификация. Приготовьте паспортные данные и номер договора, а в случае с картой — кодовое слово.

Получить информацию о задолженности можно:

• в дистанционных сервисах: интернет-банке и мобильном приложении;
• в устройствах самообслуживания;
• по телефону;
• непосредственно в офисе.

Работает «Совкомбанк» со своими должниками по стандартной для кредитных организаций схеме:

1. На первом этапе долг попадает к сотрудникам отдела просроченной задолженности. В среднем первый месяц после неуплаты звонки и сообщения заемщику направляют менеджеры «Совкомбанка».
2. Следующим шагом может стать передача договора коллекторскому агентству. «Совкомбанк» — довольно крупная кредитная организация, она сотрудничает с несколькими компаниями по взысканию. Но по конкретному договору одного человека работать может только одна из них.
3. Финальной стадией, направленной на возврат денежных средств, как правило, становится подача иска в суд. На этом шаге политика «Совкомбанка» смешанная — все зависит от источника задолженности. По своим кредитам банк подает в суд в среднем через полгода. С клиентами же из купленных портфелей предпочитает до суда не доводить.

В целом «Совкомбанк» работает по взысканию в рамках закона № 230-ФЗ. И методы взаимодействия с собственными должниками у организации стандартные: уведомления путем звонков и СМС-сообщений, требование возврата долга, ссылка на договор и призыв к ответственности.

А вот для клиентов тех банков, долги которых перешли к организации, разбирательство о задолженности перед «Совкомбанком» может стать неприятным сюрпризом, так как даже после прошествия нескольких лет новый кредитор может предъявить претензии.

К клиентам закрывшихся банков «Совкомбанк» может нагрянуть неожиданно и в любой момент: даже если долг, казалось бы, был погашен, или с момента внесения последнего платежа прошло несколько лет.

Выясняем размер задолженности в «Совкомбанке»

Если по какой-то причине по кредиту образовался долг, лучшее решение — оплатить его как можно быстрее, чтобы прекратить начисление штрафов и увеличение суммы. Вы можете выбрать тот способ, который вам удобнее.

Как узнать долги по кредитам, и что делать, если на вас оформили заем?Статья по теме

• Воспользуйтесь дистанционными сервисами. «Халва — Совкомбанк» — единое название интернет-банка ⁽²⁾ и мобильного приложения ⁽³⁾. Первым можно воспользоваться прямо на сайте, а программу необходимо скачать на телефон. Перед началом работы нужно зарегистрироваться по номеру договора или карты. Оба сервиса содержат подробную информацию обо всех открытых в банке кредитах: вы сможете не только проверить задолженность, но и сразу оплатить долг.
• Позвоните на горячую линию 8 800 100-00-06. Выделенного телефона отдела по задолженности у «Совкомбанка» нет, но сотрудники горячей линии разберутся в сути вашего вопроса и переведут звонок по назначению. Получить необходимую информацию можно по личным данным (паспорт, ФИО, дата рождения) и по номеру договора — если у вас оформлен кредит наличными. Для владельцев карт сведения доступны по личным данным и кодовому слову.
• Пользователи «Халвы», как и в случае с любым другим пластиком, могут узнать о размере задолженности в банкомате. Вставив карту, введите пин-код и зайдите в соответствующий раздел. Терминалы «Совкомбанка» размещены в основном при офисах обслуживания, проверить их наличие в вашем населенном пункте можно на сайте ⁽⁴⁾.
• Обратиться в отделение. Способ самый неудобный, но при этом эффективный: можно не только узнать долги, но и оплатить их или обсудить варианты отсрочки и реструктуризации. Также, в офисе можно получить любые данные в виде справок и выписок, что может пригодиться позже. Совкомбанк имеет сеть во всех крупнейших городах страны.

Однако эти способы подойдут только заемщикам, которые оформили свой кредит в самом «Совкомбанке». Клиенты банков, чей портфель был куплен, в выборе средств ограничены. И хотя данные по договору переходят новому кредитору без изменений, использовать их для регистрации и входа в дистанционные сервисы невозможно.

Получается, что бывшим заемщикам по договорам, выкупленным ПАО «Совкомбанк», лучше сразу обращаться на горячую линию или непосредственно в офис. И обязательно с документами, подтверждающими, что по старому кредиту все обязательства выполнены.

Способы оплаты задолженности в «Совкомбанке»

У этой кредитной организации много способов для внесения платежей по своим договорам ⁽⁵⁾. Но, воспользовавшись большинством из них, придется заплатить комиссию по тарифам самого «Совкомбанка» или сторонней организации.

Какие способы погашения задолженности предлагает банк:

1. Внести средства с помощью любой кредитной или дебетовой карты можно прямо на сайте «Совкомбанка» ⁽⁶⁾. В специальном разделе доступны операции переводом или по СБП. За услугу будет взята комиссия.
2. Осуществить перевод по телефону. Для этого необходимо позвонить по номерам 8 800 100-00-06 или 8 800 200-66-96. Оба варианта для жителей РФ бесплатны. Далее сообщите, что хотите сделать платеж по кредиту с карты другого банка и следуйте инструкциям голосового помощника.
3. Задолженность в «Совкомбанке» можно погасить через дистанционные сервисы в платежных системах «Золотая Корона», «Элекснет», QIWI. Комиссия будет взиматься в соответствии с их тарифами. При этом важно помнить, что для поступления средств потребуется время — 3-7 дней. Зарегистрируйтесь или войдите, выберите нужный договор и нажмите «Оплатить».
4. Устройства самообслуживания «Совкомбанка». При этом не обязательно иметь с собой карту, достаточно указать номер договора. Для клиентов, оформивших кредит в другом банке и перешедших на обслуживание в «Совкомбанк», кроме этого понадобятся дополнительные данные: ID, кодовое слово, номер счета, проверочный код.
5. С картой внести деньги можно и в банкоматах партнеров: Альфа-банк, Московский Кредитный Банк, ВТБ, Открытие и Райффайзенбанк.
6. Наконец, возможно погашение через отделения Почты России. Но и здесь нужно быть готовым заплатить комиссию.

Внести деньги на счет — это половина дела. Убедитесь, что суммы хватило на погашение платежа или кредита в полном объеме, и «Совкомбанк» списал долг: для этого обратитесь в отделение и закажите справку о задолженности. В таком случае на руках у вас будет документ, подтверждающий, что обязательства выполнены в полном объеме.

Как «Совкомбанк» работает с должниками, своими и чужими

Финансовая организация ведет свою деятельность на основании лицензии ЦБ и в соответствии с законодательством. В этой части негативных отзывов немного, а те, что имеются, связаны в основном с действиями коллекторов.

На первоначальном этапе «Совкомбанк» взаимодействует с должниками собственными силами. Сотрудники отдела взыскания банка, как и коллекторы, работают в рамках закона № 230-ФЗ, а значит, точно так же ограничены в вариантах коммуникации с заемщиком.

Основные действия на этом этапе — звонки и СМС-сообщения, чтобы:

• сообщить о наличии долга;
• предупредить о начислении штрафов;
• уведомить о возможных последствиях: о требовании со стороны «Совкомбанка» полного досрочного погашения, о внесении негативных отметок в кредитную историю и о передаче взыскания в суд.

Частота и время подобных контактов регламентированы законом. Названивать без конца, а тем более угрожать ни коллекторы, ни сотрудники банка не имеют права.

На следующем этапе банк вправе привлечь к взысканию сторонние организации. В этом случае коллекторы работают как агенты, временно беря на себя ведение коммуникации с должниками. Методы те же: звонки и сообщения, если это возможно — личные встречи. Опять же, только для мирного общения — ничего более.

«Совкомбанк» работает сразу с несколькими коллекторскими агентствами и по сути ответственность за действия чужих сотрудников не несет. Но стоит отметить, что при поступлении жалоб на взыскателей вмешивается в ситуацию, исправляет ее и приносит извинения, не делая разницы, собственный это клиент или доставшийся «в наследство» с купленными банками:

Если работа коллекторов не увенчалась успехом, банк имеет право обратиться в суд. На данном этапе со своими «родными» заемщиками «Совкомбанк» работает стандартно: единого срока передачи дела на судебное взыскание нет, в среднем у банка этот период составляет около 6 месяцев.

Однако долги, полученные при слиянии с другими банками или при их выкупе, в суд чаще всего не идут. Связано это с тем, что сама сделка купли-продажи кредитного портфеля, а то и всех активов целого, пусть и небольшого, банка занимает достаточно длительное время. Затем новый кредитор должен разобраться с приобретением: перевести все договоры на свой баланс, сформировать дополнительные резервы и так далее.

Это значит, что может возникнуть ситуация, что в суд подавать уже поздно — срок исковой давности истек. Но важно помнить, что 3 года актуальны только для обращения банка в суд. Обратиться же к заемщику с требованием возврата полного размера ссудной задолженности сама финансовая организация может в любой момент.

В итоге получается, что должники, уверенные в том, что банк давно о них забыл, внезапно получают письмо с примерным содержанием: «взыскание вашей задолженности передано в ПАО «Совкомбанк». И долг снова становится проблемой, как и звонки от банка и коллекторов.

Откуда берутся просрочки в «Совкомбанке»

У «Совкомбанка» есть два ключевых предложения, построенных в рамках всех требований ЦБ РФ, однако настолько непрозрачных, что многие клиенты финансовой организации воспринимают их условия неверно.

Просрочка по кредиту: чем грозит, и как решить проблему?Статья по теме

Это приводит не только к путанице, но и к появлению просрочек.

1. Карта «Халва» ⁽⁷⁾. Это комплексный банковский продукт, сочетающий в себе преимущества рассрочки и кредитной карты. Звучит удобно, не так ли? На деле же для эффективного использования без лишних комиссий и процентов, нужно учесть массу нюансов и тонкостей: совершена покупка у партнеров и нет, есть ли комиссии за подключение рассрочки к любой трате и при расчете минимального платежа и т.д.

   Отзывы клиентов банка подтверждают, что при использовании кредитных продуктов неважных мелочей не бывает, и неучтенная деталь может обойтись держателю карты достаточно дорого.

   • Например, Влад учел не все условия — будучи уверенным, что долг по карте он закрыл, тем не менее, спустя время клиент получил уведомление о недоплате. Виной всему как раз одна из комиссий.
   • Сергей же опытным путем выяснил, что вообще не может выгодно использовать рассрочку по карте, потому что коммерческие организации в его городе с «Халвой» не работают.
   • А вот Юлия вообще никак не может расплатиться с картой, так как вносит только минимальные платежи, с которыми даже небольшая сумма, как у нее, гасится очень медленно, а переплата становится ошеломляющей.
2. Акция «Все под 0!» ⁽⁸⁾. Суть предложения в том, что при выполнении определенных условий, таких, как использование «Халвы» и оформление дополнительных услуг, «Совкомбанк» обещает вернуть уплаченные за кредит проценты. По сути это не возврат процентов, а лишь снижение ставки, однако это, как и полные условия акции, до клиентов открыто не доводится. Последствия стандартные: рост переплат, некорректный расчет ежемесячного платежа со стороны заемщика и часто — появление задолженности.
   • Виталий не смог выполнить все условия, в результате чего его ставка взлетела на 5%, увеличился платеж, и начислились штрафы почти на 30 тысяч рублей.
   • Не удалось соблюсти все правила и Юлии, что также привело к повышению ставки и к штрафу, который «Совкомбанк» отменять отказался.

Парадокс в том, что эти программы одновременно и самые запутанные, и самые востребованные, так как для заемщика их условия звучат заманчиво. Однако наличие большого количества оговорок и тонкостей зачастую приводят к просрочке.

Увеличивает количество должников банка и политика по активному расширению клиентуры за счет покупок кредитных портфелей других финансовых организаций. Ведь в большом количестве ответственных заемщиков всегда есть процент тех, кто по каким-то причинам вышел на просрочку. Для них часто наличие задолженности становится сюрпризом, а обращение за взысканием со стороны «чужаков» пугает и выглядит как то, что «Совкомбанк» выбивает долги по кредиту.

Можно ли договориться с «Совкомбанком»

Эта финансовая организация не отличается особой «кровожадностью» и действует в рамках закона. Более того, сотрудники умеют признавать свою неправоту в некоторых ситуациях и готовы пойти навстречу клиенту в части помощи в случае финансовых затруднений.

1. Сам «Совкомбанк» может разрешить денежное затруднение заемщика в рамках реструктуризации кредита ⁽⁹⁾. Для этого банк предлагает обратиться по номеру телефона 8 800 200-66-96. Сотрудники рассмотрят обращение клиента и выяснят обстоятельства. В случае положительного решения должнику может быть предложено снижение платежей за счет уменьшения ставки или увеличения срока кредитования. Также возможно получить и отсрочку по платежам на определенный срок.
2. Кредитные каникулы по закону. Помимо внутренних банковских программ, предложение которых клиентам зависит исключительно от доброй воли банка, в настоящий момент на законодательном уровне действуют три акта, дающие заемщику право обратиться в любой банк за кредитными каникулами.
   • № 377-ФЗ: мобилизованные и служащие по контракту, а также их семьи могут получить освобождение от выплат по кредиту на весь срок участия военнослужащего в СВО плюс 30 дней ⁽¹⁰⁾.
   • № 106-ФЗ: заемщик, доходы которого за последний год снизились на 30% и более по причине болезни, потери работы или появления дополнительных иждивенцев, может получить отсрочку сроком до 6 месяцев ⁽¹¹⁾.
   • С 1 января 2024 года вступит в силу закон № 348-ФЗ, согласно которому право обращения за кредитными каникулами при снижении дохода станет бессрочным. К тем, кто может обратиться за перерывом в платежах, добавятся граждане, пострадавшие от чрезвычайных ситуаций. Также увеличатся лимиты по предельной величине кредитов для доступа к каникулам: до 450 тысяч рублей по потребительским и до 150 тысяч рублей по кредитным картам (до этого — до 300 тысяч по кредитам и до 100 тысяч по картам).
3. Наконец, у «Совкомбанка» есть услуга «Стопдолг» ⁽¹²⁾. По своей сути это ни что иное, как юридическое сопровождение проблемной задолженности. Согласно пояснению, с помощью услуги можно снизить долг, списав часть штрафов, «заморозить» начисление процентов в судебном порядке и защититься от незаконных действий коллекторов и судебных приставов.

Продукты «Совкомбанка» созданы таким образом, что в них легко запутаться и, как следствие, выйти на просрочку. При этом банк работает с должниками достаточно адекватно и в рамках закона, следя в том числе за действиями партнеров-коллекторов. Однако сказать, что финансовая организация лояльна к неплательщикам и прощает или списывает им долги, нельзя: «Совкомбанк» судится со своими клиентами, и даже если срок исковой давности вышел, в покое их не оставит.

Не стоит лихорадочно искать номера «Совкомбанка», с которых звонят по задолженности, в надежде заблокировать их и таким образом «переждать», пока банк о вас забудет — это, по меньшей мере, наивный и инфантильный подход. От долга это не избавит.

А вот процедура банкротства физических лиц, введенная для граждан в 2015 году, позволяет списать все кредиты и микрозаймы. Не важно, оформляли вы кредит в «Совкомбанке» или попали в этот банк со «старым новым» долгом. Если у вас нет возможности закрыть все просрочки и выполнять свои обязательства, обратитесь к нашим юристам.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 864

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи