ВТБ — крупный российский коммерческий банк с государственным участием. По объемам розничного бизнеса он считается вторым после Сбербанка, а потому имеет широкую линейку кредитных продуктов. Однако не всем его заемщикам удается вернуть деньги в срок — никто не застрахован от финансовых потрясений. В этом материале мы подготовили подробные инструкции на такой случай: какие варианты реструктуризации кредитов ВТБ предлагает своим клиентам и как их оформить.
Для тех клиентов, у которых возникли трудности с возвратом кредита, у ВТБ есть целый ряд мер помощи. Во-первых, действуя строго в рамках законодательства, банк принимает заявки граждан на предоставление кредитных каникул.
На сегодняшний день таких программ три:
На сайте ВТБ есть подробные инструкции о том, как оформить кредитные каникулы с полным списком того, какие документы нужны (1).
Во-вторых, банк предлагает и внутренние варианты отсрочки. Она может быть получена на срок от 1 до 3 месяцев. Для оформления также должны быть веские причины: полная утрата или существенное уменьшение дохода, болезнь, смерть близких.
Запрос на отсрочку проще всего оставить на сайте (2), после чего с заемщиком свяжется специалист банка и перечислит требуемые документы, подтверждающие основания для льготы. Отправить их можно будет по электронной почте или передать лично менеджеру в отделении.
В-третьих, ВТБ может оформить своим клиентам реструктуризацию (3). Эта процедура дает возможность снизить ежемесячный платеж благодаря временной выплате только процентов по кредиту или увеличению общего срока с изменением графика платежей.
Механизм реструктуризации, как помощи заемщикам, часто путают с рефинансированием. Однако эти понятия совершенно различны. Второе — по сути перекредитование, когда оформляется новый кредит, а действующий (или несколько) гасится полученными средствами. Кстати, ВТБ тоже имеет такую программу, но только для погашения ссуд, оформленных в другом банке (4).
Реструктуризация же является мерой поддержки заемщиков, которые по каким-то причинам не могут продолжать платить действующий кредит на первоначальных условиях (5). Оформить ее можно только в том же банке, где были получены заемные средства. Новый договор не заключается, но к нему подписывается дополнительное соглашение с измененными условиями, а выплаты производятся в соответствии с обновленным графиком.
В рамках реструктуризации заемщику могут быть предложены следующие варианты погашения кредита:
Любой из трех вариантов в конечном итоге приводит к росту переплаты. Именно поэтому, в отличие от рефинансирования, прибегать к реструктуризации стоит только в том случае, если других вариантов решения нет.
Частные лица могут оформить в банке кредит в любой форме:
Условия у программ разные, но по каждой из них возможны варианты реструктуризации в рамках одной из существующих в ВТБ-банке мер поддержки заемщиков.
Эти решения можно назвать своеобразной «социальной реструктуризацией», так как они предоставляются не по инициативе ВТБ, а в рамках государственных решений. Если клиент соответствует всем законным требованиям, банк не имеет права отказать. Вне зависимости от своей внутренней политики и желания.
Эта мера поддержки, введенная законом № 377-ФЗ, предназначена для:
Кроме того, запросить отсрочку по своим кредитам могут и члены семей таких граждан: супруга, дети, находящиеся на иждивении родственники.
Требования для оформления условно минимальные. Необходимо подтвердить участие в СВО, а кредит, по которому прерываются выплаты, должен быть оформлен до даты направления на службу.
Как получить такую «реструктуризацию кредита» в ВТБ:
Адреса для отправки заявлений на каникулы для мобилизованных у ВТБ различны и зависят от региона, в котором был заключен договор:
cp1_5@vtb.ru | для кредитов, оформленных в Центральном округе |
cp2_5@vtb.ru | при оформлении каникул на территории Сибирского и Дальневосточного округов |
cp3_5@vtb.ru | для договоров, заключенных в Приволжском и Уральском округах |
cp4_5@vtb.ru | каникулы по кредитам, заключенным в Южном и Северо-Западном округах |
ВТБ-банк может рассматривать заявление на кредитные каникулы до десяти дней, после чего должен дать запросившему ответ. Реструктуризация будет реализована как полное освобождение от ежемесячных взносов по кредиту на весь период участия в специальной военной операции плюс 30 дней.
Пени и штрафы в этот период начисляться не будут. А вот проценты — да:
После окончания каникул пропущенные платежи будет необходимо внести. ВТБ определяет механику так: по кредитной карте все суммы распределяются равными долями в течение 24 месяцев. По остальным же продуктам возврат будет осуществлен за счет увеличения срока кредита.
В закон о потребительском кредите, начиная с 2020 года, положениями № 106-ФЗ была добавлена возможность получения отсрочки для граждан, потерявших значительную часть своего дохода. Позднее она была расширена и сделана бессрочной благодаря вступлению в силу нового законодательного акта № 348-ФЗ.
Такой вид реструктуризации можно применить при снижении дохода на 30% и более по сравнению с предыдущим годом. При этом причина может быть любая: увольнение, болезнь, вынужденный отпуск; а также в случае проживания в зоне чрезвычайной ситуации.
Оба варианта должны быть подтверждены документами:
Реструктуризация по данной программе поддержки возможна в форме предоставления отсрочки по выплатам на срок до 6 месяцев. Также у заемщика должно отсутствовать вступившее в силу постановление суда о мировом соглашении либо о взыскании задолженности по договору кредитования.
Для потребительского кредита понадобится заполнить заявление по предоставленной форме от банка. В нем должны быть указаны данные заемщика, кредитного договора и ссылка на законодательство. Также требуется отметить причину обращения и указать, с какой даты и какой длительности необходима отсрочка.
К скану подписанного заявления прикладываются необходимые документы для подтверждения. Направлять все копии нужно на электронную почту, используя следующие адреса:
cp_tula@vtb.ru | по кредитам, заключенным в Южном и Северо-Западном округах |
2_voronezh@vtb.ru | для кредитов, оформленных в Центральном округе |
2_novosibirsk@vtb.ru | при оформлении кредитных каникул в Сибирском и Дальневосточном округах |
cpektb_0002@vtb.ru | для договоров, заключенных в Приволжском и Уральском округах |
Сумма кредитного договора не должна превышать 450 тысяч рублей. Штрафы и другие неустойки не начисляются, а после окончания каникул пропущенные взносы добавляются в конце срока.
По автокредитам сумма может быть больше, до 1,6 млн рублей. Условия реструктуризации идентичны предыдущему варианту — также необходимо подать заявление по указанным выше адресам. Но так как этот вид ссуды является залоговым, то могут потребоваться дополнительные документы. Например, если залогодателем по договору является не сам заемщик, понадобится его согласие в свободной форме.
Максимальная сумма по кредитным картам установлена в размере 150 тысяч рублей. ВТБ в данном случае не требует заполнения заявления. Достаточно отправить по электронному адресу karantin_knnew@vtb.ru обращение со следующей структурой:
Дополнить письмо необходимо контактами заемщика. Также потребуется приложить копии подтверждающих документов — то есть, схема оформления идентична вышерассмотренным. На весь период каникул карта будет заблокирована, пользоваться ею будет невозможно.
В закон № 353-ФЗ также были добавлены условия предоставления мер поддержки плательщикам ипотеки. Внесены они на основании № 76-ФЗ. Преимущество по сравнению с обычными каникулами по закону здесь в том, что причин, по которым такой запрос можно оформить, больше. К ним относятся не только снижение дохода и проживание в зоне ЧС, но и другие материальные трудности:
Сумма по ипотечным каникулам ограничена 15 миллионами рублей. Но добавляются и условия: применима программа только для ипотеки, оформленной на единственное жилье заемщика. Такая отсрочка может быть согласована только единожды.
Список оснований расширен, но и документов для подтверждения права на каникулы по ипотеке тоже понадобится гораздо больше:
Подробный список документов можно посмотреть в специальном разделе на сайте ВТБ (3). Оформить такой тип реструктуризации можно путем обращения со всеми бумагами лично в отдел сопровождения клиента в офисе. Другой вариант — отправить копии на юридический адрес банка Почтой России (6).
Отсрочка по ипотеке дается также на срок до 6 месяцев. Однако ВТБ предлагает заемщикам вносить посильную сумму, чтобы избежать накопления платежей. Оформить ипотечные каникулы можно даже при наличии задолженности — на весь период передышки начисление штрафов будет приостановлено.
Если по каким-то причинам вы не можете оформить каникулы по закону, ВТБ готов предоставить вам альтернативу по своим внутренним программам. Плюс заключается в том, что в этом случае не будет подана отметка о реструктуризации в кредитную историю. Но оформить такой вариант могут только заемщики, у которых отсутствуют просрочки по реструктурируемому обязательству, как допущенные ранее, так и действующие.
Длительность отсрочки составляет 1 месяц, то есть можно пропустить только один платеж. Однако возможна повторная реструктуризация — пользоваться услугой можно каждые полгода.
Условия кредитных каникул в ВТБ: услуга с подвохомСтатья по теме
Для подключения опции (помимо отсутствия просрочки) требуется соблюсти следующие условия:
Запросить отсрочку можно подав онлайн-заявку в личном кабинете на сайте либо обратившись в контактный центр. Сделать это нужно не позднее трех дней до даты платежа, который вы планируете пропустить.
Сотрудники ВТБ-банка проверят, соответствует ли запрос всем указанным выше условиям, и в течение трех дней ответят, направив СМС-сообщение на контактный номер заемщика. Пропущенный платеж добавится в конце срока кредита.
По такому длительному продукту срок банковских каникул больше и составляет три месяца. С даты оформления договора также должно пройти не менее 6 месяцев, а максимальная сумма кредита для подключения услуги составляет 20 млн рублей.
Платеж после окончания отсрочки не изменится. Однако до полной выплаты первое время заемщик будет вносить только проценты: по самому кредиту и те, которые были начислены за период каникул. Более точный расчет сумм ВТБ рекомендует сделать до подачи заявки в контакт-центре банка.
Механика подачи запроса на такие каникулы такая же, как и в случае обычного кредита. Достаточно заполнить форму в личном кабинете и ждать решения. Подробную информацию по всем видам кредитных каникул, предоставляемых ВТБ, можно найти в специальном разделе на сайте банка (1). Главное, помнить, что банк не должен безотлагательно давать отсрочку — это его право, а не обязанность.
Хотя каникулы — это разновидность реструктуризации кредита, ВТБ разделяет эти два понятия. Каникулы банк предоставляет как услугу без влияния на кредитную историю. При оздоровлении же кредита в финансовом досье заемщика будет сделана соответствующая отметка.
Однако на реструктуризацию ВТБ готов принимать и просроченные кредиты (2). Правда, не все:
При возникновении финансовых трудностей банк готов идти навстречу по ссудам с просрочкой до 60 дней; а в случае семейных обстоятельств — до 120 дней.
Также к кредиту предъявляются еще два требования. Его сумма должна быть не меньше 50 тысяч рублей, а срок оформления — от 6 месяцев и дольше. Одобрена реструктуризация будет только заемщику, находящемуся в трудном материальном положении.
Таковыми ВТБ признает:
Запросить реструктуризацию долга в ВТБ можно двумя способами:
Вне зависимости от того, как именно вам удобнее подать заявку, ВТБ запросит подтверждающие трудности документы:
Решение о программе реструктуризации применяется в индивидуальном порядке. ВТБ может предложить одну из двух мер:
Конкретных сроков рассмотрения вопроса банк не устанавливает. Согласно отзывам, ВТБ нередко затягивает процесс, что приводит в итоге к накоплению штрафов и срока просрочки. Рассмотрим две ситуации, которыми поделились клиенты банка:
В целом, ВТБ готов договариваться с заемщиками и предлагать в затруднительных ситуациях не только кредитные каникулы по закону, но и собственные программы реструктуризации. Договориться с банком можно даже в том случае, если уже образовалась значительная просрочка.
Однако не каждый должник подходит под условия государственных программ, соответствие которым делают заявку в банк обязательной к исполнению. Тогда остается надеяться только на лояльность самого ВТБ — и здесь уже гарантии нет. Даже при предоставлении всех необходимых документов можно получить отказ.
Если вы находитесь именно в такой ситуации, не паникуйте. Даже когда денег оплачивать кредит нет, а банк не готов идти на уступки, выход есть — законом № 127-ФЗ с 2015 года введена процедура банкротства физических лиц. На сегодняшний день это единственный способ законно списать все долги по кредитам, в каких бы банках они ни были оформлены. Попутно вы спишете задолженности по налогам, штрафам, микрозаймам и т.п.
Обратитесь к нашим юристам за консультацией и узнайте, доступно ли вам списание долгов. Избавьтесь от непосильного груза обязательств и начните свою финансовую жизнь с чистого листа.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А66-636/2024
Было долга - 927 254 руб.
г. Тверь
Завершено:
19.09.2024
Этапы:
08.01.2024
Поступило в работу
15.01.2024
Подача заявления
21.03.2024
Признан банкротом
Списано долга:
927 254 руб.
А79-156/2024
Было долга - 1 227 404 руб.
г. Чебоксары
Завершено:
07.10.2024
Этапы:
08.01.2024
Поступило в работу
15.01.2024
Подача заявления
27.02.2024
Признан банкротом
Списано долга:
1 227 404 руб.