Для большинства людей обратиться за банкротством — это словно фактически расписаться в собственной финансовой несостоятельности. В обществе до сих пор живо и здравствует убеждение, что признание несостоятельности сродни чему-то постыдному и дурному. Впрочем, как когда-то сказал Франк Борман: «Капитализм без банкротства — это все равно, что христианство без преисподней».
При нынешней экономической модели банкротство — это социальная необходимость, поэтому интерес к процедуре оправдан. Но в процессе возникает много нюансов и вопросов. Например, о том, как происходит открытие счета банкроту, о взаимоотношениях с банками и о финансовых последствиях.
Как правило, за банкротством обращаются люди, которые уже «дошли до ручки». У них испорчена кредитная история, заработок не позволяет с достоинством рассчитаться по долгам, кредиторы вызывают тревогу и в целом лишают спокойствия семью должника.
Так, человек принимает решение банкротиться и обращается с заявлением в арбитражный суд. Уже через 1-2 месяца ему назначают судебное заседание, на котором вводят:
Также возможно заключить с кредиторами мировое соглашение и уйти от банкротства, но это совсем другая история.
При банкротстве списывают почти все долговые обязательства. Исключение составляют только некоторые виды долгов:
Кредиты, микрозаймы, штрафы, долги по распискам, по коммунальным услугам и другие виды обязательств подлежат списанию. Другими словами, если у вас только 3 кредита и 1 микрозаем, в банкротстве вы легко избавитесь от всех долгов, вне зависимости от того, насколько объемны они в совокупности.
Кто такой финансовый управляющийСтатья по теме
Реструктуризация долгов вводится процедурой по умолчанию. Если же должник сразу ходатайствует о переходе к реализации имущества, реструктуризацию и вовсе не проводят. Дело начнут непосредственно с признания человека банкротом.
Учтите, если вы желаете только избавиться от долгов (а не расплачиваться по ним), а собственности явно недостаточно для расчетов через торги, вам выгоднее будет сразу реализация имущества. К тому же, так вы не будете 2 раза переплачивать судебные расходы — выплату управляющему.
Итак, суд открывает процедуру реализации имущества; назначается финансовый управляющий, который и будет вести ваше дело. Его лучше найти заранее и договориться с ним. В обязанности управляющего входят следующие функции:
Уже после первого заседания в суде вы обязаны передать управляющему доступ к вашим банковским счетам. В дальнейшем они закрываются, им на смену открывается специальный счет, которым распоряжается только управляющий.
По нормам № 127-ФЗ «О несостоятельности», у финуправляющего имеется полный набор полномочий в отношении финансовых дел должника. Да, он действительно распоряжается деньгами своих подопечных. Но это не означает анархию и беспредел — управляющий не имеет права снять все деньги и уехать в Монте-Карло на уик-энд, нет. Он несет полную ответственность за расходы — перед судом, перед самим должником и перед его кредиторами.
У управляющего есть право закрывать старые счета банкрота, делать запрос в банк об их состоянии и блокировке. И главное: он обязан открыть спецсчет, на который поступают:
В то же время финуправляющий обязан грамотно распоряжаться этими деньгами. В процедуре банкротства возникают обязательные текущие и внеочередные расходы, которые нельзя игнорировать. В частности, управляющий за счет этих средств рассчитывается:
Также из средств конкурсной массы идет выделение ежемесячного прожиточного минимума в пользу должника и его иждивенцев. Так, банкрот вправе получать минимум на себя. С 2022 года сумма на трудоспособного гражданина составляет 13 026 рублей.
Если у должника есть ребенок, средства дополнительно выделяются и на него. Правда, иногда в меньшем размере. Приведем пример: прожиточный минимум на ребенка в регионе банкрота установлен условно в сумме 12 тысяч рублей. Учитывая, что обязанность содержать детей ложится на двух родителей, банкроту будут выделять 50% от этих денег: то есть 6 тысяч рублей. Остальное ложится на плечи второго родителя.
Разумеется, если банкрот — отец- или мать-одиночка, то на ребенка ему также выплатят полную сумму минимума.
Также за счет средств специального счета иногда оплачивают аренду, выделяют должнику средства на транспорт до работы и на другие расходы. Дополнительное выделение денег (помимо прожиточного минимума) возможно только по решению суда.
Единый специальный счет — это продуманный инструмент для банкротства. Таким образом, расходы на процедуру сокращаются, ведь за содержание счетов в банке нужно платить: уплачивается комиссия за каждое снятие средств. Расходы на содержание счета также покрываются за счет средств из конкурсной массы.
Особенность специальных счетов банкротов в том, что они открываются для нужд должников, но на имя финансовых управляющих. Так предписывает банкротное законодательство.
С основного счета должника осуществляются выплаты кредиторам в порядке, предусмотренном статьей 134 настоящего Федерального закона.
Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
У управляющего есть право выбрать любой удобный банк из тех, которые зарегистрированы и работают на территории РФ. Ограничений в этом плане нет.
Интересно, что такие счета обслуживаются по высоким тарифам — дороже, чем стандартный счет физического лица. Комиссии взимаются:
Платит, естественно, тот, кто инициировал процедуру банкротства. Чаще всего, должник.
Реквизиты специального счета управляющий, в частности, передает по месту работы должника. В дальнейшем зарплата человека будет поступать непосредственно на новый счет и входить в конкурсную массу.
Здесь возникает вопрос: неужели банкрот сам не может распоряжаться своими деньгами? Почему эту функцию передают финансовому управляющему? К сожалению, самостоятельное распоряжение приводит к риску злоупотребления. К тому же, это будет препятствовать полноценной деятельности управляющего.
Впрочем, и без того в банкротстве встречаются случаи злоупотребления: например, должники меняют банк, в который приходит зарплата или другой доход. Такие манипуляции запрещены по закону. Если человека «поймают» на подобных схемах, ему грозит подозрение в недобросовестности и, как следствие, отказ в списании долгов.
Отметим, что в банкротстве персональный счет открывается не только под конкурсную массу. Требовать отдельного спецсчета вправе и кредиторы, которые вступили в процедуру с залоговым имуществом. Им по закону причитается до 80% от стоимости проданного залога.
Например, за банкротством обращается человек, у которого висит 3 непогашенных кредита и ипотека. Платить ему нечем. В процедуру включаются все 4 банка. Тот, который выдал ипотечный кредит, получает статус залогового кредитора. Как раз у него и возникает право требовать открытия отдельного спецсчета. Туда будут перечислены средства от продажи залогового имущества — 80% суммы.
Остальные 20% идут на:
Также средства из конкурсной массы управляющий тратит на:
Все расходы специалист, ведущий дело, обязан оформить в отчет для суда. С материалами заключения вправе ознакомиться и должник, и кредиторы. То есть траты вне банкротной процедуры будут жестко пресекаться. Если управляющий будет признан виновным в необоснованном расходовании средств, его привлекут к ответственности и дисквалифицируют — на усмотрение суда.
Наш опыт показывает, что каждое дело отличается индивидуальным сценарием. Если в одном банкротстве вся процедура занимает 7 месяцев, проходит без сучка и задоринки, то другое дело выливается в затяжные споры, оспаривания и в итоге затягивается на пару лет.
Что касается специальных счетов — они часто становятся для людей больной темой. Например, как здесь, на специализированном форуме для банкротов. Люди часто жалуются, что вовремя получить свои прожиточные минимумы не могут — управляющие ссылаются на задержки в банках, поэтому ничего с этим поделать, мол, нельзя.
При этом закон никак не регулирует этот вопрос — не предусмотрен механизм снятия денег, взаимодействия с банком. На каждую операцию кредитная организация требует множество подтверждений от управляющего и его должника. Но при этом, если деньги не поступили в распоряжение должника в течение одного месяца, у того есть возможность пожаловаться на управляющего в арбитражный суд.
Также для должников больной темой является выделение ему дополнительных средств из конкурсной массы. Отдельно поднимается вопрос — можно ли в реальности запросить деньги на аренду квартиры? И желательно через управляющего, без судебного рассмотрения.
Увы. Изучение судебных решений показывает, что в реальности такие решения почти не принимаются. Например, Постановление от 14 февраля 2020 г. по делу № А13-16939/2019, где должник просил о выделении средств на оплату аренды жилья, но суд в итоге ему отказал, отметив, что должник и так получает прожиточный минимум, зарегистрирован по конкретному адресу, и ему ничто не мешает жить по месту прописки.
Также людям не дает покоя вопрос — кто распределяет средства из конкурсной массы на удовлетворение социально-бытовых потребностей: финансовый управляющий или суд. По общим правилам, такие дела поступают на рассмотрение суда. Но судебная практика противоречива. Например, в АС Владимирской области считают, что это исключительно прерогатива финансовых управляющих.
С другой стороны, в п. 39 Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 года № 45 указано, что заявления должников должны рассматриваться в арбитражных судах, если они предполагают исключение денег на личные потребности должника и членов его семьи (иждивенцев).
Наши опытные юристы считают, что заранее спрогнозировать длительность и план дела нельзя, не имея вводных данных. Но все же, если учитывать практику местных судов и их отличительные нюансы в решениях, то можно предсказать результат в тех или иных обстоятельствах.
Если у вас возникли вопросы о том, как будет производиться открытие специального счета банкроту, обращайтесь, мы бесплатно вас проконсультируем и расскажем, как этот механизм работает в процедуре банкротства. Напишите нам онлайн или позвоните по контактному номеру.
В теории можете, но мы настоятельно не рекомендуем этого делать. Тем более, если управляющему уже известно о вашем месте работы. Он легко проверит факты и поймет, что вы работаете нелегально, чтобы избежать отчисления зарплаты в конкурсную массу.
Тогда управляющий поднимет вопрос о вашей недобросовестности. Скорее всего, это приведет к закрытию дела без списания долгов. Банкротом вас признают, со всеми последствиями, но долги придется гасить самостоятельно.
Вряд ли. Попытаться можно, но вряд ли это приведет к нужным результатам. На практике нужно доказывать важность таких расходов и обеспечение из конкурсной массы. Если вам удастся доказать, что других вариантов добраться до работы, кроме как на машине, нет, тогда, возможно, суд займет вашу сторону.
Вам нужно срочно связаться со своим финансовым управляющим и уточнить, почему не поступают деньги. Обычно такие задержки связаны с тем, что у управляющего много клиентов (банкротов) или вина на стороне банка, который устраивает дополнительные проверки.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А66-636/2024
Было долга - 927 254 руб.
г. Тверь
Завершено:
19.09.2024
Этапы:
08.01.2024
Поступило в работу
15.01.2024
Подача заявления
21.03.2024
Признан банкротом
Списано долга:
927 254 руб.
А79-156/2024
Было долга - 1 227 404 руб.
г. Чебоксары
Завершено:
07.10.2024
Этапы:
08.01.2024
Поступило в работу
15.01.2024
Подача заявления
27.02.2024
Признан банкротом
Списано долга:
1 227 404 руб.