Юрист по банковским кредитам: решение чужих проблем, как своих

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 13 февраля 2025

Время на прочтение 6 минуты

Просмотров 31 484

Несмотря на практически безграничный доступ к информации, услуги юристов, в том числе кредитных адвокатов, все больше востребованы. И это неспроста. Финансовые отношения — одни из самых сложных и запутанных проблем, которые можно представить между человеком и кредитной организацией. Кредит, микрозаем или иная ссуда — суть не меняется: организация предоставляет деньги на определенных условиях, а человек берет средства под проценты и обязуется вернуть.

На первый взгляд все просто. Но именно условия, на которых заключается сделка, становятся причиной разногласий, кредитных споров с банками, судебных разбирательств и штрафов, а порой даже угроз. Бывает, что люди берут кредиты, не вчитываясь порой даже в размер процентов, особенно если банки и МФО прописывают важные условия в примечаниях мелким шрифтом, а потом все заканчивается тем, что нечем отдавать кредит.

Разобраться в хитросплетениях кредитного законодательства, отстоять свои права и интересы — задача для неподготовленного человека сложная. В этой ситуации прямая дорога к юристу по кредитным делам.

Кто такой кредитный юрист, и когда он необходим

Если коротко, кредитный юрист — это специалист в области финансового права. В его компетенции входит работа с гражданскими делами, завязанными на взаимоотношениях кредиторов и заемщиков. Узкая специализация — вот в чем заключается уникальность такого юриста.

Обычно люди решают воспользоваться услугами юриста по кредитным делам, когда ситуация уже вышла из-под контроля, а отношения с заимодавцем если не испорчены совсем, то далеки от идеальных. Если еще не все потеряно, грамотный специалист, конечно, поможет разрешить затруднение и подскажет выход. Но даже если дело, как говорится, швах, такой юрист обязательно расскажет о банкротстве, как о способе разорвать гордиев узел долгов.

Но лучше проконсультироваться с профессионалом до того, как подписать документы и влезть в долги. Не стесняйтесь, покажите специалисту договор, который вам предлагает банк или микрофинансовая организация.

Чем полезен юрист по кредитам

Ключевая ценность специалиста: он может предложить разные варианты решения затруднений с кредитом. Юрист оценит шансы на успех и поможет клиенту выбрать правильную стратегию поведения. И хотя финальное решение, безусловно, принимает сам гражданин, профессионал подскажет более перспективное направление, предупредит о рисках и возможных потерях при выборе других вариантов.

Защита заемщика кредитаСтатья по теме

Если ситуация с долгами уже достаточно напряженная, специалист по кредитам может предложить:

• переговоры с кредитором о частичном списании задолженности;
• взаимодействие на предмет реструктуризации кредита;
• подготовку и/или сбор документов;
• представление интересов клиента в судебных разбирательствах с банками;
• исключение навязанных финансовых услуг и помощь с возвратом уплаченных за них сумм;
• правовую защиту прав гражданина как потребителя финансовых услуг в различных инстанциях, жалобы на банк, приставов и коллекторов.

Финансовый юрист оказывает не только общую помощь по кредитным вопросам. Он помогает разобраться в поведении банкиров и коллекторов, оценивает обоснованность или надуманность их предупреждений. Адвокат вернет общение в деловую форму, напомнит банкам, МФО и коллекторам о недопустимости поведения, выходящего за рамки правового поля и человеческой вежливости. По итогу заемщик освобождается от прессинга, может здраво рассуждать и трезво оценивать ситуацию.

Каких-то официальных рейтингов среди кредитных юристов нет, однако сайты-агрегаторы, на которых специалисты выставляют свои портфолио и предложения, как правило, снабжены рейтинговой системой, чтобы пользователям было проще найти подходящего юриста. Вы сможете посмотреть специализацию, процент выигранных в суде дел, почитать комментарии юристов и принять решение.

Сколько стоят услуги финансового юриста

Далеко не праздный вопрос: а по карману ли гражданам услуги хорошего кредитного юриста по банковским кредитам? Предложений на рынке много, и разобраться в них непросто. К тому же, страшно попасть на мошенников и попросту некомпетентных «спецов». Нужно руководствоваться здравым смыслом и искать разумное сочетание цены и качества. Стоит исходить из собственных возможностей и потребностей.

Комплекс услуг юриста может варьироваться: от разовой бесплатной юридической консультации по кредитным вопросам онлайн или по телефону до написания жалобы на банк или полного сопровождения клиента во всех инстанциях и на всех этапах взаимодействия с контрагентами, что может тянуться месяцами.

Стоимость услуг юристов зависит и от географии предложения. Хотя проблемы с кредитами у граждан одинаковые в любой части страны, в крупных городах, в Москве и Санкт-Петербурге, цена помощи должникам и заемщикам будет немного выше. Не стесняйтесь звонить и спрашивать, специалисты ответят на все вопросы и озвучат прайс — такая «пробная» версия услуг помогает продемонстрировать свои компетенции и завоевать доверие потенциального клиента.

Более подробное письменное консультирование и представительские услуги в суде, банках и госорганах адвокаты оказывают на платной основе.

Ориентировочные цены мы приводить не будем, поскольку их амплитуда сильно разнится, а примерные цифры вряд ли помогут. Однако нужно опираться на характер услуги:

• Первичная консультация: оценка ситуации, варианты решения, риски, перспективность дела — зачастую проводится бесплатно или по символической цене. В ходе такой беседы можно задать вопрос и получить исчерпывающее разъяснение.
• Подготовка документов: составление заявлений, ходатайств, доказательной базы — несколько тысяч рублей, обычно не дороже 3–5 тысяч.
• Разовое представительство в процессе — например, если кредитор подал на вас в суд или же, наоборот, вы судитесь с банком: консультант окажет сопровождение во время судебного заседания, представление интересов клиента — в среднем от 5–10 тысяч рублей.

Полная стоимость услуг складывается из конкретного комплекса процедур, поэтому цену необходимо уточнять в юридической конторе. Точную цифру юрист обязательно укажет в договоре.

Стоимость услуг юристов по банкротству

Не все конфликтные ситуации с кредиторами удается разрешить — иногда договориться попросту невозможно. Долги растут, а погашать их нечем. В таком случае можно обратиться к правовой помощи совсем иного толка — закон № 127-ФЗ «О банкротстве» позволяет освободиться от большинства долгов без особых потерь.

Помощь юриста по списанию кредитов и микрозаймовСтатья по теме

Да, практически всегда процедура включает в себя торги, но даже при полном отсутствии имущества и доходов можно избавиться от непогашенных займов, кредитов, налогов, некоторых штрафов, коммуналки и не только. К тому же с сентября 2024 года закон дает банкротам новую возможность сохранить ипотеку.

Но пройти процедуру самостоятельно под силу лишь единицам. И причина этого кроется в нежелании кредиторов списывать долги. Поэтому они всегда «вооружаются» услугами опытных юротделов. В такой неравной борьбе добиться списания долгов можно лишь одним путем — прибегнув к поддержке банкротного юриста.

И вот что может предложить специалист:

• Сопровождение внесудебного банкротства клиента.

  В комплекс услуг входит проверка возможности применения процедуры через МФЦ; подготовка необходимых документов и подача их по доверенности в МФЦ; получение уведомления о завершении процесса и списании кредитных долгов и многих других денежных обязательств.

• Сопровождение судебной процедуры банкротства клиента.

  Сюда входит полное представительство по доверенности во всех инстанциях до завершения процесса и списания долгов банкам по просроченным кредитам, МФО и всем прочим задолженностям, которые закон позволяет списать.

Где найти юриста по банкротству

Если вам необходима юридическая поддержка, выберите в интернете несколько адвокатских контор и наведите о них справки. Обязательно прочитайте отзывы, которые оставляют клиенты.

Обратиться в выбранную фирму можно несколькими способами:

1. Самое простое — позвонить по указанному на сайте телефону. Обычно устные консультации и звонки консультантам и службе поддержки — бесплатные. В нашей компании первую консультацию с подробным разбором долговой проблемы мы предоставляем бесплатно.
2. Написать в онлайн-чат на сайте фирмы. Переписка удобна тем, что можно более четко изложить свою ситуацию, чем по телефону, и при этом получить оперативный и грамотный ответ и совет как действовать. Это тоже будет бесплатно.
3. Отправить письмо на корпоративный почтовый ящик, который указан на сайте.
4. Посетить юриста лично в офисе фирмы. Это наиболее подходящий способ, если вы проживаете неподалеку и заранее предполагаете, что простого разъяснения вопроса будет недостаточно, и потребуется более полная правовая поддержка.

Константин Милантьев

Основатель компании

Александр Раменский

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Марк Харюзов

Ведущий юрист по банкротству

Анжела Кувакина

Старший юрист по банкротству

Инна Чиркова

Ведущий юрист по банкротству

Георгий Бурцев

Старший юрист

Алексей Филякин

Ведущий юрист по банкротству

Сергей Серебров

Старший юрист по банкротству

Анастасия Гаврилова

Ведущий юрист по банкротству

Светлана Пшеничных

Ведущий юрист по банкротству

Харская Яна

Старший юрист

Оксана Новолодская

Старший юрист компании

Артем Осьмушкин

Юрист правовой оценки

Кирилл Березин

Руководитель отдела юристов правовой оценки

Мария Шестакова

Старший юрист правовой оценки

Максим Горшенёв

Ведущий юрист по банкротству

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 914

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи