Как ФССП ведет исполнительные производства по кредитным долгам

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 22 августа 2024

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 305

Если заемщик перестанет платить банку по взятому добровольно кредиту, то возбуждение исполнительного производства Федеральной службой судебных приставов (ФССП) станет только вопросом времени. При образовании просрочки с заемщиком сначала будут взаимодействовать во внесудебном порядке. Но если мирные переговоры не принесут результата, задолженность непременно будут взыскивать через суд.

После успешного (для кредитора, разумеется) судебного дела последует обращение в ФССП. И тогда на основании исполнительного документа приставы откроют исполнительное производство по кредитному долгу. В этом случае должнику стоит ожидать удержания денежных средств со своих счетов, введения разного рода неприятных арестов и ограничений, а то и вовсе продажи имущества. В этой статье мы расскажем, как приставы работают с кредитными долгами, и могут ли они закрыть дело без погашения просроченных денежных обязательств.

Условия для открытия исполнительного производства по кредитной задолженности

ФССП не запускает производство просто так и без законных оснований — поверьте, у этого ведомства из без того хватает забот. Приставы начинают взыскивать долг только после получения исполнительных документов от истца. В случае с просрочками по кредиту инициировать взыскание будет банк. Впрочем, если долг был продан коллекторскому агентству, оно тоже вправе обратиться к приставам в качестве взыскателя.

Сразу скажем, что в случае пропуска одного-двух ежемесячных платежей об открытии производства говорить еще рано. Сначала банк проведет досудебное взаимодействие с должником, чтобы выяснить причины возникновения кредитной просрочки и побудить своего клиента как можно скорее устранить столь досадное недоразумение.

На этом этапе можно снять все претензии, если погасить задолженность и вернуться в график. Но когда банк не получает деньги на протяжении двух и более месяцев, речь уже идет о систематическом нарушении обязательств. При таких обстоятельствах в любой момент стоит ожидать принудительного взыскания.

Чтобы добиться открытия дела в ФССП и взыскания задолженности, банк действует так:

1. Исходя из размера долга, подается иск для дальнейшего получения исполнительного листа или заявление на судебный приказ. Эти документы выдаются разными инстанциями: приказ — в мировом суде, а лист — в районном (он еще называется судом общей юрисдикции).
2. В рамках гражданского дела банк демонстрирует размер просроченных обязательств и нарушение условий договора со стороны ответчика.
3. Если задолженность подтверждена, мировой судья выдает приказ, а районный суд выносит решение о взыскании, на основании которого истец получает исполнительный лист.
4. В некоторых случаях банк и вовсе обходится без суда — если кредитный договор предусматривал возможность обращения к нотариусу за исполнительной надписью.
5. Выданные документы взыскатель по цепочке передает в ФССП, и истребованием задолженности уже занимаются судебные приставы. Кредитору больше делать ничего не нужно: только контролировать и ждать.

Учитывая длительность судебных тяжб, с момента образования просрочки и до открытия производства может уйти несколько месяцев. Выдача приказа занимает не более четырех недель даже с учетом бюрократических проволочек в судебных органах. Но когда рассматривается дело по иску, оно завершается самое раннее через 2–3 месяца.

Чуть дольше будет идти процесс, если ответчик активно защищается и решает подать апелляционную жалобу. Но так как оспорить существование кредитного долга очень и очень сложно, если ответчик добровольно взял и потратил деньги банка, то вероятность вынесения решения в пользу кредитной организации будет крайне высока. И тогда уже заемщику стоит ожидать постановления о начале производства.

Какие документы банк-кредитор должен предоставить в ФССП

Судебных приставов не интересуют детали кредитного договора и графика платежей. Законным основанием для возбуждения производства станет исполнительный документ, выданный судом. Получив его, взыскатель обязательно подает в ФССП заявление, где указывает основные данные о должнике. Одновременно приставу передается оригинал судебного приказа или исполнительного листа. На эти документы специалист ФССП в дальнейшем ссылается в своих постановлениях.

Чтобы упростить и ускорить взыскание кредитного долга, банк может предоставить дополнительную информацию: о месте работы своего неплательщика, о фактическом адресе проживания, о наличии у заемщика какого-либо имущества. Впрочем, эти данные пристав сможет и сам запросить уже на первом этапе работы.

Все активные действия представителя службы судебных приставов начинаются после издания первого постановления по делу.

Как судебные приставы взыскивают задолженность по кредитным платежам

Банк подает заявление в подразделение ФССП по месту проживания заемщика. Адресные данные берутся из кредитного договора и судебных актов. Но если место жительства должника изменилось, то особых проблем у взыскателей все равно не возникнет: кредитор может обращаться к приставам по последнему известному адресу. По этой причине заемщику нет никакого смысла скрываться от взыскания.

Стадии исполнительного производства: поэтапный разбор действий ФССПСтатья по теме

В течение трех дней после получения заявления от взыскателя ФССП возбуждает дело. Для этого издается постановление, копию которого в обязательном порядке направляют всем участникам дела.

В состав первых действий пристава при взыскании кредита по исполнительному листу входят:

• проверка сведений по предоставленным документам;
• разъяснение должнику последствий неуплаты долга в добровольном порядке, в том числе, касательно возможного взыскания исполнительского сбора, о чем будет также прописано в постановлении;
• размещение сведений об открытом деле на сайте ФССП (после этого информация появится и на «Госуслугах»).

Проще всего взыскать долг за счет зарплаты или иных доходов. Поэтому пристав обязательно проверит, работает ли должник, есть ли у него стабильный заработок. Эти сведения по запросу исполнительного ведомства предоставит налоговый орган.

При наличии у ответчика официального места работы пристав может направить документы на исполнение работодателю. Если речь идет о кредитной задолженности, то предельный размер удержаний не превысит 50% от заработка.

Когда сведения о месте работы неизвестны, судебный пристав начинает другие действия, разрешенные ему законом об исполнительном производстве.

Ограничения и запреты

В законе перечислено несколько обеспечительных мер, которые должны побудить заемщика как можно быстрее погасить требование банка.

В зависимости от ситуации, пристав может:

• временно ограничить право должника на управление транспортом;
• запретить неплательщику покидать территорию страны;
• арестовать движимое имущество;
• ввести запрет на регистрационные действия с автотранспортом и недвижимостью.

Вполне возможно, что пристав использует сразу все перечисленные меры. Узнать об их введении можно из постановления пристава либо через электронный сервис на «Госуслугах» ⁽¹⁾.

Взыскание со счетов должника

У подавляющего большинства граждан есть банковские карточки и счета. Если на них есть деньги, то по требованию пристава могут сразу, «одним махом», списать весь остаток. Для этого банк руководствуется постановлением об обращении взыскания на денежные средства.

Если после списания долг не погашен, либо на карточке нет денег, работа ведется следующим образом:

1. Банк введет арест, после чего должник столкнется с ограничениями на расходные операции.
2. С поступающих средств будут удерживать до 50% суммы, если только выплата не защищена от взыскания.
3. Удержания продолжатся до погашения задолженности в полном объеме, до отзыва документов приставом или до закрытия карточки (счета).

Продажа имущества

Рассмотрим более «безнадежную» для банка ситуацию: у заемщика нет заработка и средств на карточках или счетах. Тогда для погашения кредитного долга пристав может приступить к продаже имущества должника:

• Уже на начальной стадии дела сотрудник ФССП собирает информацию о правах неплательщика на владение какими-либо ценными объектами.
• В ходе выездных действий пристав может обнаружить имущество по адресу проживания должника или в других местах.
• Для определения начальной стоимости активов проводится оценка (о ее результатах должник узнает из постановления).
• Продажа осуществляется на публичных торгах, а вырученные средства перечислят банку, направят на погашение исполнительского сбора и расходов по делу.

От реализации защищены только отдельные виды собственности (личные вещи, единственное жилье).

У многих должников вообще не бывает каких-либо ценностей, которые можно продать. Если пристав добросовестно выполнил все проверки, но так и не выявил наличие имущества и доходов, он может на законных основаниях окончить дело по п. 4 ч. 1 ст. 46 или же по п. 3 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ и вернуть кредитору исполнительный документ. При возврате приказа или листа взыскателю сотрудник ФССП разъяснит тому право на повторное обращение, которое станет возможным спустя 6 месяцев или раньше.

Личное взаимодействие с неплательщиком

Основные действия пристав проводит, не выходя из кабинета: запрос информации, работа с документами и т.д. не требуют физически перемещаться по разным локациям. Но закон позволяет должностному лицу взаимодействовать с должником и лично. Пристав может выезжать по адресу проживания заемщика или по месту нахождения его имущества.

Кроме того, специалист ФССП вправе и сам вызвать должника на личный прием, а при неявке без уважительных причин — оформить принудительный привод.

Также в рамках производства нередко вводится розыск. Он заключается в установлении адреса проживания должника или местонахождения его имущества. Поручения по розыску передают сотрудникам ФССП в других городах и регионах. После завершения разыскных мероприятий производство вновь будет идти по общим правилам.

Что делать, если из ФССП пришло постановление об исполнительном производстве по кредитной задолженности

Если должник не смог добиться отказа кредитору в иске на судебной стадии, то вариантов действий после начала дела в ФССП у него будет не так уж и много.

Чтобы не остаться без средств к существованию (а такое тоже может произойти), можно:

• просить суд об отсрочке или рассрочке по выплатам (судьей обязательно проверяется уважительность причин такой просьбы);
• ходатайствовать приставу о сохранении прожиточного минимума при удержаниях;
• защитить от списаний больше денег, если есть иждивенцы — но только через судебные инстанции.

Указанные действия лучше выполнить сразу после получения первого постановления из ФССП.

Также можно проверять правомерность удержаний, подавать жалобы по фактам нарушений со стороны пристава. Но в целом это несущественно повлияет на ход производства. Даже если жалобу на незаконные действия удовлетворят, пристав устранит ошибки и продолжит работу по взысканию кредитного долга.

Можно ли добиться закрытия дела без оплаты долга

Как было сказано выше, сотрудник ФССП может окончить дело, если взыскание не принесло результата, а у заемщика нет заработка или активов. Но закрытие производства станет только временной передышкой для должника — спустя несколько месяцев банк обязательно снова обратится к приставу. Общий срок для предъявления документов (исполнительная давность) составляет 3 года. Но он прерывается на период ведения производства.

Однако кредитную задолженность можно списать на законных основаниях. Вот только сам пристав такие решения не принимает. Чтобы раз и навсегда избавиться от долгов перед банками, заемщику предстоит пройти банкротство в МФЦ или через арбитраж. Одним из оснований для внесудебной процедуры является факт окончания приставом производства по причине отсутствия имущества. Но в законе есть и другие признаки несостоятельности, на которые сможет ссылаться должник при подаче заявления.

Пока идет банкротство, пристав обязан приостановить производство по кредитному долгу. После принятия решения об освобождении от денежных обязательств дело и вовсе прекратят. Окончательно. По сути это единственный шанс заемщика полностью избежать возврата денег банку. И хотя у банкротства тоже есть неприятные риски и последствия, для человека, попавшего в сложную финансовую ситуацию это может стать оптимальным решением материальных проблем.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 860

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи