Гид по срокам исковой давности при взыскании долгов

Ни для кого не секрет, что в это кризисное время доходы населения падают, и у людей годами копятся просрочки по кредитам, займам, коммунальным платежам. Многие такие просрочки выливаются в судебные конфликты, и некоторые тяжбы могут длиться вечно. Вот почему и кредиторам, и должникам важно понимать принципы применения сроков исковой давности по взысканию долга. Этот термин означает временной отрезок, когда кредитор вправе подать иск в судебные органы. Рассмотрим основные положения российского законодательства, регламентирующего срок давности по задолженности.

Общие правила расчета срока давности

Базовым законодательным актом, который определяет срок давности по гражданским искам, выступает часть первая Гражданского кодекса (ГК РФ).

Но в суде не применяется срок давности самостоятельно, по умолчанию. Об >истечении исковой давности должна заявить сторона в споре. Это практически всегда ответчик — истец, ясное дело, проигрывать не хочет, поэтому именно ответчик должен подать заявление о пропуске трехгодичного срока, и на основании этого заявления суд откажет во взыскании. Но сам долг никуда не сгорит.

Общий срок применяется, если нет специального правила. Например, по штрафам срок исковой давности 2 года, а по договору бытового подряда 10 лет. Но по кредитам, микрозаймам, ЖКХ это всегда 3 года. Важную роль играет момент начала отсчета этих трех лет. Он определяется статьей 200 ГК РФ.

Отсчитывать срок давности по взысканию долга нужно с даты, когда кредитор должен был узнать или фактически узнал о том, что его права нарушены. Если речь идет о финансовых обязательствах с конкретной датой исполнения, отсчет начинается с нее.

К примеру, в долговой расписке указано, что долг нужно вернуть до 1 декабря 2020 года. Срок исковой давности начинает отсчитываться на следующий день — со 2 декабря 2020 года и заканчивается, соответственно, спустя 3 года — 1 декабря 2023 года.

Что делать, если время исполнения обязательств не конкретизировано? Например, в расписке просто указан факт передачи денег в долг, а когда возвращать — не сказано. В подобной ситуации кредитор выдвигает должнику требование с указанием конечной даты исполнения, и срок начинает отсчитываться после ее истечения.

Это ставит стороны в неравное положение. Кредитор может фактически обнулить срок давности посредством выставления должнику претензии или письменного требования исполнить обязательства. Подождал год, потом направил претензию — и впереди еще 3 года, в течение которых можно обратиться в суд. Как на практике отсчитывают сроки по разным видам долгов, рассмотрим ниже.

Закон в статье 202 ГК РФ предусматривает приостановку срока давности. Приостанавливает срок давности любое из следующих событий, наступившее в последние полгода до окончания срока исковой давности:

• обстоятельства непреодолимой силы препятствовали подаче иска;
• призыв любой из сторон в армию с переводом на военное положение;
• введение моратория или отсрочки решением уполномоченных органов власти;
• приостановка действия нормативно-правового акта, регламентирующего взаимоотношения истца и ответчика.

Основанием для возобновления отсчета срока давности становится прекращение указанных обстоятельств. При этом учитывается ранее прошедший временной период, и срок считается дальше.

Как считается исковая давность?

Несмотря на кажущуюся простоту закона, на практике возникают споры о продлении и восстановлении срока. Особенно актуальны вопросы о том, что делать, если пропущен срок исковой давности по взысканию долга. Ответ зависит от характера и условий формирования задолженности. Рассмотрим порядок расчета для разных видов долгов.

По кредиту

Российские банки выдают кредиты без особенных проверок (если под лупой проверять каждого клиента, то кредитовать банкам будет почти некого), и количество проблемных заемщиков ежегодно растет. Исполнение договоров тщательно проверяют, и претензии предъявляются своевременно. Пропуск сроков случается редко. Сейчас работа отделов взыскания всех банков максимально роботизирована — не сомневайтесь, сроков автоматика не пропускает.

Срок давности по кредиту — 3 года, и он считается для каждого платежа отдельно. Если человек должен был платить каждый месяц с июня 2017 по июнь 2019, то по каждому месяцу отсчитывается три года.

Если человек не платил, и банк подал в суд только в октябре 2021, срок давности по платежам за июнь 2017 — октябрь 2018 истечет. По заявлению должника суд откажет во взыскании просроченных платежей старше 3 лет, а остальное придется платить.

Что делает кредитор, чтобы продлить исковую давность

Даже если кредитор частично пропустил срок, он может попытаться обнулить трехлетний срок давности для подачи иска по кредиту. Для этого достаточно уведомить должника о необходимости исполнить финансовые обязательства одним из трех способов:

• направить претензию заказным письмом с уведомлением и описью вложения — само по себе уведомление срок не обновит, но если человек начнет что-нибудь отвечать и признает долг (даже косвенно), то банк сошлется на это в суде;
• получить от заемщика подтверждение задолженности любым документальным способом, например, подписанием акта сверки, заявкой на кредитные каникулы, обсуждением графика платежей;
• позвонить должнику для уточнения информации по планам должника вернуть долг и записать телефонный разговор; предварительно должник должен быть предупрежден, что ведется запись.

Признанием кредиторской задолженности и обнулением срока для подачи иска становится погашение части финансовых обязательств без указания цели платежа. Должнику стоит тщательно взвешивать действия, предпринимаемые по отношению к банку и имеющемуся долгу.

По микрозайму

Долг по микрозайму обычно имеет четкую дату выплаты. МФО тоже будут стараться обновить пропущенную исковую давность, предлагая вам скидки, обсуждая по телефону задолженность. Цель — добиться от заемщика признания долга.

В 2024 году сумма переплаты по микрозайму ограничена — сам долг плюс 150% от него. В эти 150% войдут проценты, штрафы, комиссии и любые начисления сверх займа. Большего требовать не могут, какой бы длительной ни была просрочка.

МФО это учитывают и сначала дожидаются максимального роста долга за счет процентов и штрафных санкций, а потом обращаются в суд.

Учитывая ставку по микрозаймам до 1% в день, максимальные проценты накапливаются примерно за полгода — очевидно, что это в рамках трехлетнего срока давности. Рассчитывать на отсрочку неизбежного не приходится.

Продажа долга не восстанавливает и не продлевает сроки давности. Если на момент продажи по кредиту или микрозайму срок исковой давности уже 2 года и 10 месяцев, то у коллекторов 2 месяца, чтобы обратиться в суд.

Если коллекторы умудрились купить микрозаем после истечения исковой давности, взыскать через суд они его смогут только при полном равнодушии должника. Не подадите ответное ходатайство, и коллекторы получат судебное право на взыскание. Даже если все сроки сто раз прошли. На требования следует устно или письменно отвечать, что долг не признаете.

Также можно подать заявление об отказе от взаимодействия. В суд взыскатели не подадут, поскольку понимают, что проиграют. Тем не менее, рекомендуем получать почту, особенно с пометкой «судебное», на случай, если коллекторы попробуют получить приказ на просроченный долг.

По ЖКХ

В отношении любых коммунальных платежей — за капремонт, за электроэнергию, за отопление и воду — действуют стандартные правила определения срока исковой давности. Кредитору дается 3 года на обращение в суд.

Естественно, что долги по ЖКХ считаются тоже помесячно — для каждой оплаты срок три года. Взыскание задолженности за ЖКХ имеет две особенности.

1. Солидарная ответственность собственников. Если квартирой владеют супруги или, к примеру, брат, сестра и их мать, то долг могут потребовать с любого. Обычно управляющая компания предъявляет требования титульному собственнику — тому, кто заключал договор. Но в случае банкротства или просто неоплаты вполне могут просудить требования к остальным совладельцам.
2. Взыскание долгов по ЖКХ с наследников. Речь идет о типичной ситуации, когда наследодатель длительное время не вносил коммунальные платежи. Затем получившие жилье наследники исправно платят, но управляющая компания засчитывает поступления в счет имеющегося долга. В результате постоянно обновляется срок давности, так как погашаются многолетние долги наследодателя.

Чтобы не платить долги прошлых лет с истекшим сроком давности нужно доказать, что деньги платятся за текущие услуги. Для этого достаточно собрать платежные документы, на которых указано основание платежа. Если в нем фигурирует месяц и год, за который выписана квитанция, рассчитывать на списание старых долгов вполне реально — суд не восстановит срок и пересчитает оплату.

По расписке

Основной проблемой при взыскании долга по расписке становится подтверждение факта передачи денег. Если документ составлен правильно — с подписями, паспортными данными и датой возврата денег, вопросов обычно не возникает. Срок давности для подачи иска в судебные органы стандартный — три года.

Напомним особенности начала отсчета этого временного периода.

• Если в расписке указан срок возврата, начинать нужно с него. Если заимодавец обратится в суд через 3 года после даты возврата, установленной в договоре, суд откажет во взыскании (при наличии заявления должника о пропуске срока).
• Если дата возврата не оговорена — с момента обращения кредитора с требованием исполнения финансовых обязательств. Но ждать пять лет, а потом писать требование не стоит — должник сошлется на пропуск срока, скажет, что все разумные сроки на подачу требований истекли.

По алиментам

Правило взыскания алиментных выплат такое: обратиться в суд за назначением алиментов нужно до совершеннолетия. Далее можно взыскивать долг по алиментам, пока ребенок несовершеннолетний, и потом еще три года, если предпринимались действия к получению алиментов — мать писала требования, подавала исполнительный лист приставам, отправляла документ о взыскании на работу должника.

По другим основаниям получателю алиментов предоставляется три года, чтобы обратиться в суд, или, при наличии исполнительного листа — за взысканием долга к судебным приставам.

Судебный приказ по просроченному долгу

Судебный приказ выдается упрощенно, без разбирательства, по некоторым видам финансовых обязательств, в перечень которых входят коммунальные долги, микрозаймы и кредиты. Суд не проверяет сроки исковой давности — только само наличие долга. Далее приказ направляется должнику.

Должник вправе требовать отмены судебного приказа, на что дается 10 суток с даты получения. Доказывать ничего не нужно — если возражения поданы в суд или на почту в десятидневный срок, судья отменит приказ.

Далее истец вправе начать обычное судебное разбирательство по взысканию задолженности. Но в суде должник сможет просить суд применить срок исковой давности, а в приказном порядке такой возможности нет — главное успеть подать возражения за 10 дней. Этим и пользуются банки, МФО и управляющие компании: получают приказ с истекшим сроком давности, рассчитывая, что человек не увидит почту и пропустит срок обжалования.

По исполнительному листу

Итак, кредитор безбоязненно может подать в суд на взыскание в течение трех лет. Но есть ли сроки давности после суда? Ответ на него имеет две стороны.

Для передачи исполнительного листа на взыскание долга в службу судебных приставов у истца опять-таки есть три года.

НО! Количество обращений кредитора в ФССП не ограничено. Это означает, что истребование задолженности по решению суда может продолжаться вечно. Схема очень проста:

• кредитору дается три года на направление исполнительного листа судебным приставам;
• сотрудники ФССП взыскивают долг по установленным для них правилам;
• при невозможности получить средства пристав прекращает исполнительное производство, а лист возвращается кредитору;
• через полгода кредитор снова получает три года на повторное обращение в ФССП для открытия очередного исполнительного производства.

Цикл продолжается до бесконечности. Практика демонстрирует, что банки, МФО, коллекторы действуют именно так. Главное — получить судебное решение и исполнительный лист. После этого достаточно соблюдать трехлетний срок давности для очередного направления документов судебным приставам.

Для неплательщика наиболее выгодный вариант — закрытие ФССП дела по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ — за неимением средств и имущества для взыскания.

Как сообщить в суд, что срок исковой давности истек?

Закон не предусматривает самостоятельную подачу в суд информации об истечении срока давности. Если срок давности истек, должники обычно просто не платят и ничего не предпринимают. В случае получения претензии можно направить ответ о том, что требования вы не признаете, поскольку срок исковой давности по данному договору истек. Но это не обязательно.

Зато обязательно заявить в суде об истечении давности, если иск подал кредитор. В подобной ситуации ходатайство подается в рамках рассматриваемого дела — платить пошлину не нужно.

Заявление о применении сроков исковой давности и отказе в иске важно подать до того момента, когда суд первой инстанции вынес решение — в апелляции такой аргумент уже не принимается.

Заявить о пропуске срока можно прямо на заседании суда, если вы или ваш представитель там присутствует. Также можно направить заявление в письменной форме в суд, обязательно указать номер дела и фамилию судьи, чтобы ваше ходатайство не затерялось. В 2024 году документы в суд можно:

• Подать лично в канцелярию. Для этого возьмите с собой 3 копии заявления — для суда и для истца, а на третьем в канцелярии вам поставят дату и штамп о регистрации входящего заявления (это подтвердит, что документы поданы).
• Послать по почте. Подойдут и почта России, и коммерческие сервисы доставки, если вы торопитесь. Здесь важно сохранить квитанции об отправке и сделать опись вложения, в которой четко указать «Заявление о применении сроков исковой давности по делу № ….».

  Почтовые документы сохраните, они подтвердят направление заявления (на случай, если письмо затеряется или работники суда его распределят «не туда»).

• отправить онлайн через сайт суда.

Не стоит забывать о необходимости регистрировать поданное заявление в канцелярии суда или в рамках онлайн-сервиса. Если нет регистрации, документ судом не рассматривается. Обязательно получите подтверждение, что документы приняты. Нелишним будет даже позвонить помощнику судьи и уточнить, дошли ли ваши бумаги.

Срок давности при замене стороны

Порядок изменения срока давности при перемене лиц в обязательстве определен статьей 201 ГК РФ. Он предельно прост: срок давности не изменяется.

Продажа кредита коллекторам, реорганизация банка или МФО или переход прав и долгов по наследству никак не влияют на время, которое остается для обращения в суд. Отсчет срока продолжается.

В случае с коллекторами нужно помнить о том, что срок исковой давности обнуляется при подтверждении долга. Именно поэтому иногда они предлагают такие невероятные скидки — по суду у них нет возможности взыскать всю сумму.

Правила определения срока исковой давности не так просты, какими кажутся на первый взгляд. Грамотное использование этого юридического понятия для защиты прав кредитора и должника помогает взыскать или, напротив, избавиться от задолженности.

Если же избежать необходимости исполнения финансовых обязательств не удается, и сроки давности применить не удается, имеет смысл воспользоваться процедурой банкротства физического лица. Спросите юриста, можно ли списать ваши долги по закону и как это сделать с наименьшими потерями.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость