Что грозит за неуплату долга по расписке

«Хочешь потерять друга? Дай ему в долг!» — гласит народная мудрость. Потеря друзей — не единственное, что грозит за неуплату долга по расписке. Рассмотрим, с какими последствиями может столкнуться человек, если не возвращает долг по расписке.

Представим гражданина, которому понадобилась энная сумма денег. Крупный банк отказал. С микрофинансовыми организациями и кредитными брокерами гражданин связываться не хочет, потому что это лишние расходы, а кому они нужны? Вот родственник или приятель неплохо зарабатывает или получил приличное наследство. Почему бы не занять.

Но что-то пошло не так, и долг гражданин не вернул, хотя честно собирался. Какая ответственность ждет человека, если не возвращает долг, могут ли посадить за долги по расписке, и что делать, если такой долг оказался неподъемным — постараемся дать ответы на все эти животрепещущие вопросы.

Что такое расписка

Расписка является документом, подтверждающим факт передачи денежных средств. Расписка может быть приложением к договору займа и подтверждать факт передачи денег от заимодавца к должнику.

Либо служить самостоятельным документом, если в ней указаны, все необходимые реквизиты: паспортные данные сторон, сумма долга, срок погашения, роспись заемщика (должника).

Расписка в получении денежных средств должна составляться при вас! Если вам дают готовую расписку, есть вероятность, что ее написал вместо должника другой человек. Во время разбирательства по делу (если до этого дойдет), экспертиза покажет, что должник не писал расписку, и вы лишитесь основного доказательства.

На практике передавать деньги лучше безналичным способом — переводом на карту с пометкой «в долг Иванову до 01.10.2022». Для суда банковская выписка послужит железным подтверждением передачи денежных средств в долг.

Последствия невыплаты долга по расписке зависят от действий должника перед тем как взять взаймы, и после этого (был ли умысел не отдавать долг). Что точно: отношения с кредитором будут безвозвратно испорчены.

Гражданско-правовая ответственность за невыплату долга

Иногда должник искренне хочет вернуть деньги, но не может. Например, взял в долг для развития бизнеса и прогорел: денег нет, но вы держитесь. Или может вернуть, но не хочет. Возможно, у кредиторов денег куры не клюют, с них не убудет. Что ждет такого гражданина?

Устные и письменные претензии

Душевные разговоры с кредиторами, которые плавно перейдут от «когда вернешь долг» до «где деньги, Лебовски». Потом общение продолжится с юристами — вам пришлют официальную претензию по почте. Тут нужно либо договариваться о рассрочке, либо ждать писем из суда.

Есть вероятность, что друзья или родственники войдут в печальное положение должника и простят долги, но это скорее исключение из правил.

Судебное разбирательство

Если сумма задолженности с процентами менее 500 тысяч рублей, взыскатели, имея на руках расписку должника, вправе обратиться в мировой суд по месту жительства ответчика за судебным приказом (СП). Приказ выносится без судебного разбирательства. Мировой судья увидит наличие расписки, выписку по счету как доказательство отсутствия денег, и выдаст исполнительный документ на взыскание долга. Особо разбираться в обстоятельства дела он не будет.

Приказ легко оспорить: в срок 10 дней с даты получения направить в суд возражения. В возражениях не нужно доказывать, что приказ неправомерен — можно просто написать «не согласен с суммой долга, прошу отменить».

После получения возражений мировой судья отменяет СП и посылает стороны разбираться в исковом порядке:

• здесь же в мировом суде, если долг меньше 50 т.р.;
• в суде общей юрисдикции, если сумма превышает 50 тысяч рублей.

Если сумма займа была больше полумиллиона рублей, или отменен судебный приказ, кредитор подаст в районный или городской суд.

О дате заседания суд известит вас по почте, в 2021 еще и присылают СМС. Если с долгом или процентами вы не согласны — можно подать возражения, представить свой расчет или доказательства, что все давно оплачено.

Взыскание долга через приставов

Когда решение суда вступило в законную силу, начинается стадия исполнительного производства. Истец получает исполнительный документ (судебный приказ или исполнительный лист) и направляет его в службу судебных приставов-исполнителей ФССП для принудительного взыскания задолженности.

Получив исполнительный документ, пристав возбуждает производство, о чем уведомляет должника по почте и через Госуслуги. У должника есть 5 дней с момента получения постановления о возбуждении производства, чтобы погасить задолженность добровольно.

Если платить нечем, можно пойти ва-банк:

1. Сообщить приставу данные о своих счетах и имуществе, чтобы по ошибке не были заблокированы зарплатные и кредитные карты, а также счета, на которые поступают социальные пособия. Тогда у вас будут списывать половину зарплаты, а пособия и матпомощь — не тронут.
2. Обратиться в суд, который вынес решение, за отсрочкой или рассрочкой выплат. Если вас уволили, вы на больничном, или есть иные серьезные обстоятельства, суд обяжет пристава согласовать приемлемый график платежей или вообще предоставит вам каникулы до полугода, чтобы вы разобрались со своим финансами.

Если ответчик не погасил задолженность добровольно, ФССП начисляет исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга и приступает к принудительному исполнению.

Пристав вправе:

• осуществлять блокировку и списание денежных средств с карт и счетов должника,
• описать, арестовать или выставить на продажу его имущество, кроме того, которое обладает исполнительским иммунитетом — это квартира, мебель, плита, холодильник, транспорт и средства инвалида, рабочее оборудование (см. арест имущества должника);
• запретить выезд заграницу;
• временно ограничить право управления транспортом.

Теоретически этой стадии можно избежать, если сторонам удалось заключить мировое соглашение. Но это право сторон, а не обязанность.

Избавиться от долга через банкротство

Если у человека нет возможности погасить долг перед кредиторами, он может воспользоваться процедурой банкротства. На сегодняшний день предусмотрены два варианта банкротства:

• Внесудебное через МФЦ — при сумме задолженности от 50 до 500 тысяч рублей. Но нужно, чтобы до того пристав провел производство и окончил дело по причине отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание. У человека ничего нет за душой, кроме единственного жилья и минимального набора мебели и техники. Доходов тоже нет, кроме соц. выплат. Процедура через МФЦ является бесплатной, как ее пройти, мы рассказали в статье Внесудебное банкротство.
• Судебное через арбитражный суд. Эту процедуру могут запустить сам должник, если долг более 300 тысяч рублей, и платить нечем. Кредитор вправе начать банкротство должника, если сумма долга больше 500 тысяч рублей, просрочка больше 90 дней, и если он готов оплатить все расходы в данной процедуре (банкротство стоит от 150 тысяч рублей). Подробнее о банкротстве физ. лиц в суде.

В ходе банкротства будут оспорены сомнительные сделки банкрота, направленные на сокрытие имущества. Например, переоформление собственности (квартир, загородных домов, участков и транспортных средств) перед или во время проведения процедуры банкротства на детей, родителей, друзей и иных лиц.

Чтобы проверить, запущена ли в отношении человека судебная процедура банкротства, необходимо перейти на сайт https://kad.arbitr.ru/, указать в графе «Участник дела» фамилию, имя, отчество или ИНН — индивидуальный номер налогоплательщика должника.

Также информацию о банкротстве можно узнать на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве https://bankrot.fedresurs.ru/.

Уголовная ответственность за невозврат долга

Рассмотрим, когда невыплата долга по расписке может повлечь уголовную ответственность для должника. Какая статья — решает следователь, а потом и суд, «самый гуманный в мире».

• Должник брал деньги в долг и не думал возвращать. Например, указал в расписке фиктивные паспортные данные, адрес регистрации (проживания) или подделал роспись. Такие действия могут быть расценены правоохранительными органами как мошенничество.

  Однако если должник выплатил кредитору даже незначительную часть задолженности, а потом не платит из-за изменившихся обстоятельств, такие действия не будут квалифицированы как мошенничество.

• Вариант из практики. Некий гражданин регулярно брал деньги в долг у своих знакомых и друзей (теперь уже бывших) по распискам на развитие бизнеса. Через некоторое время выяснилось, что бизнесом он не занимался, деньги частично оставлял себе любимому на «кутеж», частично пускал на выплату старых займов и процентов по ним. В отношении «бизнесмена» возбуждено уголовное дело по факту организации финансовой пирамиды. Чем все закончилось — история умалчивает.
• Уголовная ответственность предусмотрена также за незаконные действия во время прохождения процедуры банкротства. Например, сокрытие или уничтожение собственности, или передача ее во владение третьим лицам. Сразу вспоминается фраза из кинофильма «Операция «Ы»: «До 3-х лет! Не, не пойдет». Однако данная ответственность наступает при крупном ущербе — 2 250 000 рублей.
• Ну и если сумма долга превышает крупный размер (не путайте с ущербом) — 2,25 млн рублей, и должник злостно уклоняется от ее погашения, можно посадить такого нехорошего человека на срок до двух лет. Это будет ст. 177 УК РФ. Тут важно наличие умысла и вины: то есть средства у гражданина есть, но он их скрывает, с целью не платить по долгам, сам прячется от пристава, игнорирует повестки или банально врет врет.

Если вам угрожают подать заявление в полицию за долги — обратитесь к юристу, чтобы сразу исключить риски. Возможно, вам удастся расплатиться частично, договориться об отступном (отдадите какую-то вещь в качестве оплаты), либо сразу подать на банкротство, чтобы пресечь обвинения. Да, часто лучшая защита — это нападение, и лучше самому заявить о финансовой несостоятельности, чем объяснять это следователю.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость