Банкротство военных: как списать долги военнослужащему

Признать себя банкротом вправе гражданин, у которого образовались просроченные задолженности, если материальное положение больше не позволяет их выплачивать. Военнослужащим, как и прочим категориям населения, также доступно право на списание кредитов и других обязательств. Но признание банкротства военного отличается от стандартной процедуры несостоятельности в арбитражном суде. Основные отличия касаются размера ежемесячного обеспечения, выделяемого из конкурсной массы, и единственного жилья в ипотеке, если жилищный кредит оформлен с привлечением накопительной системы.

Плюсы и минусы банкротства для военнослужащих

Военнослужащие берут в ипотеку квартиры, пользуясь специальной программой кредитования. Если граждане идут в коммерческие банки на общих условиях, то военные обращаются в Росвоенипотеку. Государство выплачивает банку ежемесячные платежи за ипотеку, пока гражданин служит в Вооруженных Силах РФ.

В этом большой плюс банкротства для военнослужащих — поскольку заемщиком и плательщиком по ипотеке он не является, банк не участвует в его банкротстве, и квартира с военной ипотекой не продается при списании долгов.

Доход военнослужащего снизится незначительно

Денежное довольствие военного состоит из оклада, стимулирующих и компенсационных выплат. Причем, компенсации по закону не забирают за долги, даже если они составляют значительную часть дохода.

Сравним. Если за банкротством обращается гражданское физлицо, то в продолжение процедуры человек ежемесячно получает из зарплаты доход в размере прожиточного минимума по региону. Также за ним сохраняются социальные пособия и выплаты, алименты на детей. Военнослужащий при банкротстве получает все свои компенсационные суммы дополнительно к прожиточному минимуму.

В денежное довольствие военнослужащего входят:

• оклад;
• доплаты за выполнение задач, которые связаны с риском;
• доплаты за учения;
• доплаты за задачи по военной подготовке вне дислокации;
• районные коэффициенты за воинскую службу;
• доплаты за особые достижения;
• премии за добросовестное выполнение задач;
• ежемесячные надбавки за особые условия.

Доплаты нередко формируют львиную долю денежного обеспечения военного, но банкротстве финансовый управляющий включит в конкурсную массу только оклад и поощрительную часть. Человеку остается ежемесячно выплата в размере прожиточного минимума на себя и на каждого из иждивенцев, если они есть, а также все компенсационные выплаты. Это значит, что в период процедуры человек будет получать почти такой же доход, как и до банкротства. Аналогично во время исполнительного производства ФССП можно также сохранить сумму прожиточного минимума.

После списания долгов ограничения снимаются, и денежное довольствие военный будет получать в полном объеме.

Возможность сохранить ипотечное жилье

Банк, который выдает военнослужащему ипотеку, получает оплату от Росвоенипотеки, а не лично от военного. В таких обстоятельствах кредитор не будет участвовать в банкротстве, ведь к заемщику претензий нет. Квартира остается за военнослужащим, пока он числится в рядах Вооруженных сил РФ.

Особенности процедуры

Из-за особого статуса гражданам, состоящим на военной службе, придется учесть некоторые нюансы службы, которых у «рядового» банкрота просто не возникнет.

• У должника-военнослужащего нет трудовой книжки, копию которой нужно приложить к заявлению о банкротстве.
• Риск разглашения контракта, если трудовой договор содержит военную тайну — нужно искать финуправляющего с той же категорией допуска.
• Задержки со справкой 2-НДФЛ, которая тоже потребуется для арбитражного суда. Ее необходимо заказывать в Едином расчетном центре Минобороны РФ. Начисления на пенсию переводятся в спецфонд, а не в СФР, поэтому справку придется получать нестандартным путем.

Вопрос увольнения

Возможны ситуации, когда военных увольняют за нелицеприятные поступки. Например, за приводы в правоохранительные органы, за неэтичные действия.

Закон № 127-ФЗ о банкротстве не запрещает военнослужащим списывать просроченные кредиты в судебном или внесудебном порядке. Соответственно, признание банкротства физического лица не является проступком, преступлением или действием, порочащим честь мундира по смыслу п. 67 Указа от № 1495.

По закону, уволить или понизить в должности за банкротство нельзя. Более того, если военного попробуют уволить во время банкротства, его интересы будет защищать финуправляющий, ведь кредиторам выгоднее, чтобы человек получал доход.

В 2025 году банкротство физлиц стало более распространенным явлением, и военное начальство не рискует увольнять служащего по формальным основаниям — если к человеку нет претензий, за банкротство его увольнять со службы не будут.

Судебная практика по банкротству военнослужащих с военной ипотекой

Итак, пока человек служит в ВС, ипотеку платит государство. Банк-залогодержатель не участвует в банкротстве гражданина, поэтому тот сохраняет квартиру. Даже если она единственным жильем не является. Пока на квартире лежит обременение, другие кредиторы не могут рассчитывать на ее реализацию и компенсацию за этот счет своих потерь.

Судебная практика складывается следующим образом:

1. Военнослужащие, которые уволились со службы по контракту, исключаются из реестра участников НИС по программе Росвоенипотеки ⁽¹⁾. Если на момент увольнения не закрыта ипотека, то придется не только возвращать платежи в НИС, которые были внесены государством по ипотеке ранее, но и продолжать платить в банк, если ипотечное жилище хочется сохранить. Можно предположить, что такая финансовая нагрузка под силу далеко не каждому. Оба эти долга можно списать, но квартиру, вероятнее всего, продадут.

   Пример 1: дело № А03-4371/2019. В 2010 году должник заключил сделку на получение целевого жилищного займа и ипотеку сроком на 14 лет. Стоимость квартиры составляла 2,2 млн рублей.

   В 2016 году он уволился со службы и был исключен из реестра НИС. На него предсказуемо возложили обязанность по возврату денег, которые были перечислены Росвоенипотекой, и процентов за пользование этими денежными средствами.

   В результате бывший военнослужащий оказался должен Росвоенипотеке ранее внесенные платежи, а банку — остаток долга, всего 4,3 млн рублей. Платить такие деньги отставной военный не смог, поэтому подал на банкротство. Ипотечную квартиру продали как залог за 2,7 млн рублей. Долги в полном объеме списали.

   Жилье, которое приобретается через военные ипотеки, предоставляется за обязательства нести службу в дальнейшем. При увольнении раньше 10 лет наступают последствия: отставной военный обязан вернуть деньги по этому кредиту в полном объеме.

2. Военнослужащие, которые на момент банкротства несут службу по контракту, сохраняют ипотеку.

   Пример 2: дело № А40-236729/18. В 2018 году должник обратился в Арбитраж города Москвы с заявлением о банкротстве. Процедуру ввели, и в реестр включился ныне поглощенный Промсвязьбанком ПАО АКБ «Связь-Банк» с требованием на 2 млн рублей, которое было обеспечено ипотечным жильем. На момент банкротства должник служил в Вооруженных силах РФ. Ипотека приобреталась по программе Росвоенипотеки и была единственным жилищем должника.

   О своих требованиях заявила и Росвоенипотека. Но суд отказал во включении учреждения в реестр, поскольку закон ограничивает основания, по которым военнослужащего можно исключить из реестра НИС:

   • пока военнослужащий несет службу, исключить его из реестра НИС нельзя;
   • банкротство не выступает основанием для исключения из реестра участников НИС.

   Следом суд исключил из реестра банк, который выдал ипотеку военнослужащему, поскольку должником перед банком был не гражданин, а ФГКУ «Росвоенипотека».

   В итоге суд исключил ипотечную квартиру из конкурсной массы. Жилье было единственным, и при наличии залогового кредитора продавать его в пользу прочих взыскателей нельзя. Процедуру завершили успешно для должника: квартира осталась за ним, а задолженности списали.

   Разъяснения ВС РФ в отношении сохранения ипотечного жилья не касаются военнослужащих. Если человек состоит на службе, пока за него выплачивается жилищная ссуда на основании членства в реестре НИС, то в банкротстве такая ипотечная квартира не участвует.

Что будет военнослужащему по контракту за банкротство

Военные контракты не содержат прямых условий, касающихся процедуры банкротства или закредитованности в банках. Но закон регулирует содержание контрактов данного типа.

Согласно ст. 51 закона № 53-ФЗ, военнослужащего могут уволить за ряд нарушений. При банкротстве вызывают вопросы две причины:

1. Потеря доверия должностных лиц в случае, если военнослужащий не пытается регулировать или предотвратить конфликт, в котором он участвует.

   В данном случае прослеживается аналогия, которая позволит командованию уволить военнослужащего. Например, он набрал кредитов, но не выплачивает их. Назревает конфликт: идут просрочки, звонят из банка, но человек не пытается рассчитаться. Банкротство — это способ решить проблемы с кредитами по закону. Незаконной была бы попытка скрыть доходы или переписать имущество на супругу и детей.

2. Потеря доверия, если служащий не предоставляет сведения об уровне доходов, расходов, об имуществе и обязательствах.

   Если командование требует данные о кредитных обязательствах и задолженностях, их необходимо предоставлять. Но если от вас прежде не требовали такой информации, но все равно пытаются уволить на этом основании, то подобный подход будет незаконным.

Практика показывает, что военнослужащему не угрожает увольнение за банкротство. По закону № 127-ФЗ граждане имеют право на эту процедуру, а освобождение от долгов не является конфликтом или нарушением. Напротив, человек действует по закону, ведь в случае долга более 500 тысяч рублей должник без вариантов обязан заявить о своей финансовой несостоятельности.

В целом специальных последствий для военных, прошедших процедуру признания несостоятельности, нет. К ответственности за освобождение от долгов не привлекают — это право закреплено в законодательстве.

Но банкротство по № 127-ФЗ предусматривает общие последствия:

• ограничение на повторное списание долгов в течение 5 лет;
• ограничение на управление юридическими лицами в течение трёх, пяти или десяти лет, в зависимости от сферы деятельности предприятия;
• ограничение на ведение предпринимательской деятельности в течение 5 лет, если к началу процедуры человек трудился в статусе ИП;
• ограничение на новые кредитные обязательства — необходимо предупреждать кредитора о пройденной процедуре в течение 5 лет после завершения дела.

Кроме того, запись о банкротстве появится в кредитной истории, и первые пару лет новые кредиты банкроту не дадут.

Учитывая, что по ст. 51 № 53-ФЗ военнослужащим запрещается вести предпринимательскую деятельность и участвовать в управлении юридическими лицами, от процедуры банкротства военный почти ничего не теряет.

Могут ли обанкротить военнослужащего его кредиторы

По условиям банкротства, инициировать процедуру может сам должник или его кредитор.

Но банк (или иной взыскатель) вправе подать заявление о несостоятельности своего неплательщика в суд, если размер задолженности того составляет больше 500 тысяч рублей, а продолжительность просрочки достигла трех месяцев.

В реальности они начинают банкротство должника, когда у того есть ценные активы для продажи. Если заранее понятно, что процесс не окупится, ни один взыскатель не станет инициировать банкротство неплательщика.

Как проходит банкротство военного

В судебном банкротстве для граждан в любом статусе применяется одна из двух процедур:

1. Реструктуризация долгов.

   Процедура предполагает составление плана по погашению задолженности. Максимальный срок возврата долга — 5 лет. Вместо банковских процентов применяется учетная ставка ЦБ ⁽²⁾. Но обязательно нужен стабильный (и подчас высокий) доход, которого будет достаточно для погашения требований и обеспечения собственных потребностей за 5 лет. Имущество должника не пострадает, а после исполнения плана реструктуризации человека не признают банкротом. Это означает, что последствия (запреты на ведение бизнеса и занятие руководящих должностей) не применяются.

2. Реализация имущества.

   В отличие от реструктуризации, реализация включает в себя признание финансовой несостоятельности и списание долгов. Формируется конкурсная масса, в которую входит имущество должника, разрешенное для продажи. Проводится проверка признаков недобросовестности гражданина при получении займов и кредитов, сокрытия имущества, фиктивности и преднамеренности банкротства. Имущество продается, выручка идет на расчеты с кредиторами, после чего оставшиеся непогашенными долги списываются, и человека освобождают от необходимости их возвращать.

Для последующей продажи на торгах в конкурсную массу включают имущество дороже 10 тысяч рублей. Не изымают объекты, которые нужны для жизни, вроде единственного жилья и участка под ним, если это частный дом.

Предметы обихода, мебель, бытовая техника, личные вещи, награды и памятные знаки — все это также не тронут. Наконец, при банкротстве не забирают личное имущество супруги и детей.

На практике в конкурсную массу попадает движимое и недвижимое имущество, которое регистрировалось или ставилось на учет в гос. органах: личное оружие, акции и ценные бумаги, машины, катера, квадроциклы, вертолеты, недвижимость (кроме единственного жилья). Не забирают ипотечное жилье, если военнослужащий далее служит по контракту, а взносы платит Росвоенипотека.

Если вы состоите в браке, и у вас несколько объектов недвижимого имущества (например, две квартиры), лучше заранее обратиться к юристам. В рамках подготовки к банкротству физлиц юрист проведет выделение долей супругов. Это позволит защитить ценное имущество от включения в конкурсную массу и дальнейшей реализации.

Если вы хотите избежать реализации имущества, то в отношении военнослужащих суды довольно часто вводят реструктуризацию долгов. Суд утвердит обязательный для банков и других кредиторов план, по которому человек выплачивает долги максимум за 5 лет.

1. План утвердят, если возможно погасить за 60 месяцев более 50% основного долга (пени, комиссии и проценты не считаются).
2. При реструктуризации кредиторы гарантированно будут получать ежемесячные платежи — их будут выделять напрямую из воинского обеспечения должника. При этом не будет арестов, блокировки счетов и продажи имущества.
3. Реструктуризация подразумевает выплату по обязательствам, поэтому банкротом человек не считается.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость