Банкротство инвалида: общие правила и особенности

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 03 апреля 2025

Время на прочтение 8 минут

Просмотров 22 743

Мы живем в непростое с экономической точки зрения время. Банкротами становятся бедные и богатые, люди в любом социальном и не только статусе — и стар, и млад. Закон един для всех. Процедура банкротства инвалидов проходит на общих основаниях, но здесь есть нюансы. Например, в отличие от других граждан, несостоятельные заявители с ограничениями по здоровью имеют возможность сохранить свое транспортное средство, в то время как на остальных банкротов эта льгота распространяется только в самых исключительных случаях.

На практике при банкротстве человек с инвалидностью может сохранить больше активов: компенсации и материальную помощь; также специальное оборудование, сколько бы оно ни стоило, у банкротов с особыми потребностями здоровья на реализацию не забирают.

Банкротство инвалида в судебном порядке

Заявление о признании должника банкротом подается в арбитражный суд субъекта, где зарегистрирован или постоянно проживает гражданин. Требования к содержанию заявления установлены законом.

В заявлении необходимо указать наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО АУ), которая предоставит кандидатуру финансового управляющего для участия в деле.

Основанием для подачи и принятия к рассмотрению заявления о признании инвалида банкротом является невозможность исполнять обязательства. Сумма долга не ограничена, и на практике граждане банкротятся с задолженностями от 300–350 тысяч рублей.

В законе указана планка в 500 тысяч рублей при 90-дневной просрочке — это условия, при которых кредитор сам вправе подать на банкротство своего должника, будь тот инвалидом, пенсионером или среднестатистическим работоспособным гражданином. У физических лиц такого жесткого порога нет, но есть другой — при тех же условиях, но с общей суммой долгов в полмиллиона рублей (а не только перед каким-то одним кредитором) человек обязан объявить себя банкротом. На это отводится 30 дней.

Впрочем, гражданин может просить о списании меньшей суммы, чем 500 тысяч, и не ждать трехмесячной просрочки, если объективно нет возможности расплатиться — главное, документами подтвердить свое плачевное материальное положение.

Закон предусматривает перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению о признании гражданина финансово несостоятельным.

При наличии инвалидности любой группы дополнительно понадобятся:

• справки об установлении инвалидности после МСЭ;
• выписка из СФР о назначении пенсии и единовременных выплат;
• по возможности — документы о затратах на лекарства, на средства реабилитации, медицинские процедуры (это может сыграть роль при исключении средств из конкурсной массы);
• документы о владении транспортным средством.

Некоторые бумаги имеют срок давности не более одного месяца. До подачи заявления в суд надо перепроверить даты выдачи справок и выписок, а при подготовке общего пакета те документы, которые действительны совсем недолго, нужно получать в последнюю очередь.

Реструктуризация долга инвалида

Дело о банкротстве начинается с процедуры реструктуризации долгов физического лица. По сути это попытка восстановить платежеспособность должника за счет средств, которые он получает на момент рассмотрения заявления — в продолжение процедуры ведутся выплаты кредиторам на облегченных условиях, а имущество, как правило, не продают.

План реструктуризации долгов составляется с учетом не только требований взыскателей, но и потребностей инвалида. Должник вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться размещенными на нем денежными средствами в пределах 50 тысяч рублей в месяц без согласия финансового управляющего.

Варианты банкротства физических лиц

План реструктуризации может содержать положение о погашении долга не в полном размере. Суд вправе утвердить график, по которому должник максимум за 5 лет закроет более 50% основной задолженности (без пеней, штрафов и процентов). Непогашенная часть будет списана.

При рассмотрении плана реструктуризации долга суд принимает решение: утвердить график погашения либо отказать в реструктуризации и перейти к процедуре реализации имущества должника.

После одобрения судьей плана должник будет платить фиксированные платежи, а финуправляющий проконтролирует расчеты. С ним же придется согласовывать продажу или приобретение дорогого имущества — недвижимости, автомобилей, акций.

Если человек строго соблюдал график, банкротом его не признают. Но когда у должника отсутствуют постоянные доходы в достаточной для расчетов сумме, на первом судебном заседании суд выносит решение об открытии процедуры реализации имущества должника.

Реализация имущества должника-инвалида

Имущество должника, которым он располагает на момент принятия судом заявления о банкротстве, а также то имущество, которое будет выявлено после введения процедуры, попадает в конкурсную массу и в дальнейшем подлежит реализации.

Процедура направлена на освобождение человека от долгов после удовлетворения требований кредиторов. Реализацией, то есть продажей имущества, занимается финансовый управляющий.

Может ли инвалид не платить кредиты, и как списать долги после получения инвалидностиСтатья по теме

Вырученные с торгов денежные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами в установленном законом порядке очередности.

При этом, соблюдая право граждан на достойную жизнь, законодатель определил перечень имущества физических лиц, на которое не обращается взыскание.

Не забирают в процедуре признания должника финансово несостоятельным:

• единственное жилое помещение не в залоге и земельный участок, на котором находится частный дом, признанный единственным жильем банкрота;
• предметы обихода: одежда, мебель, домашняя техника, топливо для обогрева жилья и приготовления пищи и т.п.
• личные призы и награды, продукты, семена, домашний скот, а также расходные материалы, оборудование и постройки сельхозназначения (кроме коммерческого хозяйства);
• деньги в размере одного прожиточного минимума, установленного в регионе, на самого должника и на каждое лицо, находящееся на его иждивении — но при условии, что у банкрота есть доходы, из которых этот минимум выделяется;
• профессиональные инструменты и оборудование стоимостью ниже 10 тысяч рублей (недорогие швейная машинка, фотоаппарат, старенький ноутбук, строительная техника) — такое мелкое движимое имущество даже не включают в опись, чтобы не тратить время на дальнейшую оценку и исключение из конкурсной массы;
• транспортное средство инвалида, медицинские приспособления и средства реабилитации, вне зависимости от их рыночной стоимости.

Всю остальную ценную собственность, помимо перечисленной, отправят на торги. Загородный дом, дача, вторая квартира, акции, доли в ООО, катера, буксиры, тракторы и тому подобное будут проданы для выплаты денег кредиторам.

Очень опасно и чревато последствиями экстренное отчуждение дорогостоящих активов в пользу близких с целью уберечь имущество от реализации. Переписывать все на родственников перед банкротством не стоит. Переживаете за судьбу нажитого непосильным трудом? Оставьте заявку на консультацию нашего специалиста: мы расскажем, что делать с имуществом, что можно сохранить, и есть ли возможность продать объекты законно, когда остро нужны деньги.

Константин Милантьев

Основатель компании

Александр Раменский

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Марк Харюзов

Ведущий юрист по банкротству

Анжела Кувакина

Старший юрист по банкротству

Инна Чиркова

Ведущий юрист по банкротству

Георгий Бурцев

Старший юрист

Лиана Капитонова

Ведущий юрист компании

Алексей Филякин

Ведущий юрист по банкротству

Сергей Серебров

Старший юрист по банкротству

Анастасия Гаврилова

Ведущий юрист по банкротству

Светлана Пшеничных

Ведущий юрист по банкротству

Харская Яна

Старший юрист

Оксана Новолодская

Старший юрист компании

Артем Осьмушкин

Юрист правовой оценки

Кирилл Березин

Руководитель отдела юристов правовой оценки

Мария Шестакова

Старший юрист правовой оценки

Максим Горшенёв

Ведущий юрист по банкротству

Когда у человека нет доходов и имущества, подлежащего реализации, процедура завершается быстрее, поскольку реализация станет лишь формальностью. К тому же, можно сразу в заявлении ходатайствовать о пропуске реструктуризации долгов. В продолжение реализации имущества управляющий проверяет финансовое положение человека и докладывает суду об отсутствии доходов и объектов для продажи. Тогда судья официально списывает долги без удовлетворения требований кредиторов.

В первые месяцы существования процедуры банкротства граждан суды пытались отказывать в банкротстве заявителям, не имевшим за душой ни гроша, но в январе 2017 года Верховный суд РФ в рамках дела о банкротстве № А70-14095/2015 указал, что «отсутствие имущества и дохода не является препятствием для признания должника банкротом».

Мировое соглашение между должником-инвалидом и кредиторами

Процедура мирового соглашения — это заключение договора между банкротом и кредиторами под контролем суда.

Выйти на мировую можно на любой стадии банкротства: до признания судом заявления должника несостоятельным, после того, как заявление принято, в рамках процедуры реструктуризации долга и во время реализации имущества.

Такая ситуация может возникнуть:

• Если после обращения в арбитражный суд у должника появились средства, чтобы постепенно погасить задолженность перед кредиторами.
• Если кто-то из родственников согласился закрыть долги инвалида — например, в течение нескольких лет выплатить все кредиты и займы, чтобы уберечь от продажи недвижимость и иное имущество.

Суд не вправе отказать в урегулировании спора мирным путем, если соглашение между сторонами достигнуто.

Деньги и доходы инвалида при банкротстве

По закону в течение одного дня после введения процедуры реализации должник передает финуправляющему свои банковские карточки, сведения о счетах и вкладах, а также сообщает письменно об источниках своих доходов (включая пенсии и иные выплаты). Если инвалид работает, то зарплату будут включать в конкурсную массу для последующих расчетов с кредиторами.

Как правило, пенсию по инвалидности переводят на карточку «МИР», но есть вариант получать пенсионные выплаты напрямую из СФР. В любом случае, на время процедуры банкротства инвалида все поступления находятся под контролем финансового управляющего.

При банкротстве запрещается изымать социальные выплаты и доходы физических лиц:

• возмещение вреда здоровью, и в связи со смертью кормильца, пенсии по потере кормильца;
• алименты, любые виды детских пособий, материнский капитал;
• компенсации по уходу за нетрудоспособными гражданами, за проезд к месту лечения, по приобретению лекарственных средств и т.д.;
• социальное пособие на погребение;
• компенсация и выплаты за увечья или гибель во время исполнения служебных обязанностей, как самого должника, так и членов его семьи;
• компенсации, связанные с исполнением трудовых обязанностей, вроде служебной командировки, переезда на другое место работы, износа личного оборудования сотрудника-должника; выплачиваемую на работе материальную помощь по рождению ребенка или в связи со смертью родственника.

Если должник-инвалид получает средства перечисленного выше характера, эти деньги не будут взысканы в рамках процедуры банкротства.

Естественно, во время банкротства нельзя брать новые кредиты и микрозаймы, выдавать поручительства, самостоятельно что-то продавать или сдавать в залог, в аренду имущество. Вся ценная собственность инвентаризируется. Доходы от реализации пойдут на расчеты с кредиторами и на оплату судебных расходов.

После завершения процедуры все запреты снимаются, карточками и счетами можно пользоваться без ограничений.

Внесудебное банкротство должника-инвалида

Банкротство инвалида во внесудебном порядке осуществляется по общим правилам. Заявление в установленной законом форме подается в многофункциональный центр (МФЦ) по месту регистрации должника.

Обязательные условия для обращения с заявлением о признании должника несостоятельным в рамках внесудебного производства через МФЦ:

1. Общая сумма задолженности составляет не менее 25 тысяч рублей и не превышает 1 миллиона рублей.
2. Наличие постановления судебного пристава-исполнителя о прекращении исполнительного производства в отношении должника по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ.
3. Отсутствие открытых исполнительных производств в отношении должника.

Требования закона ограничивают право на списание долгов через МФЦ для граждан, имеющих даже минимальный доход. Пенсия инвалида при банкротстве и в продолжение исполнительного производства не является доходом, защищенным от взыскания по долгам, и с нее можно удерживать деньги в пользу кредиторов. По закону, удержать могут 50% от дохода. Если после списания денег остается совсем мало средств, можно подать заявление о сохранении минимальной суммы — с февраля 2022 приставов обязали оставлять должнику из его же дохода не менее одного прожиточного минимума в месяц.

Внесудебная процедура банкротства для любого физического лица осуществляется бесплатно. Банкрот не должен ни за что платить.

В заключение отметим, что обращение в арбитражный суд с заявлением о признании физического лица банкротом — это способ законно и официально, под защитой суда, избавиться от неподъемных долгов.

При подготовке нужно собрать объемный пакет документов, демонстрирующий имущественное положение, пояснить причины неплатежеспособности, иначе суд признает заявление необоснованным и вернет его обратно. Арбитражные процессы реструктуризации долга и реализации имущества имеют множество тонкостей, которые важно продумать заранее с юристом.

Специалисты нашей компании готовы оказать вам поддержку в деле о банкротстве. Мы избавим вас от ненужных встреч с кредиторами и финансовым управляющим и сэкономим ваше время и средства.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 948

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи