Задолженность в ОТП Банке: что нужно знать заемщику, чтобы избежать просрочек

Акционерное общество «ОТП Банк» — это крупная финансовая организация с иностранным капиталом, которая активно выдает займы населению России. Более 50% в общем кредитном портфеле банка составляют ссуды физическим лицам^[1]. Согласно данным аналитического агентства Frank Research Group, по итогам 2021 года финансовая структура занимала 9 место на рынке банковских карт^[2] и 4 позицию по POS-кредитованию (выдаче заемных средств непосредственно в торговой точке).

Банк предоставляет своим клиентам сервисы, которые дают возможность узнать задолженность в ОТП Банке в любое время суток. Разные способы получения информации позволяют заемщику выбирать из них самый удобный с учетом конкретной ситуации.

Ссудная задолженность: что это такое и какая она бывает

Задолженность по кредиту — это общее количество денег, которые заемщик обязан заплатить финансовой структуре в фиксированные сроки и в объеме, указанном в договоре.

ОТП Банк предоставляет физическим лицам в 2022 году разные виды займов:

• на приобретение автомобиля;
• целевой для покупки бытовой техники и других товаров;
• наличными деньгами;
• кредитные карты.

С точки зрения градации по выполнению клиентом своих обязательств, задолженность по кредиту бывает текущей или просроченной. Текущая (срочная) — это долг на фиксированную дату, по которому срок возврата денег по договору еще не наступил.

Просроченная задолженность определяется совокупностью средств, которые должник вовремя не перечислил в банк. Ее отсчитывают с того момента, когда указанная в кредитных документах дата погашения займа или процентов по нему уже прошла, а деньги так и не поступили на счет банковской структуры.

По сроку возврата долга задолженность может быть:

• Долгосрочной со сроком погашения более года.
• Краткосрочной, когда возвратить заемные средства нужно не позднее 12 месяцев с момента оформления кредита.

Когда могут потребоваться сведения о кредитной задолженности?

Информация о наличии или отсутствии долговых обязательств, а также их размере должна быть известна заемщику в следующих ситуациях:

1. Человек хочет досрочно оплатить часть платежей по кредиту (а то и весь долг). В таком случае сведения о задолженности на конкретную дату помогают грамотно распределять свои текущие траты.
2. Заемщик планирует рефинансировать ссуду в ОТП или в другом банке. Тогда знание точной величины неоплаченной задолженности необходимо, чтобы выяснить, есть ли вообще возможность перекредитоваться.
3. Запланирована поездка за рубеж. Наличие просроченного долга по кредиту свыше 30 тысяч рублей не позволит пройти таможенный контроль при пересечении границы России. Если заранее узнать о своих долгах и оплатить их, то такого рода неприятностей удастся избежать.
4. Появилась потребность в привлечении дополнительных средств. Плательщик хочет обнулить «старые» долговые обязательства, улучшить кредитную историю и получить одобрение на выдачу нового займа.

Клиенты ОТП Банка, как и любых других кредитных учреждений, могут не знать точную сумму остатка долга. Обычно такое случается, когда по каким-либо причинам происходит задержка кредитных платежей.

Например, заемщик отправил деньги по погашению ссуды или начисленных процентов в срок, предусмотренный договором — но не загодя, а в последний день. Перечисленные средства по каким-либо причинам (технический сбой, неверные реквизиты) вовремя не поступили на счет финорганизации. Банк начисляет пени и штрафы за неуплату платежей в положенное время.

Просрочка может даже расти с каждым днем, если средства ушли «не туда», а заемщик будет находиться в счастливом неведении, думая, что он вовремя расплатился по счетам. Истинное положение вещей обнаружится лишь тогда, когда должнику начнут звонить сотрудники отдела по взысканию задолженности ОТП Банка. К тому времени сумма долга может сильно увеличиться в размере.

Чтобы не произошла такая неприятная ситуация, прислушайтесь к советам кредитных юристов:

• Перечисляйте необходимые платежи заранее, до наступления даты, указанной в договоре.
• Убедитесь в поступлении денег на счет — пользуйтесь современными интернет-коммуникациями.

Как узнать, есть ли задолженность в ОТП Банке?

Выяснить достоверный объем долговых обязательств и уточнить даты платежей можно следующими способами:

1. Используя интернет-банк. Удобные сервис и интерфейс дают возможность клиентам ОТП Банка получать финансовые услуги дистанционно через интернет.
2. При помощи сервиса «Мобильный банк». Заемщик устанавливает на смартфон или планшет бесплатное специальное приложение. Удобная и интуитивно понятная инфографика помогает не только круглосуточно получать данные о своих платежах, но и перечислять деньги за кредит и покупки.
3. Позвонив по телефонам «горячей линии»: 8 800 100 55 55 (для кредитов наличными) или 8 800 200 70 05 (по потребительским ссудам).
4. Еще один способ узнать о задолженности — по СМС с помощью услуги информирования от ОТП Банка. Нужно отправить СМС-сообщение со словом «КРЕДИТ» на номер 5927. Опция позволяет даже при отсутствии соединения с интернетом проверить задолженность по кредиту онлайн, а также величину доступного остатка по карте и увидеть совершенные платежные операции.
5. Посетив отделение банка, уточнить нужные сведения у сотрудника. Узнать задолженность по фамилии в ОТП Банке не получится. Для получения информации по ссуде необходимо предъявить паспорт.

Что делать, если образовалась просроченная задолженность по ссуде в ОТП Банке

Бывает, что сложившиеся жизненные обстоятельства сильно снижают уровень дохода человека. Потеря работы, получение инвалидности, увеличение числа зависимых от кормильца членов семьи могут сделать оплату ссудных платежей непосильными для заемщика.

Если пропускать сроки оплаты задолженности по кредиту в ОТП Банке, ссуда неизбежно перейдет в разряд просроченных. Это, в свою очередь, станет причиной ухудшения кредитной истории и приведет к санкциям:

• начислению больших штрафов и пеней;
• взысканию долга с помощью судебных приставов;
• продаже задолженности коллекторским агентствам.

Если возникают трудности по оплате займа, то лучше сразу обратиться к кредитору по «горячей линии». Отдельного телефона отдела по просроченной задолженности у ОТП Банка, как в некоторых других кредитных учреждениях, нет. Для получения информации существует контактный номер 8 800 700 97 40. После соединения с оператором можно выяснить все подробности по своей задолженности.

Цель — попытаться найти совместное решение, которое поможет выйти из ситуации с наименьшими потерями. Например, благодаря реструктуризации или рефинансированию.

Информацию о просроченных обязательствах, по которым было вынесено судебное решение, кроме ОТП Банка, можно узнать:

1. На сайте Федеральной службы судебных приставов — если банк передал взыскание в руки приставов. Для проверки сведений воспользуйтесь сервисом ФССП — в специальные графы нужно ввести ФИО должника, дату его рождения и регион.
2. Через личный кабинет на сайте Госуслуг. Способ работает для обладателей подтвержденной учетной записи на портале. Информацию на Госуслуги также предоставляет ФССП.

Как оплатить задолженность по кредиту

Призывать вас вносить платежи совсем экзотическими способами, вроде Почты России или через бухгалтерию с места работы, мы не будем. Перечислить деньги для оплаты долговых обязательств в ОТП Банке можно в режиме online, используя мобильное приложение или банковским переводом со счета в другой кредитной организации.

Другие варианты оплаты:

• QIWI-кошелек;
• Яндекс.Деньги;
• Элекснет-кошелек.

Не возбраняется погашение задолженности наличными деньгами:

• с помощью терминалов самообслуживания и банкоматов ОТП Банка;
• в салонах операторов связи (МТС, Мегафон, Билайн, Ростелеком);
• в магазинах, перечень которых указан на сайте кредитной организации^[3].

При использовании разных способов оплаты стоит обратить внимание на указанные сроки зачисления средств на счет ОТП Банка. Это поможет правильно рассчитать время поступления денег в финансовую организацию и избежать просрочки.

Справка о задолженности в ОТП Банке

Бывает, клиент банка искренне думает, что все долги перед кредитором давно погашены. Однако при обращении за новой ссудой выясняется, что за человеком числится неоплаченная задолженность, и на основании этого факта ему отказывают в оформлении займа.

Такое может произойти, если:

• На момент окончательного расчета по кредиту клиент не узнал точную сумму платежей и перечислил меньше денег, чем было нужно. Начисляемые на неоплаченный остаток штрафы и пени в значительной степени увеличивают даже небольшую изначальную недовнесенную сумму.
• Произошел технический сбой, и средства для окончательной оплаты пришли чуть позже намеченного срока. За прошедшие за это время один-два дня просрочки успеют «нарасти» дополнительные проценты. А дальше история повторяется, как в вышеприведенном случае.

Чтобы плательщик был уверен, что ничего не должен финансовой организации, имеет смысл получить у кредитора справку об отсутствии ссудной задолженности. После окончательного расчета с ОТП Банком это можно сделать в любое время и бесплатно. Согласно Гражданскому Кодексу РФ, кредитор обязан подтвердить факт возврата долга по требованию клиента.

Закон не регламентирует порядок оформления такого документа. Чтобы получить справку об отсутствии долгов в ОТП Банке, нужно:

1. Написать соответствующее заявление в отделении финорганизации, где был выдан заем.
2. По прошествии не более 20 дней с момента подачи заявления кредитная организация проверит сведения, подготовит и выдаст бумагу, подтверждающую погашение займа.

В справке должны быть следующие данные:

• исходящий номер документа и дата его составления;
• сумма, которую клиент уплатил в счет погашения займа;
• дата расчета с ОТП Банком;
• реквизиты кредитора;
• печать банка и подпись уполномоченного лица.

В дополнение к справке ОТП Банк может предоставить письменное подтверждение исполнения заемщиком всех своих обязательств перед кредитной организацией.

Чтобы не допустить дополнительных и незапланированных начислений к имеющейся ссуде и ухудшения кредитной истории, стоит соблюдать простые правила:

• регулярно контролировать состояние своей ссудной задолженности;
• заранее перечислять требуемые по договору платежи;
• убедиться в своевременном поступлении денег в счет погашения долга;
• получить из банка подтверждающий документ о полном расчете по займу и отсутствии кредитных обязательств перед финансовой организацией.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость