Особенности взыскания долга по расписке в 2024 году

Расписка подтверждает, что один человек передал другому деньги в долг. Но само наличие документа еще не гарантирует своевременный возврат займа. Если деньги не вернут, или должник вообще будет отрицать факт их передачи, придется заниматься взысканием. Чтобы взыскать долг с физического лица по расписке, можно использовать внесудебные способы, обратиться с иском в суд или получить судебный приказ и после действовать через приставов. Как правильно оформить документы при передаче денег, и как взыскать долг, расскажем в статье.

Основные правила составления расписки

Расписка — это документ, подтверждающий, что сумма денег передана в долг. Расписка является аналогом договора займа, в ней можно прописать условия сделки:

• срок возврата (например, единовременно или по частям);
• размер процентов, порядок их выплаты;
• способ, которым должны вернуть деньги (наличными или банковским переводом);
• другие условия, о которых договорились стороны.

Договор займа или расписку можно не составлять, если размер долга менее 10 тыс. руб.

Однако если вы даете в долг наличными, лучше оформить об этом расписку при любой сумме займа — документ будет доказательством, что долг существует — буквально на бумаге.

Возврат долга по расписке зависит от правильности заполнения документа. Ниже расскажем о нюансах, которые нужно учесть при подготовке документа и передаче денег.

Как должна выглядеть расписка

Расписку нужно составить в письменном виде. Обязательно на документе должна стоять подпись заемщика, подтверждающая получение денег в определенной сумме. Однако нередко в расписке ставят подписи обе стороны. Если передача денег осуществляется в присутствии свидетелей, реквизиты их паспортов и подписи также указывают в документе.

Если одалживание денег предусматривает возврат суммы с процентами — указывается и это обстоятельство. Аналогичным образом можно упомянуть об уплате неустойки в случае, если стороны договорились о санкциях за просрочку.

Расписку держит на руках заимодавец — она служит ему доказательством передачи в долг денежных средств.

Когда нужен нотариус?

Обращаться к нотариусу для заверения расписки не обязательно. Но нотариальное удостоверение дает преимущество человеку, который одалживает деньги:

• при оформлении расписки нотариус проверит дееспособность сторон и реквизиты паспортов, убедится в отсутствии мошенничества, угроз;
• нотариус зафиксирует передачу денег, и должник уже не сможет оспорить этот факт;
• с нотариальной распиской можно получить судебный приказ, с договором займа — взыскать деньги по исполнительной надписи нотариуса без суда (если внесудебное взыскание предусмотрено договором).

Минусом оформления документа через нотариуса является пошлина, которая рассчитывается в процентах от сделки.

Как передать деньги

Заем денег — это всегда риск, даже если вы одалживаете их родственнику или давно знакомому человеку. Чтобы минимизировать риски невозврата, воспользуйтесь рекомендациями наших юристов:

1. Лично проверьте оригинал паспорта, пробейте его через онлайн-сервис МВД, не давайте деньги по копии или по документам чужого лица.
2. Попросите написать расписку от руки, так как при оспаривании факта передачи денег может потребоваться экспертиза по почерку. Если расписка уже напечатана, попросите вторую сторону проставить подпись с расшифровкой ФИО и написать дату от руки.
3. Точно укажите в расписке реквизиты паспорта, расшифруйте сумму передаваемых денег — цифрами и прописью.
4. Оригинал расписки кредитор оставляет себе. Также можно сделать два экземпляра для обеих сторон.
5. Паспорт должника кредитор не имеет права забирать себе в качестве залога — за это можно привлечь к ответственности.

Условия долговой расписки определяют стороны. Советуем прописать точную дату возврата денег, размер процентов, если они предусмотрены. Если не указать дату, в адрес заемщика придется направлять уведомление. Без указания размера процентов кредитор, в лучшем случае, сможет взыскать через суд только минимум — по ставке Центробанка РФ, которая существенно меньше рыночных условий займа. И то, если вообще сможет доказать, что договаривался с должником о процентах.

Если деньги переводятся на карту, кредитор в назначении платежа для подстраховки может указать цель перевода: «в долг Иванову Ивану Ивановичу до 30 ноября 2022 года». Платежный документ и выписку по счету практически невозможно оспорить. Это будет стопроцентным доказательством в суде.

Нужны ли свидетели?

Для взыскания долга по расписке не обязательно, чтобы передача денег происходила в присутствии третьих лиц.

Если вы решили оформить заем с привлечением свидетелей, они должны видеть пересчет денег и их получение заемщиком, заверив этот факт своими подписями. Реквизиты паспортов присутствующих лиц тоже нужно прописать в документе. Если дело дойдет до судебных тяжб, свидетелей вызовут в процесс и опросят под протокол.

Какую роль играет расписка при возврате займа

Расписка станет доказательством, если должник не отдает деньги. На нее можно ссылаться при оформлении иска в суде.

Судебная практика допускает взыскание без расписки, но это всегда риск. Должник может настаивать, что не получал никаких денег. Взыскателю придется ссылаться на косвенные доказательства — аудиозаписи, показания свидетелей, переписку о займе. Примет ли суд такие доказательства? Зависит от их полноты и ясности.

Методы взыскания

Если заемщик добросовестно относится к своим обязательствам, кредитор сможет получить деньги по расписке без судебных тяжб и напоминаний.

Однако если ему не возвращают долг, в его арсенале следующие способы воздействия на неплательщика:

• досудебные варианты: претензии, звонки, сообщения в соцсетях;
• взыскание в приказном или исковом порядке через суд;
• последующая передача документов в ФССП для принудительного удержания либо направление работодателю должника или в кредитную организацию, где у него есть счета.

По расписке взыскатель имеет полное право заявить о своих требованиях при банкротстве должника. Для этого ему нужно вовремя подать заявление в арбитраж о включении требований в реестр. Для кредитора банкротство — не лучший вариант развития событий. Если у должника нет имущества и денег для расчета с кредиторами, его долги спишут. После этого любые формы взыскания невозможны.

Как вернуть долг по расписке

Ниже расскажем пошагово, как вернуть деньги по расписке и не пропустить сроки давности. Итак, когда можно требовать деньги?

Когда можно требовать деньги

Подать в суд на должника по расписке можно со дня нарушения долговых обязательств. В зависимости от условий сделки, право требования возникнет:

• со дня, следующего за датой возврата всей суммы;
• со дня, следующего за датой возврата части займа, если стороны договорились о поэтапном расчете;
• после отказа должника вернуть деньги в разумный срок, если точная дата возврата не указана в расписке.

Отдельного внимания заслуживает последний пункт. Если не указать точную дату возврата, то сделка совершается на неопределенный срок. Это означает, что требование о возврате нужно направить должнику заблаговременно, в разумный срок. По закону срок возврата долга после получения требования — 30 дней. Если вы отправили претензию, и через месяц вам не вернули занятые средства, можно начинать взыскание.

Досудебное урегулирование

При отказе вернуть деньги можно сразу подавать документы в суд. Досудебное и претензионное взыскание не обязательно.

Однако простая письменная претензия может решить вопрос, и вам не придется платить пошлину, тратить время и нервы на судебные тяжбы.

На этапе досудебного взыскания можно действовать следующим образом:

• за несколько дней до даты возврата напомните заемщику о себе, направьте SMS или сообщение в социальных сетях, в мессенджерах — по ответам должника или его реакции на сообщения будет видно, планирует ли он вернуть деньги точно в срок;
• направьте письменное уведомление или претензию, как только пройдет дата возврата — рекомендуем направлять документы заказным письмом с уведомлением или вручать их лично под роспись;
• обсудите с должником варианты продления сроков займа, если это вас устраивает — лучше дать еще несколько недель или дней на возврат займа, если точно знаете, что должник скоро получит деньги и рассчитается;
• ведите запись при личном или телефонном общении с неплательщиком — запись можно использовать не только как доказательство в суде, но и при возможном обвинении вас в угрозах или вымогательстве.

Если должник будет категорически отрицать факт получения денег, сразу обращайтесь в суд, избегайте личных встреч. Дело в том, что многие должники пытаются перехватить инициативу и обвинить займодавца в вымогательстве, особенно если факт передачи денег не подтвержден распиской. Угрозы и разборки с вашей стороны только усугубят ситуацию. Лучше действовать в правовом поле и при поддержке юриста.

Подготовка документов для обращения в суд

Основным доказательством для обращения в суд является расписка. К исковому заявлению нужно приложить копию указанного документа, а оригинал необходимо представить судье на заседании. Также в пакет документов могут входить:

• расчет суммы исковых требований;
• копии претензий, уведомлений или требований в адрес должника, доказательства их получения;
• ответы на ваши требования, другая переписка с должником.

Кредитору необходимо оплатить госпошлину и приложить квитанцию. Перечень документов, которые потребуются для взыскания через суд, помогут определить юристы.

Когда можно получить судебный приказ

За судебным приказом можно обратиться, если есть нотариально заверенная расписка, и общая сумма долга не превышает 500 тысяч рублей.

Порядок в приказном производстве:

1. На основании поступивших документов судья издает судебный приказ и направляет его копию должнику.
2. С момента получения копии приказа у должника есть 10 дней на подачу возражения.
3. Если ходатайство об отмене приказа от должника не поступило, документ вступает в силу, и взыскатель получает судебный приказ, заверенный мировым судом.
4. Этот документ можно направлять сразу в ФССП, а можно и в банк, где у должника есть счет (если кредитор наверняка знает, что через конкретный банк человек получает, например, зарплату) — приказ обязателен для исполнения. Деньги будут списывать и перечислять взыскателю.

Если должник подаст возражения, приказ отменят. Тогда кредитора ждет долгий процесс: придется подавать иск, участвовать в заседаниях, ждать вступления решения суда в силу, получать исполнительный лист.

Как составить исковое заявление и подать документы в суд

Для подачи иска нужно правильно определить подсудность, выяснить, какую необходимо оплатить пошлину.

Подсудность определяется так:

• при долге до 100 тысяч рублей нужно обращаться к мировому судье;
• если долг превышает 100 тысяч — тогда дорога в районный суд.

Суд первой инстанции уведомит стороны, проведет заседания, рассмотрит расписку, если нужно — вызовет свидетелей.

Решение суда о взыскании долга по расписке вступит в силу через 30 дней, если ответчик не подаст апелляционную жалобу. После вступления решения в силу кредитор получит исполнительный лист. Если будет подана жалоба, лист выдается после рассмотрения дела в апелляции.

А теперь пару слов о причинах, почему суд выносит отказ во взыскании долга по расписке:

• пропущен срок давности на обращение в суд (3 года);
• не доказан факт передачи денег (нет расписки, либо в ней серьезные ошибки);
• ответчик представил доказательства, что уже рассчитался с заимодавцем.

Также ответчик может просить снижения суммы неустойки (процентов), если она несоразмерна основному долгу.

Приведем пример. По расписке кредитор насчитал должнику 200% годовых — это явно несоразмерно сумме основного займа. Но если ответчик не представит заявление об уменьшении неустойки, судья не может самостоятельно снизить размер процентов.

Кредитор выиграл суд: что делать дальше?

Выдача приказа или исполнительного листа еще не гарантирует, что кредитор быстро получит свои деньги. Только в редких случаях должники платят добровольно и быстро. Обычно истцам приходится обращаться к приставам, добиваться удержания с зарплаты, со счета, либо требовать продажи имущества.

С исполнительным листом или судебным приказом кредитор обратится:

• напрямую в банк, чтобы списать деньги со счета должника;
• по месту работы заемщика для удержания из зарплаты, если задолженность менее 100 тысяч рублей;
• в ФССП, чтобы взысканием занялись приставы.

Специалисты ФССП могут направить документы на удержание к работодателю или в банк. Но у них есть и множество дополнительных полномочий, от введения запретов на выезд из страны, временного лишения водительских прав до объявления физлица или его имущества в розыск.

Рекомендуем подавать документы в банк, если вы уверены, что там есть счет с суммой денег под списание.

Порядок взыскания долга по расписке через приставов

Закон обязывает приставов оперативно исполнять любое решение суда. Но если вы уже разок обращались в ФССП, то знаете, что рассчитывать на сверхскорость сложно.

Чтобы ускорить процесс возврата денег, рекомендуем:

• контролировать ход дела, подавать запросы в ФССП или через сайт госуслуг;
• проявлять инициативу — сообщать приставу об известных счетах должника, электронных кошельках, подать ходатайство о запрете выезда за границу и временном лишении водительских прав;
• сразу подавать жалобы на бездействие представителя ФССП, если он не запросил сведения о счетах и имуществе, не ввел арест, не провел исполнительные действия;
• требовать объявления должника в розыск, если человек переехал, и пристав утверждает, что ничего не поделать.

Если у неплательщика не найдут имущество, счета или место работы, ФССП может окончить дело и вернуть документы кредитору. Но для взыскателя это не повод прекращать попытки и прощаться со своими деньгами. Срок давности по исполнению составляет 3 года, причем он прерывается на время исполнительного производства.

Период «перерыва» между производствами составляет полгода, однако если кредитору станет известно, что должник устроился на работу или приобрел в собственность имущество, он снова обратится с документами в ФССП.

Чем раньше вы обратитесь к юристу, тем больше вариантов защиты он сможет использовать в ваших интересах. Например, многих проблем можно избежать, если поручить специалисту проверить документы до передачи денег, взять на себя оформление расписки.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость