Как вернуть переплату по займу? По письменному обращению в МФО, в ЦБ, в Роспотребнадзор и, наконец, в судебную инстанцию. Вам необходимо вооружиться шаблонами заявлений и правильно рассчитать сумму, которую вы переплатили. Это можно сделать, изучив выписки и чеки, а также внимательно перечитав договор с микрофинансовой организацией.
Будьте готовы, что вам предстоит утомительная работа с калькулятором, изучение правовых основ (например, чтение закона о защите прав потребителей) и бюрократическая волокита.
Вернуть свои деньги, которые были переплачены микрофинансовой компании, можно либо в процессе мирных переговоров, либо через суд. Принципы работы МФО будут решающим фактором — признает ли она свою ошибку сразу, или же заставит вас обращаться в судебную инстанцию.
Первым делом придется пойти бюрократической дорожкой: собрать документы, оформить заявления, а где-то — претензии и даже жалобы в надзорные органы. Все зависит от поведения вашей МФО.
У вас могут и не сохраниться все чеки, подтверждающие оплату микрозайма; вы можете элементарно не помнить, когда и как вы платили. Наконец, можно забыть входные даные и потерять доступ к своему личному кабинету на сайте МФО. Но не спешите расстраиваться — эту проблему легко решить. У вас есть право обратиться в компанию и потребовать документы, которые покажут, когда вы платили, что вы платили, и какой конкретно договор был заключен между вами и организацией.
Отправьте заявление заказным письмом в МФО. Кстати, можно позвонить сотрудникам и уточнить, принимают ли они обращения в электронной форме — так будет даже проще.
Далее МФО обязана рассмотреть ваше обращение и предоставить запрашиваемые документы.
Заявление пишется на возврат денег как по услуге продления займа, так и по досрочно погашенным суммам. И даже если вы просто ошиблись и перевели фирме, скажем, не 20 тысяч рублей, а 29 тысяч.
МФО могут продлить займы своих клиентов только определенное количество раз. С 2017 года до начала 2019 года продлевать можно было не больше 7 раз. Далее планку снизили до 5 раз (1). С полной информацией вы можете ознакомиться в базовом стандарте Центробанка.
После составления заявления на отмену услуги продления займа направьте документ непосредственно в МФО.
Обращение вам потребуется, если вы оплачивали свои займы раньше указанного срока, но при этом переплачивали проценты. Например, вы брали 20 тысяч рублей сроком на 2 недели с процентами 2 240 рублей (по 0,8% в день в течение 14 дней). Деньги вы вернули спустя неделю, но проценты вы все равно внесли согласно изначальным расчетам. Значит, МФО вам должна 1 120 рублей — это деньги за оставшиеся 7 дней, в которые вы ссудой уже не пользовались.
Заявление в МФО на возврат денег — 15,3 КБ
Практика показывает, что переплаченные комиссии такие компании возвращать не желают и не спешат. Поэтому вас спасет обращение в надзорную структуру — в Банк России. Там вам, понятное дело, не вернут деньги, но устроят проверку деятельности в отношении микрокредитной компании. В случае выявления нарушений МФО ждут штрафы и другие дисциплинарные взыскания.
В какие органы можно подать жалобу на МФОСтатья по теме
Если вы настроены на возврат денег из МФО за переплаченные комиссионные сборы, придется подготовить заявление-жалобу на микрофинансовую организацию и ее действия. Обратите внимание — этот документ уже сопровождается ссылками на законодательство, он немного сложнее, чем простое обращение в МФО.
Когда вы подсчитаете всю сумму задолженности, алгоритм прост: сначала вы обращаетесь непосредственно к руководству компании за возвратом денежных средств. Например, по излишне уплаченным комиссиям, по навязанным платным услугам и так далее. При отказе отправляетесь в ЦБ РФ. Ну и, наконец, есть еще судебные рычаги воздействия на микрофинансовую организацию.
Если дело дойдет до суда, у вас есть право заодно подсчитать проценты за пользование МФО вашими средствами (деньгами, которые вы переплатили и которые МФО фактически не принадлежат). Обращаясь в МФО с просьбой перечислить вам переплату обратно, в некотором роде, вы предоставляете компании выбор — вернуть добровольно всю ту сумму, которую они с вас незаконно взяли, либо через суд выплатить уже гораздо больше.
Когда мирно решить проблему не удается, на помощь могут прийти ведомства, специально созданные для решения конфликтов между гражданами и компаниями, ссужающими людей деньгами.
Для желающих работает интернет-приемная (2), через которую можно озвучить практически любые вопросы, связанные с профилем деятельности надзорной организации.
Здесь можно:
В случае с жалобами на деятельность МФО лучше выбрать вариант с формированием обращения в электронном виде. Это будет намного проще, дешевле и быстрее, чем прибегнуть к другим способам.
Обратиться за помощью к федеральной службе можно через ее сайт (3). Вы попадете на страницу, где ведется прием обращений граждан. Там же можно выбрать, как именно вы будете подавать заявление — с авторизацией в ЕСИА или без таковой.
Если у вас слишком много документов, которые необходимо приложить, возможно, будет лучше выбрать обычную почту. Отправить письмо можно на адрес одного из территориальных подразделений. Их перечень также есть на портале (4).
Обращение к этому специалисту (5) стало возможным только в 2020 году. В частности, можно связаться с ним и по вопросу невыплаченных МФО комиссий или процентов.
Сумма претензий не должна быть выше 500 тысяч рублей — более крупные споры омбудсмен не рассматривает. Но как правило, микрозаймы в этот потолок вполне укладываются.
Заявление будет рассматриваться в течение 30 дней, но срок станет в 2 раза короче, если вы обратитесь в электронном формате. При составлении жалобы стоит приложить копию обращения с претензией в МФО и копию ответа на ваше заявление. Также не забудьте приложить документы, которые подтверждают оплату и закрытие займов в выбранной организации.
Примечательно, что в случае вашей правоты МФО будет должна выплатить деньги не только вам, но и омбудсмену. Это своего рода комиссия за обращение, но ее никогда не уплачивают физические лица — только организации.
После вынесения решения переплаченные деньги МФО должна вернуть в течение недели с момента принятия положительного (не для компании, конечно) решения.
Вы можете обратиться в суд после того, как вам откажут в МФО и в надзорной инстанции. Обращаться следует непосредственно в районный суд, к мировому судье идти нет смысла — он рассматривает только дела без споров. Если организация отказывается вернуть вам деньги, то, скорее всего, она быстро оспорит судебный приказ, и вы только потеряете время.
Для суда вам потребуются следующие документы:
Далее оплачиваем госпошлину и подаем пакет документов в суд, ждем назначения даты судебного заседания. Вам нужно будет участвовать в разбирательствах и отстаивать свою позицию. Будьте готовы, что МФО сразу заявит возражения, поэтому лучше заручиться поддержкой квалифицированного юриста.
Рассмотрим деятельность микрофинансовых организаций с точки зрения нарушений при финансировании своих клиентов. С 2019 года их нарушения в основном свелись к административной ответственности при взыскании долгов. Большинство компаний регулярно преступают нормы коллекторского закона № 230-ФЗ — правда до 2019 года нарушения были «интереснее» и обширнее. Впрочем, сталкивавшиеся в те годы со взыскателями скорее назвали бы такое взаимодействие емким словом «беспредел».
В основном, конечно, МФО злоупотребляли искренностью своих заемщиков и безжалостно начисляли им непомерные большие проценты. «Классическое» решение по этой теме вынес районный суд города Ижевска. Вердикт касался МФО «Деньги в дом»: клиенту выдали 9 000 рублей, а когда он не смог отдать, ему начислили на эту сумму еще 42 260 рублей процентов и 1 173 рублей неустойки. Вы только вдумайтесь, компания требовала вернуть проценты, которые больше чем в 4 раза превышали сумму основного долга! Суд же снизил эту сумму в целом до 13 000 рублей.
Довольно часто встречаются судебные решения и на тему требований клиентов признать договор незаключенным. Обычно основанием для этого выступает мошенничество – кто-то воспользовался паспортными данными человека и набрал на него микрозаймов. В качестве примера приведем дело № 33-14248/2017, где мужчина поневоле оказался должником МФО «ВэбБанкир». Суд первой инстанции отказал ему, но апелляция восстановила справедливость.
Порой встречаются и вовсе абсурдные случаи. Один из них прекрасно продемонстрирован в следующем решении. Мужчина обратился в суд с иском против МФК «ОТП Финанс», которой он при погашении ссуды переплатил 0,39 рублей. Заемщик заявил, что деньги ему так и не вернули, вследствие чего он запросил у суда:
В рамках досудебного урегулирования он обращался к МФО с требованием вернуть ему 0,39 рублей и начисленные проценты по ст. 395 ГК РФ в размере 0,04 рублей. Но МФО ему ответила, что его остаток был списан, как комиссия за обслуживание счета. Собственно, это и заставило мужчину обратиться в суд.
Вот только, рассмотрев дело, суд отказал в удовлетворении требований, потому что пресловутые 39 копеек были списаны в счет комиссии законно, что подтверждалось условиями договора.
Оспорить договор с МФО можно, если он каким-либо образом нарушает ваши права, ваши свободы и интересы.
Здесь мы перечислим несколько причин:
На самом деле, причин намного больше. Большинство из них дают зеленый свет как раз кредитору, а не заемщику — например, расторжение из-за несоблюдения клиентом условий о возврате денег.
Расторжение происходит исключительно через суд. Вам необходимо сначала составить заявление, собрать документы и продумать доказательства своей правоты. Нужно заранее понимать, как вы будете защищать свои интересы и как будете себя вести. Это важно.
Мы приведем несколько примеров, чтобы вы понимали, когда это не работает.
История первая. Мария обратилась в суд, чтобы расторгнуть договор с МФО и потребовать компенсацию морального вреда. Женщина заявила, что сотрудники организации взыскивали с нее 7-дневную просрочку и делали это с нарушением ее прав.
Ей поступали звонки и СМС через каждые несколько часов, ей даже звонили ночью, ей угрожали, что если она не заплатит, то будут серьезные неприятности. В качестве компенсации она просила выплатить ей 100 тысяч рублей — в такую сумму Мария оценила свои моральные страдания.
Вопрос: что сделает суд? С 99,99% вероятности он откажет женщине в ее просьбе. Дело в том, что небрежное взыскание не является поводом для расторжения договора. Сам документ с юридической точки зрения составлен грамотно, в нем нет никаких нарушений. А что касается компенсации, женщине нужно доказать, что она действительно пострадала. Придется предоставить заключения психологов и психотерапевтов о том, что ей были причинены душевные страдания. К тому же судебная практика показывает, что компенсируют обычно совсем небольшие суммы: 5–10 тысяч рублей.
История вторая. Иван подал иск с требованием расторгнуть договор с МФО, ссылаясь на кабальные условия сделки. По его словам, он заключил договор с компанией, потому что потерял работу, и ему нужны были деньги, чтобы как-то жить и питаться. Он был вынужден согласиться на 0,8% в сутки по займу, поскольку у него не было других вариантов: остальные МФО брали столько же или же вообще не давали Ивану ссуды.
Суд, разумеется, тоже откажет в этом случае. Под кабальностью стоит понимать несколько другое положение. К примеру, у заемщика на руках ребенок-инвалид, на лечение которого срочно нужны деньги, а МФО готова дать их под 2% в сутки, зная, что больше никто другой не ссудит клиенту нужную сумму. Вот это называется кабальностью — когда кредитор пользуется безысходностью своего клиента и наживается на этом.
Помните, долги не сулят ничего хорошего. Со временем у вас будут списываться деньги с карты, начнутся аресты и ограничения от судебных приставов. Если у вас возникли серьезные проблемы с МФО, не хватает денег на жизнь, вы запутались в долгах — обращайтесь к нашим юристам за помощью.
В наших силах сделать так, что ваши долги будут списаны судом. А это означает полное прекращение требований кредиторов. Вместе с вами мы пройдем все этапы процедуры банкротства и поможем вам избавиться от просроченных микрозаймов и кредитов. Навсегда.
Да, МФО может отказаться от выплаты, если сочтет ее нецелесообразной. Но у вас есть право бороться дальше — обратиться в органы надзора и потом в суд. Не выбрасывайте и не теряйте ответы от компании, они вам пригодятся в суде.
Нет, это работает не так. Вы обращаетесь в суд за признанием несостоятельности, и МФО, будучи вашим кредитором, включается в реестр. Но даже если предположить, что вы расторгли с ней договор до банкротства, и компания сама взыскала с вас деньги, вы все равно остались ее должником. То есть у нее есть то же самое право включиться в реестр кредиторов при банкротстве. Расторгать при этом ничего не надо
Нет, в данном случае лучше обратиться к судебным приставам. Они разберутся в ситуации и при выявлении нарушений составят протокол и назначат штраф. ЦБ и другие инстанции здесь не помогут, потому что взыскание как раз находится в юрисдикции судебных приставов.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А66-636/2024
Было долга - 927 254 руб.
г. Тверь
Завершено:
19.09.2024
Этапы:
08.01.2024
Поступило в работу
15.01.2024
Подача заявления
21.03.2024
Признан банкротом
Списано долга:
927 254 руб.
А79-156/2024
Было долга - 1 227 404 руб.
г. Чебоксары
Завершено:
07.10.2024
Этапы:
08.01.2024
Поступило в работу
15.01.2024
Подача заявления
27.02.2024
Признан банкротом
Списано долга:
1 227 404 руб.