Правила и основания для списания долгов участникам СВО

Большинство мер поддержки участников спецоперации и членов их семей было введено еще в 2022 году. Одной из них является освобождение от обязательств по займам и кредитам, но основанием для списания задолженностей является присвоение инвалидности первой группы или смерть заемщика в условиях боевых действий, а также от последствий ранения. Решение принимается по факту подачи заявления. Также списание долгов участников СВО возможно в рамках банкротства.

Специальные условия списания долгов участникам спецоперации

Льготы в отношении граждан, участвующих в СВО — специальной военной операции — начали вводить сразу после ее начала. Первое время речь шла о единовременных и постоянных выплатах, а также о мерах поддержки, положенных ветеранам боевых действий.

В сентябре 2022 года, когда власти объявили частичную мобилизацию, в кратчайшие сроки был принят специальный нормативный акт — закон № 377-ФЗ. Он касался исполнения кредитных обязательств во время воинской службы и после ее завершения. Также в виде одной из льгот закон регулировал прекращение обязательств по договорам с банками и МФО.

Упомянутый норматив от 2022 года часто называют законом о списании долгов мобилизованным. Но технически это наименование не совсем точное, и вот, почему:

1. Кроме лиц, призванных в армию по мобилизации, льготы предоставлены и другим участникам СВО: военнослужащим-контрактникам, членам региональных добровольческих формирований и т.д.
2. Основные положения закона касаются предоставления отсрочки (кредитных каникул), а также приостановления взыскания через суды и приставов.
3. Право на прекращение кредитных обязательств возникает далеко не у всех участников спецоперации, так как основанием для освобождения от долгов перед банками и МФО являются трагические события: гибель заемщика при выполнении боевого долга или получение инвалидности первой группы по аналогичной причине.

В нормативном акте не сказано, что под списание попадают только кредитные долги. Льгота действует и при отсутствии просрочек, т.е. заемщика или его наследников освободят от необходимости возврата остатка средств по договору.

Еще стоит отметить, что норма о прекращении обязательств распространяется на кредиты, взятые после 24 февраля 2022 года. Кредитные каникулы, напротив, дают при любой дате заключения договора. Но подать заявление по обоим видам льготы можно только до 31 декабря 2024 года.

На кого еще распространяется закон о мобилизованных

Многие меры поддержки участникам спецоперации действуют и в отношении членов их семей. Об этом говорится и в нормативном акте № 377-ФЗ. Заявление на отсрочку могут подать следующие лица, если у них есть собственные кредитные обязательства:

• супруга военнослужащего;
• ребенок участника СВО в возрасте старше 18 лет, признанный инвалидом до своего совершеннолетия;
• дети до 23 лет, если они проходят обучение по очным программам;
• другие лица, которые являются иждивенцами мобилизованного.

Перечисленные категории граждан также вправе подать документы и на прекращение кредитных обязательств, если участник СВО погиб или стал инвалидом I группы. Такая же возможность предоставлена совершеннолетним детям, усыновителям и родителям, если они являются созаемщиками военнослужащего.

Как действовать для списания кредитных долгов

Сначала рассмотрим, как проходит списание долгов погибшим мобилизованным и прочим участникам СВО. Сам заемщик, к сожалению, уже не сможет подать документы в банк — от его имени это будут делать члены семьи, другие родственники и наследники. Кроме свидетельства о смерти им нужно предоставить документ о том, что гибель заемщика была связана с боевыми действиями.

С 2023 года порядок выдачи таких справок был упрощен. Теперь их оформляют и командиры воинских частей, получившие запрос от родственников граждан, погибших в спецоперации ⁽¹⁾.

При этом право на прекращение кредитных обязательств не возникает, если участник СВО пропал без вести. Но в статье 2 закона № 377-ФЗ говорится, что военнослужащего могут признать умершим по судебному акту. Обратиться с такой просьбой вправе члены семьи вероятно погибшего и иные заинтересованные лица. Так как человек пропал без вести в условиях боевых действий, есть вероятность, что заявление удовлетворят. Тогда можно будет направить судебный акт в банк и закрыть действующий кредит.

Если из-за участия в боевых действиях на Украине гражданин стал инвалидом I группы, при соответствующем состоянии здоровья он сможет сам обратиться за прекращением обязательств. И здесь очень важна взаимосвязь между ранением, из-за которого наступила инвалидность, и выполнением задач на СВО. Этот факт подтверждается военно-врачебными комиссиями или учреждениями МСЭ — медико-социальной экспертизы.

Заявление в банк подается в произвольной форме. После получения документов о гибели заемщика или установления инвалидности первой группы, банк обязан закрыть кредит и больше не требовать внесения по нему платежей. Если военнослужащий покупал жилье по программе НИС (накопительно-ипотечной системы), то остаток по ипотеке закроет государство. Разъяснения по таким вопросам ранее дал Центробанк ⁽²⁾.

Что будет с долгами, которые нельзя списать

Если военнослужащий жив либо стал инвалидом «более легких» групп, то право на прекращение кредитных обязательств у него не возникает. Но в такой ситуации тоже можно получить ряд льгот.

Пока гражданин участвует в боевых действиях и служит в армии, он вправе:

• Получить отсрочку по платежам. Для потребительских кредитов банк будет начислять проценты по специальному показателю — 2/3 от среднерыночных норм, утвержденных ЦБ РФ.
• Просить пристава о приостановке исполнительного производства, если взыскание ведется по кредитным долгам.

Аналогичные льготы доступны заемщикам из членов семей мобилизованных и иных категорий участников спецоперации. После возвращения со службы клиент банка должен приступить к погашению платежей согласно графику, а приостановленные производства будут возобновлены. На остальные обязательства, кроме кредитов и займов, закон не распространяется.

Может ли участник СВО подать на банкротство

Как и любой другой человек, участник СВО вправе пройти банкротство, чтобы освободиться от долгов. В период военной службы сделать это можно через представителя. Однако тут может возникнуть проблема с подтверждением признаков неплатежеспособности (несостоятельности), поскольку все лица, участвующие в СВО, получают выплаты по контракту, по федеральным и региональным программам.

Наличие стабильного дохода непременно скажется на прохождении банкротства:

1. Возникнут сложности при подтверждении оснований для обращения в МФЦ на упрощенное банкротство. Придется продемонстрировать, что приставы окончили производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ из-за отсутствия имущества, либо предоставить справки о пенсии или детском пособии, как о единственном источнике дохода.
2. Если подавать на судебное банкротство, то наличие большого дохода может привести к введению реструктуризации долгов. Скорее всего, кредиторы будут настаивать именно на таком варианте, ведь у должника, получающего выплаты, по логике взыскателей должна быть возможность закрывать денежные обязательства.

В целом, проблема с окончанием производств в ФССП вполне решаема. Все выплаты, связанные с участием в СВО, защищены от удержаний. Если у должника нет других источников дохода и каких-либо активов, то пристав не сможет добиться исполнения. И в таком случае у представителя ФССП есть все основания вынести постановление об окончании дела. Об этом прямо сказано в статье 46 № 229-ФЗ об исполнительном производстве. Получив документы об окончании производства, должник сможет подать заявление в МФЦ и пройти упрощенное банкротство.

Избежать процедуры реструктуризации долгов в банкротстве через арбитраж будет очень сложно. Суд всегда проверяет имущественное и финансовое положение должника и размер доходов последнего. И если есть шанс, что гражданин сможет погашать долги, тогда вместо процедуры реализации (которую «венчает» списание задолженностей) придется постепенно выплачивать долги под контролем арбитражного суда и финансового управляющего. План, утвержденный судом, предусматривает поэтапное погашение требований кредиторов за максимальный срок в 5 лет.

Уточнение правил прохождения банкротства

В целом, несмотря на описанные выше нюансы, банкротство участников СВО проходит по общим правилам. В документах для суда или МФЦ можно заявить долги по кредитам и займам, по ЖКХ и налоговым платежам, по иным обязательствам. Суд вынесет решение о списании после завершения реализации имущества и утверждения отчета финансового управляющего. Упрощенная процедура в МФЦ длится ровно 6 месяцев, судебная — как правило, немного дольше.

Напоследок скажем и о законе, который вступает в силу в 2024 году. В июле 2024 года Госдума приняла его в третьем чтении ⁽³⁾. Законопроект подтверждает, что все выплаты участникам СВО защищены от удержаний и включения в конкурсную массу. Соответственно, должник будет получать их в полном объеме.

Также новый закон разрешает мобилизованному-банкроту лично открывать счет и оформлять карту для зачисления средств, положенных за участие в боевых действиях. Это существенное отличие от общих правил процедуры, ведь после возбуждения банкротства в отношении всех прочих граждан доступ к банковским счетам и карточкам должен временно перейти к финансовому управляющему.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость