Как пропустить платеж по кредиту в ВТБ бесплатно

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 15 декабря 2024

Время на прочтение 9 минут

Просмотров 337

В период ускоренного роста инфляции и экономической нестабильности многие заемщики сталкиваются с трудностями в погашении ранее взятых кредитов. Нередко все начинается с одной просрочки, за ней следует вторая, и плательщик быстро погружается в долговую яму. А ведь всего этого могло бы и не случиться, если бы у человека была возможность кратковременной передышки для восполнения бюджета на оплату своих денежных обязательств. Именно с такой целью разработана возможность отсрочки платежа по кредиту в ВТБ-банке.

Еще совсем недавно ни банки, ни их клиенты не знали, что такое кредитные каникулы. Эта услуга-льгота появилась в последние нестабильные годы, но уже стала весьма востребованной. Суть ее состоит в том, что заемщику дается пауза в оплате кредита, которая помогает выбраться из временных материальных затруднений, но при этом не «заработать» себе штрафы и неустойки и, соответственно, не испортить свою кредитную историю. Кредитные каникулы — полностью легальная процедура и чаще всего бесплатная.

За дополнительный срок, возникший из-за сдвига графика, конечно, начислятся проценты, но какой-либо комиссии за эту услугу, как правило, кредиторы не взимают.

Как «работает» перенос платежа в банке ВТБ

Всего в ВТБ действует три программы каникул ⁽¹⁾:

1. для мобилизованных граждан;
2. льготный период по закону № 353-ФЗ о потребительском кредите (займе);
3. для всех заемщиков банка (просто кредитные каникулы).

В отличие от первых двух вариантов тайм-аута, основанных на законодательстве, третий тип отсрочки предусмотрен для практически всех клиентов ВТБ и не требует объяснения причин, по которым плательщику нужно пропустить взнос. Фактически это внутренняя программа банка. Общее условие ее предоставления — отсутствие просрочек до подачи заявки на эту опцию.

Как функционирует услуга:

1. Заемщику на основании его заявки дается отсрочка — в этот промежуток времени платить банку совсем ничего не нужно, однако за период «отгула» начисляются проценты.
2. После истечения срока отсрочки оплата по графику возобновляется.
3. Общая продолжительность кредитования пролонгируется на время перерыва и уплаты начисленных за эту паузу процентов.
4. Размер ежемесячного платежа остается тот же.
5. После полной расплаты по графику нужно будет погасить начисленные за период отсрочки проценты.
6. Процентная ставка по кредиту также не меняется, и никакие штрафы за период отсрочки не начисляются.
7. Оформленная таким образом пауза не портит кредитную историю.

В этом случае выигрывает не только клиент. Банк тоже не остается в проигрыше. Поскольку ссуда не выносится на просрочку, кредитной организации не требуется формировать под нее дополнительные резервы. За все то время, что заемщик не платит по договору, он вносит возмещение потом, после окончания периода перерыва. Таким образом, банк все равно зарабатывает на процентах — и даже больше, чем планировалось изначально, из-за добавления дополнительного времени, кратного периоду паузы.

Как оформить пропуск платежа по кредиту наличными

По потребительскому кредиту в ВТБ платеж удастся отсрочить на месяц. Для приостановки обязательства на больший срок можно воспользоваться иными программами банка, основанными на прямых требованиях закона. Сейчас такие отсрочки предоставляются участникам СВО, а также гражданским — как тем, чей доход серьезно упал, так и людям, материально пострадавшим от чрезвычайных ситуаций. Правда, для законных кредитных каникул условия будут другими, и обязательным станет предоставление документов-оснований.

Условия кредитных каникул в ВТБ: услуга с подвохомСтатья по теме

Для получения передышки по графику нужно учесть несколько правил, установленных банком ВТБ:

• Обращение должно последовать не позднее, чем за три рабочих дня до очередной даты внесения платежа (той, которую нужно отложить).
• Отсрочку можно получить для ближайшей даты по графику.
• Нет ограничений по сумме выданного кредита.
• Подключение осуществляется через телефон горячей линии.
• Пауза «от банка» доступна не чаще одного раза в полгода.
• Не должно быть просрочек по договору.
• Программа применима для кредитов в период после истечения шести месяцев с даты оформления договора и не менее, чем за три месяца до его окончания.

На странице с описанием программ кредитных каникул ВТБ не сообщает о сроках рассмотрения заявки на приостановку платежей ⁽¹⁾. Исходя из предусмотренного порядка, заявление рассматривается сразу же, но перерыв фиксируется в программе не ранее, чем спустя три рабочих дня.

Отложить платеж по ипотеке ВТБ

Для заемщиков, выплачивающих ипотечные ссуды, пауза дается банком на срок побольше — на три месяца.

Условия регламентированы следующие:

• Банковская отсрочка предоставляется при исходном размере жилищного кредита не крупнее 20 млн рублей.
• Договор ипотеки должен быть оформлен более полугода назад.
• У заявителя нет просрочек по оплате.
• Во время каникул никакие взносы перечислять не требуется.
• Процентная ставка не меняется.
• После перерыва возможен перерасчет ежемесячных платежей и/или сдвиг, кратный периоду «отдыха».

Особого внимания требует последний пункт о перерасчете платежей после каникул. Ипотечные взносы останутся в ранее оговоренном размере, но вот состав их изменится. Так, первое время после возобновления платежи будут состоять только из процентов ⁽²⁾. Когда же все начисленное за время передышки будет уплачено, состав ежемесячных платежей вернется «в норму» и будет складываться из основного долга и процентов.

В отличие от каникул по иным программам, в этом проекте отложить платеж можно по любой причине. Объяснять и доказывать наличие каких-либо материальных трудностей кредитору не нужно. Попросил заемщик о перерыве — банк гарантирует рассмотрение заявки и, в случае отсутствия просрочек, высокие шансы на одобрение.

ВТБ рекомендует клиентам до того, как оформить заявку на каникулы, связаться со специалистом банка и сделать предварительный расчет будущих измененных платежей. Это важно на тот случай, если обновленные взносы окажутся неприемлемыми для бюджета. В таких обстоятельствах человек сможет обратиться к кредитной организации за согласованием ему программы реструктуризации либо воспользоваться иными льготными сценариями временного приостановления ежемесячных взносов.

Досрочное погашение и каникулы по ипотеке

Случается, что финансовая ситуация у человека резко меняется не только в худшую сторону, но и наоборот. Появление незапланированных доходов или возврат давнего долга вполне можно направить на досрочное погашение кредита за квартиру.

В ситуации, когда по договору ипотеки имеется действующая в настоящее время или в прошлом пауза в платежах, порядок преждевременного возврата задолженности меняется.

Если погашение планируется осуществить во время каникул или после них, вся вносимая сумма идет в возмещение основного долга. Состав текущих платежей при этом не изменится: сначала после окончания паузы они состоят только из процентов, потом — вновь из основного долга и начислений по ставке (как по графику). А вот при полной досрочной выплате задолженности сразу придется внести и начисленные за время отсрочки проценты.

Условия паузы по автокредитам

Платежи по автокредиту в ВТБ тоже можно отложить ⁽¹⁾, и для этого не нужны серьезные обоснования в виде ЧС, мобилизации или резкого падения уровня дохода.

Подать заявку на такую отсрочку придется немного раньше — хотя бы за 5 рабочих дней до очередной даты взноса. Если чуть опоздать, то отсрочат вам не предстоящий, а только следующий за ним платеж по графику.

Есть и другие нюансы предоставления отсрочки по автокредиту в ВТБ:

• Сумма ссуды на покупку авто не важна.
• Не нужны никакие документы в обоснование необходимости предоставления паузы.
• Недопустимо наличие просрочек по обязательству.
• Договор должен быть оформлен более шести месяцев назад, а до его окончания должно оставаться не менее трех месяцев — т.е. аналогично потребительскому беззалоговому кредиту.
• В последние полгода не было никаких предоставленных отсрочек по взносам.
• На день обращения не действует другой льготный период по иным программам, например, кредитные каникулы.
• Отсрочка по автокредиту, предоставляемая банком ВТБ, длится только один месяц. То есть, пропустить можно один платеж.
• Внутренние банковские каникулы нельзя досрочно отменить, зато во время «отдыха» не придется платить ни рубля.
• Проценты начисляются по той же ставке, да и после возобновления размер месячного взноса не увеличится.
• Все платежи переносятся на конец срока кредита. Сначала нужно будет внести все по графику, а потом — отложенные взносы. Таким образом, общий срок выплат увеличится.
• Решение о подключении отсрочки придет клиенту в СМС.

Все варианты отложения платежа по рассмотренной программе могут быть предоставлены беспричинно — на основании желания клиента. При этом посещения офиса или какого-то сложного оформления кредитного тайм-аута не требуется. Вся фиксация производится дистанционно: по телефону, в СМС, через чат-бот. И эти условия касаются даже ипотечного договора.

Отсрочка по кредитным картам

Притормозить текущие платежи по кредитным картам можно исключительно по программе, установленной законом № 353-ФЗ, которая доступна только для граждан, чей доход снизился за последние два месяца более чем на 30% по сравнению со среднемесячным заработком за предыдущие 12 месяцев. Кредитные каникулы также согласовывают и тем, кто проживает в зоне ЧС.

Обязательные правила:

• Лимит по кредитной карте — до 150 тысяч рублей.
• Каникулы по кредитке даются на срок не более полугода, что соответствует шести минимальным платежам.
• За время паузы продолжается начисление процентов по ранее утвержденной ставке (никакого повышения!).
• Во время перерыва по карте ничего не вносится.
• После окончания каникул все начисленные проценты плюсуются и выставляются к возврату в течение последующих двух лет равными частями.
• Обязательно предоставление пакета документов-оснований для каникул по закону № 353-ФЗ.

• При оформлении передышки льготный период перестает действовать.
• Карта становится недоступной для расходных операций, но деньги вносить на нее можно в любое время.

По иным программам платежный тайм-аут по кредитным картам не предоставляется — закрывать кредитку ВТБ придется своими силами.

Способы оформления пропуска платежа в ВТБ

Самый быстрый путь — подать заявку по телефону контакт-центра банка на короткий номер 1000 или через звонок абоненту 8 (800) 700-38-00. Для кратковременной отсрочки платежа по кредитам без обоснования причины ВТБ предлагает, прежде всего, именно этот путь ⁽¹⁾.

Реструктуризация в ВТБ: программы, требования и необходимые документыСтатья по теме

Отсрочку по автокредиту можно оформить через чат-бот «ВТБ Онлайн».

Заявки на каникулы от мобилизованных и их родственников, а также по закону № 353-ФЗ допустимо направлять:

• По электронной почте. Для мобилизованных функционирует единый адрес cp4_6@vtb.ru, а для их родственников — в зависимости от округа, где был заключен кредитный договор. Электронные адреса указаны на сайте ВТБ ⁽¹⁾.
• По телефону горячей линии 8 (800) 100-24-24.
• По короткому номеру ВТБ — 1000.

Программы банка ВТБ по предоставлению кредитных каникул дают возможность избежать начисления неустоек и штрафов за пропущенный или частично переведенный взнос. Но, к сожалению, многие заемщики все равно не справляются с финансовой нагрузкой, начинают допускать просрочки и провоцировать рост задолженности.

Когда становится очевидным, что коллапс неплатежей своими силами уже непреодолим, надежным вариантом может стать оформление банкротства. После успешного завершения этой полностью законной процедуры все долги по кредитам списываются, и человек освобождается от этих обязательств. Параллельно вы вправе избавиться от непогашенных микрозаймов, налогов и некоторых других задолженностей.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 887

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи