В период ускоренного роста инфляции и экономической нестабильности многие заемщики сталкиваются с трудностями в погашении ранее взятых кредитов. Нередко все начинается с одной просрочки, за ней следует вторая, и плательщик быстро погружается в долговую яму. А ведь всего этого могло бы и не случиться, если бы у человека была возможность кратковременной передышки для восполнения бюджета на оплату своих денежных обязательств. Именно с такой целью разработана возможность отсрочки платежа по кредиту в ВТБ-банке.
Еще совсем недавно ни банки, ни их клиенты не знали, что такое кредитные каникулы. Эта услуга-льгота появилась в последние нестабильные годы, но уже стала весьма востребованной. Суть ее состоит в том, что заемщику дается пауза в оплате кредита, которая помогает выбраться из временных материальных затруднений, но при этом не «заработать» себе штрафы и неустойки и, соответственно, не испортить свою кредитную историю. Кредитные каникулы — полностью легальная процедура и чаще всего бесплатная.
За дополнительный срок, возникший из-за сдвига графика, конечно, начислятся проценты, но какой-либо комиссии за эту услугу, как правило, кредиторы не взимают.
Всего в ВТБ действует три программы каникул (1):
В отличие от первых двух вариантов тайм-аута, основанных на законодательстве, третий тип отсрочки предусмотрен для практически всех клиентов ВТБ и не требует объяснения причин, по которым плательщику нужно пропустить взнос. Фактически это внутренняя программа банка. Общее условие ее предоставления — отсутствие просрочек до подачи заявки на эту опцию.
Как функционирует услуга:
В этом случае выигрывает не только клиент. Банк тоже не остается в проигрыше. Поскольку ссуда не выносится на просрочку, кредитной организации не требуется формировать под нее дополнительные резервы. За все то время, что заемщик не платит по договору, он вносит возмещение потом, после окончания периода перерыва. Таким образом, банк все равно зарабатывает на процентах — и даже больше, чем планировалось изначально, из-за добавления дополнительного времени, кратного периоду паузы.
По потребительскому кредиту в ВТБ платеж удастся отсрочить на месяц. Для приостановки обязательства на больший срок можно воспользоваться иными программами банка, основанными на прямых требованиях закона. Сейчас такие отсрочки предоставляются участникам СВО, а также гражданским — как тем, чей доход серьезно упал, так и людям, материально пострадавшим от чрезвычайных ситуаций. Правда, для законных кредитных каникул условия будут другими, и обязательным станет предоставление документов-оснований.
Условия кредитных каникул в ВТБ: услуга с подвохомСтатья по теме
Для получения передышки по графику нужно учесть несколько правил, установленных банком ВТБ:
На странице с описанием программ кредитных каникул ВТБ не сообщает о сроках рассмотрения заявки на приостановку платежей (1). Исходя из предусмотренного порядка, заявление рассматривается сразу же, но перерыв фиксируется в программе не ранее, чем спустя три рабочих дня.
Для заемщиков, выплачивающих ипотечные ссуды, пауза дается банком на срок побольше — на три месяца.
Условия регламентированы следующие:
Особого внимания требует последний пункт о перерасчете платежей после каникул. Ипотечные взносы останутся в ранее оговоренном размере, но вот состав их изменится. Так, первое время после возобновления платежи будут состоять только из процентов (2). Когда же все начисленное за время передышки будет уплачено, состав ежемесячных платежей вернется «в норму» и будет складываться из основного долга и процентов.
В отличие от каникул по иным программам, в этом проекте отложить платеж можно по любой причине. Объяснять и доказывать наличие каких-либо материальных трудностей кредитору не нужно. Попросил заемщик о перерыве — банк гарантирует рассмотрение заявки и, в случае отсутствия просрочек, высокие шансы на одобрение.
ВТБ рекомендует клиентам до того, как оформить заявку на каникулы, связаться со специалистом банка и сделать предварительный расчет будущих измененных платежей. Это важно на тот случай, если обновленные взносы окажутся неприемлемыми для бюджета. В таких обстоятельствах человек сможет обратиться к кредитной организации за согласованием ему программы реструктуризации либо воспользоваться иными льготными сценариями временного приостановления ежемесячных взносов.
Наконец, законом № 76-ФЗ на постоянной основе введена возможность взять ипотечные каникулы. Они имеют свои ограничения как по общей сумме жилищного долга (не дороже 15 млн рублей), так и по другим критериям. Например, недвижимость, взятая в ипотеку, должна быть для заемщика единственным жильем.
Случается, что финансовая ситуация у человека резко меняется не только в худшую сторону, но и наоборот. Появление незапланированных доходов или возврат давнего долга вполне можно направить на досрочное погашение кредита за квартиру.
В ситуации, когда по договору ипотеки имеется действующая в настоящее время или в прошлом пауза в платежах, порядок преждевременного возврата задолженности меняется.
Если погашение планируется осуществить во время каникул или после них, вся вносимая сумма идет в возмещение основного долга. Состав текущих платежей при этом не изменится: сначала после окончания паузы они состоят только из процентов, потом — вновь из основного долга и начислений по ставке (как по графику). А вот при полной досрочной выплате задолженности сразу придется внести и начисленные за время отсрочки проценты.
Платежи по автокредиту в ВТБ тоже можно отложить (1), и для этого не нужны серьезные обоснования в виде ЧС, мобилизации или резкого падения уровня дохода.
Подать заявку на такую отсрочку придется немного раньше — хотя бы за 5 рабочих дней до очередной даты взноса. Если чуть опоздать, то отсрочат вам не предстоящий, а только следующий за ним платеж по графику.
Есть и другие нюансы предоставления отсрочки по автокредиту в ВТБ:
Все варианты отложения платежа по рассмотренной программе могут быть предоставлены беспричинно — на основании желания клиента. При этом посещения офиса или какого-то сложного оформления кредитного тайм-аута не требуется. Вся фиксация производится дистанционно: по телефону, в СМС, через чат-бот. И эти условия касаются даже ипотечного договора.
Притормозить текущие платежи по кредитным картам можно исключительно по программе, установленной законом № 353-ФЗ, которая доступна только для граждан, чей доход снизился за последние два месяца более чем на 30% по сравнению со среднемесячным заработком за предыдущие 12 месяцев. Кредитные каникулы также согласовывают и тем, кто проживает в зоне ЧС.
Обязательные правила:
По иным программам платежный тайм-аут по кредитным картам не предоставляется — закрывать кредитку ВТБ придется своими силами.
Самый быстрый путь — подать заявку по телефону контакт-центра банка на короткий номер 1000 или через звонок абоненту 8 (800) 700-38-00. Для кратковременной отсрочки платежа по кредитам без обоснования причины ВТБ предлагает, прежде всего, именно этот путь (1).
Отсрочку по автокредиту можно оформить через чат-бот «ВТБ Онлайн».
Заявки на каникулы от мобилизованных и их родственников, а также по закону № 353-ФЗ допустимо направлять:
Программы банка ВТБ по предоставлению кредитных каникул дают возможность избежать начисления неустоек и штрафов за пропущенный или частично переведенный взнос. Но, к сожалению, многие заемщики все равно не справляются с финансовой нагрузкой, начинают допускать просрочки и провоцировать рост задолженности.
Когда становится очевидным, что коллапс неплатежей своими силами уже непреодолим, надежным вариантом может стать оформление банкротства. После успешного завершения этой полностью законной процедуры все долги по кредитам списываются, и человек освобождается от этих обязательств. Параллельно вы вправе избавиться от непогашенных микрозаймов, налогов и некоторых других задолженностей.
Обо всем этом расскажет наш опытный юрист на бесплатной консультации. В ходе беседы вы узнаете, что из ваших долгов можно списать, а на какие непогашенные обязательства условия банкротства не распространяются.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А66-636/2024
Было долга - 927 254 руб.
г. Тверь
Завершено:
19.09.2024
Этапы:
08.01.2024
Поступило в работу
15.01.2024
Подача заявления
21.03.2024
Признан банкротом
Списано долга:
927 254 руб.
А79-156/2024
Было долга - 1 227 404 руб.
г. Чебоксары
Завершено:
07.10.2024
Этапы:
08.01.2024
Поступило в работу
15.01.2024
Подача заявления
27.02.2024
Признан банкротом
Списано долга:
1 227 404 руб.