Все варианты оплаты кредита в Почта Банке

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 31 июля 2024

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 158

Почта Банк получил свое имя после переименования Лето Банка в 2016 году ⁽¹⁾. Но и до ребрендинга, и после него эта кредитная организация остается популярной благодаря своей лояльной политике одобрения ссуд и наличию сотрудников во многих отделениях обычной российской почты. Значит ли это, что оплата кредита в Почта Банке по номеру договора доступна в любом окне для отправки посылок и писем? Предлагаем разобрать все способы погашения и их нюансы.

Кредиты Почта Банка и возможные варианты их оплаты

Выдача ссуд под проценты — одно из ключевых направлений деятельности кредитной организации. Благодаря нестандартному подходу к взаимодействию с клиентами — Почта Банк не может похвастаться широкой сетью офисов, однако размещает своих сотрудников во многих центральных отделениях Почты России — заемщиками этого банка является большое количество граждан нашей страны.

Поэтому линейка ссудных программ у кредитора достаточно широка:

• потребительские кредиты, в том числе, оформляемые без подтверждения дохода, только по двум документам;
• кредитные карты с различными условиями: льготным периодом до 120 дней и низким минимальным платежом;
• автокредиты;
• ипотека на постройку дома.

Получить деньги в Почта Банке достаточно легко — эта кредитная организация известна своей лояльной политикой в части одобрения заявок, особенно на небольшие суммы. И возвращать ссуды тоже относительно просто: помимо стандартных способов погашения банк размещает свои точки в отделениях отправки и получения корреспонденции, да и сами сотрудники почты принимают кредитные платежи в упрощенном порядке.

Как можно погашать ссуды Почта Банка:

1. Внутренним переводом между счетами, если у заемщика есть дебетовая карта.
2. Отправкой средств из другого банка: с помощью системы быстрых переводов, сервисов внесения платежей по кредитам сторонних кредитных организаций (такой имеется у Сбербанка и некоторых других), перечислением по реквизитам.
3. Оплатой наличными в отделениях и через Почту России.
4. С использованием системы «Золотая Корона».
5. Через банкоматы самого Почта Банка, а также его партнеров.
6. С использованием специальных форм для перечисления средств на сайте кредитора или на онлайн-ресурсах других систем, разработанных для внесения платежей по кредитам и оплате услуг.

Помимо этого, в Почта Банке существует дополнительная услуга для своих клиентов — «Легкое пополнение» ⁽²⁾. Эта опция позволяет обратиться к сотрудникам для подключения регулярного автоплатежа по имеющемуся кредиту. Сделать это можно, подав заявку непосредственно у менеджера либо в мобильном приложении. Помимо экономии времени и защиты от просрочек, заемщик также может быть полностью спокоен: сервис автоматически уведомит его и о скором списании, и после проведения платежа. Увы, опция платная и обойдется в 990 рублей ежегодно.

Как узнать, сколько платить по кредиту Почта Банка

Как при погашении любой другой ссуды, первым шагом перед внесением платежа должно стать уточнение его корректного размера. Плата за кредит может быть как плановая — например, в формате ежемесячного минимального взноса по кредитке — так и досрочная (полная или частичная). Во втором случае заемщик гасит не только указанную в графике сумму, но и вносит дополнительные средства для уменьшения общего размера основного долга.

В первую очередь плановый платеж необходимо смотреть в графике. Если речь идет о кредитке, Почта Банк должен сформировать и направить выписку за платежный период. Этот документ доступен в мобильном приложении ⁽³⁾ или в личном кабинете на сайте ⁽⁴⁾, а также присылается по электронному почтовому адресу заемщика.

Интерфейс мобильного приложения Почта Банка

Когда ни выписки, ни договора с графиком под рукой у клиента нет, нужную сумму всегда можно уточнить:

• В мобильном банке. Если у вас пластик с кредитным лимитом — нажмите на нужную карту в меню и просмотрите информацию. Если оформлена потребительская ссуда или автокредит, все данные также доступны в дополнительном меню.
• В онлайн-банке. Для тех, кому неудобно использовать телефон, на сайте Почта Банка есть личный кабинет со всей необходимой информацией. Дистанционные сервисы позволяют не только быстро узнать необходимую сумму, но и сразу же сделать платеж, если подошел срок.
• В банкоматах и устройствах самообслуживания Почта Банка. Для этого нужно вставить карту или ввести номер договора и выбрать раздел «Информация». Терминалы сторонних организаций, даже если с их помощью можно провести оплату, размер платежа не покажут.
• У сотрудников горячей линии. Достаточно набрать номер +7 (495) 532-13-00 и выяснить необходимую информацию. Звонок платный, в соответствии с тарифами оператора. А если, что называется, «не горит», можно задать вопрос, заполнив форму на сайте. Почта Банк ответит в течение 5 дней ⁽⁵⁾.
• В офисе банка. Тут все просто — все непонятные моменты можно выяснить очно у менеджера при предъявлении удостоверения личности.
• В отделении Почты России. А вот здесь важный нюанс: получить подробную информацию и расчет платежа можно только там, где есть стойка сотрудника кредитной организации. У рядовых работников почтового отделения доступа к этим данным нет. К тому же, как и в офисе, на стойке понадобится паспорт для идентификации клиента — без документов заемщику ничего не скажут.

Все указанные способы актуальны как в отношении плановых платежей, так и для досрочного погашения. При общении с сотрудником следует уточнить, информация о какой именно сумме вам нужна — о ежемесячной или для полного закрытия — а также сообщить, когда вы планируете осуществлять погашение.

Как внести платеж в Почта Банк с зачислением средств день в день

Ответственным подходом к своим обязательствам, как заемщика, будет внесение оплаты заблаговременно, хотя бы на 2–3 дня раньше даты, указанной в выписке или в графике. В конце концов, никто ведь не отменял технические сбои и форс-мажоры. А если время поджимает, и деньги должны поступить срочно (иначе из-за просрочки будут начисляться штрафы) используйте только те способы, которые указаны ниже.

Как получить отсрочку платежа по кредиту в Почта-банкеСтатья по теме

1. Внутренний перевод.

   Самый надежный и быстрый способ погашения ссуды, оформленной в Почта Банке — перевод с дебетового счета или с карты, открытых здесь же. Осуществить такую отправку можно через дистанционные сервисы — в личном кабинете на странице кредитной организации или в мобильном приложении. Деньги поступят мгновенно, а комиссия за перечисление не предусмотрена.

2. Офис Почта Банка.

   Далеко не у всех заемщиков есть дебетовый счет с необходимой суммой, открытый в этом же банке. В таком случае альтернативным вариантом станет внесение наличных непосредственно через кассу самой кредитной организации.

3. Перевод с карты стороннего банка.

   Деньги поступят мгновенно в том случае, если перевод совершается через сервис СБП по номеру телефона, либо если сумма будет отправлена с использованием номера пластикового носителя. Вариант подойдет, когда заемщику необходимо внести минимальный платеж по кредитной карте или пополнить дебетовую карточку Почта Банка, а с нее уже оплатить кредит.

4. Банкомат или устройство самообслуживания.

   Через банкомат внести деньги можно также по кредитной карте, но в тот же день платеж зачтется, только если пользоваться техническими возможностями самого Почта Банка. В терминалах можно быстро внести оплату кредита Почта Банка по номеру договора.

Как внести платеж с поступлением средств на следующий день

Если по рассмотренным выше вариантам деньги попадут на кредитный счет мгновенно или в течение нескольких часов, то в случае использования способов, указанных далее, стоит закладывать на зачисление денег минимум сутки. И если платеж должен поступить сегодня, придется быть готовым к появлению пусть и кратковременной, но все же просрочки.

Перевод с использованием сайта кредитной организации

На веб-ресурсе Почта Банка размещена специальная форма ⁽²⁾, предназначенная для различных переводов, в том числе, и для внесения платежа по кредиту. Если у вас кредитка, достаточно ввести ее номер и данные карты, которой вы планируете оплачивать. В случае кредита наличными понадобится номер договора. Средства поступят в течение дня.

Операция платная, ее стоимость зависит от типа дебетового пластика:

• если карта платежных систем Visa и МИР — 2,5% от суммы, но не менее 29 рублей;
• если же Mastercard — 1,9% и тоже минимум 29 рублей.

Точный размер комиссии будет рассчитан до совершения платежа, и при необходимости от операции можно будет отказаться.

Перевод из стороннего банка

Если у вас не заведено никакого пластика в Почта Банке, платеж может быть осуществлен из любого другого финансового учреждения, в котором работает сервис «Оплата кредита в стороннем банке» (как правило, эта опция есть практически везде). Найти услугу можно в мобильном приложении или в личном кабинете той кредитной организации, из которой вы хотите отправить деньги.

Например, такой сервис есть у Сбербанка, Т-Банка и так далее. Для проведения операции нужно выбрать банк и ввести данные соглашения о выдаче ссуде. В соответствии с памяткой по оплате, комиссии со стороны Почта Банка по таким отправкам нет. Однако она может быть у организации-отправителя — и это тоже та информация, которую стоит уточнить заранее.

Банкоматы ВТБ

Почта Банк входит в состав группы ВТБ, поэтому оплату по ссудам первой кредитной организации можно без проблем провести через банкоматы второй. Чтобы сделать взнос, потребуется номер договора. Найти ближайшее техническое устройство можно, воспользовавшись картой на официальном сайте банка ⁽⁶⁾. Комиссия за такое пополнение взята не будет.

Способы оплаты со сроком поступления средств в течение 3–7 дней

Даже если по различным причинам для вас не актуальны указанные выше варианты, у Почта Банка существует еще несколько альтернатив внесения платы за кредит. Однако они являются более длительными, а также по ним может взиматься комиссия — причем, как со стороны партнера, так и по правилам самого Почта Банка.

1. Перевод из стороннего банка по реквизитам.

   Как и любой кредит, ссуду Почта Банка можно погасить в любой сторонней кредитной организации: либо через дистанционные сервисы (мобильное приложение, личный кабинет на сайте), либо просто обратившись в кассу.

   Для отправки средств понадобится паспорт и полные реквизиты платежа: наименование банка, БИК, номера корреспондентского и кредитного счетов. Прописаны они в договоре, но при необходимости их можно запросить вместе с уточнением корректной суммы. Сама операция будет платной, и размер комиссии необходимо узнавать у отправителя. Срок поступления — до 5 рабочих дней.

2. Отправка через систему «Золотая корона».

   Перевести деньги на ссудный счет Почта Банка можно и с использованием устройств самообслуживания или касс, работающих с переводами по этой системе. Чтобы зачислить платеж, понадобится паспорт и номер ссудного соглашения — полные реквизиты не нужны. Комиссию устанавливает сама платежная система, а средства поступят в течение нескольких дней.

3. Внесение средств на Почте России.

   Даже если в отделении почты рядом с вами нет сотрудников Почта Банка, вы все равно можете провести здесь оплату своего кредита. Для этого понадобится паспорт и полные реквизиты кредитной организации и счета, а еще лучше — один из специальных бланков-квитанций, которые обычно прилагаются к договору ссуды. Комиссия составит 2% от суммы, но не менее 50 рублей.

Если нужна помощь с оплатой

Вариантов, как внести средства на плановый или досрочный взнос по ссуде в Почта Банке, достаточно много — главное, учитывать сроки поступления денег на счет и уточнять информацию по комиссии. Однако как быть, если подошло время вносить платеж, а денег для оплаты в моменте нет?

Задолженность в Почта Банке: способы погашения и отсрочки платежаСтатья по теме

На такой случай у Почта Банка существует несколько опций ⁽²⁾ в помощь заемщику:

• Изменение даты платежа.

  Этот вариант подойдет в том случае, если у вас сдвинулась дата поступления доходных средств. Например, вы сменили работу, и аванс или основной оклад стали получать позже, чем нужно погашать кредит. В таком случае можно обратиться в Почта Банк и перенести платеж в графике, но не более, чем на 15 календарных дней.

  Согласно тарифам, услуга доступна тем заемщикам, у которых подключен платный пакет «Все под контролем» — для таких клиентов опция активируется бесплатно ⁽⁷⁾. Отдельное подключение услуги обойдется в 1 099 рублей. Эта операция не портит кредитную историю, но ближайший платеж после сдвига даты будет больше обычного за счет удлинения расчетного периода.

• Возможность уменьшить платеж.

  Услуга позволяет снизить сумму ежемесячного взноса по кредиту. Однако работает она как своеобразная реструктуризация от Почта Банка: размер регулярных взносов снижается за счет возрастания общего срока кредита. А значит, итоговая переплата также увеличится.

  И все же это может стать выходом для заемщиков, чье финансовое положение ухудшилось. Опция включена в тот же пакет услуг «Все под контролем», с ним она будет предоставлена бесплатно. А вот отдельно подключить уменьшение взноса, к сожалению, невозможно.

• Пропуск платежа.

  Согласно названию, опция позволяет единоразово не делать плановый взнос — буквально пропустить его. Доступен такой вариант не чаще двух раз в год. Все пропущенные платежи добавляются к сроку кредита, их необходимо будет выплатить позднее.

  Для заемщиков с подключенным пакетом дополнительных опций «Все под контролем» активация услуги, как и двух предыдущих, происходит без комиссии. Отдельно же оформить запрос можно по стоимости 1 099 рублей. Оплата взимается каждый раз при новом обращении.

Эти варианты могут выручить только в том случае, если финансовые трудности, из-за которых невозможно внести регулярный платеж по кредиту, кратковременные. Если же ситуация затянулась, при соответствии условиям можно воспользоваться кредитными каникулами или обратиться с запросом на реструктуризацию.

Но и эти программы спасают не всегда, особенно если долгов много: и в Почта Банке, и в других кредитных организациях, и в МФО и т.д. Чтобы избежать прессинга со стороны кредиторов, есть смысл обратиться за банкротством физлиц. Благодаря этой законной процедуре вы сможете решить вопрос безнадежных долгов, списав их и начав финансовую жизнь с чистого листа.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 813

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи