Что делать, если МФО написала заявление в полицию на мошенничество

Мошенничество — это хищение имущества или денежных средств путем обмана или введения в заблуждение. За такое преступление грозит уголовное наказание, от крупного штрафа до лишения свободы. В действиях заемщиков тоже могут быть признаки мошенничества, если для получения кредита или займа они подают заведомо недостоверные сведения и документы, но главное — не имеют намерения вернуть заемные деньги кредитору.

Заявить об этом может финансовая организация — т.е. кредитор, счевший себя обманутым. Если банк или МФО написали заявление в полицию, клиенту придется доказывать отсутствие умысла на хищение денег, достоверность информации в заявке и других документах и так далее.

Может ли МФО подать заявление в полицию

По займу граждане получают денежные средства, принадлежащие микрофинансовой организации. Обязательным условием для одобрения заявки на выдачу ссуды является предоставление ряда сведений:

• личных данных заявителя;
• его места проживания;
• наименования работодателя, должности, дохода и т.д.

Точные требования к информации о заемщике содержатся в правилах конкретной МФО. Заемщик обязан указывать достоверные сведения, не обманывая своего кредитора.

Разумеется, долг красен платежом, и одолженные суммы надо возвращать. В противном случае займодавец прибегнет к санкциям и доступным ему способам взыскания.

Как кредитор, МФО имеет право защищать свои интересы разными способами. Одним из вариантов действий может стать обращение в правоохранительные органы по факту мошенничества. Чаще всего заемщикам угрожают подачей заявления в МВД при возникновении задолженности. Но наличие просрочки по займу само по себе не является основанием для уголовной ответственности.

Для возбуждения дела и назначения наказания по УК РФ представителям микрофинансовой организации необходимо доказать:

• что заемщик похитил денежные средства, т.е. изначально имел намерение не отдавать их;
• что гражданин действовал умышленно;
• что сведения и документы, предоставленные при получении займа, были заведомо недостоверными или ложными.

Играет роль и размер ущерба, причиненного микрофинансовой организации. Например, если сумма похищенных средств превысит 1,5 миллиона рублей, это станет специальным признаком для применения ч. 3 ст. 159.1 УК РФ. Наказание по ней значительно строже, чем за мошенничество с ссудами в меньшем размере. Но займы выдают обычно на относительно небольшие суммы, поэтому будет применяться общий состав преступления.

Если заемщик получил заем по заведомо ложным и недостоверным сведениям (документам), но вернул деньги, то его никто и не будет привлекать за мошенничество. Даже если б было желание: в данном случае будет отсутствовать важный признак преступления — хищение средств. Но за использование подложных документов может грозить ответственность по другим статьям УК РФ.

Условия для привлечения заемщика к ответственности за мошенничество

Ситуации, когда МФО действительно подают заявление на мошенничество, встречаются достаточно редко. Обычно должнику лишь угрожают уголовной ответственностью, чтобы напугать и заставить его платить.

Чтобы не рисковать и не давать повода компаниям, ищущим повода, рекомендуем при получении займа:

1. Указывать только достоверные сведения о себе, своих доходах, месте работы и т.д.
2. Не прикладывать фиктивные справки и иные документы.
3. Ни в коем случае не использовать документы другого человека, а также данные чужой карты для зачисления средств по займу.

Не является преступлением получение сразу нескольких займов, в том числе, в течение одного дня. Если Вы, конечно, собираетесь эти деньги вернуть.

Статья 159.1 УК РФ

В Уголовном кодексе РФ перечислено несколько статей, предусматривающих наказание за мошенничество. В их перечень входит ст. 159.1 УК РФ — специальный состав для мошеннических действий при получении кредитов и займов.

МФО может подать заявление по этой статье при следующих условиях:

• если заемщик украл взятые в долг деньги, т.е. оформил заем и не вернул его в установленный срок;
• если для повышения вероятности одобрения заявки человек предоставил заведомо ложные данные — говоря проще, намеренно обманул компанию.

Это и будут основания для возбуждения дела по первой части ст. 159.1 УК РФ. По другим частям ответственность может наступать при причинении крупного или особо крупного ущерба, при преступных действиях группы лиц и т.д. — здесь уже речь об отягчающих.

Важные разъяснения содержатся в Постановлении Пленума ВС РФ № 48. В частности, в документе указан примерный перечень характера недостоверных сведений, которые могут повлиять на принятие решения о выдаче займа:

• о доходах заемщика;
• о месте работы;
• о наличии долгов перед другими кредиторами;
• об имуществе, которое передается в залог.

Также МФО вправе сообщить и об иных недостоверных сведениях, которые заемщик упомянул в заявке. Для этого представители микрофинансовой компании должны располагать информацией, подтверждающей подложность данных.

Чтобы доказать наличие признаков мошенничества, кредитор приложит к заявлению документы на заем (анкету, договор и т.д.). В ходе дознания и расследования может осуществляться запрос документов из других организаций и государственных учреждений (к примеру, о реальном месте работы заемщика).

Общая статья за мошенничество

Уголовное дело могут возбудить по общей статье 159 УК РФ. Как разъяснено в Постановлении Пленума № 48, она применяется в следующих случаях:

1. Если заемщик выдавал себя за другого человека (например, воспользовался сведениями из украденного паспорта и т.п.). В этом случае инициатором «уголовки» может стать пострадавший владелец паспорта.
2. Если гражданин и вовсе предоставил документы несуществующего лица — в данном случае фиксируется подлог.
3. Если заем получен через другого человека, который не знал о намерении украсть полученные таким образом деньги.

Перечисленные ситуации закон трактует как обман или злоупотребление доверием. Обязательным признаком мошенничества по указанной статье также является хищение средств.

Учитывая характер действий при мошенничестве, дополнительное наказание по другим статьям УК РФ может последовать:

• за подделку документов, которые были использованы при получении займа;
• за кражу паспорта или иных документов другого лица.

Даже если действия подпадают под разные статьи, расследование будет вестись в рамках одного уголовного дела, а компанию, выдавшую микрозаем, и других пострадавших признают потерпевшими лицами. В случае вынесения обвинительного приговора кредитор сможет взыскать причиненный ущерб по гражданскому иску, а человек, которого заемщик подставил таким образом, имеет право на взыскание морального ущерба.

Как проверяют заявления о фактах мошенничества

Если представители МФО написали заявление в полицию о мошенничестве, начнется доследственная проверка. Она может осуществляться в течение 30 суток.

Предварительная работа, которая проводится до следствия, включает в себя:

1. Проверку предоставленных документов на наличие признаков мошенничества.
2. Проведение опроса заемщика и прочих причастных лиц. Объяснения может собрать участковый по месту жительства.
3. Принятие решения о возбуждении уголовного дела либо об отказе в нем по заявлению.

Если дело возбуждено, начнется дознание и/или следствие. У заемщика изменится процессуальный статус — он станет подозреваемым, а затем, вероятно, и обвиняемым. На период дознания и расследования могут вводить различные меры пресечения (домашний арест, подписку о невыезде и т.д.). После завершения следствия материалы направляют в суд для разбирательства по существу.

Также законодательство позволяет:

• сторонам заключить соглашение о примирении (к примеру, МФО может пойти на это после возврата всей суммы задолженности);
• добровольно возместить ущерб, чтобы уменьшить наказание (в ряде ситуаций суд может освободить от ответственности по данному основанию);
• подтверждать наличие смягчающих обстоятельств, которые также будут влиять на итоговый приговор.

Если суд установит, что заем получен мошенническим путем, приговор, увы, будет обвинительным, с указанием в нем вида и размера наказания.

Что может грозить за мошеннические действия

А теперь подробнее о последствиях. Если мошенничество с займом подпадает под ч. 1 ст. 159.3 УК РФ, то суд не сможет применить наказание в виде лишения свободы.

В состав санкций входит:

• денежный штраф — до 120 тысяч рублей, либо в виде заработка за период до 1 года;
• работы исправительного, принудительного или обязательного характера;
• ограничение свободы на период до двух лет;
• арест сроком до 4 месяцев.

В приговоре будет указан только один из перечисленных видов наказания. Поэтому арестовать заемщика со взысканием штрафа суд не вправе. Точный размер санкций определяется индивидуально. На это могут повлиять отягчающие и смягчающие обстоятельства.

Примерно такой же перечень наказаний предусмотрен и общей статьей 159 УК РФ о мошенничестве. Но при ее применении допускается лишение свободы на период до 2 лет. Одновременно по двум статьям (159 и 159.3 УК РФ) приговор не выносится.

Что делать, чтобы избежать обвинений в мошенничестве

Если вы узнали о возбуждении дела по заявлению МФО, немедленно обращайтесь к адвокату. В случае, если вас уговорят давать объяснения и подписывать какие-либо документы без присутствия защитника, впоследствии исправить ситуацию будет намного сложнее.

Для защиты в уголовном деле подозреваемому предстоит:

• доказывать отсутствие умысла на хищение средств и тот факт, что невозврат микрозайма — это печальное стечение обстоятельств и не более того;
• подтверждать достоверность информации и документов, предоставленных в МФО при получении займа;
• доказывать отсутствие ущерба, причиненного микрофинансовой организации.

Если всплыло, что вы указали в заявке на заем ложные сведения о себе, однако долг вернули вовремя, уголовного наказания за мошенничество можно не бояться, поскольку в ваших действиях будет отсутствовать состав этого преступления.

Как правило, МФО не прибегают к столь серьезным делам и редко связываются с «уголовкой» без весомой на то причины. Однако это не мешает микрофинансовым компаниям угрожать должникам уголовным преследованием в уведомлениях и письменных требованиях возврата займа.

Чаще всего взыскание задолженности осуществляется по общим правилам: через коллекторов или в суде и ФССП. Когда платить кредиторам нечем, заемщик имеет право освободиться от долгов по займам и кредитам, если успешно пройдет процедуру банкротства физических лиц.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость