Как погасить долг по кредитной карте «Тинькофф»: пошаговая инструкция

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 18 апреля 2024

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 592

Тинькофф-банк — один из флагманов российского банковского бизнеса в секторе выдачи кредитных карт. По числу выпущенных кредиток он уступает, пожалуй, только Сбербанку. Рассмотрим вопрос о том, как погасить долг по кредитной карте «Тинькофф» на примере использования карточки «Платинум» с периодом беспроцентного кредитования, продолжительность которого составляет 55 дней.

Для погашения, в первую очередь, надо знать сумму долга, потом внести средства на счет любым приемлемым способом и на следующий день проверить баланс карты. Если долг внесен по вашим реквизитам корректно, то сумма будет зачислена на счет, а сама задолженность «обнулится».

Как работает льготный период «Тинькофф Платинум»

Многие российские банки в своих маркетинговых стратегиях делают особую ставку на рост портфеля кредитных карт. Все потому что кредит, привязанный к карте, заведомо дороже, чем необеспеченная потребительская ссуда на любые цели. Кредитная карта таит в себе одну важную хитрость — льготный период кредитования. В некоторых банках этот срок может достигать 180 дней. По сути это временной отрезок, в течение которого проценты по вашему кредитному лимиту не начисляются, а вы фактически пользуетесь деньгами бесплатно.

Просрочена кредитная карта Тинькофф: как обойтись наименьшими потерямиСтатья по теме

Учтите, что банкиры создают все условия для того, чтобы вы вышли за пределы льготного периода кредитования, начав платить проценты.

Сама по себе кредитная карта банка имени известного в прошлом отечественного бизнесмена — это стандартный платежный инструмент с привязанным к нему кредитным лимитом. Но не стоит думать, что «платиновое» название даст вам какие-то особые привилегии. Получив эту карту с доставкой курьером на дом или по месту работы, вы можете пользоваться ею фактически бесплатно, если будете погашать возникшую на кредитке задолженность в точно отведенный срок.

В «Тинькофф» льготный период кредитования достигает 55 дней: от 28 до 31 дня приходится на расчетный период и еще около месяца клиенту дано на полный или частичный возврат потраченного по карте. Если вы погасили задолженность в полном объеме до истечения положенного срока, то проценты банк не начислит. В свою очередь, это не приведет к удорожанию совершенных вами покупок.

Как погасить долг по кредитке

Когда на вашей кредитной карточке образуется внушительная задолженность после забега по магазинам или поездки в отпуск, вы можете внести всю сумму, необходимую для обнуления долга, и тогда проценты не будут начислены. Если же до наступления даты, определенной банком в выписке по счету карты, вы не сможете внести минимальный платеж, тогда проценты будут начислены в полном объеме.

Гасить долг по кредитной карте банка можно следующими способами:

• вносить наличные средства через собственные банкоматы банка «Тинькофф» и через банкоматы банков-партнеров;
• безналичными переводами со счетов и карт, открытых как в «Тинькофф», так и в любых других российских банках;
• зачислением денег через партнеров банка, например, мобильных операторов МТС, Мегафон и Билайн;
• переводами в отделениях Почты России;
• внесением средств на карту через платежные терминалы;
• отправкой денег через отделение любого банка России;
• через оформлением денежных переводов, например, в системе «Золотая корона» и т.п.

Для чего нужен минимальный платеж по кредитной карте

Минимальный платеж по карте демонстрирует банку вашу финансовую дисциплину и позволяет избежать начисления неустойки за то, что кредитным лимитом вы воспользовались, а долг в полном объеме не погасили. В чем же подвох?

Вы не уложились в льготный период и хотите погашать образовавшийся «минус» путем внесения ежемесячных минимальных платежей. В этой ситуации имейте в виду: до трети того платежа, который банк списывает раз в месяц, приходится на покрытие накопившихся штрафный санкций за пользование кредитом, а оставшаяся часть будет зачисляться обратно на карту и станет доступна для совершения последующих трат.

Ни для кого не станет открытием, что банки не заинтересованы в заемщиках, стремительно расплачивающихся по своим ссудам. Куда как выгоднее, когда клиент погашает их вовремя, но постепенно и медленно. А значит — регулярно пополняет доходную часть банковского бюджета.

Как минимизировать проценты по карте

Очевидно, что пользоваться кредиткой следует только в случае острой необходимости, иначе вы «утонете» в процентах. По кредитной карте следует совершать покупки и стараться не снимать наличные, потому как обналичивание денег с кредитного счета в банках либо строго лимитировано, либо вовсе не подлежит учету в льготном периоде кредитования, то есть проценты на снятую сумму начинают «капать» немедленно, с момента совершения операции.

Отдельный вопрос: переводы с карты. Учтите, что лимит на бесплатные переводы тоже есть. В зависимости от индивидуальных настроек вашей кредитки это может быть сумма от 50 до 100 тысяч рублей в месяц.

Но отмечать даты в календаре, высчитывать дни до конца бесплатного срока не стоит. В банковской выписке есть вся необходимая информация.

Снижаем долг по карточке

Чтобы уменьшить сумму задолженности, очевидных решений только два: либо погасите ее в полном объеме, либо каждый раз вносите на карту сумму, значительно превышающую размер обязательного ежемесячного платежа.

И это еще не все. Не нужно ждать наступления даты платежа по вашей кредитной карте. Вы можете вносить любые суммы, как только у вас появляются деньги, но обязательной ежемесячный платеж по вашей карточке — дело, как говорится, святое. При этом помните, что проценты за пользование кредитным лимитом начисляются ежедневно, а потому скорость погашения долга приведет к экономии на переплате.

Что делать, если у вас образовалась просрочка платежа по карте

Итак, вы вошли в просрочку по своему пластику и по сумме, данной вам банком. Банк в таком случае начисляет проценты за пользование кредитным лимитом и штраф. Внесите в установленный банком срок минимальный ежемесячный платеж, а лучше — даже больше оговоренной суммы. Просроченный платеж с процентами и штрафом нужно погасить как можно скорее, иначе задолженность будет нарастать снежным комом.

Дополнительные платные услуги

Следует помнить, что платные банковские сервисы, будь то подписка на повышенный кешбэк или информирование через СМС, а также страхование карты приводит к удорожанию обслуживания кредитки.

Одна только страховка по карте стоит 0,89% от той суммы, которую вы задолжали, а СМС о том, что покупка, дескать, случилась, обходятся уже в 99 рублей в месяц. Умножаем ежемесячные траты на дополнительные услуги по карте на 12 месяцев в году, добавляем к этому страховку по карте и получаем вовсе не такую уж бесплатную карту, о которой читали в рекламе банка.

Убедитесь, что внесенная вами сумма дошла до банка

Погаcив задолженность по кредитной карте «Тинькофф» в полном объеме или внеся любую посильную вам сумму, дождитесь СМС или push-уведомления от банка. Также не грех зайти в приложение «Тинькофф» для отслеживания размера долгов или в личный кабинет на сайте банка, с тем, чтобы убедиться, что все суммы учтены — вдруг вы перепугали счета и вместо кредитки пополнили дебетовую карту.

При погашении задолженности банк перестанет выставлять штрафные санкции на следующий день после внесения суммы израсходованных ранее по кредитной карте средств, и ваш долг будет обнулен. И все равно еще раз убедитесь, что ненавистный «минус» исчез.

Долги по кредитным картам других банков часто считаются погашенными сразу же после внесения средств на счет. Так, например, работают по своим кредиткам Сбер и Альфа-банк.

Как заработать на вашей кредитке

Кредитки могут нести в себе определенные выгоды. Для повышения платежной активности клиентов банки придумывают различные акции. Это может быть повышенный кешбэк на определенные группы товаров, или же кредитные организации договариваются с торговыми сетями о значительных скидках при оплате определенного товара. Скидки могут достигать 30%, а доля возвращенных на карту средств — 20% от суммы покупки.

Некоторые идут на хитрость: перед совершением покупки, которую планируется оплатить средствами с кредитной карты, держатели пластика смотрят специальные предложения на заранее выбранные товары в различных магазинах или на маркетплейсах.

В чем суть страхования кредитной карты

Страховка от невыплаты средств — тонкая материя, и правила, по которым владелец кредитной карты может быть освобожден от возврата денег банку, сложны и работают далеко не во всех жизненных ситуациях. По сути, речь идет о страховке на тот случай, если клиент полностью потеряет трудоспособность, уйдет из жизни в результате несчастного случая или по причине внезапной болезни. А также если человек лишится работы не по своей «инициативе».

Вам или вашим наследникам придется документально подтвердить наступление страхового случая. И тогда страховая компания погасит задолженность по кредитке.

Стоит такая услуга 0,89% от суммы долга. Рационально будет подключить страховку разве что при существенной величине обязательства перед банком. Если вы уверены в собственной платежеспособности и не боитесь «кирпича на голову», нет смысла соглашаться на оформление. Отказ от полиса — ваше законное право. Это дополнительные расходы, поскольку плата по страховке будет ежемесячно списываться со счета вашей кредитки, увеличивая долг.

Рефинансирование долгов по кредитке

Некоторые банки предлагают рефинансировать долги по кредитным картам сторонних банков путем выдачи вам своей карточки. Здесь есть один подвох: вы снова можете не уложиться в льготный период, и вам придется платить проценты по новому долгу «с чистого листа».

Также нужно внимательно изучить условия такого рефинансирования: процентная ставка по новой карте должна быть ниже. Наконец, не следует совершать по ней расходные операции до тех пор, пока вы не погасите долг в полном объеме.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 884

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи