Как отписаться от всех займов сразу

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 15 июня 2023

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 5 040

При получении займа в МФО клиенту могут быть предложены различные дополнительные опции: добровольная страховка, подключение СМС-уведомлений или иных сервисов. Такие услуги могут быть платными или бесплатными. Подписки и иные опции почти всегда подключаются на сервисах по подбору займов.

Если вы не хотите получать рекламный спам или платить за ненужные услуги, от них можно отказаться. Чтобы отписаться от платных подписок и услуг микрозаймов, необходимо следовать инструкциям МФО или стороннего сервиса (сайта). Для отказа может потребоваться подача заявления, удаление личного кабинета, отключение ранее привязанной карты — везде свои правила. Подробнее об этих нюансах расскажем ниже.

Какие подписки и услуги могут подключаться при оформлении займов

Микрозаем можно получить непосредственно в МФО либо через сторонние сервисы-агрегаторы. Второй вариант позволяет рассмотреть и оценить предложения от разных микрофинансовых организаций и направить сразу несколько заявок. Это удобный вариант для тех, кто не хочет тратить время на мониторинг.

Независимо от способа получения займа, вы наверняка столкнетесь с предложением подключить дополнительные опции и подписки. Если невнимательно изучить правила пользования сайтом или сервисом (или вовсе проигнорировать матчасть), подтверждение на подключение можно дать даже случайно.

Подписки и дополнительные опции при оформлении займов можно условно разделить на следующие группы услуг:

1. Непосредственно связанные с подачей заявки и пользованием сервисами по подбору займов — это может быть реклама с предложениями от конкретных МФО, активация на сайте-агрегаторе и т.д.
2. Предлагаемые при оформлении займа и пользовании деньгами — сюда может входить добровольная страховка, привязка банковской карточки и т.д.
3. Связанные с самим фактом посещения сайта по подбору микрозаймов — например, регистрация в личном кабинете с указанием персональных данных, массовая рассылка рекламы и т.д.

Как отозвать персональные данные: инструкции, рекомендации и образцы документовСтатья по теме

Пользователи, которые хотят оформить заем или уже получили деньги, очевидным образом недовольны дополнительными сборами и комиссиями за платные услуги. Но и бесплатные подписки или опции могут создать проблемы. Например, если вы когда-либо оставили номер своего телефона на сайте по подбору займа, вас наверняка будут постоянно атаковать СМСками и звонками с навязчивой рекламой.

Для подключения платных или бесплатных опций требуется дать согласие. Но нередко его можно предоставить случайно либо совершением определенных действий.

При регистрации на сайтах и заполнении формы с личными данными мало кто внимательно изучает правила оказания, подключения и отключения услуг (как правило, все просто ставят «галочку»). В итоге, зарегистрировавшись в личном кабинете, вы можете автоматически получить «бонус» в виде ряда услуг и подписок.

Непосредственно в МФО

Микрофинансовые организации не злоупотребляют навязыванием услуг. Их деятельность строго регламентируется законами и находится под надзором ЦБ РФ. Если МФО спровоцирует клиента на жалобу, подключив какую-либо платную опцию без согласия клиента, либо с введением его в заблуждение, это может повлечь ответственность.

При оформлении микрозайма или уже после получения денег заемщик может столкнуться с подключением дополнительных услуг, среди которых:

• обязательная регистрация в личном кабинете (с указанием персональных данных или с подтверждением через аккаунт «Госуслуг»);
• подключение дополнительных платных опций (например, за услугу по продлению срока возврата микрозайма);
• оформление добровольного страхования (суммы платежей по страховке будут учтены в переплате по займу);
• привязка банковской карты к личному кабинету (с нее будет осуществляться автоматическое списание, если заемщик даст на это согласие);
• рассылка СМС-сообщений и писем с различными рекламными предложениями по займам от МФО.

Так как речь идет об услугах и подписках со стороны одной конкретной МФО, у заемщика не возникнет серьезных проблем с их проверкой или отключением — это делается делается в настройках.

На сайтах-посредниках

Намного больше проблем возникает с подписками и услугами сервисов по подбору займов. На этих ресурсах, помимо всего прочего, могут подключить:

• обычную бесплатную рекламную рассылку (нередко для этого достаточно нажать всего одну кнопку с согласием);
• активацию доступа к сервису по подбору займов (это может быть разовый платеж, а затем и оплата за день, неделю и т.д.);
• платные или бесплатные услуги за пользование различными онлайн-сервисами. Например, для массовой подачи заявок в несколько МФО.

Сервис по подбору займов оказывает посреднические услуги. Но многие пользователи считают, что сам факт заполнения формы на таком сайте является подачей заявки в МФО. Это не так. Сначала портал-агрегатор осуществляет сбор данных потенциального клиента, анализирует и сравнивает их с предложениями от МФО. Оплатив активацию в личном кабинете и за пользование сервисом, вы не получите гарантию получения займа. Это решение будет принимать микрофинансовая организация, а не система сайта-посредника.

Для подключения к платным или бесплатным услугам пользователю предлагают согласиться с публичной офертой. Это общие правила, которые распространяются на всех клиентов. В них указываются условия пользования сервисами, размер разовых или регулярных платежей. Если человек хочет максимально быстро получить заем, он вряд ли будет вникать в детали публичной оферты (хотя бы потому что полное прочтение отнимет время). Но в итоге сайт-посредник получит право списывать деньги с привязанной карточки, осуществлять рассылку или оказывать иные услуги.

Как отключить подписки, услуги и сервисы в микрофинансовой организации

Если подписки и опции подключены непосредственно в МФО, сначала рекомендуем:

• изучить правила оказания услуги и отключения от нее (обычно их можно найти в нижней части стартовой страницы сайта микрофинансовой организации);
• оценить алгоритм действий и перечень способов для отказа от подписки или опции (например, для этого может потребоваться письменное или электронное заявление, использование формы в личном кабинете и т.д.);
• проверить, можно ли вернуть деньги за ранее подключенную услугу, либо их часть (например, это возможно при отказе от добровольной страховки в первые 14 дней, если до этого момента не наступил страховой случай).

В общих правилах предоставления услуги подчас разобраться сложно из-за обилия нюансов. При возникновении вопросов можно обратиться к представителям МФО, чтобы попросить разъяснения о порядке отключения подписки. Рекомендуем сохранить переписку, чтобы ссылаться на нее при подаче жалоб и обращений в ЦБ РФ (если вдруг возникнет необходимость в этом).

Так как большинство МФО выдает займы через интернет, заявку на отключение от подписок и услуг можно подать удаленно — как в личном кабинете, так и по электронной почте. Чтобы отключить рассылку СМС от займов, может потребоваться отправка сообщения или звонок на короткий номер, указанный на сайте микрофинансовой организации.

После отключения рекомендуем проверить результат ваших действий. Для этого посмотрите в личном кабинете или приложении МФО, какие активные подписки числятся за вами.

Можно ли отвязать карту, указанную при получении займа

МФО просят указать данные личной банковской карточки не только для того, чтобы перевести на нее деньги. С карты, привязанной к личному кабинету, будут осуществляться списания по долгу.

Впрочем, сразу после получения займа вы можете:

• заблокировать карточку через свой банк (правда, в этом случае вы не сможете ей пользоваться, так что способ годится не для всех);
• отвязать карту из личного кабинета МФО (после этого вы сможете оплатить задолженность «вручную» другим удобным способом);
• отключить автоматическое списание средств с карточки.

МФО не может запретить вам указанные действия, так как даже при блокировке или отвязывании карты сохраняется возможность платить по займу иными способами. Как вариант, можно указать данные другой карточки, которую вы не используете для получения зарплаты или иных доходов.

Отключение платных и бесплатных услуг сторонних сервисов подбора займов

В интернете есть десятки сайтов, которые предлагают услуги по подбору МФО и микрозаймов. Поэтому сначала нужно вспомнить или узнать, на каких ресурсах вы регистрировались в личном кабинете и где оставляли свои контактные данные.

Для этого рекомендуем:

• проверить содержание рассылок в СМС-сообщениях (там могут быть указаны сведения о сайте-отправителе);
• посмотреть историю посещений в своем браузере (если конечно вы не очистили ее);
• проверить входящие сообщения в электронной почте (если регистрация осуществлялась с подтверждением по e-mail).

Как узнать все свои микрозаймы, если вы не помните, где и сколько бралиСтатья по теме

Также можно вручную проверить наличие аккаунтов на сайтах-посредниках, если вы помните их названия. Далее рекомендуем изучить правила оказания платных и бесплатных услуг. Там должно быть указано о порядке действий для отключения опции.

Исходя из ситуации, вы можете предпринять следующие действия для отказа от платных или бесплатных услуг:

1. Подать заявление об отказе от подписки или опции (например, через личный кабинет или службу поддержки).
2. Отключить карту от микрозаймов и сервисов, либо отказаться от автоматического списания средств.
3. Удалить личный кабинет на каждом отдельном сайте (но это не гарантирует, что автоматически аннулируются подписки).

Рекомендуем проверить в правилах пользования сайта, через какое время вам отключат услугу или подписку. Это может происходить не мгновенно, а спустя несколько дней. Чтобы избежать списания платы, лучше вывести деньги с привязанной к сервису карточки.

Можно ли вернуть деньги за подписку

Если услуга фактически оказана, а вы добровольно давали согласие на ее подключение, деньги вернуть не получится.

Возврата средств можно требовать:

• если услуга не была оказана вовсе либо предоставлена не в полном объеме (например, если деньги списали за несколько дней или недель вперед, но вы сразу отключили опцию);
• если вас подключили к платной подписке или рассылке без согласия;
• если вы столкнулись с мошенничеством (например, когда ваши персональные данные были получены незаконным способом и использованы для подключения к услуге).

Чтобы избежать возврата средств, сайты-посредники практикуют ежедневное списание. Так как услуга фактически оказана, то предъявить какие-либо финансовые требования пользователю крайне сложно.

Куда жаловаться на навязывание услуг и мошенничество

Если у вас возник конфликт при подключении услуг или в связи с отказом при попытке отключения от подписок, можно жаловаться:

• в ЦБ РФ (если незаконные действия допустила МФО);
• в Роскомнадзор (при неправомерном использовании персональных данных, нарушении правил предоставления услуг на интернет-ресурсах);
• в Роспотребнадзор, финансовому омбудсмену (если нарушение связано с ненадлежащим качеством услуги или с ее навязыванием);
• в МВД (если речь идет о мошенничестве).

Для обоснования требований в жалобе нужно указать наименование сайта или сервиса, приложить скрины из меню личного кабинета или переписки.

Как сделать запрет на кредиты и займы

На данный момент такой возможности нет. В 2022 году ЦБ РФ издал Указание № 6071-У ⁽¹⁾, которое предусматривает введение ограничений и запретов на отдельные операции. Например, через свой банк вы можете ограничить лимит на онлайн-транзакции. Но на полный запрет кредитования это правило не распространяется.

В апреле 2023 года в Госдуму РФ был внесен законопроект ⁽²⁾, который даст гражданам возможность запретить оформление микрозаймов и кредитов. Если закон примут, в будущем заявление можно будет подать через «Госуслуги». Сведения о наличии запрета зафиксируют в кредитной истории. Следовательно, банки и МФО будут обязаны соблюдать запрет, отказывая по заявке на кредит или заем.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 706

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи