Задолженность в МТС банке: куда бежать?

МТС-банк — это один из лучших банков в России в области POS-кредитования, то есть выдачи кредитов для покупки товара прямо в магазине. Банк активно занимается кредитованием, хранением депозитов, инвестированием, эквайрингом и другими услугами для населения и бизнеса. А как будут развиваться события с задолженностью в МТС банке?

Шаг первый — узнаем сумму долга

Часто люди, которые просрочили кредиты в разных банках, уже даже не интересуются, сколько они должны. Они махают рукой и сдаются. И это в корне неправильная позиция.

Чтобы бороться с задолженностью, необходимо узнать, сколько вы должны банку. Как проверить задолженность? На сайте МТС-Банка есть раздел сервисное обслуживание с короткими ответами на основные вопросы заемщиков. Банк рекомендует узнавать задолженность по телефону или в мобильном приложении.

Связаться с банком по телефону горячей линии

Необходимо позвонить по номеру 8 800 250-05-20, дозвониться можно круглосуточно.

Вы попадете на оператора call-центра, у которого придется пройти авторизацию — например, указать паспортные данные.

Также стоит запастись пластиковой картой, чтобы продиктовать ее номер.

Если у вас кредит наличными или другой вид кредитования (без карты), то по телефону придется назвать номер договора.

Проверить задолженность через сайт банка

Речь идет об интернет-банкинге, который практикуется всеми крупными финансовыми организациями в России. Сайт и авторизация в кабинете доступна каждому человеку, который является клиентом МТС банка.

В случае, если вы забыли свой пароль и логин, нужно связаться с сервисной поддержкой банка. Другие способы восстановить вход в систему:

• посетить отделение банка;
• воспользоваться устройствами для самообслуживания.

Интернет-банкинг позволяет круглосуточно получить доступ к нужным сведениям. В частности, можно узнать:

• размер кредита;
• дату следующего платежа;
• размер начисленных пеней;
• кредитную ставку;
• счет, куда переводить деньги, и другие сведения.

Узнать задолженность по кредиту в МТС банке через интернет по фамилии, к сожалению, невозможно. Нужна авторизация и полноценный вход в систему банка.

Узнать задолженность через банкомат МТС банка

Узнать необходимые сведения можно даже через банкоматы. По официальной информации, у банка 1300 терминалов и банкоматов. Вы легко узнаете требуемые сведения по кредитной карте.

Этот способ не подойдет, если требуется узнать задолженность:

• по кредиту, выданному наличными;
• по ипотеке и другим счетам без оформления карты.

Что делать? Вставить карту и ввести ПИН-код. Далее выбираем разделы и переходим по ним.

Информацию вы получите только на экран, распечатать лист не получится. Оплата задолженности производится тут же, на месте.

Мобильное приложение банка

МТС банк имеет собственное приложение, которое можно скачать через магазины смартфонов: на iOS и на Android. При этом под каждую платформу банк разработал отдельные приложения. Например, есть:

• МТС Деньги;
• МТС Банк Бизнес;
• MTS-BANK PAO;
• МТС Банк онлайн и так далее.

Вам нужно скачать приложение и пройти несложную авторизацию. Далее можно будет свободно пользоваться своими счетами, делать переводы, узнавать своевременную информацию по кредитам.

Лично посетить отделение банка

Узнать нужную информацию всегда можно в отделениях МТС банка. Для этого необходимо обратиться туда к сотрудникам и запросить выписки. Лучше заранее запастись документами: кредитным договором и паспортом.

На консультации сотрудник предоставит подробную информацию по поводу вашего кредита и размера задолженности. Также с ним можно обсудить действия, которые бы можно было предпринять в данной ситуации.

Воспользоваться СМС-сервисом

Если нужно быстро узнать, сколько вы еще должны по кредиту, можно воспользоваться СМС-информированием.

Необходимо направить СМС на номер + 7916 777-33-31. В поле текста прописываем слово Баланс и 4 последних цифры карты. Как вы уже поняли, этот способ подойдет пользователям, у которых есть пластиковые карты.

Справка о задолженности в МТС банке

В МТС банке можно узнать сведения о задолженности в устной или письменной форме. Банк выдает справки, которые выступают полноценным документом. Для получения такой справки нужно явиться в отделение банка с паспортом и заполнить заявление.

Через 2-5 дней (обычно на следующий рабочий день) вы получите требуемую справку. Ее можно взять, даже если у вас есть просроченные долги в банке. Справка выдается на руки самому заемщику или лицам, действующим по нотариальной доверенности.

Шаг второй: предпринимаем действия в целях недопущения просрочки

Если у вас есть открытые кредиты в МТС банке, но еще не пошла просрочка, можно поменять условия возврата ссуды. Вам подойдет:

• банковская реструктуризация;
• кредитные каникулы;
• рефинансирование кредита.

Реструктуризация актуальна, если вы заинтересованы в уменьшении ежемесячного платежа или в другом изменении порядка возврата задолженности. В МТС банке и вправду предоставляется эта услуга, правда — по запросу клиентов.

Условия следующие:

• наличие дохода для погашения кредита;
• отсутствие просрочек и в целом хороший кредитный рейтинг;
• объективные обстоятельства, которые привели к снижению платежеспособности (болезнь, увольнение, временное отстранение от работы).

Заемщик предоставляет в банк документы и дожидается решения. В случае одобрения стороны подписывают дополнительное соглашение о новых условиях выплаты кредита.

Мы нашли отзывы пользователей о реструктуризации в банке. Они изложены здесь:

• Отзыв 1

  Налицо плохая организация работы в МТС банке. Сначала человеку заявили, чтобы тот подавал документы на реструктуризацию в чате банка. Потом оказалось, что нужно ехать в отделение. В итоге по кредиту началась просрочка.

• Отзыв 2

  Снова проблемы с организацией работы банка. Обращение человека осталось без внимания. Неприятным бонусом в результате бездеятельности сотрудников стала испорченная кредитная история клиента.

• Положительный отзыв
  

  Кредитные каникулы: кто получит банковскую отсрочку?Статья по теме

  Если честно, отзыв очень похож на заказной. Клиент не уточнила подробности предложения, к тому же, собственно, реструктуризацией по кредитной карте она так и не воспользовалась. Ей всего лишь сделали предложение. На просьбу администрации ресурса уточнить детали она не ответила. Зато получила благодарность от сотрудников МТС банка. В общем, подобные отзывы вызывают сомнения.

Теперь пойдем по кредитным каникулам. Это услуга, которая позволяет заемщику временно не платить (оплачивать только проценты или вовсе переждать с нулевыми платежами). Каникулы подойдут людям, которые испытывают временные затруднения с финансами.

Решение принимает кредитный комитет банка, поэтому предоставьте доказательства, что не можете платить по внешним причинам: болезнь, увольнение, временное отстранение от работы.

Рефинансирование в МТС банке

Это услуга, которая позволяет снизить процент, объединить действующие кредитные продукты и даже получить дополнительную сумму.

Калькулятор кредита Рассчитайте сумму переплаты и размер ежемесячного платежа

МТС банк предлагает рефинансировать кредиты на следующих условиях:

• по процентной ставке от 5,9% со страховкой и от 8,9 до 28 % годовых без страховки;
• общая сумма объединяемых кредитов — до 5 млн. рублей;
• объединить можно автокредиты, кредиты наличными и даже карты с кредитным лимитом.

К заемщикам тоже предъявляются некоторые требования: у человека не должно быть просроченных задолженностей. Возрастное ограничение — от 20 лет, российское гражданство и постоянный источник дохода.

При рефинансировании В МТС можно подключить услугу Управляй кредитом, которая позволит брать каникулы, раз в квартал изменять дату платежа и раз в год пропустить платеж — без штрафов и санкций. Стоит такое удовольствие 100 рублей в месяц. Насколько это выгодно — зависит от суммы займа и вашей финансовой дисциплины.

О рефинансировании в МТС банке пользователи отзываются так:

1. Навязанная страховка и непрозрачные условия

   Клиент получил одобрение на рефинансирование кредита, но при подписании договора ему никто не сказал о страховании. В итоге страховка увеличила сумму к возврату на 25%. Когда заемщик попытался отделаться от страховки, внезапно столкнулся с объяснениями, что, у него нет на это права. Обращение в страховую компанию тоже ничего не объяснило — там о договоре страхования даже не слышали.

2. Банк затянул подачу документов, что привело к доп.расходам

   Клиент решила рефинансировать в МТС банке ипотеку. Однако из-за бюрократии банка она потеряла время и средства — те, которые были заплачены в МФЦ за переоформление обременения. К сожалению, банк не подал нужный документ своевременно. Более того, потом в ее адрес и вовсе начали поступать угрозы о том, что ей скоро поднимут процентную ставку. Отметим, что после публикации отзыва девушке все же вернули 500 рублей, но потраченное время никто не возместил.

3. Игнорирование проблемы клиента.

   Отметим, что вопрос клиента в итоге решили. Банк заморозил ее деньги по рефинансированию (дополнительную сумму на личные нужды). Несмотря на обращение в письменном виде, никто не реагировал, пока не появился отзыв.

Шаг третий: действия после просрочки

После просрочки в МТС банке человека ждет поток звонков и писем. Сначала — от службы взыскания с требованием вернуть деньги, затем начисление пеней за просрочку, судебные претензии. После суда делом займутся приставы.

Но МТС банк в этом плане отличился. В течение полугода он продает коллекторским агентствам долги неугодных клиентов, тогда как другие банки готовы бороться за взыскание 1-2 года.

В основном банки с просроченными кредитами расправляются двумя способами:

• обращаются к коллекторам и продают им долг;
• обращаются в суд и потом инициируют исполнительное производство.

МТС банк чаще выбирает первый вариант, предпочитая побыстрее избавиться от хлопот. Коллекторы приходят к должникам домой уже через несколько месяцев просрочки, а банк открещивается от клиента: мы долг продали, теперь это ваша головная боль.

Такое право у банков есть: по закону, продажа просроченного кредита в РФ осуществляется без согласия должника.

Коллекторы не подбирают выражений, ведут себя агрессивно, практикуют жесткие методы взыскания.

В подобной ситуации необходимо жаловаться. Коллекторы обязаны работать в рамках закона № 230-ФЗ. С их стороны недопустимы такие действия:

• звонки и СМС в ночное время;
• угрозы, шантаж в отношении должника и его семьи;
• звонки на работу должника с рассказами о задолженности;
• физическое насилие или его угроза;
• порча имущества вроде заклеенных дверных глазков, сломанных ручек или испорченных окон.

За деятельностью коллекторских агентств следят в Федеральной службе судебных приставов. На официальном портале ведомства также публикуется реестр коллекторов. Если агентство начинает допускать грубые нарушения, его штрафуют или вовсе исключают из реестра. Такая организация теряет право на осуществление досудебного взыскания задолженности.

Что делать, если вы столкнулись с наглыми коллекторами по просроченному кредиту МТС банка?

1. Пишем жалобу в ФССП, прикладывая все доказательства нарушений со стороны коллекторов. Например, аудиозапись, видео, переписку, распечатку о количестве и времени звонков и так далее.
2. Обращаемся в правоохранительные органы, если коллекторы переходят УК РФ. Например, вам угрожают расправой, вас шантажируют.
3. Обращаемся в суд, если коллекторы нарушают ваши права по ГК РФ. Например, сломали дверную фурнитуру, разгласили персональные данные. В заявлении можно требовать возмещения морального ущерба.

В целом нарушения № 230-ФЗ наказываются по закону. Коллекторов ждут как минимум проверки и штрафы. Не стоит бояться — если отдельные сотрудники доведут ситуацию до крайности, их можно будет привлечь к уголовной ответственности. Ваша задача — фиксировать все нарушения и формировать доказательную базу.

Что делать, если платить нужно, а нечем? Здесь единственным выходом будет банкротство. Процедура избавит вас от претензий банков, коллекторов и даже МФО. Она списывает задолженности по просроченным кредитам в 0. Других вариантов законно избавиться от кредитов нет.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость