Как узнать задолженность по «Халве» и не запутаться в цифрах

Карта «Халва» от Совкомбанка — не совсем обычный продукт на рынке кредитного пластика. В зависимости от того, как ей пользоваться, карточка может работать и как рассрочка, и как обычная кредитка, и даже как простая дебетовая карта. Все это очень удобно, пока деньги тратятся. А вот как правильно рассчитать хотя бы минимальный платеж — для многих та еще задачка. Чтобы не попасть на достаточно серьезные штрафы от банка, лучше максимально точно узнать задолженность по «Халве», не пытаясь опираться на собственные предположения.

Проверка информации о долге на «Халве»

Рекламные обещания рисуют в глазах потенциального пользователя этого пластика настоящие чудеса. Покупаешь, что хочешь и где хочешь, а платишь маленькими частями в течение длительного срока — вплоть до 36 месяцев. И «разбить» так можно не только траты в магазине, но и другие транзакции: снятие наличных, переводы денежных средств. И главное, все бесплатно, ведь проценты заплатит магазин. Казалось бы, зачем тогда узнавать задолженность?

Действительно, рассрочка работает именно на партнерстве Совкомбанка и торговых точек. В этой системе банк обеспечивает приток новых клиентов, которые ранее воздерживались от покупки, а теперь могут совершить ее за счет кредитных средств. Магазины же в обмен на это «делятся» с кредитной организацией частью прибыли.

Однако сценарий работает только в том случае, если держатель карты гасит потраченный лимит строго по согласованной схеме. Например, если покупка на сумму 15 тысяч рублей была рассрочена на три месяца, значит, в ближайший квартал ежемесячными долями по 5 тысяч потраченное должно быть возвращено.

Расчеты сделать легко, если покупка была только одна. А если их было много, а суммы и длительность рассрочки по каждой разные, не запутаться уже трудней. И это только при условии трат в партнерских «точках». Но «Халва» предлагает и другие варианты: например, платить не только в магазинах из определенного списка. Или же продлить короткий срок выплаты. Эти операции, помимо части израсходованной суммы, потребуют внесения дополнительных комиссий.

Получается, что самостоятельно корректно рассчитать плановый платеж практически невозможно. Да это и не требуется — узнать необходимую информацию в Совкомбанке достаточно просто.

Вне зависимости от того, тратите ли вы деньги с обычной кредитки или с карты рассрочки, платежи должны вноситься вовремя, и карта «Халва» — не исключение. Если же сроки будут нарушены на 6 дней и более, сумма платежа будет увеличиваться каждый день на 20% годовых. Чтобы прекратить начисление штрафов и погасить задолженность, также потребуется узнать ее корректный размер. Внесете хоть немного меньше — санкции от банка продолжат начисляться.

И наконец, как бы заманчиво не звучала реклама, эта карта удобна не всем. Одни люди используют заемные средства только для крупных покупок, и средний срок рассрочки в 3 или 6 месяцев им неудобен. Другие же вообще не совершают покупки у партнеров Совкомбанка. Тогда встает вопрос, как узнать задолженность по «Халве» в полном объеме, чтобы внести средства, перекрыть лимит и погасить карту полностью.

В любом из указанных случаев посмотреть все транзакции, проведенные с помощью пластика от Совкомбанка, а также уточнить, сколько и когда надо внести планово (или какой долг накопился за все время использования) можно следующими способами:

• через интернет-банк на сайте ⁽¹⁾;
• в приложении для мобильного телефона «Халва — Совкомбанк» ⁽²⁾;
• по горячей линии банка, набрав бесплатный номер 8-800-100-777-2 (доступно по всей России);
• обратившись в офис Совкомбанка ⁽³⁾ и получив полную консультацию по своему счету у сотрудников;
• проверив состояние счета с использованием терминалов и банкоматов Совкомбанка.

Вне зависимости от того, какой способ вы предпочтете, для начала потребуется пройти процедуру идентификации: в отделении понадобится паспорт, для дистанционных сервисов — номер телефона, к которому привязана карта, и пароль. Оператору горячей линии перед диалогом нужно обязательно назвать кодовое слово.

Как узнать долг по карте «Халва»

Все же, в первую очередь, «Халва» — это кредитная карта. Она открывает доступ к заемным средствам, которые необходимо возвращать в соответствии с условиями, установленными банком. Например, каждый месяц понадобится делать плановый взнос. Чтобы не запутаться в условиях, покупках и комиссиях, сумму минимального платежа предварительно нужно уточнить в Совкомбанке.

В части информирования банк заботится о своих клиентах. Если вы пользуетесь мобильным приложением или личным кабинетом на сайте, в своем профиле вы ежемесячно будете получать полный расчет по всем произведенным покупкам, срокам возврата денег и суммам, которые требуется внести до конкретной даты. Помимо этого, пользователи получают уведомления и СМС-сообщения с необходимыми для погашения цифрами, а также полную выписку на свою электронную почту.

Но если по каким-то причинам вы не получили свой расчет, всегда можно уточнить эту информацию любым из предложенных Совкомбанком способов на выбор.

Дистанционные сервисы банка

К ним относятся мобильное приложение «Халва — Совкомбанк» и личный кабинет на сайте. Для первого входа приложение потребует ввести номер телефона, к которому привязана карта, и подтвердить действие набором кода, присланного в СМС-сообщении. В дальнейшем нужно установить пароль либо настроить доступ с использованием биометрии (отпечатка пальца, скана лица).

Если вы ранее не использовали интернет-банк, первоначально понадобится в нем зарегистрироваться. Но процедура эта проста: вводите номер карты либо номер договора. Потом входить можно будет по номеру телефона или по своему логину.

Основная информация отражается прямо на главном экране дистанционных сервисов. Сразу же после запуска любого из них виден общий остаток средств на карте.

При выборе «Халвы» раскроются более подробные данные:

• разбивка по суммам своих денег и заемных;
• дата ближайшего платежа, размер планового и минимального;
• количество баллов кэшбэка.

Раздел «График» содержит все ближайшие плановые платежи с датами и расчетом. Проведенные транзакции можно посмотреть, нажав на кнопку «История». Другую информацию по карте — полное погашение, номер договора, расчетные периоды, тарифы — можно найти в разделе «Важно».

Служба клиентской поддержки

Когда дистанционными сервисами воспользоваться неудобно или не получается, можно обратиться в поддержку банка по телефону горячей линии. Для карт «Халва» есть отдельный номер 8-800-100-777-2, однако вся информация будет доступна и по контактам самого Совкомбанка:

8-800-100-000-6	бесплатный номер по всей России
8-495-988-000-0	платный номер на случай, если нужно связаться из-за рубежа

Лучше звонить с того телефона, к которому привязана карта, тогда для идентификации будет достаточно подтвердить данные и назвать кодовое слово карты. Если же вы звоните с другого номера, подготовьте договор и сам пластик.

Для тех, у кого подключено СМС-информирование, есть возможность узнать плановый платеж без ожидания на линии и «борьбы» с роботом-автоответчиком. Отправьте запрос (команду) *774*01# со своего телефона и нажмите кнопку вызова. В ответ придет сообщение с нужной информацией. Само собой, работает этот способ только при отправке с номера, привязанного к «Халве».

Подключить информирование по СМС можно на горячей линии, в дистанционных сервисах или в офисе банка. Стоимость услуги оповещения составляет 99 рублей в месяц, однако с держателей «Халвы» старше 50 лет, а также с тех, кто пользуется картой активно (регулярно совершает покупки и использует мобильное приложение) оплата не взимается.

Офис Совкомбанка

Этот способ не всегда удобен, так как отделения Совкомбанка расположены не в каждом городе страны — в основном, только в крупных. Но те, кто может обратиться в представительство банка, точно прочувствуют все плюсы очного варианта:

• во-первых, в отделении можно получить выписку, справки, подробные расчеты на бумажном носителе;
• во-вторых, здесь же вы сможете сразу внести необходимую сумму.

Для идентификации клиента вам потребуется иметь при себе паспорт. Общую информацию: суммы, сроки внесения и порядок расчета — вам предоставят бесплатно. Однако за выдачу некоторых документов понадобится заплатить (подтверждение операций — 300 рублей, нестандартные справки — 3 тысячи рублей).

Устройства самообслуживания

Банкоматы и терминалы Совкомбанка представлены в большем количестве мест, чем отделения. В них можно посмотреть сумму платежа и при необходимости распечатать сведения в виде чека.

Для проверки данных в банкомате нужна карта. Вставляете ее в слот или прикладываете к считывателю, вводите пин-код и выбираете раздел с балансом. Будьте внимательны: при некорректном вводе кода три раза подряд доступ к вашей «Халве» будет заблокирован, и для дальнейшего использования придется дождаться следующих суток.

Терминалы позволяют просмотреть нужную информацию и без карты: достаточно номера телефона, к которому она привязана. Устройство запросит код, пришедший в СМС. После его введения вы сможете ознакомиться с состоянием своего счета.

Бесплатно можно использовать только собственные устройства самообслуживания Совкомбанка. В сторонних будет показан лишь остаток лимита, но даже за это придется заплатить: 10 рублей эмитенту карты — Совкомбанку — плюс комиссию по тарифам другого банка (чей банкомат).

Также устройства самообслуживания не подойдут, если нужно рассчитать сумму полного погашения. Это лучше сделать через дистанционные сервисы либо при обращении к сотрудникам Совкомбанка.

Плановый и минимальный платежи по «Халве»

Как узнать задолженность по карте «Халва» Совкомбанка, мы разобрались. Однако эта информация почти всегда (если держатель использует заемные средства) представлена в виде двух сумм.

Поскольку «Халва» работает иначе, чем классическая кредитная карта, по ней нет привычного многим минимального платежа. Точнее, он представляет собой немного другой вид пополнения — покупки осуществляются в рассрочку, и ежемесячно необходимо вносить определенную долю от каждой транзакции прошедшего периода. По отдельным тратам она может быть различна и зависит от того, на какой срок была предоставлена рассрочка. Части всех совершенных за месяц платежей суммируются, плюс к ним добавляются те, которые еще не закрыты с прошлого месяца, и комиссии.

Например, в первый месяц пользования картой было совершено две покупки:

1. потрачено 10 тысяч рублей с разбивкой на 3 месяца;
2. и куплена вещь за 1,5 тысячи — без распределения оплаты по месяцам.

Платеж следующего периода составит ⅓ от 10 тысяч плюс возврату подлежит вся вторая трата. Итого 3,3 + 1,5 = 4,8 тысячи рублей.

Во второй месяц покупка была только одна, 6 тысяч рублей на три месяца рассрочки. Новый платеж будет содержать 2 тысячи от этой новой траты и 3,3 — с прошлых. Итого 5,3 тысяч рублей. И так далее каждый месяц. Это и считается плановым платежом.

В рассмотренном нами выше примере предположим, что держатель захотел воспользоваться правом минимального платежа на третий месяц. Общая задолженность к этому моменту у него следующая:

• ⅔ от первой покупки на 10 тысяч рублей — 6,6 тысяч;
• вся сумма третьей покупки — еще 6 тысяч.

Итого 12,6 тысяч рублей. А значит, минимальная сумма, которую держатель должен внести — 630 рублей (1/20). Однако опция минимального платежа платная, придется дополнительно заплатить 3,9%, в нашем примере это 491 рубль. Комиссия будет включена в следующий плановый платеж, также, как и оставшиеся невнесенные средства.

Таким образом, при использовании «Халвы» важно быть предельно внимательным. Вносить деньги по минимуму, как это обычно происходит у остальных кредитных карт, не получится.

Особенности карт «Халва»

Эта карта Совкомбанка на сегодняшний день является по-своему уникальной. В отличии от кредиток, по ней можно совершать покупки в рассрочку, снимать и переводить наличные (и возвращать их затем тоже частями) и даже использовать собственные средства, получая при этом процент, как по вкладу.

Все это выглядит выгодно и реализуется за счет того, что условия «Халвы» имеют ряд существенных отличий от альтернатив, предлагаемых другими банками.

Два баланса

Любая карта — это лишь носитель, который позволяет пользоваться средствами на счете: дебетовая — собственными, то есть теми, которые мы кладем на него сами или получаем от кого-то. Кредитная, соответственно — деньгами банка.

«Халва» совмещает оба эти направления, привязывая к карте и дебетовый, и кредитный счет одновременно. Таким образом, держатель может оплачивать покупки с любого из них своими деньгами, а при необходимости воспользоваться и заемными.

Клиенту доступна самостоятельная установка настроек, с какого счета будут осуществляться покупки, и держатель может менять их при необходимости. Например, регулярные траты (продукты питания, транспорт) оплачивать своими деньгами. А при потребности сделать более крупную покупку — использовать предоставленный кредитный лимит.

Звучит удобно, особенно с учетом того, что на собственные средства начисляется дополнительный доход в размере 6% годовых (и даже 15% первые три месяца после подключения пакета с улучшенным тарифом), а кэшбэк работает по обоим счетам. Однако такая система ослабляет контроль над собственными финансами. Наконец, немудрено запутаться в настройках и потратить средства «не с того счета», тем самым увеличив риск образования задолженности.

Кредитный лимит

Совкомбанк предлагает лимит по своим картам «Халва» в рамках сумм до полумиллиона рублей. Цифра далеко не самая большая для кредитных карт, некоторые конкуренты готовы предоставить и больше. Но в среднем большинство покупок, в том числе крупных, в 500 тысяч вполне укладываются.

Работает лимит по «Халве» немного нестандартно. Так как изначально эта карточка предназначалась только для рассрочки, процентная ставка по ней заявлена нулевая. В части приобретения товаров и услуг у партнеров, при условии своевременного возврата, это действительно так. Остальные же покупки работают по схеме кредитки с льготным периодом, притом плавающим. В зависимости от суммы, вернуть потраченное понадобится в срок от 1 до 60 месяцев, но верхняя планка относится только к операциям в сфере социально-значимых нужд: лечения, образования или благотворительности.

Работает грейс-период по «Халве» тоже нестандартно. На возврат всей суммы может быть дан длительный срок, но вот расчетный период всегда будет составлять месяц, а платежный — 15 дней.

Рассмотрим, как это выглядит на практике.

Если карта была оформлена 10 января, расчетный период по ней будет длиться до 10 февраля. Все покупки в течение этого срока будут учтены в ближайший платеж. А внести его будет необходимо в течение следующих после 10 февраля пятнадцати дней, то есть до 25 февраля.

При этом плановый платеж считается в виде соответствующей доли от каждой покупки. Например, если вы приобрели товар за 10 тысяч рублей с возвратом в течение четырех месяцев, и в рамках этого же периода сделали еще одну покупку на 3 тысячи (в рассрочку на 1 месяц), ваш плановый платеж будет равен ¼ от первой траты — 2,5 тысячи рублей — плюс вся сумма второй. Итого 5,5 тысяч рублей.

Такой подход к расчету может быть неудобен, если вы планируете пользоваться картой часто. Ведь наименьший платеж по обычной кредитке может составить всего 3% от потраченной суммы. Здесь же — вплоть до 100%.

Рассрочка

В «чистом» виде этот механизм работает по карте «Халва» только при условии покупок у партнеров, и магазины, с которыми сотрудничает Совкомбанк, самостоятельно выставляют условия погашения.

Поэтому частыми неудобствами для держателей карты являются два:

1. Отсутствие в ряде регионов достаточного выбора торговых точек, в которых можно оформить рассрочку.
2. Слишком короткие сроки возврата, в среднем 3–6 месяцев, а по некоторым покупкам — только один месяц.

Если же требуется оплатить что-то вне партнерской сети либо продлить срок, в течение которого держателю необходимо вернуть потраченное, за каждую покупку потребуется заплатить отдельно комиссию в размере до ⅙ от суммы. Например, если расширить рассрочку до 12 месяцев на сумму 10 тысяч рублей, такая услуга обойдется держателю в 1 667 рублей, что в пересчете на годовой процент составит 16,7%. И это только за одну транзакцию.

Дополнительные нюансы

Помимо рассмотренных выше, «Халва» имеет еще ряд особенностей, о которых пользователи зачастую не знают:

• Снятые или отправленные переводом денежные средства тоже можно возвращать на условиях рассрочки. Но комиссия при этом составит 2,9%, да и лимит ограничен: до 30 тысяч рублей.
• На собственные средства начисляется доход, но вот снимать свои деньги нужно внимательно. За каждое обналичивание до 3 тысяч рублей придется заплатить 99 рублей комиссии. А при превышении месячного лимита на снятие (150 тысяч рублей) дополнительно нужно вернуть банку еще 1,9% от суммы выше лимита.
• По «Халве» может образоваться так называемая «несанкционированная задолженность» — то есть расходование средств сверх установленного банком кредитного лимита. Если держателю не повезет столкнуться с подобным, на эту часть трат будет начислено 36% годовых.
• Выпуск карты бесплатный, как и ее обслуживание. Но в тарификацию заложено много других комиссий. Например, за популярный сегодня платежный стикер придется выложить 999 рублей; проверка баланса в «чужих» банкоматах обойдется в 10 рублей. Заплатить придется и если вы не используете «Халву» год и более, но забыли закрыть счет и расторгнуть договор. Все тарифы можно посмотреть на официальном портале ⁽⁴⁾.

Получается, что популярная карта не такая уж и бесплатная — пользоваться ей стоит только тем заемщикам, которые внимательно относятся к своим финансовым операциям. Для остальных же «Халва» может оказаться невыгодной и легко привести к образованию долга.

Узнать размер задолженности по карте рассрочки от Совкомбанка легко — банк и сам заранее предупреждает своих клиентов, направляя уведомления и выписки по СМС и на почту. В мобильном приложении и личном кабинете информация доступна в режиме онлайн. Запросить актуальные цифры можно также по номерам горячей линии или у сотрудников в офисе.

Однако пользоваться картой следует с осторожностью. Во-первых, как и любая кредитка, «Халва» создает ощущение легкой доступности заемных средств, что может спровоцировать излишние траты. Во-вторых, это не классический пластик с льготным периодом, и регулярный платеж по ней может выйти неподъемным. В-третьих, рассрочка может оказаться вовсе не бесплатной, особенно когда держателю нужно разбить сумму на достаточно длительный срок.

Если же вы уже столкнулись с проблемами погашения долга не только по карте «Халва», но и по другим денежным обязательствам, не рассчитали нагрузку, и долги выросли, как снежный ком, не стоит отчаиваться. Законодательство предусмотрело для таких случаев возможность прохождения процедуры банкротства физических лиц.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость