Можно ли подать на банкротство для списания долгов по микрозаймам

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 30 мая 2025

Время на прочтение 8 минут

Просмотров 60

С долгами по микрозаймам возникает проблем не меньше, чем с более крупными просрочками по кредитам. Суммы обязательств перед МФО зачастую составляют десятки тысяч рублей. Но если даже и их погашать нечем, при таких условиях у заемщика вполне могут возникнуть основания для прохождения банкротства. Одновременно допускается заявить об освобождении и от обязательств перед другими кредиторами. Рассказываем, в каких ситуациях реально списать микрозаймы через банкротство, а когда это может оказаться нецелесообразным.

Мы решим вашу проблему с долгами
Получите бесплатную консультацию юриста
прямо сейчас через WhatsApp
Получить консультацию
Юрист на связи 24/7

Хватит ли долгов по микрозаймам, чтобы оформить банкротство

Вопреки стереотипам, микрозаймы — это далеко не всегда небольшие суммы «до зарплаты». Многие МФО выдают в долг условно до 30 тысяч и даже до 60 тысяч рублей, особенно если ранее заемщик вовремя возвращал деньги и имеет хорошую кредитную историю.

Учитывая очень высокие ставки по займам, просрочка перед МФО быстро приведет к приличной задолженности — по закону начисления могут превышать основной долг в 1,3 раза. Это значит, что, заняв 30 тысяч, вам в худшем случае придется возвращать 69 тысяч рублей. А если при этом вы накопили долги перед разными микрофинансовыми организациями, то совокупный размер задолженности легко может составить сотни тысяч рублей.

Сам факт наличия долгов по микрозаймам еще не дает права на прохождение банкротства
Банкротиться можно при наличии признаков несостоятельности и неплатежеспособности. При доказывании оснований учитывают размер долгов перед МФО, включая и продолжительность просрочек.

Очевидно, что естественным желанием заемщика с финансовыми проблемами является освобождение от задолженностей. И благодаря закону № 127-ФЗ это вполне реально. Но прежде чем пройти банкротство, сперва придется обосновать наличие хотя бы одного признака неплатежеспособности. Они необязательно будут привязаны к количеству кредитов (займов) или к суммам задолженностей и продолжительности просрочки. К примеру, основанием для банкротства вполне может быть отсутствие активов и доходов, достаточных для расчета с кредиторами. Сумма долгов здесь тоже важна, но только в сравнении со стоимостью имущества, пригодного для реализации.

На обязательства по микрозаймам распространяются те же нормативные акты, что и по кредитам. После возбуждения банкротного дела МФО, как и банки, смогут подать документы о своих требованиях и добиться включения этих сумм в реестр.

Также уже на начальной стадии взыскатели вправе:

  • принимать участие в заседании, где проверяется обоснованность заявления и признаки несостоятельности;
  • подавать возражения с целью отказа заемщику в возбуждении дела, а значит, и в списании долгов;
  • требовать перехода к процедуре реструктуризации, по итогам которой заявитель не освобождается от обязательств, а погашает долги в 5-летний срок или быстрее.

Все это говорит о том, что нельзя гарантировать успех банкротства только из-за долгов по микрозаймам или иным требованиям. Если не обосновать свое плачевное материальное положение в документах или не доказать добросовестность своих действий при оформлении займов, арбитраж может попросту отказать в открытии дела. Поэтому важно разобраться, когда просрочки перед МФО позволят рассчитывать на положительный результат.

    Ваши долги более 250 000 ₽?

    Руководствуясь законом № 127-ФЗ
    от 8 460 ₽/мес.
    спишем ваши долги через банкротство физических лиц
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    • Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
    • Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
    • Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу

    При каких условиях можно подать на судебное банкротство для списания долгов по микрозаймам

    Рассмотрим ситуацию, когда у гражданина есть долги только по микрозаймам и больше ни перед кем. Безусловное право (а точнее, даже обязанность) подать документы на судебное банкротство возникнет, если совокупный размер долгов превышает 500 тысяч рублей. Учитывают и проценты, и штрафные санкции.

    В этом случае заемщик обязан обратиться в арбитраж и попросить о признании себя банкротом. Таким образом, здесь сумма долгов имеет решающее значение.

    Намного чаще бывают ситуации, когда при обращении в суд заявители ссылаются на иные основания несостоятельности (неплатежеспособности). По ним размер долгов хоть и важен, но является не единственным определяющим фактором. Согласно ст. 213.6 закона № 127-ФЗ, можно банкротиться через арбитраж с любыми суммами просрочек по микрозаймам при наступлении следующих обстоятельств:

    • Имущества недостаточно для погашения всех требований кредиторов.
    • Просрочка возникла более чем по 10% обязательств.
    • ФССП окончила исполнительное производство из-за отсутствия активов, которые можно реализовать за долги.
    • Полностью прекращены все выплаты кредиторам.

    В документах на банкротство достаточно обосновать хотя бы один из перечисленных признаков.

    В принципе, если у заемщика вообще нет имущества и доходов, то он может банкротиться в судебном порядке при любом размере задолженности. Но тут нужно сперва оценить, окажется ли банкротство выгодным:

    1. Судебная процедура является достаточно затратной, так как должнику придется оплачивать расходы за свой счет. В перечень обязательных трат входят 25 тысяч рублей в качестве вознаграждения финансовому управляющему, плюс издержки на письма кредиторам, публикацию сообщений на Федресурсе и в газете «Коммерсантъ».
    2. Дополнительные расходы возникнут, если должник будет действовать через юриста. Стоимость услуг вполне может составить десятки тысяч рублей, особенно в сложном деле. Но эти траты себя оправдывают, поскольку опытный специалист отстаивает интересы своего подопечного и не позволяет другим сторонам процесса ободрать должника, как липку.

    Когда общий размер долгов совсем скромный, заявитель действительно закроет долги по микрозаймам, но окажется в минусе или выйдет «в ноль». Выгодным будет банкротство с суммами просрочек от 300–350 тысяч рублей.

    Нельзя сказать, что МФО не подают на банкротство своих заемщиков. Но у кредитора такое право возникает, если задолженность составляет свыше полумиллиона рублей, а период просрочки — более трех месяцев. Маловероятно, чтобы долг по займу в одной микрофинансовой организации соответствовал бы указанным критериям. Поэтому МФО обычно отслеживают сведения о банкротных делах, возбужденных по инициативе должников. Далее им нужно вовремя заявить о своих требованиях, чтобы попытаться вернуть хотя бы часть денег.

    В судебном банкротстве нет ограничений по минимальным и максимальным суммам, которые может заявить должник. Это позволяет собрать воедино все текущие и просроченные обязательства, в том числе по займам, кредитам, коммуналке и т.д. Чем больше размер долгов, тем проще обосновать признаки несостоятельности и добиться списания.

    Вполне возможно, что сумма задолженностей вырастет после возбуждения банкротства. Кредиторы вправе заявить требования, о которых забыл сообщить банкрот. Плюс зачастую возникают новые обязательства, относимые законом к текущим платежам. Итоговое решение о списании будет принято по всем суммам, заявленным самим должником и его кредиторами.

    Мы решим вашу проблему с долгами
    Получите бесплатную консультацию юриста
    прямо сейчас через Telegram
    Получить консультацию
    Юрист на связи 24/7

    Можно ли подать на банкротство физических лиц по микрозаймам в МФЦ

    В упрощенном банкротстве через МФЦ дело обстоит иначе. Вот что стоит знать заемщику, у которого есть долги по микрозаймам:

    • В законе установлены пороговые ограничения сумм, которые можно указать в документах для МФЦ, — не менее 25 тысяч и не более 1 млн рублей.
    • Скорее всего, упрощенное банкротство будет выгодно при любом размере задолженностей в пределах вышеупомянутого диапазона. Процедура бесплатная для должника, а стоимость юридических услуг существенно ниже, чем в судебном деле.
    • В отдельных случаях при обращении в МФЦ нужно подтверждать специальные основания, а не только общие признаки несостоятельности. К «специальным», например, относится факт получения дохода в виде пенсии или ежемесячного детского пособия при отсутствии имущества для реализации и других начислений (в первую очередь, зарплаты).

    Когда МФО узнает о возбуждении упрощенного банкротства, она не сможет заявить о своих требованиях. В принципе, это и не нужно, если должник указал долг по микрозайму в документах. Но если допущена ошибка, и задолженность перед МФО не включена в список, то микрофинансовая организация будет только в выигрыше. Требования, не указанные в приложении к заявлению, представители МФЦ вообще не будут рассматривать при вынесении решения.

    Помимо микрозаймов, другие долги тоже заявляются в процедуре банкротства. Это весьма важно при обращении в МФЦ, где разрешается включить в общую сумму даже те обязательства, от которых банкрота заведомо не освободят (например, алименты). Такой ход поможет преодолеть минимальный порог в 25 тысяч рублей. Но поскольку это не слишком значительный лимит, в большинстве случаев хватит и самих долгов по займам и кредитам.

    Частые вопросы

    Нужно ли уведомлять микрофинансовые организации о подаче документов на банкротство?

    Оповещать кредиторов о предстоящем банкротстве обязаны только граждане со статусом ИП. В остальных случаях должники подают документы в арбитраж или МФЦ без каких-либо дополнительных уведомлений. Кредиторы будут сами отслеживать сведения о возбуждении банкротства, чтобы защитить свои интересы. В судебном деле обязанность уведомить кредиторов ложится на финансового управляющего.

    Какое количество микрозаймов можно заявить в судебном или упрощенном банкротстве?

    В законе нет ограничений по количеству требований и кредиторов, которые вправе заявить должник. Желательно точно указать все свои обязательства, так как это может повлиять на ход и итоги банкротства. Это особенно актуально при обращении в МФЦ, где решение принимают исключительно по сведениям, включенным в приложение к заявлению.

    Можно ли взять новый микрозаем, если было пройдено банкротство со списанием долгов?

    Закон не запрещает банкротам оформлять в МФО новые микрозаймы, но первое время шансы на одобрение заявки будут крайне малы. Сведения в кредитной истории покажут, что за деньгами обращается состоявшийся банкрот. Кроме того, сам гражданин обязан уведомлять банки и микрофинансовые организации о своем статусе в течение 5 лет.

    Когда задолженность по микрозаймам не спишут с банкрота

    Освобождение от задолженностей по займам и кредитам — это идеальный итог банкротства для заемщика. Но бывает и так, что окончательный вердикт суда или МФЦ не позволяет освободиться от обязательств. Вот несколько примеров, когда долг по займу оставят за банкротом:

    1. Введена посильная для должника процедура реструктуризации — тогда долги придется выплачивать постепенно, в срок до пяти лет.
    2. Заявлены обязательства по займу, возникшие после возбуждения банкротства (текущие платежи). Это, скорее, теоретический сценарий, поскольку банкроту запрещено влезать в новые долги после старта процедуры.
    3. Заявитель не сообщил о задолженности перед микрофинансовой организацией при обращении за упрощенным списанием долгов через МФЦ.
    4. Действия должника при возникновении и исполнении обязательств, а также при прохождении банкротства, признали недобросовестными.

    Все это говорит о том, что очень важно внимательно отнестись к оформлению документов и не допускать нарушений не только при получении и погашении займов, но и во время банкротства.

    Об этих и многих других нюансах вы можете узнать на консультации у наших юристов. Оставьте заявку, и мы подробно расскажем, какие из ваших долгов подлежат безвозвратному списанию в процедуре банкротства.

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста

      Консультация — бесплатно!

      Автор статьи Константин Милантьев

      Публикаций 979

      Больше информации

      Об авторе

      Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

      Статьи по теме

      Популярные статьи

      Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

      Спишем долги или вернем деньги

      Перезвоним в
      течение 30 секунд
      Расскажем, как избавиться от
      долгов в вашей ситуации
      Гарантируем
      конфи­денциаль­ность

        Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

        Завершенные дела

        Все судебные дела размещены с согласия должников

        Посмотреть все