Стоит ли паниковать, если Сбербанк «навязывает» кредитную карту

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 10 марта 2025

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 73

С ростом закредитованности населения, который каждый год фиксируется Центральным Банком России, и с еще более интенсивным ростом числа неплательщиков пропаганда кредитов и попытки их навязать практикуются все реже. Но для клиентов большинства банков, в том числе, Сбера, этот риск сохраняется, ведь кредиторы активно предлагают пользователям заемные средства в различных формах. И далеко не каждый знает, как вернуть кредитную карту Сбербанка, которую навязали.

Зачем Сбербанк навязывает кредитные карты

Кредитные организации по-прежнему «охотятся» за хорошими клиентами. Таковыми представляются граждане, пользующиеся максимальным количеством услуг финансовой организации, дисциплинированно исполняющие все условия договоров и приносящие тем самым прибыль.

Как бороться с навязыванием услуг банкомСтатья по теме

В качестве идеальных претендентов банки рассматривают тех, кто получает зарплату на счета в этих же кредитных организациях и имеет вклады. А таких клиентов у Сбера немало. Одни присоединяются к зарплатным проектам, другие получают через Сбербанк пособия и компенсационные выплаты, третьи оформили перечисление себе пенсии. У большинства россиян имеется хотя бы один продукт этой структуры. Например, счет до востребования, свидетельством наличия которого долгое время была заветная сберкнижка.

Но больше всего банки зарабатывают на кредитовании. За пользование деньгами они взимают проценты и различные комиссии, а если случается просрочка — то и штрафные санкции. Но для выдачи кредитов наличными и на финансирование больших покупок в виде недвижимости и автомобилей требуется тщательное изучение финансового состояния заемщика. Одобрение же кредитной карты происходит по упрощенной схеме: банку достаточно оценить уровень дохода претендента (например, по оборотам на счетах того же Сбера) и изучить кредитный отчет. Этого хватает для принятия положительного или отрицательного решения.

В отличие от ипотеки, авто и потребительского кредита, лимитом по карте легко управлять. При допущенных просрочках банк его сокращает, и наоборот — хорошие показатели пользования этой услугой могут привести к увеличению размера предодобренных трат.

Сбербанк активно продвигает свои кредитки. Он рекламирует удобство этого банковского продукта; заранее, не дожидаясь инициативы клиента, предлагает предодобренные условия и выпуск карты и всячески побуждает граждан заказать, получить и пользоваться своим платежным средством.

Что делать, если нежданно-негаданно стал владельцем кредитки

Часть людей, прельстившись рекламой, соглашается завести себе кредитный «резерв», но потом пугается риска возникновения новых обязательств. Если полностью соблюдать условия договора, то кредитная карточка может стать «палочкой-выручалочкой» гражданина. И вот почему:

• Всегда есть возможность купить нужную вещь на средства, имеющиеся на кредитке. Для этого не требуется подавать заявку на кредит, готовить документы и, скрестив пальцы, надеяться на положительное решение. Деньги уже есть на пластике и доступны для трат в любое время.
• Если успевать погасить долг в льготный период, то платить проценты не придется.
• Обслуживание и СМС-информирование (в том числе push-уведомления) по кредитным Сберкартам пока бесплатное. Даже если не пользоваться платежным средством, никаких неожиданных ежегодных или ежемесячных списаний не будет.
• Нет комиссий, если не делать переводов на другие карты (в том числе, на свои) и не снимать наличные в банкоматах Сбербанка и сторонних кредитных организаций.

Итак, неиспользование полученной в 2025 году кредитной «СберКарты» для клиента не повлечет никаких расходов. Но для заемщика сохранится риск:

• Увеличенного размера кредитной нагрузки. Лимиты по картам учитываются при расчете этого показателя, даже если деньги не расходуются. Негативное влияние человек почувствует только в случае обращения с заявкой на еще один кредит в Сбер или в другую финансовую организацию. Простой факт владения кредитками приведет к последствиям: лицу могут одобрить ссуду на меньшую сумму, чем ему требуется. А при показателе нагрузки выше 50% от дохода риск отказа в кредитовании увеличивается в разы.
• Мошеннических действий со стороны третьих лиц. Несмотря на проводимую банками просветительскую работу, клиенты то и дело становятся жертвами обмана и переводят деньги «на безопасные счета» по рекомендациям «служб безопасности» из криминальных структур.
• Утраты карты и пользования ею преступниками до момента блокировки по заявлению владельца.

Впрочем, все эти риски легко минимизируются правильным хранением платежного средства, соблюдением мер защиты и информационной подкованностью.

Таким образом, необязательно сразу отказываться от кредитки. Можно попытаться стать активным пользователем этого финансового инструмента. Но если все-таки вы понимаете, что карточка вам ни к чему, при отсутствии задолженности от нее можно отказаться в любое время.

Как вернуть кредитку Сбербанку

Возвращать физический носитель в банк не обязательно. Пластик можно оставить себе как закладку или сломать и выбросить. Самое главное: погасить задолженность (если она появилась) и сообщить банку о желании отказаться от этого продукта ⁽¹⁾.

Сделать это можно следующими способами:

1. Проще всего оформить отказ от кредитки через приложение. Для этого достаточно пройти в настройках в раздел «Безопасность», найти нужную карту и нажать на иконку «Закрыть», подтвердив свое решение.
2. По телефону горячей линии, позвонив на номер 900 или +74955005550. Придется пройти идентификацию и озвучить свое желание закрыть карту.
3. Придя в любой удобный для посещения офис Сбербанка. После идентификации личности по паспорту сотрудник организации поможет заполнить заявление на закрытие кредитки.

Счет будет закрыт через 30 дней после оформления отказа ⁽¹⁾, если не выявится никакой задолженности. В последнем случае сначала придется внести необходимую сумму для обнуления долга. И наоборот: до закрытия нужно вывести и собственные деньги со счета, если они там остались.

Нужно ли получать подтверждение закрытия карты

Просто прекратить пользоваться кредиткой — не одно и то же, что закрыть ее. В первом случае до конца срока действия остается возможность пользоваться пластиком. Во втором — закрывается счет, карта деактивируется, и потратить с нее деньги больше не получится.

Как закрыть кредитную карту Сбербанка: пошаговое руководство и рекомендацииСтатья по теме

С развитием электронных сервисов многие операции в банковском секторе сейчас подтверждаются через СМС и/или push-уведомления. Аналогично подписываются и подаются заявки. Специально получать справку о том, что карта закрыта или заблокирована, не требуется. Все отражается в приложении и личном кабинете в интернет-банке.

Но для собственного спокойствия клиент может заказать справку или выписку в банке, сделав это через приложение, профиль на сайте или обратившись к представителю Сбербанка в офисе.

По информации на портале Сбербанка, не всегда закрытие карты в приложении ведет к закрытию и счета. Представители кредитной организации рекомендуют уточнить реальное положение дел в своем отделении ⁽²⁾.

Что немаловажно, отказ от карты не лишает человека возможности оформить ее вновь, подав новую заявку. Но на положительное решение заявитель может рассчитывать, если предыдущая кредитка уже закрыта. По правилам Сбербанка, у клиента допускается наличие всего одной кредитной карты этого учреждения ⁽³⁾.

Кроме того, поскольку заявка новая, банк будет заново изучать кредитную историю заявителя. На опыт сотрудничества с клиентом кредитор ориентироваться не будет. Недавний отказ от прошлой кредитки тоже не имеет значения. Кредитное досье будет изучено заново в любом случае: за время с последней проверки в истории могли появиться и негативные отметки, которые скажутся на принятии кредитором решения о выпуске новой карты.

Но и в этом случае от карты всегда можно отказаться. Закрыть кредитку Сбербанка быстрее и проще через приложение. Но если программа на телефон не установлена или нет доступа в личный кабинет, придется посетить офис Сбера. При отсутствии задолженности карта закрывается спустя 30 дней после подачи заявления. «Исчезает» информация о ней и в приложении.

Кредитки Сбера и условия пользования

В 2025 году, помимо своей известной кредитной СберКарты, Сбербанк предлагает две ее вариации: «Молодежную» со стильным дизайном и «Премиум» для привилегированных клиентов ⁽⁴⁾. При этом уже выпущенные и находящиеся на руках у пользователей «архивные» платежные средства продолжают функционировать в соответствии с условиями договора до окончания срока их действия. После того как закончится период их запланированной работы, владельцу предстоит выбрать замену из той линейки, которая будет актуальна на момент новой заявки. Или отказаться от продукта, рассчитавшись с банком.

По действующему на март 2025 года предложению ⁽⁵⁾ условия по СберКарте следующие:

• Платежная система: карта «МИР».
• Лимит одобряется максимум до 1 млн рублей.
• Выдача наличных — до 500 тысяч рублей в день.
• Увеличенный грейс-период — 120 дней.
• Обслуживание бесплатное.
• СМС и пуш-уведомления — тоже.
• ПСК до 49,8% (по разным категориям процент будет неодинаковым).
• Неустойка за просрочку — 36% годовых.
• Ежемесячный платеж — 2%.
• Единовременная плата за изменение даты платежа — 300 рублей. Оформляется по заявке.
• Комиссия за снятие денег в банкомате Сбербанка, за переводы на другие карты — 3,9% плюс 390 рублей (с 3 сентября 2024 года).

Опасности, которые таит в себе кредитка

Многие не напрасно побаиваются обзаводиться кредитной картой. Особенно высоки риски для тех, кто пользуется банковским пластиком лишь временами — велика угроза пропустить минимальный платеж или несвоевременно отследить образование долга.

Простой пример: Иван снял с кредитки наличные и вскоре вернул на счет такую же сумму. Но между тем, эта операция тарифицируется — за нее банк начислит плату. И внесенных денег Ивану не хватит на покрытие расходов по кредитке. Образуется долг.

Кроме того, по многим банковским картам предусмотрены различные платежи. Так, пользователь может случайно подключить платную услугу и даже не заметить этого.

Если владелец карты — не самый активный пользователь мобильных приложений и электронных сервисов, он легко может упустить оповещение кредитора о появлении задолженности. Просрочка неминуемо повлечет начисление санкций, отправку сведений в бюро кредитных историй и потерю лояльности финансовой организации.

Вывод простой: если карта оформлена, но человек ею не пользуется — а такое часто бывает, когда карточку берут в банке «на всякий случай», — лучше рассмотреть возможность отказаться от нее. При этом не только устранится риск неожиданных списаний со счета, но и кредитная нагрузка станет легче. Последний показатель важен при обращении с заявками на новые кредиты. Если у заемщика этот критерий превышает 50% от дохода, вероятность одобрения новой ссуды крайне низкая. Кредитные лимиты по картам также учитываются при расчете кредитной нагрузки, даже если человек ими не пользуется.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 930

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи