Существует ли рейтинг коллекторских агентств

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 28 октября 2024

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 71

Юридические лица, занимающиеся сбором просроченной задолженности, входят в особый реестр, который ведет ФССП — Федеральная служба судебных приставов. При этом официального рейтинга коллекторских агентств, как такового,не существует. Однако вполне можно классифицировать эти организации, исходя из качества их взаимодействия с должниками, величины дохода в год, количества сотрудников и по другим критериям. Даже судебные приставы негласно разбивают своих «подопечных» на категории, отмечая их тем или иным цветным индикатором в своем реестре ⁽¹⁾.

Простым заемщикам, имеющим давно просроченные долги, выбирать не приходится. Банки и МФО не спрашивают у неплательщиков, кого те предпочли бы привлечь для взыскания с себя задолженностей. И все же, хотя бы примерно знать заранее, чего ожидать от коллекторских бюро, не помешает.

Коллекторы из реестра, вызывающие меньше беспокойства

Итак, на портале службы судебных приставов представлен реестр коллекторских агентств, которые занимаются взысканием просроченных обязательств населения, а ФССП выступает для них надзорным органом. Если компанию уберут из базы данных, то легально вести свою деятельность фирма не сможет.

В 2024 году в реестре числится порядка шестисот компаний, и большинство из них в левом столбце помечены определенным цветом. В самом верху страницы можно ознакомиться с небольшими разъяснениями в отношении приведенной цветовой гаммы:

1. Красный: крайний риск, на который идут организации при взыскании долгов. В теории они вполне могут причинять вред должникам, нарушая действующее законодательство.
2. Желтый: значительная степень риска.
3. Синий: средний уровень риска.
4. Зеленый: низкая степень опасности, исходящей от коллекторского бюро.

В базе можно также увидеть организации, которые вовсе не отмечены никаким цветом. Это компании, которые были исключены из реестра по различным причинам. У этих фирм в таблице указаны даты и номера решения об исключении.

Коллекторы: кто такие, полномочия и правовой статусСтатья по теме

Другими словами, если вам вдруг поступили претензии от коллекторов, которые числятся в реестре исключенными, это значит, что организация незаконно требует вернуть деньги — у такой компании нет права заниматься взысканием просрочек.

При этом практика показывает, что зеленый цвет, присвоенный фирме, далеко не всегда свидетельствует о порядочных методах ее работы. Все дело в том, что новые компании автоматически помечаются зеленым. Индикатор меняется на более «неприятный», когда массово фиксируются нарушения, а это не происходит одномоментно. Коллекторское агентство, которое не соблюдает нормы закона № 230-ФЗ при работе с заемщиками, может месяцами оставаться на странице ФССП в «зоне безопасности» и классифицироваться, как законопослушная организация.

Таким образом, можно сделать предварительный вывод, что к вызывающим меньше беспокойства компаниям в реестре судебных приставов относятся все бюро, которые были созданы хотя бы год назад и имеют зеленый цветной индикатор.

К таковым можно отнести, к примеру, следующий условный «топ» коллекторских агентств:

• «ГК Финансовые услуги»;
• ООО «ПКО Траст»;
• Долговое агентство «Центр кредитной безопасности» («ДА-ЦКБ») ;
• «Руссколлектор»;
• ООО «ПКО «Камелот».

Все перечисленные компании были включены в реестр в январе 2017 года — то есть, одними из первых (база существует с конца 2016 года) — и за это время сумели сохранить свою репутацию.

Высокая и низкая степени риска по базе ФССП

Человеку неискушенному может быть до конца не понятно, как следует воспринимать, например, коллекторское агентство с красной отметкой судебных приставов. В целом термин определен: высокая степень риска при взаимодействии с клиентами. Разберемся, что это значит.

Прежде всего, такие коллекторы могут не соблюдать нормы № 230-ФЗ, так называемого «коллекторского закона». В нем прописаны все аспекты разрешенных методов взыскания долгов, а также недопустимые действия:

• запрещены шантаж, вымогательство, угрозы и хамство;
• под запретом распространение информации, связанной с долгом клиента;
• нельзя беспокоить людей в ночное время;
• недопустимо организовывать с должником встречи, на которых будет присутствовать больше одного взыскателя (группами долги требовать запрещено);
• нельзя скрывать данные компании, на которую работает взыскатель;

• звонки возможны строго до двух раз в неделю и максимум один раз в сутки;
• СМС можно отправлять человеку до четырех раз в неделю;
• сотруднику агентства нужно обязательно представляться при взаимодействии с клиентом.

Вот основные правила, которые обязательны к исполнению для любого коллекторского бюро. Соответственно, если организация регулярно не соблюдает предписания, то в какой-то момент в реестре ее отметят сначала желтым, потом синим и под конец красным цветом.

Практически всегда коллекторы «теряют очки», когда их нарушения доходят до суда. Приведем пример из судебной практики. В отношении коллекторской организации «Феникс» арбитражным судом было принято решение 15 мая 2020 года ⁽²⁾. Разбирательство шло следующим образом:

1. В ФССП обратилась женщина, которая сообщила о нарушениях при взыскании с нее долгов коллекторами из «Феникса». Задолженность женщины досталась взыскателям по договору цессии с «Т-Банком» (тогда «Тинькофф»).
2. Судебные приставы организовали внеплановую выездную проверку по местонахождению офиса бюро.
3. Они установили, что работа осуществлялась посредством отправки текстовых и голосовых сообщений. Как оказалось, при взаимодействии агентство не указывало свои обратные данные и превышало лимит обращений к должнице.
4. Изучив все обстоятельства, суд принял решение о наложении на коллекторское агентство штрафа в размере 55 тысяч рублей.

В другом случае в ФССП обратились сразу трое физических лиц с жалобами на действия коллекторов из «Феникса» ⁽³⁾. Согласно заявлениям пострадавших и проведенной сотрудниками надзорного органа проверке, взыскатели распространяли сведения о задолженности клиента третьим лицам. После того как судебные приставы обратились в суд, директора ООО «Феникс» оштрафовали на 20 тысяч рублей за допущенные нарушения в деятельности его организации.

Как еще можно проанализировать коллекторские агентства

Наилучший способ проверки коллекторов, помимо списка ФССП, заключается в изучении базы судебных решений. В материалах дел изложены все подробности совершенных нарушений. В этом плане меньше информации будет о тех агентствах, которые к минимуму сводят прямые контакты с должниками.

Такие бюро обычно предпочитают судебный порядок — они обращаются за судебными приказами и после идут с документами к приставам, чтобы те возбудили исполнительное производство.

Как проверить коллекторское агентство в реестре ФССП: подробный обзор и рейтингСтатья по теме

Продемонстрируем, как это работает, на примере профессиональной коллекторской организации «ВладФинанс», которая в реестре судебных приставов числится под № 240. На 2024 год анализ судебных решений в открытых базах показывает, что компания ни разу не привлекалась к административной ответственности, а значит, серьезно не нарушала правила взыскания по закону № 230-ФЗ, хотя в базу ФССП «ВладФинанс» была включена в 2019 году.

Дальнейший анализ показал, что коллекторы все же не пассивны в своем желании вернуть деньги. Картотека судебных решений демонстрирует, что агентство активно участвует, например, в процедурах признания несостоятельности своих должников. Правда не всегда успешно, о чем свидетельствует, в частности, постановление от 2024 года по банкротному делу № А57-253/2021. ПКО «ВладФинанс» пропустила сроки для включения в реестр, в результате чего суды ограничили для нее возможность участия в деле в качестве кредитора.

Другое постановление (дело № А45-14539/2019), также вынесенное в 2024 году, свидетельствует, что коллекторская организация не только покупает, но и продает долговые обязательства своих клиентов. В материалах дела четко указано, что бюро сначала включилось в реестр кредиторов, а потом продало проблемное обязательство третьему лицу.

Таким образом, классифицировать коллекторские компании можно в том числе по их методам взыскания:

1. Организации, предпочитающие судебный порядок. Они практически никак не контактируют с должниками, вследствие чего почти всегда отмечены зеленым цветом в реестре судебных приставов. Как правило, эти бюро после выкупа задолженности обращаются в суд.
2. Компании, которые работают с неплательщиками, взывая к их совести. Они звонят своим клиентам, пишут им сообщения, пытаются встретиться. Также у них есть право осуществлять звонки третьим лицам, указанным в договоре, но исключительно с целью узнать местоположение должника или другие нейтральные данные. Недопустимы разговоры в стиле «А вы в курсе, что у Иванова просроченный долг в 300 тысяч рублей?».

Но нарушения возможны и при таком «мягком» взыскании. Неплательщики могут, например пожаловаться, что от коллектора поступило сообщение, в котором не указано название компании, в результате чего агентство может быть оштрафовано судебными приставами.

Следующий вариант классификации касается методов решения долговой проблемы. Это может быть как требование возврата долга в стопроцентном размере, так и предложение скидок или реструктуризации.

Многие коллекторские бюро предлагают своим должникам «урезать долг» при одномоментном погашении остатка задолженности. Так, в одной из информационно-аналитических статей издания «Коммерсантъ» директор «Первого клиентского бюро» поделился, что его компания предлагает людям скидки 50–60% ⁽⁴⁾.

Еще одна классификация касается поведения коллекторского агентства при банкротстве должников. Это довольно сложная процедура, где успешное списание долгов зависит от множества факторов:

• от наличия грамотной юридической поддержки клиента;
• от доступности имущества для продажи и его ликвидность:
• от поведения кредиторов должника при банкротстве;
• от отсутствия подозрительных сделок и так далее.

То, как поведут себя кредиторы, влияет на длительность и сложность процедуры. Идеально, если представители коллекторской организации подают заявление на включение в реестр, и на этом активность заканчивается — взыскатели просто ждут распределения конкурсной массы и окончания процедуры.

Но так происходит не всегда. Иногда агентства настроены решительно и стараются всеми силами не допустить выделения дополнительных средств из конкурсной массы на потребности должника и самое главное — освобождения от долговых обязательств.

Есть ли «антирейтинг» коллекторских агентств

Официально не ведется никаких «антирейтингов». Но на рынке взыскания есть такой термин как «черные коллекторы». Это организации, которые хоть и не включены в реестр, однако занимаются взысканием долговых обязательств. Такие компании вполне могут фигурировать в судебных решениях о привлечении к административной ответственности за нарушение положений № 230-ФЗ. Впрочем, нормы коллекторского закона касаются всех взыскателей — за его игнорирование наказать могут и банк, и МФО.

Права и обязанности коллекторов: все, что нужно знать должникамСтатья по теме

Но по сути, «антирейтинга» в прямом значении нет. Должникам нужно быть предельно внимательными, если их непогашенная задолженность была передана в работу организации, имеющей красную маркировку — вероятность, что взыскание будет жестким, у таких компаний выше. Если коллекторы уже заработали себе негативную репутацию — это сигнал готовиться к новым нарушениям.

Впрочем, иногда встречаются интересные истории, когда коллекторское агентство меняет наименование, из-за чего возникают сомнения в правомерности взыскания им долгов: в судебных делах фигурирует одна фирма, а в реестре – другая.

Приведем один из подобных примеров ⁽⁵⁾: ФССП обратилась в суд с просьбой привлечь к ответственности по ст. 14.57 КоАП РФ компанию «Судебный коллектор». Если вы проверите реестр, то не увидите в нем эту организацию — явный признак, что бюро занималось взысканием просроченных кредитов и займов незаконно. Но все не так однозначно: материалами дела подтверждается, что компания состоит в базе. Просто тогда ее наименование было другим.

Забегая вперед, арбитражный суд первой инстанции принял решение оштрафовать фирму «Судебный коллектор» на 200 тысяч рублей, а в апелляции и кассации коллег поддержали.

Кассационная инстанция при рассмотрении дела прокомментировала, что коллекторская организация была включена в реестр 16 августа 2019 года. В этот день в реестр добавилась только одна компания — «Территория диалога». Ее доменное имя ⁽⁶⁾ косвенно подтверждает, что, по всей видимости, ранее это и был упомянутый «Судебный коллектор». Такие переименования периодически происходят с тем или иным юрлицом.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 856

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи