Как происходит обращение взыскания на имущество должника

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 31 января 2025

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 26

Принудительная продажа имущества — это очень эффективный способ взыскания долгов. Обычно этим занимаются судебные приставы, хотя в законах предусмотрены и другие варианты. Так, при банкротстве проводится реализация имущества, а ее организацией занимается финансовый управляющий. Основная цель очевидна: погашение требования взыскателя, перед которым есть непогашенный долг. Продажа может осуществляться на торгах или иными способами. Заявление об обращении взыскания на имущество должника подает кредитор — тот, кто, собственно, и заинтересован в возврате своих средств.

Условиях для взыскания за счет имущества неплательщика

По умолчанию должник обязан исполнить свое обязательство тем способом, который предусмотрен договором. Условно говоря, если взял 100 тысяч рублей в долг, то их же нужно и вернуть (с процентами или без, с неустойкой за просрочку и т.д.). Но когда дело доходит до взыскания, у должника подчас не оказывается средств для погашения требования. Тогда рассматривают вопрос о продаже имущества, если оно есть.

Договор может предусматривать обеспечение обязательства залогом. Наложение обременения является гарантией для кредитора поскольку позволяет при определенных условиях, продать заложенное имущество без приставов и во внесудебном порядке. Чтобы прибегнуть к такому инструменту, заранее прописывают в договоре порядок определения начальной цены, способ продажи или место проведения торгов.

Обращение взыскания на заложенное имущество: возможно ли уберечь дорогие сердцу вещи?Статья по теме

Учитывая вышесказанное, а также нормы закона № 229-ФЗ об исполнительном производстве, погасить долг за счет имущества можно:

• В рамках исполнительного производства. Это основной способ. Сначала взыскание идет через суд, а затем уже реализацией займутся приставы.
• Внесудебное обращение взыскания может быть предусмотрено договором или нормативными актами. В качестве примера можно привести статью 55 «ипотечного» закона № 102-ФЗ, где описан порядок действий залогодержателя в отношении неисполняемых должником обязательств по жилищной ссуде.
• Продажа имущества самим должником допускается в рамках исполнительного производства, в силу закона (та же ипотека) или по договоренности с взыскателем.
• Реализация активов в рамках банкротства. Главное отличие от исполнительного производства в том, что вырученные средства распределяют между всеми кредиторами, а также направляют на судебные и иные расходы.

Главное, что нужно знать: кредитор или коллектор не может просто прийти к должнику и забрать имущество, даже если имеет на руках договор, судебный акт и исполнительный документ. Все процедуры проходят цивилизованно, с соблюдением процедурала. Можно использовать и разные варианты защиты своих прав. Одним из них является защита отдельных видов имущества от продажи.

Все возможные варианты обращения взыскания на имущество

Единого закона про обращение взыскания на имущественные активы нет. Все зависит от ситуации, в которой оказался должник. Приставы продают арестованное имущество на основании закона об исполнительном производстве. Схожие правила действуют и для процедуры реализации в банкротстве. Их можно найти в положениях закона № 127-ФЗ.

Предусмотрено несколько вариантов продажи имущества за долги по ипотечному договору:

• обращение взыскания через суд и приставов (чаще всего);
• внесудебный порядок продажи недвижимости, о чем упомянуто выше;
• продажа заложенной квартиры самим заемщиком — относительно новое правило, введенное в 2024 году.

В гражданских сделках допускается исполнение обязательства путем зачета требований или передачи какого-либо имущества. В принципе, это можно считать еще одним вариантом погашения долга, но для его осуществления необходимо согласие обеих сторон.

Не относится к обращению взыскания требование о передаче какого-либо имущества взыскателю. В данном случае речь идет о правах на конкретные вещи, объекты или транспортные средства. Суд укажет их характеристики в решении и исполнительном листе. Соответственно, работа пристава будет заключаться только в розыске и изъятии определенного объекта. Реализация не проводится, а все остальные активы останутся в собственности должника, поскольку на них судебное решение не распространяется.

Порядок обращения взыскания на имущество гражданина-должника в рамках исполнительного производства

Чтобы реализацией занялись приставы, взыскатель обязан предоставить в ФССП исполнительный лист. Для этого он подает иск в суд, доказывает обоснованность, характер и размер требования. В решении и исполнительном листе будет указана сумма задолженности. Она напрямую повлияет на действия приставов. Арестовать и продать можно имущество, стоимость которого соразмерна долгу. Также взыскание возможно в приказном порядке через мировой суд, но только по бесспорным требованиям до 500 тысяч рублей.

В содержании иска по денежной задолженности кредитор не указывает требование об обращении взыскания на имущество. Может оказаться, что на счетах и картах должника будет достаточно средств, и приставы закроют производство без продажи собственности.

Кроме того, через суды взыскивают периодические платежи (например, алименты). По ним удержания ведутся только с доходов должника. Но все изменится, если по тем же алиментам возникла просрочка. Тогда уже ФССП сможет обратить взыскание на активы неплательщика.

Общие правила ареста, изъятия, оценки и продажи имущества приставами за долги таковы:

1. Одним из первых действий после возбуждения производства станет проверка имущественного положения должника судебным приставом путем подачи запросов в Росреестр и Госавтоинспекцию, а также сбора сведений из других источников.
2. Арест активов, введение запрета на регистрационные действия. Для этого пристав оформляет постановления, акты и описи.
3. Оценка арестованного имущества самим приставом или оценщиком. Порядок зависит от вида и предварительной стоимости активов.
4. Продажа активов через специализированную организацию или на торгах.
5. Перевод вырученных средств в пользу взыскателя, погашение исполнительского сбора и расходов на торги.

Перечисленные действия проводятся на основании ст. 87 закона № 229-ФЗ. Все ценное имущество, которое не имеет иммунитета от реализации, продадут на торгах. Некоторые виды активов можно реализовать через специализированные организации, которые размещают предложения о продаже в интернете или в печатных СМИ. За основу возьмут стоимость, определенную в ходе оценки.

В каких ситуациях возможно погашение долга имуществомСтатья по теме

Чтобы обратить взыскание на недвижимое имущество должника по исполнительному производству, всегда проводятся торги. При их проведении начальная цена может существенно увеличиться. Но это не означает, что кредитор получит больше, чем предусмотрено судебным актом — остаток вырученных средств после расчета переведут должнику.

Если в исполнительном производстве участвует сразу несколько кредиторов (сводное производство), пристав обязан учитывать правила очередности обращения взыскания и распределения средств. Они описаны в статье 111 № 229-ФЗ. Приоритет отдан таким требованиям, как алименты, компенсация морального вреда, ущерба от преступления, возмещение по факту причинения вреда здоровью или в связи со смертью кормильца. Прочие задолженности (кредиты, займы) входят в четвертую очередь.

Разъяснения многих правил реализации можно найти в судебной практике. Касательно исполнительных производств они содержатся в постановлении Пленума ВС РФ № 50.

Дополнительно стоит рассказать про обращение взыскания на имущество должника, которое физически находится у третьих лиц. Такой работой занимается судебный пристав, но чтобы законно изъять и реализовать какие-либо вещи, он подает заявление в суд (приказ ФССП № 238). Получив определение суда, специалист ФССП сможет изъять имущество у третьего лица и приступить к продаже этого актива.

В исполнительных производствах возможны альтернативные схемы работы с имуществом, стоимость которого не превышает 30 тысяч рублей:

• Самостоятельная продажа должником, для чего нужно подать ходатайство приставу в течение 10 дней после оценки.
• Оставление вещей взыскателю «в натуре», если должник не смог продать ценности сам. В этом случае заявление подается после истечения срока, установленного постановлением пристава.

Перечисленные варианты возможны, если у сторон дела нет спора о стоимости активов. На практике же подобные методы отчуждения встречаются достаточно редко — проще перепоручить все приставу. Впрочем, проще — не значит, выгоднее.

Продажа имущества на основании закона и по условиям договора

Реализация имущества через приставов не всегда выгодна сторонам. Взыскателю придется ждать, пока не пройдут все обязательные процедуры, при этом нет гарантии продажи на торгах. Должнику же придется дополнительно оплатить исполнительский сбор и расходы на реализацию. Учитывая это, в договоре по гражданской сделке можно сразу указать способ и порядок продажи имущества, которое является обеспечением обязательства. Речь идет о залоге.

Для ипотеки возможность внесудебной реализации недвижимости прямо предусмотрена законом № 102-ФЗ:

Если кредит был выдан на приобретение автомобиля, то стороны могут заключить соглашение, по которому машина отойдет в собственность банка. Это допускается статьей 349 ГК РФ. Если же должник не согласен на такой вариант, обращение взыскания идет через суд и службу приставов.

Добровольная продажа должником ипотечного имущества

В 2024 году в законе об ипотеке появилась новая статья 37.1. Она дает заемщику право продать заложенный объект самостоятельно, т.е. без судебной процедуры и принудительной реализации.

Схема включает в себя следующие действия:

1. До обращения взыскания заемщик направляет в банк заявление.
2. Залогодержатель в ответном уведомлении дает согласие на добровольную продажу, если нет оснований для отказа.
3. Срок самостоятельной реализации составляет до четырех месяцев. Что интересно, банк вправе оказать содействие в продаже.
4. Вырученные средства зачисляются на специальный счет, откуда они пойдут на погашение кредитного обязательства.
5. Если после расчета с банком остались «лишние» деньги, их получит заемщик.

В ч. 4 статьи 37.1 указаны четыре условия, при которых самостоятельная продажа будет невозможна. Одним из них является факт возбуждения судебного или внесудебного банкротства.

Процедура реализации при банкротстве граждан

В банкротных делах, как и в исполнительном производстве, тоже проводится реализация активов должника. Между процедурами много схожего, но есть и важные отличия:

• Оценкой и организацией торгов занимается не специалист ФССП, а финансовый управляющий. Впрочем, материалы исполнительного производства тоже важны — они передаются судебным приставом после возбуждения банкротства.
• В банкротных делах действуют специальные правила очередности выплат: отдельно по реестровым требованиям и текущим платежам, плюс вознаграждение управляющему и судебные расходы.
• При банкротстве очень часто поднимают вопросы об оспаривании сделок должника, после чего в конкурсной массе может появиться дополнительное имущество для реализации.

Выше мы рассказали о новой норме, регламентирующей самостоятельную продажу ипотечной жилплощади. Но есть и еще одно важное новшество — статья 213.10-1 закона № 127-фЗ о банкротстве. Она применяется также с 2024 года и позволяет заемщику заключить соглашение с банком, чтобы защитить ипотечное жилье от реализации. Мнение других кредиторов не учитывается, и они смогут претендовать только на средства от продажи остального имущества, если таковое есть.

За счет каких активов нельзя принудительно закрывать долги

Обращение взыскания на имущество — это способ защиты интересов кредитора. Но и у должника есть определенные гарантии. В ст. 446 ГПК РФ перечислен список собственности, которую не могут продать за долги. Для большинства граждан самым важным моментом является защита от реализации жилой недвижимости.

Квартиру или дом не заберут при следующих условиях:

• Объект является единственным жильем в собственности должника.
• Должник с семьей фактически проживает в единственной квартире (или доме).
• Единственная недвижимость не является предметом залога. В случае исполнительного производства и факт обременения не станет поводом для продажи, если взыскатель — не держатель залога.
• Объект не подпадает под признаки роскошного жилья. Данное правило пока применяется редко, но о нем стоит знать.

Автомобиль не продадут, если он необходим должнику в связи с инвалидностью. Также не обращают взыскание на предметы обычного домашнего обихода (кроме опять-таки шикарных вещей), на ряд иных активов. Защита имущества возможна путем заключения соглашений между должником и кредитором как в банкротстве, так и в рамках судебного дела или исполнительного производства.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 905

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи