Что будет с долгом перед незаявленным кредитором в процедуре банкротства

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 24 июля 2024

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 397

Подавая на банкротство, должник письменно сообщает о составе и величине задолженностей перед кредиторами. Это необходимо, чтобы подтвердить основания для обращения в МФЦ или в арбитраж и перечислить, какие безнадежные долги имеются у человека. Когда банкротное дело идет через суд, кредиторы обязаны сами заявлять о своих требованиях, даже если все эти задолженности были указаны заявителем в приложении к заявлению.

Если взыскатели не заявятся в реестр требований, добросовестному банкроту такую задолженность все равно суд спишет. И совсем другая картина, когда процедура проходит упрощенно в МФЦ — положительное решение о списании принимается только по долгам, указанным в документах должника. Хотите узнать подробнее, что будет с незаявленным кредитором в процедуре банкротства и какова судьба его требований? Мы расскажем об этом с примерами и ссылками на законы.

Кого называют незаявленным кредитором в банкротстве

Должник и кредиторы — это участники банкротного дела с принципиально противоположными интересами. Цитируя классика русской литературы Александра Сергеевича Пушкина, их отношения можно описать как «волна и камень, стихи и проза, лед и пламень».

На самом деле, прямое взаимодействие между кредиторами и должником в банкротстве практически исключено. Между ними, условно говоря, есть «посредники» — арбитражный судья, финансовый управляющий. Они обязаны соблюдать интересы обеих сторон дела.

В основе любого банкротства лежат определенные финансовые требования, которые кто-то взял на себя и не смог позже по ним расплатиться. Это могут быть и просроченные, и текущие обязательства, возникшие перед кредиторами.

Если на банкротство подает сам должник (а инициатором может и кредитор выступить), действуют следующие правила:

• В документах нужно указать всех кредиторов и перечислить обязательства перед ними. От этого как минимум зависит, признают ли само заявление обоснованным.
• Не требуется уведомлять каждого кредитора о подаче заявления в арбитраж. Так как сведения о банкротстве размещают на «Федресурсе», кредиторы получат время на заявление своих требований.
• При подготовке заявления в МФЦ крайне важно точно указать каждое требование и его сумму. Только те долги, которые гражданин сам перечислил в приложении к заявлению на внесудебное банкротство, будут «прощены» после завершения процедуры.

Также при задолженности по обязательству свыше 500 тысяч рублей, просроченному на 3 месяца и дольше, банкротное дело суд может открыть по обращению кредитора. Последний указывает в документах только о своем требовании, так как он может не знать (да и не обязан быть осведомленным) о наличии у должника других обязательств. Остальные взыскатели, увидев сообщение на «Федресурсе», получат право тоже заявиться в реестр. Это касается не только непогашенных долгов, но и текущих платежей — по ним также можно подавать заявку на участие в процедуре.

Заявив о задолженности и подтвердив ее наличие документами, кредитор становится участником дела. Это дает право участвовать в общих собраниях и распределении конкурсной массы (в судебном банкротстве). Если не подать заявление, то кредитор точно ничего не получит после завершения реализации имущества.

В упрощенном банкротстве через МФЦ такой возможности изначально нет. Если должник не указал требование в заявлении, то оно не будет фигурировать в итоговом решении.

Можно ли банкротиться «тайно», чтобы об этом не узнали кредиторы

Банкротство является публичной процедурой. Все основные сведения по делу сразу размещаются на «Федресурсе» в виде сообщений. Кредитор, который намерен взыскать свой долг, как правило, регулярно проверяет информацию на указанном портале.

Единый реестр кредиторов при банкротстве граждан: что нужно знатьСтатья по теме

Также есть и другие способы узнать, что должник подал на банкротство:

• из постановления пристава, который обязан приостановить исполнительное производство после возбуждения банкротного дела;
• из определения арбитражного суда о назначении первого заседания — документ направляется всем кредиторам, которых должник указал в заявлении;
• из картотеки арбитражных дел, где публикуются все судебные акты;
• из сообщений управляющего, которые рассылаются всем известным кредиторам будущего банкрота в течение 15 дней после открытия дела (статья 213.24 закона № 127-ФЗ).

Должник может и сам уведомить своего кредитора о начале банкротства. Это позволит приостановить досудебное или судебное взыскание, если займодавец его ведет.

Таким образом, при всем желании должника обанкротиться инкогнито не выйдет. Поэтому все кредиторы наверняка воспользуются своим правом и заявят о требованиях. Если же заявление не поступит до срока, указанного в законе — а взыскателям на подачу заявки отводится 2 месяца — суд все равно может принять решение о судьбе долга. Человек, прошедший процедуру без нарушений, от задолженностей, скорее всего, будет освобожден.

Долг, который не был заявлен во время банкротства

Начнем с правил, применяемых в судебном банкротстве. Если сам должник не указал какое-то обязательство при обращении в арбитраж, это не столь критично для кредитора. У последнего будет время, чтобы подготовить документы и предоставить их финансовому управляющему.

После включения в реестр кредитор станет полноправным участником дела, и должник никак не сможет воспрепятствовать этому. Исключение: если заявленное обязательство уже не существует — например, давно погашено. Но такие финты выявляются довольно быстро, так что вряд ли кто-то из бывших кредиторов попробует взыскать уже выплаченную ему задолженность.

Если требование не заявлено кредитором (независимо от причины), будет применяться статья 213.28 закона о банкротстве, в которой сказано следующее:

1. По умолчанию банкрота освободят даже от долгов, не заявленных во время процедур реструктуризации долгов и реализации имущества (продажи собственности на торгах для расчетов с кредиторами).
2. Существует ряд обязательств, которые по окончании дела сохранят силу независимо от того, заявлял кредитор их в реестр или нет. Типичный пример — задолженность по алиментам.
3. Ничего не изменится для текущих платежей — их не спишут в любой ситуации и при любом исходе.

Чаще всего в банкротстве фигурируют долги по кредитам и микрозаймам. Соответственно, кредиторами по ним являются банки, микрофинансовые организации, а нередко и коллекторские агентства (при выкупе задолженностей по договору цессии). Если кто-то из этих взыскателей не заявится со своими требованиями, долги перед ними все равно будут списаны. Впрочем, сложно представить, что банк, МФО или коллекторы пропустят информацию о банкротстве своего должника.

Ранее упомянутая статья 213.24 закона о банкротстве позволяет восстановить срок на заявление требований в реестр. Для этого кредитор подает ходатайство в суд и доказывает какие-либо уважительные причины. Со своей стороны должник может возражать относительно восстановления срока. Например, кредитор-физлицо вполне может обосновать опоздание. А вот взыскателю-фирме на такое послабление рассчитывать не приходится.

Внесудебное банкротство в МФЦ и не упомянутый долг

Если гражданин банкротится бесплатно через многофункциональный центр, к нему будут применяться совершенно другие правила. Процедура ведется исключительно по финансовым требованиям, которые должник сам указал в приложении к своему заявлению о банкротстве. Дополнить этот список после возбуждения банкротного дела уже не получится. Даже если вы случайно забыли вписать какое-либо обязательство, придется смириться с тем, что остальные долги спишут, а забытый придется выплачивать.

У кредиторов в упрощенном банкротстве не так много прав. Фактически они даже не участники дела и не могут требовать исключения долга из приложения к заявлению. А с другой стороны, это не столь и важно. Если должник не заявил о задолженности, кредитор наверняка только обрадуется, ведь он сможет продолжить взыскание после окончания внесудебного банкротства.

Как ведется банкротство при отсутствии кредиторов

Упрощенную процедуру не начнут без подачи перечня кредиторов и обязательств перед ними. А вот если дело идет через суд, то нельзя исключать весьма нестандартных случаев.

В заявлении должник указывает одного или нескольких кредиторов и прикладывает документы о суммах требований. Этого может быть вполне достаточно, чтобы суд открыл дело. Но может возникнуть нетривиальная ситуация, когда кредиторы по разным причинам в перечень требований так и не включились, и реестр остался «пустым».

Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц и почему?Статья по теме

Если рассматривать указанный случай формально, то суд обязан применить статью 57 закона о банкротстве, в которой указано, что при отсутствии заявленных требований дело подлежит прекращению. Но это совершенно не устроит гражданина, ведь он не добьется главной цели обращения в суд — списания долгов.

Сразу скажем, что волноваться не стоит. Судебная практика здесь на стороне должников, ведь они не должны страдать из-за бездействия кредиторов.

Приведем пример одного из таких банкротных дел (№ А45-20607/2015):

1. При обращении в суд гражданка добросовестно указала о своих долгах (более 500 тысяч рублей), и ее заявление признали обоснованным.
2. После возбуждения банкротства ни один из кредиторов так и не заявил о своих требованиях. О причинах в деле не сообщается, но это и не важно.
3. Ввиду отсутствия заявленных требований суд посчитал, что нет оснований для реализации имущества — а реализовывать было что: должница владела стареньким автомобилем отечественного производства.
4. Итоговым решением гражданку освободили от всех обязательств, даже от не заявленных в ходе банкротства.

Таким образом, в судебной процедуре включение или нет в реестр кого-то из кредиторов не повлияет на исход дела для банкрота, если тот вел себя добросовестно и не пытался обманывать взыскателей или препятствовать делу.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 837

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи