Могут ли приставы «загнать» карту в минус

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 24 сентября 2024

Время на прочтение 9 минут

Просмотров 111

Ситуации, когда судебные приставы-исполнители списывают деньги с банковских карт должников, не редкость. Представим, что гражданин оформил кредит, но длительное время не выплачивает его. Тогда кредитор вправе передать долг по договору коллекторам. Или поступить радикальнее – обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности.

По закону именно суд решает, кто, кому и что должен, а ФССП помогает решение суда реализовать. Однако это не значит, что у приставов безграничные возможности. В этом материале ответим на волнующие многих россиян вопросы: могут ли приставы «загнать» карту в минус, удержав больше, чем есть на счете, а также что делать при неправомерных действиях ФССП.

Реально ли удержать по долгу больше, чем у вас есть на карте

ФССП действует на основании закона № 229-ФЗ, который регулирует исполнение судебных решений. Когда в отношении гражданина возбуждено исполнительное производство, приставы вправе наложить арест на его имущество, счета и инициировать списание средств для погашения долга. При этом целенаправленно снять деньги таким образом, чтобы дебетовая карта ушла в минус, приставы не могут.

Причина проста: банковские счета, в том числе зарплатные, предназначены для хранения личных средств клиента, и списания происходят только в пределах фактически имеющейся суммы. Если на счете недостаточно денег для полного исполнения обязательств, приставы-исполнители удержат ту сумму, которая доступна на этот момент.

Через сколько снимают арест с карты?Статья по теме

Ранее в теории банковская карта могла уйти в минус из-за действий приставов, но исключительно при подключенном овердрафте. Это услуга банка, которая дает возможность воспользоваться заемными деньгами в долг при нулевом балансе и уйти в минус за счет этих средств.

Но на сегодня Верховный Суд запретил кредитным учреждениям погашать долги своих клиентов за счет овердрафта, поэтому фактически ФССП не может списать больше денег, чем есть на карте.

Кроме этого, некоторые виды доходов гражданина давно защищены от взыскания на основании ст. 101 закона № 229-ФЗ.

К ним относятся:

• пособия по беременности и родам, по уходу за ребенком;
• единовременные выплаты, касающиеся появления на свет ребенка;
• пенсии по потере единственного кормильца;
• материнский капитал;
• алименты;
• возмещение ущерба здоровью или при потере кормильца;
• материальная госпомощь в связи с инвалидностью;
• оплата за участие в СВО;
• соцвыплаты, полагающиеся малоимущим семьям;
• командировочные расходы и некоторые другие начисления.

Однако эта защита срабатывает не всегда. Поэтому, если вышеуказанные выплаты были неправомерно удержаны ФССП, должник вправе обратиться к самим приставам, в прокуратуру или в суд для восстановления справедливости и возврата средств.

Удерживать деньги с кредитных карт, с карт рассрочек на товары и услуги ФССП не вправе тоже. По закону взыскания с должника не должны отрицательно влиять на сторонних лиц. В данной ситуации, на банк. А средствами на таких счетах владеет как раз кредитная организация, а не сам заемщик.

Однако когда на кредитке лежат собственные деньги сверх лимита, приставы спокойно списывают их в счет исполнения обязательств. Эти действия не противоречат закону, поэтому опротестовывать такое удержание нет смысла.

Вместе с тем, порой списания с кредитки или блокировка происходят ошибочно. При обращении с ходатайством в ФССП удержанные суммы вернут на счет.

Сколько денег вправе удерживать приставы из доходов должника

Доля истребуемых по исполнительным документам денежных средств закреплена в ст. 99 № 229-ФЗ.

Электронный кошелек и приставы: что будет с цифровыми деньгами?Статья по теме

Согласно этому закону, приставы вправе арестовать зарплатную карту и максимально удержать с нее не более 50% от текущего дохода. Когда взыскиваются алиментные платежи на детей до 18 лет, по возмещению вреда здоровью, по потере кормильца, данная сумма может быть выше, но не более 70%.

Вместе с тем должник вправе сохранить на счете сумму текущего прожиточного минимума. На сегодняшний момент существует как федеральный минимум, действующий по стране, так и региональный — в пределах региона. Должник указывает в своем заявлении бóльшую из этих сумм.

Если после того, как списали с карты деньги, у гражданина осталось на счету менее прожиточного минимума, он должен обратиться к приставу-исполнителю с ходатайством об уменьшении размера списания, чтобы после удержания денег в счет погашения долга на карточке оставалась сумма утвержденного правительством минимума. Но в идеале лучше сделать это до того, как деньги с карточки ушли на депозит ФССП — в самом начале производства.

Когда приставы начинают работать с должником

ФССП не вправе действовать по своей собственной инициативе — да и не будут они это делать, учитывая загруженность каждого своего сотрудника исполнительными производствами. Работник службы подключается к взысканию после получения исполнительного листа, судебного приказа или иного приравненного к ним документа, например, исполнительной надписи нотариуса.

После возбуждения производства его копия направляется ответчику. Последний может в течение пяти дней самостоятельно выплатить долг. При отсутствии оплаты пристав-исполнитель начинает полноценное взыскание.

Как должнику сохранить на карте прожиточный минимум

Принудительное взыскание — тяжелая ноша для любого должника, а арест банковских карт практически лишает человека средств к существованию.

Но не все так печально. Гражданин вправе подать в ФССП прошение о ежемесячном сохранении его доходов в сумме прожиточного минимума — сделать это позволяет статья 69 № 229-ФЗ.

Ходатайство передается лично, по почте или через портал «Госуслуги». Прожиточный минимум хранится на счете условно до завершения месяца — если не снять или не воспользоваться «зарезервированными» деньгами, в следующем месяце они уйдут на погашение задолженности — правило сохранения минимума или 50% (70%) от дохода работает только в отношении поступлений. Сбережения же служба приставов вправе подчистую удерживать в пользу кредитора, но в пределах величины долга.

Когда у неплательщика на иждивении есть дети, престарелые родители или иные близкие люди, человек вправе защитить от списаний сумму выше прожиточного минимума. Но для этого потребуется обращение в судебные органы, и уже на основании постановления судьи пристав-исполнитель вносит указание о сохранении повышенной суммы из регулярных поступлений.

Однако правило сохранения прожиточного минимума не сработает при истребовании:

• алиментов;
• компенсаций вреда здоровью;
• компенсаций за смерть кормильца;
• компенсаций ущерба из-за совершенного преступления.

Приведем пример. У гражданина, с которым начали работать приставы, зарплата составляет 35 тысяч рублей, и ежемесячно из нее удерживается 70% в счет долга и текущих платежей по алиментам. После списания в распоряжение неплательщика поступает лишь 10 500 рублей. В удовлетворении ходатайства о сохранении прожиточного минимума приставы должнику откажут, но будь это долг по кредитам, тогда минимум удалось бы сберечь.

Что делать, если приставы все-таки «загнали» карту в минус

Сотрудники службы приставов не ставят перед собой цель оставить должника и его семью без средств к существованию, так, что им придется буквально голодать, и будет не на что жить.

Какую карту завести, чтобы ее не арестовали судебные приставы?Статья по теме

Здесь важно понимать: ФССП имеет огромную рабочую нагрузку, и совершение ошибок не исключается. Поэтому приставы-исполнители могут случайно удержать двойную сумму, не учесть заявление должника о сохранении прожиточного минимума. Да, «загнать» карту в минус они не смогут, поскольку технически удержание ведет банк, который максимум может опустошить счет должника в ноль.

Если же вы уверены, что деньги с вас списаны незаконно, действуйте быстро и обдуманно:

• Позвоните приставу-исполнителю, который занимается вашим делом. Так вы сможете объяснить ситуацию и ускорить процесс возврата денег. Рабочий номер телефона сотрудника обычно упоминается в постановлении и в строке взыскания в «Банке данных исполнительных производств» ⁽¹⁾.
• Подайте заявление почтой РФ, через сервис «Госуслуги» ⁽²⁾, через интернет-приемную ведомства ⁽³⁾ или лично на очном приеме в ФССП.
• При отсутствии результата направьте жалобу старшему приставу, в прокуратуру и суд.

Если действия работника ФССП действительно оказались незаконны, деньги вернутся на счет, но исполнительное производство закрыто не будет. Приставы-исполнители продолжат взыскивать долг до тех пор, пока обязательство не будут погашено в полном объеме.

Когда служба приставов регулярно списывает деньги, а долгов становится только больше, стоит задуматься о кардинальном решении проблемы — процедуре банкротства физического лица. Это законный способ освободиться от долгов и начать финансовую жизнь с чистого листа: большинство обязательств будет прекращено, и требования по ним в дальнейшем предъявлять никто не сможет.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 820

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи