Когда кредитная история портится из-за просрочек, негативных записей о долгах, с кредитованием возникают проблемы. Что делать, если срочно потребовались деньги? Рассмотрим, есть ли банки, которые выдают кредитные карты с просрочками и плохой историей, и какие условия предложит банк при таких исходных данных.
К сожалению, это невозможно. Банки по закону обязаны проверять и оценивать кредитную историю. Взять карту с кредитным лимитом без проверки кредитной истории можно в банке, который готов к санкциям и штрафам ЦБ. В реальном мире таких нет.
При чем тут ЦБ, разве банк не сам решает, что ему делать? Увы. Деятельность финансовых организаций жестко регламентируется законодательством. В п. 3.1 ст. 5 № 218-ФЗ «О кредитных историях» четко указано, что банки и другие финансовые организации обязаны взаимодействовать с БКИ в отношении каждого заемщика, с которыми они подписывали договоры.
Соответственно, если банк проигнорирует требования регулятора, он рискует подпасть под санкции ЦБ. Банк — это не благотворительная организация, а коммерческий проект. Поэтому одобряя кредит ненадежному заемщику, он поднимет ставку до 30-40%.
Есть банки, которые точно одобряют карты клиентам с долгами. Но условия и требования жесткие, и часто не выгодные.
Банки положительно относятся к клиентам, которые никогда не допускали нарушения платежной дисциплины. Но все же, шансы на одобрение ссуды будут, даже если есть просрочки. Обстоятельства следующие:
Обеспечение в виде залога отношении кредитных карт не сработает. Но банк может предложить альтернативу — потребительский кредит, и вы получите деньги.
В рамках анализа плохой КИ клиента банк обращает внимание на следующие факторы:
Таким образом, если у вас раньше были просрочки, но вы благополучно с ними распрощались, оформить кредитную карту с действующим лимитом вполне реально.
Каждый заемщик имеет собственную кредитную историю. Она хранится в БКИ, и передавать туда информацию обязаны все банки в отношении каждого клиента. Нет разницы, какой у вас кредит — карта, наличные, ипотека и так далее, там фиксируются все действия:
На практике баки запрашивают КИ не за 10 лет, а только за последние 2-3 года, а по быстрым кредитам и картам вообще смотрят скоринговый балл, без анализа платежной дисциплины. Если сейчас есть стабильный доход, и долговая нагрузка менее 50% (то есть в месяц меньше половины доходы уходит на кредиты, алименты, долги), то карту одобрят.
Начнем с того, что черного списка не существует. Наличие автоматизированной системы учета кредитных историй по каждому претенденту на ссуду снимает необходимость ведения подобных списков. Наличие просрочек — не приговор!
Куда подавать заявку?
Для одобрения заявки имеют значение следующие факторы:
Какой вообще смысл банку выдавать кредиты и карты людям, которые ранее допускали просрочки? Конечно, о доброте душевной речь не идет. Банк заинтересован в извлечении прибыли. В случае с клиентами, которые ранее допускали проколы, работают следующие правила:
В целом банки заинтересованы в притоке новых клиентов. Если кредитор видит, что просрочки были в прошлом, и на данный момент человек внушает доверие, банк одобрит выдачу карты, поскольку риски в такой ситуации будут минимальными. В приоритете стоит текущее финансовое положение — работа, размер дохода, имущество и другие факторы.
Будьте готовы, что вам одобрят карту со следующими условиями:
Чтобы не тратить время, можно подать онлайн-заявку. Вы узнаете результат по СМС-сообщениям или в письме на электронную почту. Логично подавать заявку в зарплатный банк, но нет смысла просить карту в банке, где у вас есть незакрытый кредит.
Вам потребуется доказать банку, что вам можно сейчас доверять. Словам никто не поверит — нужны документальные подтверждения, чтобы получить подтверждение без отказа:
К сожалению, без проверок обойтись не получится. Банк обязан проверять кредитную историю, и он также захочет убедиться, что с вами можно работать без негативных последствий.
Люди часто заблуждаются в отношении кредитов и банков. На тематических форумах можно встретить невероятные перлы и самые абсурдные теории. Мы представляем расхожие идеи, а также объясняем, почему это мифы и как работает система в реальности.
Это неправда. Наоборот, законом возложена обязанность проверять каждого заемщика по БКИ. На основании данных из кредитной истории банк рассчитывает и ПДН — показатель долговой нагрузки. При оформлении заявки сотрудник банка считает, какой у человека доход и сколько он обслуживает текущих кредитов. Если на обслуживание тратится больше 50% месячного бюджета, то оформить кредитную карту или ссуду будет невозможно.
И уже тем более странно предположить ситуацию, где банк одобряет карту без проверок. Никто не согласится на такие риски.
Конечно, нет! Кредитная история по заемщике хранится 10 лет. Банк может не звонить, не писать и не напоминать о просроченном кредите пару лет. Но это делается с конкретной целью — потом обратиться в суд и взыскать побольше процентов, пеней и штрафов с должника.
Когда человек обращается с текущей просрочкой за новым кредитом или картой, ему откажут. Кредитная история сохраняет подобные эксцессы надолго.
И это тоже неправда. Микрофинансовые организации, которые работают онлайн и офлайн в офисах, тоже отправляют сведения БКИ. В этом плане у них такие же полномочия, как у банков. Просроченный микрозайм банк непременно увидит.
Мы в особенности не рекомендуем пользоваться микрозаймами для погашения просрочек по кредитным картам. Если возникли серьезные затруднения с оплатой по кредитной карте, в первую очередь обращайтесь в банк. Возможно, вам предоставят реструктуризацию или кредитные каникулы. Если это не поможет, рассмотрите процедуру реализации имущества через банкротство физических лиц. Она позволит вам полностью рассчитаться с долгами. Отзывы банкротов можно найти у нас на сайте.
Попытать счастья можно в любом банке, где у вас нет долгов. Ниже представлены популярные организации с их продуктами в отношении кредитных карт.
Ставка, % | Грейс-период, дней | Максимальный лимит, ₽ | |
---|---|---|---|
Альфа-банк | 11,99-38,5 | 100 | 500 тысяч |
Тинькофф Платинум | 12-29,9 | 55 | 700 тысяч |
Совкомбанк карта Халва | 0-10 | 1095 | 350 тысяч |
Росбанк | 26,9-29,9 | 62 | 1 млн |
УБРиР | 12-27,8 | 120 | 700 тысяч |
Карты можно оформить онлайн, а доставку заказать почтой или через курьера.
Если у вас образовались серьезные просрочки и вы не знаете, как и чем их платить, лучше задумайтесь о процедуре банкротства. Она позволит законным путем избавиться от необходимости погашать кредитные обязательства и пополнять лимиты на кредитных картах. Вам нужна поддержка опытных юристов? Звоните, мы с удовольствием вас проконсультируем.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А56-10148/2021
Было долга - 834 881 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
16.01.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
03.05.2021
Подача заявления
06.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
834 881 руб.
А41-12243/21
Было долга - 643 404 руб.
Москва
Завершено:
11.03.2022
Этапы:
12.04.2021
Поступило в работу
27.04.2021
Подача заявления
22.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
643 404 руб.
А41-79708/20
Было долга - 830 715 руб.
Москва
Завершено:
22.02.2022
Этапы:
18.05.2021
Поступило в работу
26.05.2021
Подача заявления
16.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
830 715 руб.
А40-188445/20-74-294
Было долга - 566 901 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
13.01.2021
Поступило в работу
05.02.2021
Подача заявления
24.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
566 901 руб.
А40-604/2021-66-3
Было долга - 790 446 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
25.04.2021
Поступило в работу
06.05.2021
Подача заявления
21.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
790 446 руб.
А40-240794/20-101-449
Было долга - 563 881 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
12.02.2021
Поступило в работу
10.03.2021
Подача заявления
11.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
563 881 руб.
А10-5598/2020
Было долга - 1 718 331 руб.
Улан-Удэ
Завершено:
15.02.2022
Этапы:
13.04.2021
Поступило в работу
01.05.2021
Подача заявления
10.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 718 331 руб.
А54-9021/2020
Было долга - 3 982 320 руб.
Рязань
Завершено:
03.02.2022
Этапы:
20.03.2021
Поступило в работу
14.04.2021
Подача заявления
19.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
3 982 320 руб.
А40-1715/21-184-5
Было долга - 1 280 992 руб.
Москва
Завершено:
10.02.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
10.05.2021
Подача заявления
03.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 280 992 руб.
А58-9179/2020
Было долга - 2 551 911 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
15.06.2021
Поступило в работу
04.07.2021
Подача заявления
15.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
2 551 911 руб.
А40- 10964/21-8-28
Было долга - 1 918 500 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
22.03.2021
Поступило в работу
20.05.2021
Подача заявления
27.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 918 500 руб.
А56-96429/2020
Было долга - 369 124руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
03.05.2021
Поступило в работу
01.06.2021
Подача заявления
11.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
369 124 руб.
А05-610/2021
Было долга - 662 504 руб.
Архангельск
Завершено:
25.01.2022
Этапы:
18.05.2021
Поступило в работу
30.05.2021
Подача заявления
17.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
662 504 руб.
А41-31985/20
Было долга - 680 453 руб.
Москва
Завершено:
28.01.2022
Этапы:
20.01.2021
Поступило в работу
15.03.2021
Подача заявления
15.12.2021
Признан банкротом
Списано долга:
680 453 руб.
А53-41502/2020
Было долга - 725 258 руб.
Ростов-на-Дону
Завершено:
26.01.2022
Этапы:
21.01.2021
Поступило в работу
28.02.2021
Подача заявления
18.11.2021
Признан банкротом
Списано долга:
725 258 руб.
А42-542/2021
Было долга - 1 566 430 руб.
Мурманск
Завершено:
31.01.2022
Этапы:
13.01.2021
Поступило в работу
22.02.2021
Подача заявления
05.08.2021
Признан банкротом
Списано долга:
1 566 430 руб.
А40-247558/20-44-326 Ф
Было долга - 753 772 руб.
Москва
Завершено:
25.11.2021
Этапы:
22.03.2021
Поступило в работу
01.04.2021
Подача заявления
19.11.2021
Признан банкротом
Списано долга:
753 772 руб.
А41-3602/21
Было долга - 288 331 руб.
Москва
Завершено:
14.10.2021
Этапы:
24.03.2021
Поступило в работу
01.04.2021
Подача заявления
28.09.2021
Признан банкротом
Списано долга:
288 331 руб.
А40-37867/21-185-111
Было долга - 2 513 509 руб.
Москва
Завершено:
22.10.2021
Этапы:
12.01.2021
Поступило в работу
24.01.2021
Подача заявления
22.09.2021
Признан банкротом
Списано долга:
2 513 509 руб.
А66-1601/2021
Было долга - 1 644 781 руб.
Тверь
Завершено:
15.08.2021
Этапы:
02.09.2020
Поступило в работу
25.09.2020
Подача заявления
29.07.2021
Признан банкротом
Списано долга:
1 644 781 руб.