Можно ли получить кредит после банкротства?

Часто основным стоп-фактором при принятии решения о личном банкротстве для гражданина становится страх, сможет ли он в дальнейшем получить финансовую поддержку от банков, например, получить кредит после банкротства или оформить ипотеку.

Предлагаем разобраться и выяснить, имеется ли реальный повод для таких страхов.

Что говорит закон

Обратимся к действующему законодательству.

Закон о банкротстве не предусматривает такого последствия, как запрет на получение кредитных денежных средств после процедуры банкротства. В обязанность гражданина входит только обязательное указание на факт банкротства при оформлении кредита в течение 5 лет с момента его завершения.

ЦБ подчеркнул, что банкроты имеют право на обслуживание также, как и другие потребители. В рекомендациях Центробанка подчеркивается, что кредитные организации обязаны восстановить банкроту доступ к дебетовым счетам и картам в течение 5 рабочих дней после завершения дела.

Не получится скрыть от банка факт банкротства, поскольку информация о банкротстве физических и юридических лиц подлежит обязательному опубликованию на специальном общедоступном сайте — ЕФРСБ, а банки, в свою очередь, располагают ресурсами, чтобы своевременно данную информацию отслеживать.

Практика: дадут ли кредит после банкротства

Практика показывает, что в настоящий момент ответ положительный. Дадут.

Подчеркнем еще раз, в настоящий момент. Когда закон о банкротстве физических лиц только появился, практика его применения была не такой широкой, как сейчас. Тогда последствия списания кредитов были более ощутимыми.

Но количество заявлений о личном банкротстве в последние 4 года неизменно растет. С 2021 года возбуждено 88 тыс. дел о банкротстве гражданина в судах и более 2 тысяч дел в МФЦ — данные Федресурса.

Процедура стала массовой, на банкротство подают не олигархи, а простые люди с кредитами и микрозаймами. В такой ситуации банки уже не могут себе позволить терять потенциальных потребителей. Количество тех, кто успешно взял кредит после прохождения процедуры банкротства, из года в год неуклонно растет.

И хотя нет однозначно рецепта как получить кредит после банкротства, следуя рекомендациям ниже, гражданин увеличит шансы на одобрение заявки.

Что для этого нужно сделать

Для начала определить, какие банки дают кредиты банкротам. По опыту наших клиентов, это крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк.

Следующий шаг — продемонстрировать банку, что по завершении процедуры гражданин полностью восстановил свою платежеспособность. Завести дебетовую карту банка, в котором планируется взять кредит, и регулярно ею пользоваться.

Нет смысла обращаться в учреждения, с которыми вы не расплатились и списали долг. Если при банкротстве вашим кредитором был Сбер — не подавайте туда заявку. Вам откажут, это отразится в кредитной истории и усложнит одобрение. Подумайте, с каким банком отношения не испорчены, и заведите там карту, лучше всего — зарплатную.

Поэтому если через год-полтора после банкротства ваш зарплатный банк одобрит кредитку — оформите ее, попользуйтесь и своевременно закройте долг. Будут внесены положительные записи в БКИ, что укрепит ваш рейтинг.

Банки намного охотнее идут на заключение кредитных договоров с залогом. Так что, если в планы гражданина входит приобретение автотранспортного средства, то автокредит — это идеальный вариант для него.

Про сроки

Поскольку закон о банкротстве не содержит указания, когда после банкротства можно брать кредит, то потенциально обратиться за ним можно хоть на следующий день после завершения процедуры. Однако, вряд ли такая заявка будет одобрена.

На практике бывшим банкротам предлагают займы не ранее, чем через год после завершения процедуры. Если речь идет о крупной сумме или ипотеке, придется подождать 2-3 года.

Ипотека после банкротства — сложный вопрос, однако и он имеет решение. Например, гражданин может оформить ипотеку на супруга (супругу) или родителей, сам выступив лишь одним из созаемщиков, что существенно упростит получение кредита. Созаемщик имеет те же права на недвижимость, что и основной заемщик, но проверяют его менее тщательно.

Вывод. Прохождение через процедуру банкротства имеет минимальные негативные последствиями для гражданина, и даже эти негативные последствия можно свести к нулю.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость