Как подать в суд на банк

В 2024 суды завалены заявлениями от кредитных организаций в отношении граждан — в основном, о взыскании просроченных платежей. Ситуация, когда физическое лицо подаёт иск в суд на банк, встречается гораздо реже. Но если финансовое учреждение нарушило права, не стоит думать, что перед этой организацией вы беззащитны. Законодательством предусмотрен комплекс мер, как подать в суд на банк.

В каких случаях подают исковое заявление

Основным моментом в судебных спорах с банком будет нарушение кредитного договора. Этот документ клиентам стоит читать внимательно: зачастую банки пишут важную информацию мелким шрифтом на сносках или на последних страницах, и ее попросту трудно заметить.

Подобное обстоятельство тоже будет поводом для обращения в суд, ведь по закону потребитель должен быть в полном объеме проинформирован об услуге. Иногда мелко написанный текст в корне меняет условия, которые вам устно сообщил сотрудник банка.

Спектр ситуаций, когда банки нарушают права своих клиентов, широк, но мы рассмотрим самые распространенные:

• Хищение денежных средств

  Заметили уменьшение суммы на вашем счету? Проверьте наличие задолженности. Если таковая есть, то возможно, что в отношении вас вынесено судебное решение и начато исполнительное производство со взысканием долга.

  Но если кредитные обязательства и прочие просрочки платежей отсутствуют, то есть вероятность хищения денег. Возможно, это говорит о мошенничестве одного из сотрудников.

• Незаконный отказ в ипотечных каникулах

  Закон №353-ФЗ обязывает банки обосновывать отказ в предоставлении гражданину ипотечных каникул. Если вы предоставили документы о регистрации как безработный, установлении 1 или 2 группы инвалидности, длительном больничном или рождении детей, банк обязан согласовать отсрочку или рассрочку.

  Отказ оформляется письменно.

  Если сотрудник банка отказал устно, необходимо потребовать письменное подтверждение с указанием причин — данный аспект закреплен законодателем в п.12 ст.6.1-1 6.1-1 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Незаконный отказ можно обжаловать не только в суде, но и в административном порядке — написать жалобу в ЦБ РФ.

  Как добиться каникул
  по потребительскому
  или автокредиту?

• Навязывание дополнительных услуг

  Как правило, это страховка. Законодатель даёт две недели на то, чтобы вернуть сумму по услуге страхования — так называемый «период охлаждения». Но при оформлении кредита банки добавляют в комплекс услуг договор страхования, не уведомляя об этом клиента. Даже включают расходы на страховую премию в сумму займа, то есть на нее будут начисляться проценты.

  Если галочка в пункте о согласии со страховкой проставлена компьютером, и вам дали на подпись заполненные бумаги, это можно расценивать как невозможность отказаться от услуги. И оспорить страховку заявлением в суд на банк.

  Мы подробно рассказали о порядке возврата страховой премии в этой инструкции.

• Отказ в возврате платы за дополнительную услугу при досрочном погашении

  Верховный суд в Обзоре 2018 года указывает, что заёмщик вправе отказаться от предварительно оплаченных, но фактически не оказанных дополнительных банковских услуг в случае досрочного погашения кредита.

  Обратите внимание! Иски о незаконных комиссиях, штрафах, повышении процентной ставки и разного рода доп.услугах, от которых нельзя отказаться, относятся к сфере прав потребителя. На основании п. 6 ст. 13 ФЗ 2300-1 суд при удовлетворении такого иска взыскивает с банка в пользу гражданина штраф в размере 50% от суммы требований. Плюс небольшой моральный ущерб, обычно до 5 тысяч рублей.

  Маргарита Холостова

  финансовый управляющий

• Подключение овердрафта по умолчанию

  Приведем интересное дело из судебной практики. ПАО Сбербанк выдал клиенту дебетовую карту, по которой не предусмотрен овердрафт, т.е. использование заемных денежных средств от банка по принципу кредитки.

  У гражданина были долги, и судебные приставы приняли решение — арестовать его счета, включая пресловутую карту. Банку отправили требование о списании поступающих деньги. Сбер подключил по карте овердрафт, за счет которого произошла оплата задолженности на сумму 40 000 рублей. Клиента об этом не уведомили.

  Впоследствии банк обратился в суд о взыскании просрочки по уплате задолженности, но проиграл. Истец обжаловал решение в апелляцию, которая с его доводами согласилась. Ответчик пошел в Верховный суд РФ, фактически подал в суд на Сбербанк и добился справедливости.

  ВС указал, что возможность подключения овердрафта должна быть прописана в договоре, а если такого условия нет, то требовать долг банк не может.

  Хотите списать долги по кредиткам?

• Отказ в выдаче денег при закрытии вклада

  Можно ли подать в суд в этом случае? По общему правилу, по истечении договора вклада, гражданин забирает свои денежные средства с начисленными процентами. Но частенько если в кассе отсутствует нужная сумма, в выдаче банк отказывает или затягивает выплату.

  Это противоречит п. 2 статьи 837 ГК РФ: кредитное учреждение обязано выдать вклад либо его часть, начисленные проценты по требованию вкладчика незамедлительно. Если поступил письменный отказ, вы можете подать заявление на филиал банка.

• Незаконный штраф

  Поступление денежных средств по истечении дня, указанного в графике платежа — не повод для наложения штрафной санкции. Постановление Пленума ВС 2016 года и ст. 37 Закона о защите прав потребителей регламентируют, что обязательства считаются исполненными с момента внесения денежных средств в кредитную организацию.

  Проблемы возникают во время затяжных праздников. Заёмщик вносит платеж вечером в последний рабочий день, а поступают они уже после всех выходных. Далее следует телефонный звонок, где специалист банка пугает штрафами и испорченной кредитной историей. Если вы оплатили незаконный штраф, то можно потребовать его возврата — сначала в претензионной форме, а в случае отказа стоит обратиться в суд.

• Увеличение процентов по кредиту

  Если банк увеличил процент по займу — то это нарушение существенных условий договора. Ст. 5 353-ФЗ устанавливает, что размер процента оговаривается с клиентом до подписания договора, и в одностороннем банк может только уменьшить процент по займу, снизить неустойку, отменить штрафы.

  В противном случае действия финансовой организации ухудшают положение клиента, и можно подать в суд на банк по кредиту. Напоминаем, что, если долгов много, и вы объективно понимаете, что выплатить их не в состоянии, вы можете подать в арбитражный суд на банкротство физического лица.

  Интересуетесь банкротством?
  Задайте вопросы юристу

• Навязчивый обзвон

  Можно ли подать на банк в суд за звонки? Да, в том случае, если действия банка нарушают ваш покой, и вы не давали согласие на рассылку рекламных предложений. Иногда такое условие прописано в договорах мелким шрифтом, и многие даже не знают, что дали добровольное согласие на обзвон.

  Заявление об отзыве персональных данных — 12,1 КБ

  Если же такого не было, можно письменно запросить у организации информацию, откуда ими получены ваши данные и потребовать удалить их из своей базы — подать заявление на отзыв персональных данных.

  Имеются прецеденты, когда с жалобами граждане обращались к «Хоум кредит», «ОТП банк», «Совкомбанк», «Русский стандарт», «Открытие» и «Альфа банк» ⁽¹⁾.

  Эти финансовые организации ведут активную рекламную кампанию своих продуктов, включая и обзвон граждан. Если вас всерьез достали, даже несмотря на письменный запрет, можно попробовать взыскать причиненный моральный вред, но необходимо будет доказать наличие такого ущерба.

Мирное урегулирование конфликта

Перед подачей искового заявления попробуйте разрешить разногласия в досудебном порядке — не исключено, что банк пойдет навстречу. Особенно если нарушения есть.

Подайте письменную претензию, в которой описана проблема и ваши требования. Если банк не согласен с доводами и прислал письменный отказ, либо вообще проигнорировал обращение заемщика в течение десяти суток, то стоит обратиться в судебные инстанции.

Жалобу на неправомерные действия финансовой организации можно также подать в Центробанк РФ либо в Роспотребнадзор параллельно с судебным разбирательством.

Как написать заявление

Составление искового заявление лучше поручить юристу — человеку без профильного образования труднее грамотно изложить требования со ссылками на законодательство.

Но если этот вариант не подходит, то подаче иска стоит уделить максимальное внимание и проверить правильность его составления. Как правильно подать в суд на банк, чтобы заявление было принято судом?

Итак, исковое заявление должно содержать:

• «Шапку» — в левом верхнем углу необходимо прописать наименование судебной инстанции — адресата, все данные истца и ответчика, цену иска. Лучше указать свои контактные данные по максимуму: адрес, телефон, электронную почту, чтобы секретарь суда мог оперативно уведомлять о движении заявления.
• Фактические данные заключенного договора между истцом и ответчиков — дата заключения, номер, его условия.
• Описание всех допущенных ответчиком нарушений — с указанием, какие нормы законов были нарушены финансовым учреждением.
• Требования истца.
• Перечень приобщенных документов.

Полнота приобщенных письменных доказательств в обоснование своей позиции гарантирует, во-первых, принятие судом к производству поданного заявления, а во-вторых, увеличивает шансы на удовлетворение заявленных требований.

Если сомневаетесь, что ваш документ соответствует — изучите представленные образцы заявлений или позвоните юристу.

Какие документы приобщить:

1. Копии заявления на всех ответчиков и третьих лиц — минимум 3 экземпляра;
2. Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины. По искам в защиту прав потребителей пошлина не платится;
3. Копию паспорта (или иного документа, подтверждающего личность) истца;
4. Копию договора и дополнительных соглашений;
5. Документы, подтверждающие требования истца: претензии в адрес банка, его письменные ответы, квитанции, платежные документы, выписки со счёта, СМС-сообщения, записи телефонных переговоров, письма и т.д.;
6. Расчёт суммы, подлежащей взысканию (подойдут и собственные подсчёты);
7. Документы, подтверждающие полномочия представителя (если он участвует в деле).

Сколько стоит подать в суд на банк? Размер госпошлины будет зависеть от цены иска. Воспользуйтесь калькулятором на сайте ВС РФ, чтобы посчитать размер пошлины.

Как подать жалобу в суд

Иски ценой до 50 000 рублей рассматривает мировой судья, свыше этой суммы — районный.

В какой суд подавать исковое заявление на действия банка? Тут у граждан преимущество: им можно обращаться в суд по месту своего жительства. Это гораздо удобнее, чем судиться по месту нахождения финансовой организации. Если банк настаивает на рассмотрении дела «на своей территории», то возражайте — заявления по защите прав потребителей можно подавать в суд по месту жительства истца.

Подать исковое заявление в суд на банк возможно следующими способами:

• Лично — через канцелярию суда, где на ваш экземпляр заявления будет поставлена печать о принятии входящей корреспонденции;
  

  Как подать заявление в суд онлайнСтатья по теме

• Почтой — воспользуйтесь услугой заказного письма с уведомлением. Также сделайте опись содержимого пакета;
• Через Интернет — если у вас есть аккаунт на Госуслугах, то можно подать иск через портал ГАС Правосудие. Другой вариант — найти официальный сайт суда и подать иск через электронную приемную. Нет более простого способа, как подать в суд на банк онлайн.

Если вы ИП, и собираетесь подавать на банк в связи с блокировкой счетов, связанных с бизнесом, то нужно обращаться в Арбитражный суд. Для экономических споров действует удобная система Мой Арбитр.

Как добиться положительного решения

Вы составили исковое заявление, суд принял его к производству и назначил дату слушания — казалось бы, все складывается хорошо. Но расслабляться рано. Сейчас можно предпринять ряд действий и увеличить свои шансы на положительный исход дела.

• Займите активную позицию, иначе иск рассмотрят в ваше отсутствие, а фин.организация сможет оправдаться. Посещайте судебные заседания. Вы сможете ответить на вопросы суда в ходе рассмотрения дела. От вас не требуется длинная и витиеватая речь. Достаточно грамотно и понятно изложить свои претензии и подкрепить их документально.
• Следите за документами, которые приобщает в ходе заседания ответчик — бывают случаи, что представитель банка предоставляет договор с совсем другим содержанием, затертые выписки, уведомления, которые отправлялись по неправильному адресу.

Если чувствуете, что не разбираетесь в процессе — обратитесь к профессиональному юристу.

Из судебной практики

Многие боятся идти в суд за защитой своих нарушенных прав в суд, поскольку полагают, что их юристы банка могут добиться разрешения спора в свою пользу. Но из анализа судебной практики, спешим сообщить — это не так!

Суды часто принимают решения в пользу заявителей-клиентов банков или микрофинансовых организаций. По закону о защите прав потребителей заемщик является более слабой стороной, чем финансовая организация, поэтому любые непонятные и сложные и непрозрачные формулировки трактуются в пользу потребителя.

Вот несколько интересных случаев, доказывающих, что банк может проиграть в суде.

1. Гражданка У.Е. подала в мировой суд в Краснодаре исковое заявление на ПАО «МТС-Банк». Она заключила с банком кредитный договор, и общая сумма обязательства включала комиссию за организацию страхования по программе страхования — 0,3 % в месяц от суммы кредита. Данная комиссия была удержана Банком МТС. Суд пришел к выводу, что страховка навязана, то есть договор содержит условия, противоречащие закону.

   Требования У.Е. были удовлетворены частично: спорный пункт договора признан недействительным, применены последствия недействительности ничтожной части сделки.

   Итог. С банка взыскана комиссия за страховку, проценты, компенсация причинённого вреда, расходы по оформлению доверенности, расходы по оплате услуг представителя и штраф.

2. Истец Р.А. с кассационной жалобой в Верховный Суд РФ, где просил взыскать с Тинькофф банка незаконную комиссию в размере 15% за перевод остатка денежных средств в связи с закрытием банковского счёта.

   Требования заявителя были удовлетворены. Суд подтвердил, что договор между Р.А. и Тинькофф противоречит законодательству. Недопустимо установление повышенного тарифа на операции, даже в рамках проведения контроля по 115-ФЗ.

   Этот пример показателен тем, что не стоит бояться обжаловать решения районных судов и даже апелляционные определения — Верховный Суд может занять иную позицию, чем подчиненные суды.

3. Дело №2-331/2019 С.В. обратился к Железнодорожному районному суду г. Хабаровска с иском о взыскании с Банка «Восточный» денежных средств за выпуск виртуальной кредитной карты и подключении к услуге страхования на общую сумму 59 000 рублей, о чем уведомлена не была. Также истица просила взыскать компенсацию за причиненный моральный вред, судебные издержки и штраф за невыполнение требований — 50% от суммы требований.

   Итог: Суд удовлетворил требования, женщина вернула 59 000, также взыскала штраф 29500 рублей, компенсацию морального ущерба 1500 рублей и все судебные издержки.

Когда действия банка незаконны и нарушают ваши интересы, вам необходимо обращаться в суд за восстановлением нарушенных прав.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость