Что делать, если взял кредит для друга, а он не платит

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 31 октября 2023

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 1 235

Широкая русская душа — не миф, а самая что ни на есть реальность. Многие из нас, забыв обо всем, бросаются на помощь своим близким в трудную минуту и готовы ради них на многое. К сожалению, некоторые люди пользуются этой добротой: нередки ситуации, когда человека просят взять кредит в банке на его имя, но не для самого себя, а для друга.

Увы, заканчивается это не всегда хорошо: порой проситель впоследствии отказывается платить, и заемщик остается один на один с не своим долгом и кредитором, которому до лампочки, что ссуда бралась для какого-то друга. Что нужно делать, чтобы избежать таких неприятностей и как не платить чужой кредит — поговорим в данном материале.

Что делать, если взяла кредит другу, а он не платит

Сразу оговоримся, что в таком неловком положении могут оказаться люди любого возраста и пола — как, например, произошло с бизнесменом из Ленинградской области, который оформил на себя крупный кредит и передал все деньги партнеру (1). Все было построено на доверии, даже расписки наш герой не взял. Как результат, бизнес-партнер похитил довольно крупную сумму и бежал из страны.

Тот случай закончился относительно благополучно — пострадавший списал все задолженности через процедуру банкротства. Однако общая практика показывает, что чаще всего жертвами таких уловок становятся не предприниматели, а романтически настроенные девушки и женщины.

В счастливые моменты «бабочек в животе» им бывает неловко даже заговаривать со своим избранником о каких-то финансовых аспектах отношений. «Он попросил меня оформить на себя кредит — конечно, я это сделала, а деньги отдала, у нас ведь были отношения, я доверяла ему» — очень часто именно это слышат от растерянных посетительниц сотрудники полиции и прокуратуры. К моменту визита в госорганы пострадавшие уже начинали осознавать, что были обмануты, и совершенно не понимали, что делать дальше.

Но подобная история может приключиться с кем угодно. Даже по-настоящему близкий человек, ради которого вы ввязались в эту историю, мог вдруг оказаться на мели и перестать платить по графику — не потому что он изначально мошеннически оформил через вас договор, а просто в силу негативных внешних обстоятельств.

Но какова бы ни была причина возникшей неприятности, ситуация от этого не изменится: есть кредит, взятый по просьбе и на нужды другого человека, и есть необходимость его погашать. Своими, увы, силами.

Если дружеские или романтические чувства все-таки победили внутреннего юриста, то отчаиваться рано: из любой ситуации есть выход. Представим, что вы все же взяли кредит для друга или молодого человека (или для своей девушки — разницы с правовой точки зрения нет) — и через пару месяцев тот перестал давать вам деньги для его погашения, а может даже вообще пропал с радаров.

Что делать в таком случае:

  1. Максимально неприятный совет, но… Продолжайте платить банку.

    Может быть, через много месяцев и несколько судов вы и взыщете что-то со своего просителя, но кредит этот ваш, кредитная история — тоже ваша, и все проценты, штрафы и пени будут начисляться только на вас. Банку неважно, для кого и для чего взяты деньги — если в договоре стоит ваше имя, то и взыскивать деньги будут именно с вас. Ничего личного, только бизнес.

  2. Не уходите с гордо поднятой головой, хлопнув дверью. Поддерживайте связь с человеком, для которого вы взяли кредит.

    Это не тот случай, когда нужно быть сильной и независимой. Пишите ему, звоните, напоминайте про деньги. Если человек в беседах с вами признает долг, соглашается с тем, что кредит был взят именно для него, и обещает все вернуть — это будет прекрасное подспорье для будущих судов. Только не забывайте делать скриншоты переписок и записи разговоров.

  3. Пообщайтесь с банком, объясните менеджеру ситуацию.

    Почти у всех кредитных организаций есть различные способы реструктуризации или рефинансирования кредитов. Попробуйте найти подходящий для вас вариант, чтобы выплата чужого долга не била так сильно по карману.

  4. В особо тяжелых ситуациях обратитесь в полицию.

    Объективно довольно спорный совет. С одной стороны, если налицо обман — надо и себя защитить, и наказать того, кто воспользовался вашим доверием. А с другой — посещение участка не гарантируют возбуждение уголовного дела о мошенничестве. В рассматриваемой ситуации действительно не так легко обосновать криминальный характер события. Стражи порядка крайне неохотно принимают в работу материалы, где фигурирует хоть какой-то письменный договор — в этом случае они ссылаются на гражданско-правовой характер отношений и отказывают в возбуждении дела.

Для продуктивного посещения полиции придется доказать умысел вашего просителя на хищение денежных средств (состав преступления) — то есть тот факт, что гражданин изначально не собирался платить кредит, а воспользовался вашей добротой, забрал деньги и «ускакал с ними в закат».

Подтвердить мошенничество на практике получится в двух ситуациях. Первый: если ваш «друг» в разговоре либо в сообщении сказал (или написал) что-то вроде «Я и не собирался платить этот кредит, а обманул тебя». Вероятность такого чистосердечного признания можете оценить сами.

Второй: ваш проситель — мошенник со стажем. Он гастролирует по стране и подобным образом взял деньги не только у вас, но и у многих других пострадавших (как правило, жертвами становятся одинокие женщины). Разумеется, поиск и консолидация всех обманутых разбитых сердец будет на вас: поверьте, в жизни все гораздо сложнее, чем в процедуральных сериалах, и полиция занимается розыском подобного рода преступников только при наличии очень веского основания.

В случае, если найдется хотя бы еще парочка заемщиков, обманутых одним и тем же человеком, то шестеренки правосудия могут медленно и со скрипом, но все же завертеться — в этом случае доказательством умысла станет массовый характер одинаковых действий человека, и уголовное дело имеет неплохую перспективу. Однако надо понимать, что если это профессиональный альфонс, то он наверняка просчитал последствия своих действий и не имеет никакого имущества, оформленного на себя. В этом случае даже при обвинительном приговоре взыскать с него хоть какие-то деньги будет крайне сложно.

В целом, обратиться в полицию, конечно, лишним не будет — есть небольшой шанс, что общение с грозным участковым испугает вашего просителя и заставит быть немного сговорчивее. Но не делайте главную ставку на заявление в МВД — если вы понимаете, что вас «кинули», готовьтесь к судам.

Кредит, который вы оформили на себя — это ваше обязательство перед банком, и взыскивать долг он будет именно с вас
Даже если ссуда оформлена по просьбе другого человека, и полученных от банка денег вы видеть не видели, платить обязан тот, чье имя указано в кредитном договоре. Основной долг, проценты и неустойку в случае просрочки кредитор возложит исключительно на вас. Чтобы избежать обмана, оформите передачу другу денег в письменном виде — договором и распиской.

Очень часто факт близких отношений делает неудобными любые вопросы касательно финансов. Но признайтесь, что более неудобно: предложить задокументировать вашу помощь или потом годами платить за получение денег, которых вы не видели?

Не стесняйтесь и с умом подойдите к просьбе взять на себя ссуду. Оцените благонадежность просителя, подтвердите передачу денег долговой распиской, подкрепите ваши финансовые отношения хотя бы перепиской в мессенджерах. В этом случае у вас будет возможность впоследствии доказать в суде, что деньги предназначались не вам, и взыскать свой ущерб с реального их получателя.

    Ваши долги более 250 000 ₽?

    Руководствуясь законом № 127-ФЗ
    от 8 460 ₽/мес.
    спишем ваши долги через банкротство физических лиц
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    • Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
    • Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
    • Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу

    Обращение в суд

    Посвящаем этому вопросу отдельный раздел, поскольку это самое важное действие, от которого зависит итоговый результат: получится ли взыскать хоть что-нибудь с нерадивого просителя или вы просто, как сейчас модно говорить, «купили опыт».

    Итак, кредит для друга, подруги или молодого человека оформлен, проситель взял у вас деньги и перестал платить (сразу или спустя пару платежей — не так важно), а вы пребываете в печали и продолжаете гасить этот долг, чтобы избежать просрочки. Если вы просто решите не платить чужой кредит (а по факту, увы, свой), мотивируя это тем, что кредитных денег вы все равно не видели, в первую очередь, пострадает ваша кредитная история. Тогда в будущем для себя и своих нужд новую ссуду вам уже не даст ни один банк.

    Для начала судебных тяжб надо понимать, что судье нужны будут хоть какие-то доказательства того, что кредит брался вами для нужд другого человека, а точнее — что деньги вы передали ему, а не потратили их на себя. Это может быть любое подтверждение: расписка, договор, скриншоты переписки и записи разговоров. Долговые расписки и договоры займа судьи принимают к рассмотрению охотнее всего, поскольку они подтверждают факт наличия долга перед физлицом.

    В последние годы отечественные суды стали гораздо гибче в вопросах принятия доказательств. Еще в начале нулевых служители Фемиды считали нормальными подтверждениями только письменные договоры, всего электронного и высокотехнологичного боялись, как огня, а фраза «нотариально заверенный скриншот» была чем-то вроде локального мема как символ бесполезного доказательства. Сейчас же суды стали охотно принимать в качестве доказательств переписки, аудиозаписи разговоров и любые другие подтверждения, сделанные в рамках закона.

    Таким образом, в каком-нибудь 2007 году можно было только мечтать о том, чтобы взыскать со своего знакомого деньги за взятый для него кредит. Но сейчас ситуация изменилась. Одним из ярких примеров этого стало Определение Верховного суда РФ от 17 мая 2022 года № 33-КГ22-2-К3 (2). Суть дела в следующем: заемщица С. взяла в Сбербанке кредит для своей подруги Л. в сумме 670 тысяч рублей. Подруга первое время долг погашала, переведя С. почти треть суммы, но в какой-то момент перестала платить, и номинальная клиентка банка осталась наедине со своим долгом и тяжелыми мыслями. Конечно, такая ситуация ее не устроила, и она обратилась в суд.

    А дальше начались «качели»:

    1. В первой инстанции победила «подруга», но апелляция отменила это решение и встала на сторону обманутой женщины, согласившись с тем, что она действительно взяла кредит для ответчицы.
    2. Далее кассация отменила постановление апелляционной инстанции и оставила в силе первоначальное решение районного суда, который не увидел доказательств того, что С. фактически взяла кредит для другого человека.
    3. ВС РФ рассудил иначе и согласился с доводами истицы, хотя с доказательствами было негусто: только переписка между женщинами, в которой Л. признавала свой долг перед С. и обещала его погасить. Однако Верховный суд счел этого достаточным, отменил решение кассационной инстанции и направил дело туда же для повторного рассмотрения.
    4. Новое решение кассации было полностью на стороне заемщицы. Суд признал, что Л. фактически являлась получателем всех кредитных денег от банка (3).

    Как видите, в данном случае для доказывания фактических обстоятельств хватило одной переписки в мессенджерах. Но так может повезти не каждый раз, поэтому рекомендуем вам все же не пренебрегать осторожностью и максимально обезопасить себя.

    Задокументируйте факт передачи средств, а еще лучше – по возможности избегайте ситуаций, когда деньги, за которые вы по сути несете ответственность, исчезают вместе с тем, кому вы согласились помочь.

    Как не остаться без денег

    Любую неприятность всегда лучше профилактировать, чем потом лечить — доктора не дадут соврать. Итак, ваш друг (коллега по работе, подруга, знакомый, молодой человек и т.п.) слезно просит помочь и оформить на себя кредит для него. Естественно, проситель клятвенно обещает переводить вам деньги на погашение регулярно и в срок. Конечно, вам хочется согласиться — не рушить же романтические или дружеские отношения из-за каких-то денег?

    Но мы советуем обезопасить себя некоторыми несложными действиями, чтобы потом не платить чужой кредит и не проклинать себя за доверчивость:

    • Десять раз подумайте. Почему человек не может взять кредит на себя — ему не дадут, поскольку он не погасил предыдущий? У него плохая кредитная история? А может, проблемы с законом? Вот еще версия: проситель просто хочет, чтобы его обязательства легли на плечи другого. Тогда, может быть, в банке не зря выносят отказы на его заявки?

      А ваша задача в такой ситуации – не оказаться в дураках вместо банка. Не стесняйтесь задавать неудобные вопросы. Пробейте человека по базе на сайте ФССП — вдруг на нем и без того полно долгов? Страна у нас большая, так что отдельная категория граждан годами перемещается по разным городам, выманивая деньги у доверчивых и влюбчивых барышень. Об этом будет полезно узнать до оформления кредитного договора, а не после, когда расторгнуть соглашение с банком уже не получится.

    • Проверить долги по базе судебных приставов

      Через наш виджет вы можете проверить наличие задолженностей по базе исполнительных производств ФССП России. Заполните поля ниже и узнайте, есть ли долги, прямо сейчас
    • Постарайтесь трезво оценить просителя и ваши с ним взаимоотношения. Если это подруга детства, с которой вы вместе со школьной скамьи, прошли огонь и воду, списывали на экзаменах — это одно. Если это знакомый, которому срочно нужны средства на очередную операцию для тяжелобольного ребенка — тут вам предстоит самостоятельно сделать моральный выбор. А если о кредите вас просит новая пассия, с которой вы встречаетесь несколько недель с неясными перспективами, то лучше вспомните Остапа Бендера: «Где нет любви, там о деньгах говорить не принято».
    • Если уж твердо решили помочь человеку и взять для него кредит, то не стесняйтесь зафиксировать это документально. Как минимум нужно составить простенький договор займа на сумму полученного кредита о том, что взятые вами у банка деньги отданы другому человеку с обязательством вернуть их. А по факту непосредственной передачи наличных или перевода на карту ваш проситель должен составить расписку о получении от вас денежных средств в определенной сумме и передать ее вам.

      В будущем, при потенциальном судебном разбирательстве помогут любые бумаги — об этом мы уже сказали выше. А если ваш проситель давит на доверие и другие высокие чувства и наотрез отказывается подписывать что-либо, то это не просто тревожный звоночек, а огромный красный флаг, как говорят модные современные психологи. Иногда необходимо уметь говорить «нет».

    Образец расписки в получении денегОбразец расписки в получении денег

    Инструкция для тех, кого просят взять кредит на себя

    Итак, представляем краткий алгоритм, что нужно делать, если друг или подруга обращаются к вам с неординарной просьбой оформить на свое имя кредитный договор с банком и передать им полученные деньги:

    1. Хорошо подумайте и проанализируйте ситуацию — возможно, стоит отказать (скорее всего!).
    2. Если все же согласились, подпишите бумаги по этому поводу — частные займы на сумму от 10 тысяч рублей фиксируются договором (ст. 808 ГК РФ). Дополнительно оформите и долговую расписку по факту передачи средств.
    3. Если вам перестали передавать деньги на выплату кредита — общайтесь с человеком, звоните, пишите, обсуждайте ситуацию. Фиксируйте все эти переговоры.
    4. Продолжайте погашать кредит самостоятельно — с момента подписания это ваше бремя и ваша забота. Как бы грустно ни звучало.
    5. Обратитесь в полицию. Даже если вам откажут в возбуждении дела, все равно сохраните отказ.
    6. Готовьте исковое заявление о взыскании с вашего просителя фактически уплаченной вами суммы кредита. Обязательно сохраняйте все квитанции, подтверждающие, что деньги по кредитному договору вносили именно вы.

    Мудрые люди говорят: одалживайте ровно столько, сколько вам не жалко подарить. Если человек не может позволить себе оформить кредит самостоятельно, а деньги ему нужны не для спасения жизни или для действительно серьезной цели, сто раз спросите себя: а стоит ли связываться?

    Оплата лечения человеку, которого вы лично знаете — благородное дело. Но взять кредит, чтобы решить эфемерные проблемы малознакомого человека с неясными прошлым и будущим… Что ж, личный опыт порой тоже стоит денег.

    Но к сожалению, не у каждого есть возможность платить по долгам за другого человека. А что, если сумма немаленькая, и впереди маячат долгие годы жизни впроголодь ради погашения кредита, оформленного под честное слово?

    Однако даже такие кредитные долги подлежат списанию в процедуре банкротства. И ситуация с предпринимателем, описанная в самом начале статьи, наглядно это подтверждает. Если и вы стали жертвой обмана, предательства и собственной доверчивости, пока кто-то другой тратит кредитные деньги, оформленные на вас, не ждите чуда — запишитесь к нам на бесплатную консультацию!

    Банкротство — это законный и удобный способ списания задолженностей для любого должника, оставшегося без средств для их погашения. Наши юристы готовы сопроводить вас в процедуре вплоть до полного избавления от финансовых обязательств. Оставьте заявку на звонок специалиста.

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста

      Консультация — бесплатно!

      Автор статьи Константин Милантьев

      Публикаций 651

      Больше информации

      Об авторе

      Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

      Статьи по теме

      Популярные статьи

      Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
      Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

      Спишем долги или вернем деньги

      Перезвоним в
      течение 30 секунд
      Расскажем, как избавиться от
      долгов в вашей ситуации
      Гарантируем
      конфи­денциаль­ность

        Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

        Завершенные дела

        Все судебные дела размещены с согласия должников

        Посмотреть все