Как вернуть долг без договора займа или расписки

Долговая расписка служит для подтверждения факта передачи денег в долг. При этом, согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ, если размер займа превышает 10 тысяч рублей, стороны обязаны заключать письменный договор. Но и в этом случае распиской брезговать не стоит. Однако нередко сделки между частными лицами подкрепляются одним только «честным словом», особенно если одалживают средства друг другу родственники и близкие друзья.

Но теплые взаимоотношения — не панацея от невозврата долга. Если вы поинтересуетесь на форумах опытом людей, передавших в долг друзьям небольшие суммы денег, вы будете неприятно шокированы количеством «кинутых» заимодавцев. В этой статье мы разберемся, что делать, если не отдают долг без расписки, может ли вообще кредитор без договора получить назад свои деньги, и к чему готовиться в этой ситуации должнику.

Как может происходить взыскание денег, если нет расписки физического лица

В настоящем материале мы не будем рассматривать кейсы, в которых одна сторона намеренно обманывает другую, а расскажем, как взыскиваются задолженности по реальным незадокументированным сделкам между физлицами.

Чтобы заставить заемщика рассчитаться по частному займу, кредитор может использовать следующие методы:

1. Устные переговоры. Их суть заключается в том, чтобы по-человечески убедить противную сторону исполнить обязательства. Иногда в таких ситуациях люди теряют контроль над собой и, что называется, переходят «на личности», пытаясь выбить долг. Задача должника заключается в том, чтобы максимально вежливо сообщить о своих финансовых затруднениях и о том, что он твердо намеревается все одолженные деньги вернуть.
2. Досудебная претензия. В документе указываются обстоятельства возникновения долга, его сумма и срок, до которого следует этот долг возвратить. Обычно это 10-30 дней. Реакцией на досудебную претензию станет фактическое исполнение обязательства или же письменный ответ должника. Если у последнего нет возможности рассчитаться, все равно желательно признать долг и предоставить кредитору информацию с реальными сроками возврата денег.

   Закон не обязывает отвечать на претензию, но обязательство от этого никуда не исчезнет. К тому же его размер будет неуклонно расти, поскольку за каждый день просрочки займодавец имеет право насчитывать неустойку. Данное правило установлено в статьях 330 — 332 ГК РФ.

3. Обращение в полицию. На этом этапе кредитору совершенно точно потребуются доказательства передачи денег. При определенных обстоятельствах он может без труда предоставить их. Вероятность того, что заемщика действительно привлекут к уголовной ответственности, невелика, но присутствует.

   Если дело касается крупной суммы (и если кредитор подготовит доказательства совершения сделки), полиция может возбудить дело о мошенничестве. Пункт 4 Примечаний к ст. 158 УК РФ гласит, что крупной считается сумма, превышающая 250 тысяч рублей, а особо крупной — свыше одного миллиона. Мы искренне надеемся, что среди наших читателей найдется немного (или вовсе не найдется) тех, кто по неосторожности и доверчивости передал в долг столь солидную сумму, никак не оформив такую рискованную сделку.

4. Судебная защита. Чтобы выиграть иск, кредитору не обязательно иметь договор или расписку — достаточно собрать доказательства того, что сделка фактически совершилась.

Досудебные и судебные меры по взысканию могут (и, скорее всего, будут) сопровождаться активным психологическим воздействием на должника. Впрочем, и неплательщик имеет право на защиту. Любое истребование средств, вне зависимости от обстоятельств, должно протекать в законном русле.

Законны ли действия кредитора

Все «телодвижения» кредитора, защищающего свои интересы, должны совершаться в правовом поле. Такими действиями могут быть:

• передача или отправка должнику досудебной претензии;
• уведомление о наличии задолженности и требование возврата долга;
• обращение в суд и в полицию.

Но часто граждане, не знающие, что делать, если не отдают долг без расписки, прибегают к неправовым методам решения проблемы. Они по несколько раз в день звонят заемщику, пишут вежливые (и не очень) письма и сообщения о необходимости вернуть долг. Особо невменяемые могут угрожать порчей имущества и физической расправой — в общем, действовать в «лучших коллекторских традициях».

И младенцу понятно, что такое поведение является незаконным — особенно если учитывать то обстоятельство, что заниматься досудебным взысканием проблемных задолженностей частные граждане не имеют права. Эти полномочия есть только у юридических лиц — у отделов досудебного урегулирования банков и МФО, у коллекторов, состоящих в реестре ФССП (правда, здесь мы справедливости ради оговоримся, что коллекторские агентства не выкупают долги по займам физических лиц и не взыскивают их — даже при наличии расписки и правильно оформленного договора займа).

Несмотря на свой не самый радостный статус должника, вторая сторона сделки имеет право защищаться от незаконных методов «выбивания долга». Если кредитор-гражданин переходит грани дозволенного, есть смысл написать заявление в полицию.

Скажем сразу, что сообщать о том, что с вас вымогают деньги, не стоит, поскольку займодавец может предъявить доказательства сделки, и заявителя самого привлекут к ответственности за заведомо ложный донос.

В заявлении нужно писать все как есть — что получены в долг деньги, возможности их вернуть прямо сейчас нет, кредитор не хочет ждать, звонит, угрожает, пугает ваших домочадцев и так далее. Чтобы не быть голословным, должнику придется предъявить доказательства противоправного поведения взыскателя:

• переписку в социальных сетях или мобильных мессенджерах;
• запись телефонных звонков;
• показания очевидцев, которые присутствовали при ваших нелицеприятных разговорах с кредитором.

Как вернуть долг с должника без расписки и свидетелей и доказать факт передачи денег

Может показаться, что без договора займа и расписки кредитор не найдет поддержки у судебной машины и останется с носом. Но это не так. Сейчас сложно совершить юридически значимое действие, не «наследив» в цифровом пространстве. Поэтому у взыскателя, скорее всего, останутся как минимум косвенные «улики».

Переписка

Возможность использования письменных доказательств, в том числе, онлайн, закреплена в Гражданском процессуальном кодексе.

Если стороны заранее через мессенджер, социальные сети или электронную почту договаривались о сделке, важно, чтобы характер сообщений позволял установить намерения должника: просьбу последнего о предоставлении займа, и согласие на сделку кредитора. Суд принимает во внимание только ту переписку, которая позволяет идентифицировать стороны. Например, если один из номеров телефона или адресов электронной почты не принадлежит должнику/кредитору, доказать факт передачи денег между упомянутыми лицами будет сложно.

Чтобы судья мог ознакомиться с содержанием сообщений, потребуется их распечатка. Кредитор, конечно, может прийти на заседание с ноутбуком или смартфоном, чтобы воочию показать судье сообщения, но из-за виртуальности их нельзя будет приобщить к делу.

Эффективность такого подтверждения передачи денег в долг зависит от характера переписки и от возможности определить принадлежность второго номера телефона должнику. Самый распространенный способ — запросить сведения у оператора. Если номер зарегистрирован на третье лицо, кредитору придется доказывать факт связи этого лица и должника. Иначе спор может быть проигран.

Выписки с банковского счета или сведения из интернет-банкинга

Если средства переводились безналичным путем, у кредитора расширяются возможности. При безналичном переводе денег акцент смещается не на доказывание факта их передачи, что само по себе и так ясно, а на установление назначения платежа. Ведь должник может сказать, что средства передавались не как заем, а, например, в качестве оплаты за какие-то услуги. Хорошо, если человек, скинувший деньги в долг на карту, указал в СМС-сообщении, сопровождающем перевод, что-то вроде «Иванову в долг до 15 июня 2023 года».

При этом у кредитора сохраняется возможность отстоять свои права с помощью кондикционного иска. Его суть заключается в возврате неосновательного обогащения. Так, если должнику удастся переквалифицировать заем в какие-то другие правоотношения, обманутый кредитор может утверждать, что сторона этих отношений получила деньги необоснованно.

Показания свидетелей и записи камер видеонаблюдения

Достоверными будут свидетельства только тех очевидцев, которые лично присутствовали при передаче денег. Граждане, которым о сделке стало известно со слов кредитора или кого-то еще, не могут считаться свидетелями. Также суд может не принять во внимание показания родственников, супругов — из-за их предвзятости.

Записи камер видеонаблюдения — это, конечно, не джек-пот, но отличное подспорье для истца. Если кредитор располагает таким мощным свидетельством, его можно и нужно предъявить суду. Например, когда деньги передавались в кафе или в другом месте, где ведется видеофиксация. Такое подтверждение не поможет установить сумму переданных денег (если только сделка происходила непосредственно под объективом камеры, что в жизни маловероятно) и характер правоотношений, но с ее помощью можно увидеть факт передачи денег.

Естественно, большинство этих доказательств косвенные, но и они пойдут на пользу кредитору в ходе судебного рассмотрения дела.

Исковое заявление о взыскании задолженности подается в суд по месту регистрации должника. Даже если истцу доподлинно неизвестно, где прописан ответчик, он может оформить запрос в МВД и узнать адрес регистрации своего заемщика. Для этого в заявлении на предоставление адресно-справочной информации достаточно указать ФИО и возраст гражданина.

Итак, если у займодавца имеются хотя бы косвенные доказательства сделки, велика вероятность, что он выиграет дело. В случае проигрыша он вправе обжаловать решение в апелляционной и кассационной инстанции, что также повышает вероятность пересмотра дела и вынесения решения в его пользу.

Встречаются ситуации, когда суд, не удовлетворившись косвенными доказательствами, требует у истца подтвердить, что на момент передачи денег тот действительно располагал данной суммой (дело № 88-11833/2020). Однако Гражданская коллегия ВС РФ данное положение опровергла, указав на то, что доказывать свою состоятельность истец не обязан. В его задачи входит только доказывание факта передачи денег (дело № 46-КГ20-21-К6).

Исполнение решения суда в делах о взыскании долга без расписки

В плане исполнительных мероприятий никакой разницы нет, взыскивается задолженность по расписке или без таковой.

В случае победы в суде взыскатель получит исполнительный лист и приступит к реализации судебного решения самостоятельно либо через судебных приставов. Получить сведения о месте работы, сумме зарплаты и банковских счетах должника сотруднику ФССП не составит труда — он запросит всю нужную информацию в порядке межведомственного взаимодействия: через СФР, ФНС, — а также посредством отправки запросов в банки о наличии у должника счетов.

При отсутствии денежных средств приставы «переключаются» на имущество неплательщика. Они могут арестовать и изъять для реализации автомобиль, дорогостоящую технику и другую собственность, не включенную в перечень объектов, на которые запрещено обращать взыскание. Исполнительные действия продолжатся до тех пор, пока вся сумма займа, оформленного без расписки, не будет взыскана в пользу кредитора.

Если вы взяли какую-либо сумму денег в долг, то независимо от наличия или отсутствия договора или расписки, ее нужно возвращать. Путей решения у этой проблемы может быть несколько — мирная договоренность с последующим расчетом с заимодавцем, попытка реструктуризации такого долга, запрос отсрочки выплаты.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость