Кредитные карты кажутся простым и удобным инструментом для ежедневных покупок, пока дело не доходит до самостоятельного подсчета процентов и комиссий.
Механика формирования задолженности зависит от характера трат с кредитки, особенностей тарифа, и заемщикам бывает непросто разобраться, где основной долг по кредитной карте, а где начислены пени и штрафы. Принципы едины для всех банков. Разберемся подробнее.
Средства с кредитных карт могут быть потрачены на покупки в онлайн и офлайн-магазинах, на снятие наличных и переводы. Сумма этих операций вычитается из доступного остатка по счету и учитывается как основной долг клиента перед банком.
Основной долг по кредитной карте — это сумма трат клиента за определенный период.
Однако, общая сумма долга формируется также из вычетов банка и может включать в себя:
Можно ли списать долги по кредитным картам?Статья по теме
Задолженность по данным пунктам, суммируется с основным долгом и предъявляется клиенту к оплате, как полная сумма задолженности.
Чтобы минимизировать расходы по кредитке, важно не допускать операций, облагаемых комиссиями и оплачивать основной долг в рамках льготного периода.
Часто дополнительные расходы по кредитке возникают из-за непонимания того, как формируется основной долг по кредитной карте. Рассмотрим процесс подробнее.
При заключении договора банк устанавливает сроки:
Продолжительность льготного (беспроцентного) периода, отличается у разных банков, но принцип действия льготного периода является общим для всех кредитных карт. Разберем наглядно.
Например, вы оформили кредитную карту 1 марта, банк установил отчетную дату — последний день месяца (30 или 31 число).
За месяц вы совершили покупок на 20 000 ₽. Это сумма основного долга по кредитке. Эта сумма войдет в ежемесячную выписку, которая будет сформирована 31 марта. В выписке банк указывает дату, до которой необходимо внести платеж. Как правило, банки дают от 25 дней для внесения платежа. Но, к пример, Сбер предлагает 50 дней, а Альфа-банк — 120 дней беспроцентного периода.
Предположим банк установил, срок внесения платежа на 25 апреля. Это означает, что до этой даты необходимо внести минимальный платеж (5-10% от суммы долга в выписке от 31 марта) или полностью погасить задолженность по выписке (20 000 ₽).
Но банк начислит проценты на остаток долга. Беспроцентный период не будет распространяться на сумму сделанных в марте покупок, причем % считаются с даты каждого платежа или покупки, а не по итогам месяца. Начисленные за март проценты будут прибавлены к сумме текущей задолженности.
Кроме того, банк может списывать комиссии за различные операции и услуги, предусмотренные тарифом. Можно ли пользоваться кредитной картой, не оплачивая ничего, кроме основного долга?
Взглянем на каждое начисление в отдельности:
Если клиент платит без просрочек платежа и перерасхода кредитного лимита, он соблюдает условия использования кредитной карты и не платит никаких штрафов.
При нарушении условий штрафы и повышенные проценты быстро увеличивают задолженность по кредитке.
Чтобы избежать начисления штрафных платежей, стоит отслеживать задолженность, остаток средств на кредитке и держать в уме дату внесения очередного платежа.
Почему за них нужно платить?
Операции по снятию наличных обременяют банк дополнительными расходами на содержание инфраструктуры офисов и банкоматов, тогда как покупки в магазинах по карте напротив, приносят банку комиссионные доходы. Именно поэтому банки поощряют покупки по кредиткам и облагают операции по снятию наличных комиссиями. Чтобы не платить доп. комиссии, не снимайте наличные и используйте средства с кредитки исключительно на покупки.
Банки взимают такую комиссию один раз в год или ежемесячно — в зависимости от тарифа по обслуживанию кредитки.
Эта плата взимается с клиента, даже если карта не используется, и задолженности по счету нет. Если вы не пользуетесь кредиткой, рекомендуется расторгнуть договор с банком, чтобы прекратить начисление всех комиссий.
Как полностью погасить долги по кредитной картеСтатья по теме
Смс-информирование, страхование задолженности и другие дополнительные опции могут быть подключены по умолчанию и предполагают ежемесячную плату. Эта плата будет включена в счет задолженности. Такие услуги отключаются через интернет-банк или при обращении к сотрудникам банка — по телефону либо в офисе.
Этих трат можно избежать, если возвращать сумму потраченных средств на счет в рамках льготного периода. Стоит внимательно читать договор с банком, так как каждый банк имеет собственные условия льготного периода. К примеру, по картам ВТБ и Альфа-банка допустимо снятие наличных средств без комиссии в рамках льготного периода. В то время как Сбербанк предлагает беспроцентный период по только на операции покупок.
К сожалению, условия использования кредитных карт не всегда прозрачны, а возможность быстрого погашения задолженности по кредитке есть не у каждого.
Если банк не желает идти навстречу в вопросе урегулирования задолженности, обращайтесь за комплексной юридической поддержкой в нашу компанию.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А66-636/2024
Было долга - 927 254 руб.
г. Тверь
Завершено:
19.09.2024
Этапы:
08.01.2024
Поступило в работу
15.01.2024
Подача заявления
21.03.2024
Признан банкротом
Списано долга:
927 254 руб.
А79-156/2024
Было долга - 1 227 404 руб.
г. Чебоксары
Завершено:
07.10.2024
Этапы:
08.01.2024
Поступило в работу
15.01.2024
Подача заявления
27.02.2024
Признан банкротом
Списано долга:
1 227 404 руб.