Последствия судебного и внесудебного банкротства в 2025 году

Банкротство признают, чтобы легально списать долги, но каковы последствия признания гражданина банкротом? Рассказываем, что происходит после банкротства физ. лица, есть ли у процедуры «подводные камни», и какие запреты остаются после завершения процесса в арбитражном суде или в МФЦ.

Реальные последствия процедуры банкротства в арбитражном суде

Когда начинается судебная процедура банкротства, последствия наступают не только для гражданина, но и для его кредиторов.

1. Приставы больше не взыскивают задолженность, они снимают аресты со счетов и имущества.
2. Банки прекращают начислять пени, штрафы, неустойки.
3. Отныне коллекторы, банки, МФО и физические лица-кредиторы не вправе требовать деньги с должника. Все взыскатели включаются в реестр требований, потому что сам гражданин платить им уже не вправе — все расчеты в течение процедуры ведет финансовый управляющий.

Для должника наступают следующие ограничения при банкротстве физических лиц от введения до окончания процедуры:

• Будущий банкрот обязан передать кредитные и дебетовые карты финуправляющему, в том числе — зарплатную или пенсионную, доступ к ним и к электронным кошелькам, если таковые имеются.
• Гражданин ежемесячно получает из зарплаты или пенсии деньги в размере прожиточного минимума на себя и на своих иждивенцев.
• Он сообщает управляющему о своем имуществе, до конца процедуры не может сам продать, обменять или сдать в аренду свою собственность.
• Наконец, он больше не платит кредиторам — теперь это забота финуправляющего.

Если гражданин скрывается, не передает управляющему сведения и документы о собственности, выводит деньги со счетов, то суд может применить обеспечительные меры, к которым относится арест имущества должника — подобно тому, как вводится арест судебными приставами. Введение запрета на выезд за границу также вполне возможно. Его можно снять, если представить документальные свидетельства важности предстоящей поездки.

Вставлять палки в колеса финуправляющему не стоит — за такое препятствие делу непогашенные долги могут и вовсе не списать, а последствия банкротства наступят все равно.

Последствия введения внесудебного банкротства

Бесплатное банкротство в МФЦ тоже несет в себе последствия, которые наступают сразу, как только заявление приняли в многофункциональном центре.

Так, должник:

• не может брать на себя новые финансовые обязательства;
• не может выступать поручителем по чужим кредитам;
• не может заключать сделки, связанные с отчуждением и покупкой имущества.

После подачи заявления в МФЦ человек полгода просто ждет, никаких дополнительных действий совершать не надо. Если его финансовое положение вдруг улучшится до официального признания материальной несостоятельности, гражданин обязан уведомить об этом МФЦ. Тогда банкротство прекратят, и рассчитываться с кредиторами придется в обычном порядке.

Поскольку в процедуре упрощенного банкротства финансовый управляющий не участвует, кредиторы сами проверяют финансовое и имущественное состояние должника:

• Они запрашивают сведения в Росреестре, ГИБДД; банки проверяют движения по счетам.
• Если найдут скрытое имущество — могут подать жалобу.
• Если гражданин продал имущество, чтобы избежать ареста собственности, а долги с выручки не погашал, при внесудебном банкротстве кредиторы вправе оспорить такие сделки. Здесь риск в том, что объекты заберут у покупателя и продадут, вырученные деньги распределят между кредиторами, а оставшиеся долги не спишут.

После публикации на Федресурсе (в ЕФРСБ) сведений о внесудебном банкротстве гражданина банки и коллекторы не звонят ему, не начисляют новые штрафы, пени и проценты по долгам; также они не вправе требовать оплаты задолженностей — с момента начала процедуры взыскание прекращается, и новые исполнительные производства не открываются.

Подвох банкротства через МФЦ в том, что ответственность за освобождение от долгов частично перекладывается на гражданина. Если тот не указал в списке кредиторов какие-то долги, эти суммы не спишут.

Если общая сумма задолженностей превышает 1 миллион рублей и/или должник забыл указать какой-то свой долг, то кредиторы оспорят внесудебное списание долгов через суд. И в суде они будут настаивать, что гражданин обманул МФЦ намеренно, чтобы подогнать ситуацию под требования банкротства. Если суд посчитает действия гражданина мошенничеством, долги не спишут.

Чем грозит банкротство физическому лицу

Банкротство ничем не грозит, если человек вел себя порядочно:

• Когда брал кредиты, указал реальную зарплату, а не выдуманную.
• Не предоставлял поддельные справки.
• Не пытался продать за копейки или переписать имущество на друзей перед банкротством.

Если же должник обманывал банки, суд или финуправляющего, неприятным последствием банкротства станет решение суда о признании его несостоятельным и отказ в списании долгов. В статье 213.28 закона № 127-ФЗ указано, что при незаконных действиях гражданин не будет освобожден от долгов.

Чтобы избежать рисков, обратитесь к юристам заранее. Специалисты подготовят все документы для банкротства и представят вашу ситуацию так, что у суда не будет сомнений в вашей добросовестности.

Судьба имущества при объявлении банкротства

Сначала финансовый управляющий описывает имущество и включает его в конкурсную массу — получается предварительный список объектов для продажи. Затем он исключает из конкурсной массы объекты, которые при банкротстве не продают.

Единственное жилье не забирают — не важно, комната в коммуналке, квартира или дом за городом. Сейчас можно защитить даже ипотечную квартиру — если заключить с залоговым кредитором мировое соглашение, жилье в ипотеке не заберут. Соответствующие поправки вступили в силу осенью 2024 года, и судебная практика по этому вопросу еще формируется.

Машину можно оставить при банкротстве только в одном случае: если транспортное средство необходимо по состоянию здоровья, когда у должника или у его близкого установлена инвалидность. Но важно, чтобы авто было зарегистрировано в реестре инвалидов. Суду при этом потребуются доказательства, что общественный транспорт для инвалида — не вариант.

Если имущества кроме единственной квартиры нет — управляющий отчитывается суду, что конкурсная масса не сформирована. Долги списываются без торгов и расчетов с кредиторами.

Если есть «лишнее» имущество, например, вторая квартира, дача, доля в ООО — проводятся торги.

Последствия при банкротстве с имуществом в залоге и без

Финансовый управляющий проводит оценку собственности сам или привлекает эксперта. Имущество дороже 100 тысяч и любая недвижимость продается с торгов в форме электронного аукциона. Вещи дешевле 100 тысяч управляющий продает по прямым договорам — через «Авито», «Юлу» и объявления в газетах.

1. Из выручки управляющий оплачивает судебные расходы, законные 7% забирает себе, остальное распределяет между кредиторами.
2. Если проданным имуществом должник владел совместно с кем-то еще, денежный эквивалент доли других владельцев возвращается им. Наиболее распространенный пример: половина совместно нажитого имущества, принадлежащая супруге банкрота.
3. Должника освобождают от задолженностей на завершающем заседании, дело закрывается. Долги подлежат списанию.

В залоге может быть ипотечное жилье, автокредит, оборудование для бизнеса ИП. До недавнего времени такое имущество всегда включалось в конкурсную массу, даже единственное жилье. Теперь единственную квартиру в ипотеке закон позволяет банкротам сохранить, но все остальные ценности с обременением уйдут с молотка.

После торгов:

• 80% идут банку-залогодержателю, но не больше долга по ипотеке или автокредиту.
• 15% выплачиваются кредиторам первой и второй очереди: это алименты, возмещение вреда здоровью, для ИП — зарплаты работникам.
• Если первых очередей в реестре требований нет или останутся деньги, то остатки перечислят банку-залогодержателю, если 80% не хватило для погашения долга.
• С этих же денег погашаются расходы на торги.
• Также выплачивается вознаграждение финуправляющему — 7% от суммы продажи.

Когда банкротство завершается, оставшиеся долги списываются.

Как банкротство отразится на супруге

Общие нажитые в браке объекты продают в процедуре банкротства, если личного имущества должника не хватает для погашения требований кредиторов.

Совместная собственность мужа и жены — это активы, приобретенные за годы брака.

После продажи имущества на торгах доля второго супруга выплачивается ему в денежном эквиваленте. Имущество в банкротстве чаще продается по заниженной цене, но если объект важен для семьи, супруга может поучаствовать в торгах либо выкупить объект по цене, которую предложил победитель. Так она станет единственной владелицей имущества, заплатив половину заниженной цены.

Как банкротство влияет на родственников

Последствия для родственников наступят, если они с банкротом выступают совладельцами имущества. Например, две сестры владеют совместно земельным участком с домом, доля каждой — 50%. Доля сестры-банкрота будет продана.

Вторая сестра может выкупить долю банкрота по цене, которая победит на торгах, и стать единоличной владелицей собственности. Либо она получит половину выручки от торгов. Варианты выставить на продажу половину дома или комнату в квартире не рассматривается, поскольку охотников купить жилье «с соседями», как правило, не находится.

Признали банкротом: что делать дальше?

Долги списывают на последнем заседании суда. Далее наступают законные последствия процедуры и ограничения после банкротства. Для должника большинство из них не фатальны:

• Аресты и запреты на выезд за границу снимаются.
• Можно заводить счета в банке, карты, получать официальные доходы.
• Если человек берет кредит, в течение пяти лет после процедуры он обязан сообщать о банкротстве.
• Кредиты, поручительства, финансовые обязательства считаются погашенными.
• Исполнительные производства закрываются.

Что нельзя делать после банкротства:

• Быть директором ООО, АО, членом совета директоров в компаниях — от 3 до 10 лет.
• Зарегистрировать новое ИП, если обанкротился индивидуальный предприниматель — 5 лет.

Закон ограничивает право на повторное списание долгов на 5 лет, причем с 3 ноября 2023 года неважно, было это судебное банкротство или упрощенная процедура в МФЦ — срок для повторного банкротства одинаковый. Раньше для внесудебного банкротства был установлен более долгий период — 10 лет.

Каких-то отдельных правовых последствий несостоятельности или ограничения гражданских прав законом не предусмотрено. Большинство граждан может вести привычный образ жизни после освобождения от долгов.

Что не спишут при банкротстве

Не списывают при судебном и внесудебном банкротстве долги:

• по субсидиарной ответственности — обязательства разорившихся компаний, перешедшие на руководителей;
• по алиментам;
• по зарплатам и другим компенсациям работникам (если банкротится ИП, не рассчитавшийся с сотрудниками);
• по судебным решениям, связанным с причинением вреда здоровью и жизни третьих лиц, причинением вреда чужому имуществу.

Минус внесудебного банкротства в том, что не списываются задолженности, которые не были указаны в заявлении МФЦ. Если человек забыл микрозаем или указал микрофинансовую организацию, а долг уже продан коллекторам, — задолженность сохранится, несмотря на статус банкрота.

Арбитражный суд откажет в списании задолженностей по налоговым и социальным взносам, если неуплата осуществлялась умышленно. Также не избавят от кредитных обязательств, если будет доказана фиктивность или преднамеренность процедуры.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость