Процедура банкротства завершена: последствия и что делать дальше

Успешное завершение банкротства, скорее всего, станет знаковым событием для гражданина, поскольку тот добьется списания неподъемных долгов и освобождения от взятых на себя ранее денежных обязательств. По таким задолженностям прекратится взыскание, что уже является несомненным плюсом.

Впрочем, у любой медали есть обратная сторона и ряд нюансов, о которых стоит знать каждому будущему банкроту. Сюда входят «законные» запреты и ограничения, которые придется соблюдать, а также вероятный риск пересмотра дела. Наконец, если процедура банкротства физического лица завершена, нельзя исключать продолжение взыскания по отдельным видам требований. О том, что можно делать банкроту и что ему запрещено, расскажем в статье.

Завершение банкротства и его последствия

Но даже при таком раскладе нельзя исключать, что некоторые требования сохранят силу. Банкроту, являющемуся плательщиком алиментов, совершенно точно придется и дальше переводить деньги на содержание ребенка. А если конкурсной массы не хватило — то продолжать погашать эту задолженность.

Тоже самое относится к возмещению вреда и ущерба, если выплачивать эту компенсацию должника обязал суд. Еще не попадают под списание текущие платежи — это обязательства, возникшие уже после начала банкротного дела (коммуналка, налоги и т.п.). Все это относится к категории несписываемых долгов. Но в остальном можно добиться существенного облегчения кредитного бремени.

Это, пожалуй, самая радостная часть процедуры: как только с гражданина спишут долги, у него действительно начнется новая жизнь. Можно уже не переживать из-за действий коллекторов и приставов, потому что те и другие больше не будут требовать возврата долгов, которые суд или МФЦ аннулировал. Имуществом, не попавшим под реализацию, собственник вправе распоряжаться на свое усмотрение. Также после завершения банкротства у бывшего должника сохранится получаемый им доход.

Но вынесение определения арбитражного судьи об освобождении от обязательств не означает, что о прошлой жизни можно забыть с концами. В некоторых ситуациях после окончания банкротного дела возникают незапланированные или же неожиданные сложности. Они будут связаны:

• с последствиями, которые предусмотрены законом для всех граждан-банкротов;
• с рисками пересмотра дела: если кредиторам становится известно о сокрытии должником сведений об имуществе, они могут потребовать возобновления процедуры;
• с получением новых кредитов и займов — не столько из-за обязанности уведомлять о статусе банкрота, сколько именно по причине ухудшения кредитной истории.

На обычные трудовые отношения факт завершения банкротства в подавляющем большинстве случаев не повлияет. Гражданина не могут уволить с работы из-за того, что он приобрел статус банкрота. Правда, здесь есть одно исключение: если речь идет о руководстве организацией, то завершение процедуры становится основанием для расторжения контракта или трудового договора. И это не дискриминация: прекращение трудовых отношений напрямую связано с запретом на участие в органах управления юридическими лицами на срок от 3 до 10 лет в зависимости от сферы деятельности компании.

Нечто похожее ожидает и индивидуальных предпринимателей: если бизнесмен прошел банкротство, ИП закрывается, и дополнительно накладывается запрет на открытие статуса заново. Ограничение длится пять лет.

Итак, у завершения процедуры банкротства есть как очевидные плюсы, так и локальные негативные последствия. Впрочем, главное преимущество — избавление от долгов — перевешивает все гипотетические временные неудобства.

Что дальше делать должнику, который прошел процедуру банкротства

После завершения банкротства сведения об итогах дела разместят на «Федресурсе», где их может увидеть любое заинтересованное лицо, в том числе работодатель, потенциальные кредиторы, друзья, родственники и т.д. Возможно, новообретенный статус станет предметом обсуждения в кругу знакомых и дальней родни, но ничего страшного или стыдного в банкротстве давно уже нет. Это совершенно законная процедура, которую государство предлагает каждому, кто не «вытянул» долговую нагрузку.

Кроме списания долгов и прекращения взыскания по ним, банкрота ждут и другие положительные последствия:

• После блокировки будут сняты ограничения на пользование картами и счетами, а также на распоряжение собственными доходами и имуществом.
• Аннулируется запрет на выезд за рубеж, если арбитраж во время судебного банкротства вводил запрещение.
• Приставы прекратят исполнительные производства по тем долгам, от которых судья освободил банкрота (на время банкротного дела их только приостанавливают).

С осени 2024 года у должников, проходящих признание несостоятельности, появилась возможность сохранить единственное ипотечное жилье, для чего нужно оформить мировое соглашение с банком. В условиях документа описывается порядок и сроки погашения долга и просрочки по ипотеке. После завершения банкротства можно возвращаться к обычному графику платежей, а квартира останется в собственности заемщика. Раньше ипотечное жилье продавали всегда.

Еще возможен вариант, что банкротное дело пойдет по пути реструктуризации. Ключевое условие для утверждения плана: у должника должны быть доходы, чтобы возобновить выплаты кредиторам.

План реструктуризации согласовывается на срок до 5 лет. Если будет выбрана именно эта процедура, долги с банкрота не спишут, но человек может получить ряд преимуществ:

• отсрочку или рассрочку по выплатам, что позволит восстановить финансовое и имущественное положение;
• прекращение начислений по штрафным санкциям и процентам на прежних условиях, кроме требований, не включенных в план, а также текущих платежей;
• сохранение имущества, если только план не предусматривает его продажу для погашения долгов.

Вместо обычных процентов кредиторы могут рассчитывать на «мораторные», которые начисляют исходя из ключевой ставки ЦБ РФ. Учитывая реалии 2026 года, она может оказаться выше процентов по договору. Тогда будет применяться более низкое значение ставки.

Насколько важны последствия банкротства

Должникам, которые успешно преодолели все этапы банкротства, придется учитывать последствия этой процедуры. Их не так уж и много, и для большинства граждан серьезных проблем не возникнет. Выше мы уже упомянули основные ограничения:

• уведомление о статусе банкрота при получении кредитов и займов — 5 лет;
• запрет на участие в органах управления компаний — от 3 до 10 лет;
• невозможность открытия предпринимательства, если заявление на банкротство подавал ИП — 5 лет.

Дополнительно будет действовать запрет на повторное прохождение банкротства — тоже в течение 5 лет. Но это стоит признать логичным и разумным правилом, ведь чтобы снова накопить большие долги, нужно очень постараться, учитывая, что новые кредиты и займы вчерашнему банкроту получить не так-то просто. В последующие 5 лет банкротное дело могут открыть только по заявлению кредитора.

Взыскание коллекторами и приставами после завершения банкротства

Если долг списан при завершении банкротства, взыскание денег по этому обязательству окончательно прекращается. Судебные приставы и коллекторы обязаны сами проверять эту информацию, ведь они будут знать о возбуждении банкротного дела. Вся информация о его ходе носит открытый характер и доступна на «Федресурсе».

Но чтобы подстраховаться от разного рода неожиданностей, лучше сыграть на опережение:

1. Направить в адрес коллекторской организации письмо с отсылкой на судебный акт или решение МФЦ о завершении банкротства. Это должно исключить звонки и другие действия по взысканию.
2. Аналогичным образом уведомить пристава. Такое обращение станет основанием для окончания приостановленного производства.

Что будет с долгами, которые не списаны после завершения процедуры банкротства

В целом, самой главной проблемой для состоявшегося банкрота станет продолжение взыскания, если какие-либо долги остались после завершения процедуры. Это возможно в следующих ситуациях:

• В реестр заявлены требования, от которых не освобождают ни при каких обстоятельствах. Самый распространенный пример — алименты.
• Если речь идет о текущих платежах.
• Суд установил, что должник допускал недобросовестные действия и нарушения во время банкротства или до его возбуждения, направленные на сокрытие имущества и противодействие остальным участникам процедуры. В таких случаях отказ в списании долгов, как правило, неизбежен.
• Сведения о задолженности не были указаны в приложении к заявлению на внесудебное банкротство в МФЦ.

В отношении долгов, которые останутся за банкротом после завершения процедуры, суд выдает кредиторам исполнительные листы. С ними взыскатели обращаются в ФССП для дальнейшего истребования денег.

Риски после завершения банкротства

В законе № 127-ФЗ можно найти основания, по которым завершенное банкротное дело могут возобновить. Первое из них: выявление фактов сокрытия должником сведений о своем имуществе, в том числе о его получении уже в ходе банкротства — например, по наследству. Заявление о пересмотре может подать любой кредитор, чьи требования были включены в реестр. Если дело возобновят, то выявленное имущество будет реализовано. Скорее всего, суд вынесет решение об отказе в списании долгов, поскольку должник действовал недобросовестно.

Также завершенное банкротство может быть возобновлено, если будут нарушены обязательства по плану реструктуризации. Впрочем, здесь корректнее сказать, что процедуру отменят с дальнейшим переходом к реализации имущества.

Далее возможен один из двух исходов:

1. Если в действиях должника нет было признаков недобросовестности, то после торгов банкротство завершат со списанием долгов.
2. Если же должник умышленно не исполнял обязательства по реструктуризации (например, скрывал доходы), тогда по завершении дела могут отказать в списании задолженностей.

Чтобы избежать таких рисков, при самостоятельном банкротстве не стоит скрывать сведения об имущественном положении. Разумеется, информацию о недвижимости и транспорте не утаить, поскольку данные о владении содержатся в базах ЕГРН и ГИБДД. Лучше сразу сообщить о получении каких-либо активов в дар, по наследству или на иных основаниях. Вполне возможно, что приобретение не будет представлять ценности и вообще не попадет под реализацию. Но даже если такая собственность отправится на торги, вы исключите риск отказа в списании долгов.

Окончание дела о банкротстве не требует от бывшего должника каких-либо дополнительных сложных телодвижений. Списанные долги можно больше не погашать, несписанные придется выплачивать дальше. Да, придется обратиться в банк за разблокировкой карты после банкротства, но это несложно. В дальнейшем можно продолжать работать и потихоньку улучшать кредитную историю.

Статьи по теме