Мошенники взяли на вас кредит онлайн: как избавиться от этого долга

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 18 июня 2025

Время на прочтение 8 минут

Просмотров 38

Мошенники постоянно совершенствуют методы обмана граждан и обхода систем безопасности кредитных организаций. Для оформления займа им может быть достаточно копии вашего паспорта или просто его данных. Бывает, что в схемах задействованы недобросовестные сотрудники банков и МФО. Вы можете оказаться должником, даже не подозревая об этом. Что делать, если мошенники оформили кредит онлайн? При таком раскладе важно реагировать максимально быстро. Рассмотрим пошаговый алгоритм действий: как выявить мошеннический кредит, собрать доказательства, оспорить долг и защитить себя в будущем.

Узнайте, сколько вы «должны»

Если вам пришло уведомление о долге, первым делом проверьте свою кредитную историю. Так вы сможете понять, сколько займов в МФО или банках на вас оформили и в каких именно организациях. Как это сделать:

• Через портал «Госуслуг» запросите список бюро кредитных историй (БКИ), где хранятся данные о вас. Ответ придет в течение одного дня.
• Направьте запросы в каждое из этих БКИ через их сайты.
• Получите и изучите отчеты. Они покажут, какие кредиты числятся за вами и в каких организациях.

Эти данные — основа для ваших дальнейших действий. Без них невозможно оценить масштаб проблемы.

Соберите информацию у кредитора

Свяжитесь с банком или МФО, которые требуют от вас возврата долга. Узнайте все детали: когда и где оформили кредит, на какую сумму, какие документы использовались.

Что делать, если мошенники оформили кредит онлайн: схемы жульничества и как помочь себе?Статья по теме

Что делать:

1. Позвоните в кредитную организацию или посетите ее офис.
2. Попросите показать договор, справку о задолженности или другие документы. Получите их копии.
3. Если кредит оформлялся в отделении, запросите записи с камер видеонаблюдения.

Фиксируйте всю полученную информацию – она понадобится для следующих шагов.

Обратитесь в полицию

Напишите заявление в полицию о мошенничестве. Придите в отделение по месту жительства или отправьте заявление онлайн через «Госуслуги» или сайт МВД ⁽¹⁾. Действуйте так:

1. Опишите ситуацию: когда узнали о долге, какие данные использовали мошенники, какие детали выяснили у кредитора.
2. Укажите, что просите возбудить уголовное дело по ст. 159 УК РФ («Мошенничество»).
3. Приложите доказательства, подтверждающие, что вы не могли оформить кредит: копию письма от кредитора, билеты, если в этот момент были за границей или в другом городе, выписки.

После подачи заявления вам выдадут квитанцию с датой приема. Полиция рассмотрит обращение за три дня. Иногда срок продлевают до 10–30 дней. Если дело возбуждено, это уже половина успеха. Копию постановления сохраните — она понадобится для кредитора.

Напишите претензию кредитору и привлеките внимание регуляторов

Если на вас оформили микрозаем или кредит незаконно, параллельно с заявлением в полицию отправьте претензию в МФО или банк. Это покажет, что вы не признаете долг и готовы защищать свои права. Как составить претензию:

• Пишите в свободной форме, что не оформляли кредит или заем.
• Укажите, что требуете списать долг и провести внутреннее расследование.
• Приложите документы, подтверждающие вашу непричастность, а также копию заявления в полицию.
• Отправьте претензию заказным письмом с уведомлением.

Если банк или МФО не идут навстречу, а кредит на вас получен злоумышленниками по копии паспорта, подключите дополнительные рычаги давления:

• Для МФО — напишите жалобу в саморегулируемую организацию (СРО), в которой состоит кредитор (информация есть на их сайте). Попросите проверить законность оформления займа.
• Интернет-приемная Центрального банка РФ ⁽²⁾.
• Финансовый омбудсмен ⁽³⁾. Это независимый орган, который помогает разрешать споры с кредиторами.
• Прокуратура. Обращайтесь, если ваши жалобы игнорируют.
• Служба судебных приставов. Если долг уже у коллекторов, подайте жалобу туда.

Чем больше инстанций вы задействуете, тем выше шансы на успех.

Идите в суд

Если досудебные меры не помогли, подавайте иск в суд по месту жительства. Требуйте признать договор незаключенным и удалить запись о долге из кредитной истории, так как кредит оформлен без согласия. Что важно:

• Доказывайте, что кредит брали не вы. Подойдут любые документы, свидетельствующие о вашей непричастности к оформлению займа.
• Для онлайн-кредитов укажите, что деньги ушли на чужую карту — это весомый аргумент для суда.
• Если есть подпись на договоре, требуйте провести почерковедческую экспертизу.

Судебный процесс может занять время, но это ваш главный инструмент, чтобы очистить свое имя.

Как мошенники берут кредиты на ваше имя

Злоумышленники изобретательны, и их методы с каждым годом становятся все хитрее. Вот как они могут оформить кредит на вас:

• Через утерянные или украденные документы. Могут ли взять кредит без моего ведома по паспортным данным? Да, могут. По ним они подают заявки на кредиты — чаще онлайн, чем вживую.
• Взлом аккаунта на «Госуслугах». Многие банки и микрофинансовые организации позволяют оформить кредит через сайт, подтвердив личность с помощью «Госуслуг». Если мошенники взломают ваш аккаунт, они увидят паспортные данные и смогут подать заявку. Деньги уйдут на их счета.
• «Встречный кредит» и звонки из «службы безопасности банка». Каждый день появляются новые истории, как граждан обманом заставили взять кредит. Мошенники звонят, представляются сотрудниками банка, пугают «подозрительными операциями» и вынуждают перевести деньги на «безопасный счет». Итог: кредит на вас, а деньги у них.

Способы защиты от кредитных афер

Вы можете себя обезопасить и снизить риски стать жертвой мошенников. Во-первых, нужно хранить паспорт и другие важные документы в надежном месте. Во-вторых, для электронной почты, аккаунтов в государственных сервисах, мобильных приложениях банков придумывайте сложные пароли. Не используйте один и тот же пароль везде. Включите двухфакторную аутентификацию на важных сервисах.

«Подарок» от мошенников: можно ли не платить кредит, который не бралСтатья по теме

Если поступают подозрительные звонки, СМС и сообщения в мессенджерах, игнорируйте их. Ни в коем случае не раскрывайте позвонившему незнакомцу ваши персональные данные, номера и пин-коды банковских карт, не важно, как именно он представился. Не верьте, ведь вся необходимая информация о вас есть в банке.

Регулярно (раз в 3-6 месяцев) проверяйте кредитную историю. Так вы заметите чужой кредит вовремя.

С марта 2025 года в личном кабинете на «Госуслугах» можно установить самозапрет на оформление кредитов. Эта норма была введена специально для борьбы с мошенничествами. Можно ввести частичный или полный запрет, а при необходимости снять его.

Итак, если вы все же обнаружили оформленный на ваше имя чужой кредит, не паникуйте, действуйте быстро:

• Позвоните в организацию, которая выдала кредит, и сообщите о мошенничестве.
• Напишите заявление в полицию. Чем раньше, тем лучше.
• Свяжитесь с БКИ и оспорьте запись о кредите в вашей истории.
• Смените пароли на всех аккаунтах. Включите двухфакторную аутентификацию, если ее еще нет.
• Следите за своими финансами, чтобы не пропустить новые сюрпризы.

Кредитные мошенники не дремлют, но вы можете обезопасить себя, если будет знать их уловки и держать свои данные под замком.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 994

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи