Что происходит после завершения процедуры внесудебного банкротства

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 18 июня 2025

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 43

Процедура банкротства призвана освободить человека от непосильных долговых обязательств. Чаще всего они связаны с просроченными кредитами и микрозаймами. Признание финансовой несостоятельности через МФЦ проще, чем в суде, так как должник практически не участвует в процедуре. В какой-то момент на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) появляется сообщение о завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина. Давайте разберемся, что это значит и какие ограничения могут остаться.

Что значит: «процедура внесудебного банкротства завершена»

Процесс признания несостоятельности во внесудебном порядке занимает 6 месяцев (срок может быть продлен, если появляются возражения кредиторов и начинаются судебные разбирательства). Для начала человек обращается в многофункциональный центр и подает заявление на освобождение от долгов. Если его документы принимают и все в порядке, информация передается в Федресурс для публикации.

О запуске процедуры становится известно из сообщения, которое появляется в реестре банкротов ⁽¹⁾. Там указываются персональные данные должника и подробности дела:

• ФИО должника, включая информацию об их изменении;
• ИНН;
• СНИЛС;
• место рождения;
• место регистрации;
• сведения о предпринимательской деятельности;
• сведения об МФЦ, который принял документы;
• категория гражданина (например, на основании условий, предусмотренных ст. 223.2 закона о несостоятельности);
• сведения о кредиторах, указанных в заявлении;
• результаты запросов, направленных в те или иные органы (ФССП, СФР).

Когда положенный по закону шестимесячный срок истекает, в том же реестре появляется публикация о том, что процедура завершена. Об этом должник (вернее, уже банкрот) узнает из реестровых сообщений на портале Федресурса.

Это означает, что все долги, которые были указаны при подаче заявления, подлежат списанию. Больше уже никто не предъявит никаких требований и не обратится в суд за принудительным взысканием задолженности, которая фигурировала в этом деле.

Последствия внесудебной процедуры

Последствия банкротства через МФЦ: к чему готовиться «внесудебным» банкротамСтатья по теме

Положениями ст. 213.30 № 127-ФЗ предусмотрен ряд ограничений для банкрота:

• В течение трех лет ему запрещено участвовать в управлении юридическими лицами. Другими словами, банкрот может работать, к примеру, начальником отдела в компании, но не вправе занимать должности директора или быть членом совета директоров.
• Прошедшему процедуру банкротства нельзя в течение пяти лет повторно обращаться за признанием несостоятельности. Раньше для «внесудебных» банкротов ограничение составляло 10 лет.
• Если банкрот хочет взять на себя обязательства по новым долгам, в течение пяти лет он обязан информировать о своем статусе потенциального кредитора.

Есть некоторые ограничения в отношении участия банкрота в управлении пенсионными фондами, страховыми, кредитными и некоторыми другими организациями, но поскольку они касаются узкого круга лиц, мы их рассматривать не будем.

Предлагаем ознакомиться с более насущными последствиями и понять, что же влечет для физического лица списание долгов через МФЦ.

Влияет ли сам факт банкротства на трудовые взаимоотношения и карьеру

Признание несостоятельности обычно не мешает профессиональной деятельности человека. Теоретически могут возникнуть проблемы, если гражданин устраивается в компанию, которая тщательно проверяет соискателей и требует безупречную финансовую репутацию.

В целом процедура не препятствует человеку работать, например, учителем, менеджером, инженером, парикмахером, врачом и так далее.

Единственное, что необходимо, — это учесть ограничения ст. 213.30. То есть войти в совет директоров не получится, но вот стать учредителем ООО вполне допустимо.

Влияет ли банкротство на возможность пользоваться финансовыми ссудами

Статус банкрота отражается в его кредитной истории. Когда человек подает заявку на кредит или микрозаем, потенциальные кредиторы видят информацию о списании долгов в данных от БКИ. Поэтому скрывать от банка или МФО данный факт бесполезно.

Даже если человек честно укажет, что он прошел банкротство, шансы на получение кредита будут не слишком высокими. Проблема заключается не в самом банкротстве, а в испорченной кредитной истории. Большинство людей обращаются за признанием несостоятельности из-за просрочек по многочисленным микрозаймам.

Для банков предоставление кредита такому заемщику связано с большими рисками невозврата, поэтому в первые годы они чаще всего отказывают. В особенности, если у банкрота ничего не поменялось в финансовом и материальном положении. Больше шансов на одобрение займа в МФО, так как они менее требовательны к заемщику, но дают деньги в долг под более высокие проценты и на короткий срок. Однако в целом сроки восстановления кредитной истории индивидуальны.

Чтобы повысить привлекательность для кредиторов, можно:

1. Улучшить уровень своего дохода, при возможности сменить работу. Доход должен быть официальным и подтверждаться отчислениями в налоговую службу и Соцфонд.
2. Купить имущество с последующей регистрацией в Росреестре. Когда финансовое положение бывшего банкрота укрепится до такой степени, что он сможет приобрести, например, квартиру, надежность клиента для банка значительно вырастет.

Все это способствует улучшению имиджа в глазах потенциальных кредиторов и одобрению ссуды. Начинать лучше с малого: запросите сумму до 10 тысяч рублей, своевременно верните (без спешки) и постепенно наращивайте «кредит доверия».

Влияет ли банкротство на репутацию

Процедура признания финансовой несостоятельности никак не влияет на репутацию человека. По статистике ⁽²⁾ в России уже более 1,5 млн человек прошли через банкротство. Поэтому было бы удивительно, если бы общество негативно реагировало на такое количество людей.

На самом деле в банкротстве нет ничего позорного. Процедура призвана лишь освободить людей от непосильных долгов, а не унизить их. Банкротами становятся представители самых разных слоев населения: продавцы в магазинах, мамы в декрете, пенсионеры, военнослужащие, медики, предприниматели и даже депутаты.

Можно ли после банкротства свободно продавать/покупать имущество, пользоваться банковскими картами

Если процедуру банкротства должник проходит через суд, он не может свободно распоряжаться своим имуществом. Все сделки контролируются финансовым управляющим. Но во внесудебной процедуре банкротства финансового управляющего нет. У должников, подающих заявления через МФЦ, не должно быть никакого имущества, кроме единственного жилья и объектов, предусмотренных нормами ст. 446 ГПК РФ.

После завершения процедуры признания несостоятельности банкроты вправе свободно распоряжаться своими деньгами, покупать имущество, вступать в наследство и так далее.

Например, человек продал свой автомобиль, а через несколько месяцев подал в МФЦ заявление о банкротстве. Дело запустили, долги списали. Кредиторы узнали о продаже машины уже после публикации в ЕФРСБ о завершении процедуры. Они составляют жалобу и обращаются в суд. Разумеется, процедуру возобновляют, но она уже будет запущена в формате реализации имущества.

Сделку признают недействительной, имущество включают в конкурсную массу, продают, а деньги распределяются между кредиторами. В итоге банкроту отказывают в списании долгов.

То же самое произойдет, если должник стал наследником, но специально решил не вступать в право наследования до окончания внесудебного банкротства. После завершения всех формальностей с перерегистрацией права собственности на полученное имущество кредиторы могут возобновить банкротство. У кредиторов не будет такой возможности, если о праве на наследство человеку стало известно уже после завершения внесудебной процедуры. То есть большое значение имеет добросовестность поведения банкрота.

Прекращение внесудебного банкротства

Иногда признание финансовой несостоятельности через МФЦ внезапно прекращается, и дело переходит в арбитражный суд. Такой исход возможен по заявлениям кредиторов и заинтересованных лиц. В каких случаях это происходит:

• Обращаясь за списанием долгов, человек не указал какие-то кредиты или иные обязательства. По закону, списанию подлежат только те задолженности, которые прописаны в заявлении. Остальные остаются на нём. Например, у гражданина есть несколько просроченных микрозаймов и автокредит с залогом. Он исправно погашает автокредит, но не упоминает его в заявлении. Другим кредиторам будет невыгодно, что долги перед ними спишут, и они обратятся в суд.
• Кредиторы обнаружили, что должник заключил сделки, которые могут нарушить их права. К примеру, тот подарил маме два земельных участка стоимостью 3 млн рублей. Такие действия считаются нарушением, потому что вместо продажи имущества и погашения долгов, человек добровольно отказывается от ликвидных активов.
• Должник неправильно указал сумму задолженности перед кредиторами. Например, он был должен банку 600 тысяч рублей, но указал 350 тысяч. Банк в таком случае обращается в арбитражный суд, инициирует прекращение внесудебной процедуры и начало реализации имущества.
• Кредиторам стало известно о праве собственности должника на имущество. Допустим, должник стал наследником, но еще не вступил в право наследования, или же развелся, но не стал делить имущество (хотя ему принадлежит половина совместно нажитого).

Отказ в признании гражданина банкротом: причины и последствияСтатья по теме

Все эти ситуации регулируются ст. 223.5 закона №127-ФЗ. После подачи заявления кредиторами или заинтересованными лицами в арбитражный суд внесудебное банкротство прекращается, в реестре ЕФРСБ появляется соответствующая запись о начале процедуры реализации имущества. По ходатайству инициатора подбирается кандидатура финансового управляющего для ведения дела и проверяются все обстоятельства.

Спорные сделки могут признать недействительными, а имущество включить в конкурсную массу, его оценивают и выставляют на продажу. Вырученные средства идут на погашение расходов процедуры и удовлетворение требований кредиторов. Долги банкротам в подобных ситуациях не списываются, так как он вел себя недобросовестно.

Представим в качестве примера постановление Арбитражного суда Центрального округа, вынесенное 29 марта 2022 года ⁽³⁾. Совкомбанк обратился в суд с требованием реализовать имущество должника, который на тот момент проходил внесудебное признание несостоятельности. Суд первой инстанции отказал в удовлетворении этих требований, и апелляция поддержала это решение. Не согласившись с этим, представители банка обратились в кассационную инстанцию.

Рассматривая дело, окружной суд установил, что мужчина подал заявление о признании несостоятельности в МФЦ с суммой задолженности в размере 225 тысяч рублей. Его кредиторами являлись несколько банков. МФЦ принял обращение должника и передал сведения в ЕФРСБ. После этого Совкомбанк обратился с заявлением в арбитражный суд. Кредитора не устроило, что заявленная должником сумма не соответствовала реальной по кредитному договору. Также представители банка указали на то, что в собственности у должника была квартира и земельный участок.

Однако суд первой инстанции оставил заявление без движения, и через некоторое время в реестре появилась запись о завершении судебной процедуры. Спустя две недели производство по делу возобновилось, но заявление кредитора признали необоснованным. По закону, для обращения в суд с заявлением о банкротстве долг должен превышать 500 тысяч рублей. В данном случае это условие не было выполнено. Апелляционный суд согласился с этим выводом.

По имуществу суды отметили, что должник не скрывал право собственности. Кроме того, жилплощадь и земельный участок являются единственным жильем, которое защищено от взыскания.

Кассационная инстанция указала, что ссылаться на размер задолженности, при которой кредитор получает право на обращение в арбитражный суд (т.е. от 500 тысяч рублей), в данном случае нельзя. Ст. 223.5 закона о несостоятельности устанавливает, что единственный способ для кредиторов защитить свои права в рамках внесудебной процедуры банкротства это обратиться в суд.

Не согласились в кассации и с выводами о статусе единственного жилья, поскольку должник на самом деле был зарегистрирован в другом месте. Право на земельный участок оказалось спорным. Дом, в котором проживает должник по документам, сгорел, и взамен ему положена новая жилплощадь как инвалиду второй группы.

Исследовав все обстоятельства дела, кассация отменила решения нижестоящих судов и направила спор на новое рассмотрение. Фактически окружной суд признал заявление Совкомбанка обоснованным и пришел к выводу, что завершение процедуры освобождения от долгов было неуместным.

Избежать ошибок при оформлении банкротства и минимизировать риски для должника возможно. Для этого нужна помощь профессионалов с большим опытом, которые знают все тонкости.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 994

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи