В процедуре банкротства, помимо самого должника, участвуют его кредиторы и арбитражный управляющий. Банки, МФО, государственные ведомства, а также граждане, которым задолжал человек, не только пассивно фигурируют в деле — они вправе требовать проведения экспертами оценки, изучать отчеты финансового управляющего, обжаловать решения суда. Эти права во многом реализовываются через собрание кредиторов и путем обращений с заявлениями и ходатайствами к судье. В целом заседание кредиторов является для участников способом защитить свои имущественные интересы. Позицию задействованных в процедуре лиц должны учитывать и сам управляющий, и арбитражный суд.
Правила взаимодействия участников банкротства и порядок проведения голосований устанавливаются ст. 213.8 № 127-ФЗ. Основные тезисы статьи:
На собрании кредиторов решаются вопросы:
Отметим, что при введении судьей реализации имущества на собраниях кредиторов при банкротстве физического лица обсуждаются не менее важные вопросы. Обычно они касаются конкурсной массы, организации торгов, установления стартовой цены на лоты и т.п.
Необходимо составить ходатайство и обратиться с ним в суд. В заявлении указывается перечень причин, по которым заявитель не согласен с решением кредиторов, а также отсылки на законные нормы, подтверждающие его позицию. В дальнейшем, если суд первой инстанции не удовлетворит ходатайство, можно жаловаться в апелляцию, потом — в кассационную инстанцию и выше.
Статус залогового получает кредитор, который выдал должнику средства под залог какого-либо ценного имущества. Самые типичные примеры — автокредиты и ипотека. Банк в процедуре признания несостоятельности включается в реестр требований и получает статус залогового после соответствующего подтверждения.
Когда залоговое имущество будет продано на торгах, 80% от вырученных средств направляется залоговому кредитору. Остальное идет на погашение судебных расходов, на вознаграждение финуправляющему и на удовлетворение требований остальных кредиторов.
Статус дает ряд преимуществ:
Благодаря последним поправкам, внесенным в закон о банкротстве в 2024 году, у должников появилось право на заключение отдельного мирового соглашения с банком, выдавшим ссуду под залог недвижимости. По ипотечному кредиту кредитор может договориться с банкротом о дальнейшем погашении ссуды, но при этом по остальным долгам будет осуществляться процедура признания несостоятельности. Это значит, что при самом благоприятном раскладе ипотеку можно выплатить, а все остальные долги — списать.
Такие изменения обусловлены тем, что другим кредиторам все равно ничего не достается после продажи ипотечной квартиры или дома, а залогодатели обычно не заинтересованы в реализации объекта. Человек может не платить по большинству своих обязательств, допускать длительные просрочки, но что касается ипотечного жилья, то здесь условия кредитования редко нарушаются, потому что должники дорожат своей жилплощадью.
Самыми скандальными решениями, принятыми голосованием кредиторов, по-прежнему являются те, что касаются исключения имущества из конкурсной массы. Кредиторы подчас прилагают усилия, чтобы признать определенные активы должника предметами роскоши с целью их дальнейшей реализации.
Разумеется, что подобные решения должники пытаются активно оспорить. В качестве примера можно привести дело № А41-90531/2019, где на заседании кредиторами было одобрено:
Суд первой инстанции вынес противоположное кредиторам решение: во включении имущества в ликвидационную массу было отказано, но на этом спор не закончился.
В этом деле интерес представляет собой и отчет финансового управляющего. Специалист подметил, что единственное жилье должника по цене составляет 13 043 141 рублей, в то время как среднерыночная стоимость однокомнатной квартиры — около 3 млн рублей.
Предсказуемо, что банкрот был категорически не согласен с решениями кредиторов и принялся их оспаривать — равно как и кредиторы, которые, в свою очередь, не соглашались с судебными актами. Дело дошло до Верховного суда, где продажа единственного жилья в данной ситуации была признана незаконной.
По мнению экономколлегии ВС РФ, апелляционная инстанция не соблюла баланс интересов участников дела, ведь в апелляции отказали в исключении жилья и земли, но при этом лишили права на повторное заявление тех же требований. Подобный подход нарушает интересы должника, при этом освобождая кредиторов и финуправляющего от неблагоприятных последствий. Фактически противников банкрота поставили в привилегированное положение, что нарушило права другой стороны. Ошибка кредиторов заключалась также в том, что они обращались за утверждением порядка продажи недвижимости, но при этом не смогли предложить порядок приобретения жилья на замену.
Подобная ситуация разыгралась и в деле № А40-32501/2018, которое тоже дошло до Верховного суда. Экономколлегия тоже запретила изымать единственное жилье (даже несмотря на недобросовестность должника), пока не будет предложен порядок приобретения банкроту замещающей жилплощади.
Однако не всегда суды отказывают в поддержке кредиторам, принимающим на собраниях эксцентричные решения в отношении единственного жилья. В противовес представим определение ВС РФ от 23 октября 2023 года, вынесенное Верховным судом по делу № А40-109376/2021.
Процедуру банкротства проходила женщина — бывший генеральный директор компании. В рамках процедуры у кредиторов возникла идея включить в конкурсную массу единственное жилье должницы — квартиру в элитном жилом комплексе. Помимо самой женщины, на жилплощади также проживали трое ее несовершеннолетних детей, один из которых имел инвалидность.
По мнению кредиторов, жилье следовало бы признать роскошным, ведь его рыночная стоимость составляла свыше 180 млн рублей — сумма в 7,5 раз превышала задолженность должницы (24 млн рублей).
В ходе собрания кредиторы успешно сошлись в своих взглядах на квартиру, а также беспроблемно составили положение о порядке и сроках продажи с приобретением замещающего жилья. Женщина, разумеется, не согласилась с таким развитием событий и обратилась в суд с жалобой.
В первой инстанции заявление было удовлетворено, квартиру все же исключили из конкурсной массы, и последующие суды поддержали коллег. Кредиторы мириться с таким вердиктом не стали и дошли до ВС РФ.
Верховный суд пришел к выводу, что исполнительский иммунитет в отношении имущества не применяется, если цена и другие характеристики недвижимости выходят за рамки разумных потребностей семьи должника, а реализация такого имущества поможет получить возмещение по долгам. Все нижестоящие акты были отменены, а дело направлено на новое рассмотрение. Таким образом, собрания кредиторов — это «рабочий» инструмент для продвижения мнений взыскателей, цель которых всегда заключается в получении возмещения.
Роскошность определяется не только по количеству квадратных метров, но и по «ценнику» жилья. Если дом в деревне, несмотря на большую площадь, стоит не слишком дорого, то вряд ли суд признает такую жилплощадь подлежащей включению в конкурсную массу. К тому же еще один ключевой параметр — повлияет ли продажа единственного жилья на общую ситуацию. Если разница между реализуемой недвижимостью и стоимостью замещающей ничего особо не изменит, то и трепыхаться не стоит.
Бояться собраний кредиторов не нужно. Взыскатели действительно могут продвигать любую выгодную им идею, но ни один суд ее не утвердит при противоречии законодательству о банкротстве.
Помощь в сопровождении признания несостоятельности окажут наши юристы. А на бесплатной консультации вы сможете узнать больше подробностей о процедуре в общем и получить ответы на свои вопросы. Оставьте заявку на обратный звонок, мы вам перезвоним и обязательно поможем.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А40-116370/2024
Было долга - более 500 000 руб.
г. Москва
Завершено:
22.04.2025
Этапы:
20.05.2024
Поступило в работу
27.05.2024
Подача заявления
23.07.2024
Признан банкротом
Списано долга:
более 500 000 руб.
А40-116434/2024
Было долга - 688 816 руб.
г Москва
Завершено:
04.04.2025
Этапы:
20.05.2024
Поступило в работу
27.05.2024
Подача заявления
22.07.2024
Признан банкротом
Списано долга:
688 816 руб.