Сбербанк — это лидирующий банк в России, который активно занимается кредитованием бизнеса и населения (1). В банке можно оформить кредитные карты, ипотеки, получить кредит наличными. Предусмотрены всевозможные программы для желающих оформить депозит или взять деньги взаймы. Но иногда на этом пути возникают сложности. Почему не одобряют кредит в Сбербанке? С такой ситуацией заемщики сталкиваются нередко.
Действительно, обращается человек со стабильной заработной платой, а ему отказывают. Подает заявку безработный, ему дают 800 тысяч рублей. Где справедливость? Или, возможно, дело не всегда в зарплате? Предлагаем рассмотреть этот аспект вместе.
К сожалению, узнать истинную причину отказа невозможно. Если вы столкнулись с отказом, начните с изучения собственной кредитной истории. Все же, она имеет значение.
Действительно, банки иногда делают разъяснительные «отписки» в кредитных историях своих заемщиков при отказе. Но полезной информации вы там не узнаете. Вы наверняка столкнетесь с записью вроде «несоответствие кредитной политике банка». Понятно, что никакой смысловой нагрузки эта фраза не несет.
Как узнать, почему банки отказывают в кредите?Статья по теме
Официально никак нельзя заставить банк ответить, почему не дали кредит или ссуду. Нельзя и все. Ни один закон не принуждает финансовую организацию давать четкие ответы и объяснения. По сути, это территория банковской тайны, которой весьма удобно прикрываться в подобных случаях.
Некоторые эксперты советуют внимательно читать уведомления с отказами. Якобы там можно найти намек на реальные причины, почему завернули вашу заявку. Но это неправда. По крайней мере, со Сбербанком этот трюк не сработает, потому что в ответ клиентам приходит стандартная отписка вроде «ваша заявка отклонена».
Другой способ выяснить правду, если вам так уж принципиально нужно ее узнать — обратиться за консультацией к кредитным брокерам. Сейчас есть организации и частные лица, которые предоставляют сопровождение при оформлении кредитов.
Примерный перечень услуг кредитных брокеров:
Кредитные брокеры нередко имеют знакомых менеджеров в банках, поэтому они по своим каналам пробивают, почему клиент столкнулся с отказом и как исправить это досадное недоразумение. Работают они обычно за процент от заемной суммы.
Можно понять ситуацию, когда банк отказал в кредитовании сторонним людям. Но как понять политику банка, если он отказывает собственному клиенту? Предлагаем рассмотреть этот парадокс детальнее.
Как правило, зарплатным клиентам отказывают только в самых крайних случаях. Они на хорошем счету, им предлагают низкие ставки, акционные скидки и различные бонусы. Банк легко видит, как давно человек работает и сколько зарабатывает, поэтому терять такого клиента невыгодно.
Реструктуризация кредита в СбербанкеСтатья по теме
И все же, подчас и зарплатные клиенты сталкиваются с отказом. Причин может быть много:
Есть еще одна категория заемщиков — это люди, которые пользовались или пользуются услугами Сбербанка, но при этом не выступают зарплатными клиентами кредитной организации.
И им тоже нередко приходят отказы в кредитовании, но причины, как правило, веские:
При кредитовании Сбербанк часто требует подтвердить, что у вас есть официальный источник дохода: для этого годится, например, справка 2-НДФЛ. Даже если вы ранее были клиентом банка, он откажет в предоставлении ссуды, если вы не подтвердите свой доход.
Возможно, на зарплату заемщика можно неплохо жить в одиночку, но если у заявителя супруга в декрете, престарелая мать и семеро по лавкам, вероятность отказа очень высока. Если у такого заемщика встанет дилемма оплатить лечение ребенка или внести очередной платеж по кредиту, он с 99% долей вероятности сделает первое.
Тому, кто недавно вышел из мест не столь отдаленных, особо рассчитывать на кредит в Сбербанке не приходится. Судимость в целом мешает выстроить позитивную кредитную историю и завоевать расположение кредиторов.
Приведенные списки причин для отказов в сбербанковском кредите не являются исчерпывающими. Возможно, именно вам отказали по совсем другим основаниям, поскольку банк не обязан «отчитываться» перед клиентами за свои решения. Для Сбера (да и для любого банка в принципе) это способ снизить риски возникновения просрочек в будущем.
На самом деле не всегда причиной отказа выступают старые просрочки по кредитам или смена работы. В целом банки практикуют оценку скорринговыми системами, которые анализируют анкеты заемщиков и автоматически принимают решения — кредитовать или нет. Сотрудники банка подключаются к вынесению вердикта, если человек запрашивает слишком большую сумму, а система одобряет его анкету. Тогда кредитный отдел и служба безопасности проводят дополнительные проверки.
На своей официальной странице (2) Сбербанк утверждает, что минимальные требования к заемщикам у него такие:
Итак, вам пришла стандартная отписка «ваша заявка была отклонена», и повторно подать запрос можно будет только через 2 месяца. Вы растеряны и не понимаете, почему Сбербанк отказывает в кредите с хорошей кредитной историей. Неужели что-то еще нужно изменить в своей финансовой дисциплине?
Если вам отказали в кредите с хорошим кредитным рейтингом, возможно, дело заключается в другом:
Если вам отказал Сбербанк, не отчаивайтесь. Практически в любой ситуации есть способы, которые помогут исправить положение. Это не единственный работающий в стране банк. Рассмотрите предложения других кредитных организаций — возможно, вы найдете подходящую кредитную программу.
Помимо банков, в России работают и микрофинансовые организации. Если сумма не очень большая, а деньги нужны срочно, запросите микрозаем в МФО. Иногда они готовы кредитовать на сотни тысяч рублей, но это дорого обойдется, учитывая размеры процентов, начисляемых на микрозаймы. Кстати, часто МФО на первый заем делают скидки до 0% ставки. То есть вы берете деньги на месяц, но при этом не платите проценты и на исходе 30 дней возвращаете тело займа.
Где взять в долг, если везде отказывают? Обзор 2024Статья по теме
В некоторых случаях можно исправить ситуацию, купировав причины отказа. Конечно, сложно «исправить ситуацию», когда у вас родился ребенок — не отдавать же его в детский дом, чтобы получить кредит?[p>
Но, отбросив в сторону иронию, положение все же исправить можно — например, взяв официальную подработку. Во многих компаниях реально работать по совмещению. Впрочем, для большей эффективности стоит все же выяснить причины, по которым вы столкнулись с отказом.
Некоторые банки представляют программы, которые позволяют клиентам с не самой безоблачной кредитной историей улучшить финансовую репутацию. Вы берете небольшие займы, оплачиваете по ним страховку, а позже возвращаете в срок эти деньги.
Постепенно лимит доверия к вам растет, суммы становятся больше, условия — мягче. За 1-2 года такая система позволяет вывести кредитный рейтинг в норму. В будущем вы будете спокойно обращаться в сторонние банки за кредитованием — в тот же Сбер. В качестве примера можно представить программу «Кредитный доктор» от Совкомбанка (3).
Отказ Сбербанка в кредите — это еще не конец света. Помните: рядовые сотрудники кредитного отдела в большинстве случаев ничего не решают.
Никто не желает столкнуться с отрицательным решением по кредиту в Сбербанке. Даже потому, что каждый отказ уже портит кредитную историю. При подаче заявки следующий банк обязательно обратит внимание на предыдущий отказ. Если у человека слишком много неудачных попыток, ему будут отказывать все оставшиеся банки. Получится замкнутый круг.
Предлагаем небольшой перечень рекомендаций, которые могут сыграть роль в одобрении вам заявки на кредит Сбербанка:
С отказом на кредит так или иначе сталкиваются многие клиенты банковских организаций, в том числе, Сбербанка. Но они не отказывают по собственной прихоти — за этим всегда стоят рациональные причины.
Порой желание взять кредит вызвано необходимостью перекрыть действующий, чтобы избежать просрочек. Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, запишитесь на бесплатную консультацию. Мы подробно разберем ваш случай и окажем правовую поддержку. Закажите звонок или оставьте заявку на сайте.
Сложно ответить, не зная исходных данных. Возможно, причина кроется в неблагоприятной кредитной истории, в невысоких доходах или в том, что у вас уже есть открытые обязательства. А может, вы работаете недавно, и кредитор не уверен, что вы сможете стабильно гасить долг.
Дело в том, что к предпринимателям предъявляют более строгие требования. От вас потребуют документы, подтверждающие стабильное финансовое положение бизнеса, ряд дополнительных документов за последний год деятельности. В целом к ИП относятся настороженно, и это касается не только Сбербанка. Предпринимателям в принципе сложнее получить кредитование в любом банке.
Рекомендуем погасить оба займ, подождать несколько дней, пока МФО передадут соответствующие записи в вашу кредитную историю, и только тогда подавать заявку в Сбербанк.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А66-636/2024
Было долга - 927 254 руб.
г. Тверь
Завершено:
19.09.2024
Этапы:
08.01.2024
Поступило в работу
15.01.2024
Подача заявления
21.03.2024
Признан банкротом
Списано долга:
927 254 руб.
А79-156/2024
Было долга - 1 227 404 руб.
г. Чебоксары
Завершено:
07.10.2024
Этапы:
08.01.2024
Поступило в работу
15.01.2024
Подача заявления
27.02.2024
Признан банкротом
Списано долга:
1 227 404 руб.