Входит ли пенсия в конкурсную массу при банкротстве

Любая пенсия является доходом. Это важно на случай взыскания долгов, так как удержания начнутся почти со всех видов выплат. Также о получении пенсии непременно узнают в ходе судебного банкротства. Там тоже учитывают почти все доходы должника, поскольку они включаются в конкурсную массу. При внесудебной процедуре все иначе, так как МФЦ не занимается расчетами с кредиторами. В статье мы расскажем, как учитывают пенсию в конкурсной массе при банкротстве и сколько должнику оставят на текущую жизнь.

Особенности процедуры банкротства пенсионера

У пенсионеров такие же основания для прохождения банкротства, что у других категорий граждан. Более того, им предоставлено специальное право для обращения в МФЦ (упрощенная процедура), если пенсия является основным источником дохода. Каких-либо ограничений или запретов на банкротство для пенсионеров нет. На время этой процедуры выплаты продолжаются. Однако их порядок может существенно измениться, о чем и поговорим в этой статье.

Сразу стоит отметить, что в судебном банкротстве применяются многие правила, установленные для исполнительных производств. Это в полном объеме относится и к удержанию долгов у приставов с разных видов доходов. Оно ведется на основании ст. 101 закона № 229-ФЗ:

• Только пенсия по потере кормильца полностью защищена от списаний, и должник будет получать ее ежемесячно.
• Все остальные виды пенсий (страховая, накопительная, социальная) подпадают под удержания.
• Так как пенсия является периодической выплатой, приставы могут списывать до 50% ее размера, а по некоторым требованиям до 70% (например, при задолженности по алиментам).

Что касается видов доходов, подлежащих удержаниям, то здесь полностью соблюдаются установленные правила банкротства. Пенсию по потере кормильца не включат в конкурсную массу (независимо от суммы). А вот все остальные выплаты, напротив, будут поступать на специальный счет, открытый финансовым управляющим.

При взыскании долгов приставы обязаны оставить должнику часть дохода, не превышающую размер прожиточного минимума (если поступило соответствующее заявление). Данная мера действует и при прохождении судебного банкротства. Естественно, заявление с такой просьбой нужно подавать не в ФССП, а финансовому управляющему.

Может ли пенсионер пройти банкротство при наличии дополнительных доходов

Выход на пенсию не означает, что гражданин обязан прекратить трудовую или предпринимательскую деятельность. Поэтому в состав доходов может входить еще и зарплата, выплаты по самозанятости и т.д. Это может повлиять на порядок прохождения банкротства:

• Арбитражный суд будет проверять, есть ли у должника возможность платить кредиторам, чтобы ввести процедуру реструктуризации (если доходы позволяют сделать это, то дело может завершиться без списания долгов).
• При наличии доходов, подлежащих удержаниям, нельзя банкротиться через МФЦ (исполнительное производство не будет окончено ввиду отсутствия имущества, а это одно из главных условий).
• С ноября 2023 года должник, чьим единственным доходом является пенсия (любая), может обратиться в МФЦ при наличии неоконченных производств у приставов.

Итак, если кроме пенсии у должника есть дополнительные доходы, то схема с внесудебным банкротством будет для него недоступна. При обращении в арбитраж проверяют иные основания. Но там может быть важен размер ежемесячных поступлений из разных источников.

Что происходит с пенсией при банкротстве

Главная цель, с которой граждане подают на банкротство, — списание долгов по кредитам и займам, по разным другим требованиям. В идеале должник хотел бы сохранить прежний уровень жизни и продолжать получать пенсию или иные доходы, защитить имущество от продажи. Да, пока идет банкротство, возможности ограничены, но в целом обеспечивается базовый минимум, которого вполне хватает. Это время, которое нужно перетерпеть. Ведь после завершения процедуры можно вновь свободно распоряжаться своими доходами.

Финансовый управляющий, назначенный судом, будет:

• проверять состав и размер доходов, возможность их включения в конкурсную массу;
• контролировать счета и карты должника, распоряжаться средствами с них;
• принимать решение о выделении должнику средств на жизнь (в некоторых случаях это будет делать суд);
• заниматься распределением конкурсной массы — на погашение расходов по делу, требований кредиторов, текущих платежей.

На момент обращения в арбитраж должник обязан предоставить сведения о своих доходах, в том числе, о пенсии, об открытых картах и счетах. Скрывать эту информацию бессмысленно. Финансовый управляющий достаточно быстро получит ответы на запросы в ФНС и узнает, что и откуда получает должник. При этом сокрытие активов и доходов может обернуться серьезной проблемой: действия должника признают недобросовестными, и это грозит отказом в освобождении от обязательств.

В большинстве случаев пенсию сейчас получают на банковскую карту. Ее должник обязан передать финансовому управляющему в течение одного дня после возбуждения банкротства. Для получения средств на текущие нужды будет открыт отдельный счет. Средства на него может перечислить только финансовый управляющий.

Учитывая указанные выше правила, получать пенсию на почте или с доставкой на дом во время судебного банкротства будет невозможно. В адрес Социального фонда РФ направят уведомление о перечислении всей суммы выплат на спецсчет. Но суммы и даты ежемесячных платежей от государства не изменятся.

Порядок включения пенсии в конкурсную массу

Итак, сразу после начала судебного банкротства управляющий получит доступ к пенсионному счету и картам должника. Остатки на них сразу включат в конкурсную массу. Это относится даже к средствам, которые поступили в виде пенсии по потере кормильца, если они не были сняты, переведены или потрачены. Далее пополнение конкурсной массы происходит так:

1. На основании уведомления от финансового управляющего Социальный фонд РФ переводит пенсию на специальный счет.
2. В каждом платежном документе будет указан вид пенсии.
3. Деньги, поступившие как пенсия по потере кормильца в пользу ребенка (как и любые доплаты к ней), управляющий полностью переведет на специальный счет должника.
4. Остальные доходы учтут в конкурсной массе, если должник не подавал заявление о выделении прожиточного минимума.

Судебное банкротство может длиться достаточно долго – в среднем, 8–10 месяцев, если есть имущество под реализацию. Все это время пенсионные выплаты будут перечислять не должнику, а на спецсчет.

Если пенсию назначат уже после старта процедуры банкротства, то должник обязан незамедлительно уведомить финансового управляющего о появлении нового источника дохода. После этого наступят последствия, описанные выше.

Какую часть пенсии могут оставить должнику и что для этого нужно сделать

Выше мы упомянули о прожиточном минимуме, который могут оставить должнику. Речь идет о части доходов, выделенной банкроту финансовым управляющим. Лучше подать заявление сразу после возбуждения банкротства, чтобы получить деньги на текущую жизнь уже со следующей выплаты от СФР. Отказать в выделении прожиточного минимума не могут, так как это предусмотрено законом № 127-ФЗ.

Есть несколько важных нюансов, о которых стоит знать должнику-пенсионеру:

• Споры о выделении средств на текущее содержание будет рассматривать суд (помимо прочего, туда можно пожаловаться на незаконный отказ со стороны финансового управляющего).
• Должник может просить суд выделить больше, чем прожиточный минимум, если для этого есть уважительные причины (разъяснения на этот счет есть в п. 2 постановления Пленума ВС РФ № 48).
• При рассмотрении споров и жалоб будут учитывать возражения от кредиторов, заявивших свои требования.

Прожиточный минимум определяется по месту проживания должника (суммы отличаются для разных регионов). Если пенсия равна этому показателю, то пенсионер получит всю сумму от государства, но с зачислением на спецсчет. Меньше прожиточного минимума пенсионная выплата не может быть в силу закона.

Если супруг или супруга должника получает страховую или социальную пенсию, зарплату или иной доход, то эти средства не включают в конкурсную массу. Подавать финансовому управляющему сведения о выплатах в пользу супруга должнику не нужно. Таким образом, этот доход наверняка поможет продержаться до завершения банкротства и снятия всех ограничений.

Будут ли удерживать пенсию во внесудебном банкротстве

В рамках упрощенного банкротства МФЦ не занимается формированием и распределением конкурсной массы. Подразумевается, что у должника вообще ничего нет, либо его основным доходом является пенсия или детское пособие. На эти выплаты кредиторы изначально не могут претендовать. Всю или значительную часть пенсии закон защищает от удержаний, а выплаты на детей вообще нельзя трогать.

При прохождении внесудебного банкротства пенсионеру необходимо учитывать следующее:

• Сдавать в МФЦ банковские карты и передавать сведения о своих счетах не нужно.
• Пенсия будет поступать в обычном порядке (переводом на карточку, через почтовое отделение или на дом).
• Если у пенсионера появится иной источник дохода, нужно уведомить об этом МФЦ в течение 5 дней.
• При изменении имущественного положения дело прекратят, но сохранится право на прохождение судебного банкротства.

Эти правила актуальны для пенсионеров, которые после возбуждения банкротства устроились на работу, получили деньги или имущество по наследству. Если ничего подобного не происходит, то дело завершат в течение 6 месяцев. Решением МФЦ спишут долги, которые были указаны в приложении к заявлению. Некоторые требования, связанные с личностью должника, сохранят свою силу (алименты и т.д.).

Что будет с пенсией после завершения банкротства

После окончания банкротного дела суд снимает все ограничения на пользование счетами и картами, распоряжение доходами. Соответственно, банкрот будет получать пенсию по обычным правилам. Кредиторы не смогут требовать погашения задолженности, которая списана по итогам банкротства. Если по таким обязательствам есть незакрытые исполнительные производства, приставы будут обязаны окончить их.

Взыскание долгов с пенсии после завершения банкротства может продолжиться:

• если речь идет о требованиях, которые связаны с личностью должника (т.е. алименты, возмещение вреда здоровью и жизни и т.п.);
• если в ходе банкротства были заявлены обязательства по текущим платежам;
• если задолженность возникла уже после окончания банкротного дела.

В перечисленных случаях приставы смогут удерживать до 50 или 70% от пенсии, за исключением выплат по потере кормильца.

Процедура банкротства может показаться очень сложной и запутанной, разобраться со всеми нюансами трудно, особенно если ранее с такими юридическими понятиями не приходилось сталкиваться. Однако она помогает разобраться с долгами и вернуть спокойствие в свою жизнь.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость