От какой суммы возможно банкротство физических лиц

В 2024 процедура банкротства доступна обычным гражданам. Если человек не справляется с финансовыми обязательствами, он может избавиться от них с помощью банкротства физических лиц. Разберем, от какой суммы можно объявить себя банкротом и что для этого нужно.

Оформить финансовую несостоятельность можно двумя способами:

1. Судебное банкротство — через Арбитражный суд.
2. Внесудебное банкротство — через МФЦ.

Вам подойдет внесудебное банкротство, если сумма всех ваших задолженностей составляет от 50 до 500 тысяч рублей, и взять с вас нечего. Тут есть обязательное условие: приставы провели исполнительное производство, закрыли все дела, причем одно из них — по причине отсутствия доходов и имущества. Признание финансовой несостоятельности вне суда длится полгода, и за него не надо платить.

Если же сумма долгов больше 500 тысяч рублей, или есть имущество и доход, тогда обращайтесь в Арбитражный суд.

Когда подавать на банкротство в суд

Никто не застрахован от экономического кризиса, увольнения и болезней. Это нельзя предугадать при оформлении кредитов, поэтому есть законный способ выбраться из долговой ямы, если обязательства оказались непосильными — банкротство физ. лица.

Главное условие для проведения процедуры — неплатежеспособность, возникшая по объективным причинам. К примеру, ухудшение здоровья, снижение дохода, появление иждивенцев.

Кредитор вправе подать заявление, если сумма задолженности превысила 500 тысяч рублей, а просрочка — 3 месяца. Например, это может быть банк, МФО или знакомый, которому вы задолжали крупную сумму.

Вы сами можете начать процедуру и без этих условий. Для суда достаточно, чтобы имелись признаки неплатежеспособности:

• Общая сумма задолженностей больше, чем оценочная стоимость имущества (исключая единственное жилье).
• Дохода недостаточно, чтобы погасить хотя бы 10% ежемесячных обязательств.

Судебное банкротство — это платное мероприятие, которое окупается, если сумма долгов более 300 тысяч рублей. Это может быть один долг или несколько. Например, кредиты, микрозаймы, задолженность по ЖКХ и недоимка по имущественному налогу за квартиру.

Для признания несостоятельности важно показать, что вы добросовестный заемщик, желающий разрешить ситуацию. Попытайтесь договориться с кредиторами — подайте заявку на реструктуризацию и сохраните ответ, зарегистрируйтесь в центре занятости, не скрывайте имущество и доходы.

От какой суммы можно объявить себя банкротом в суде

Практика показывает, граждане признают финансовую несостоятельность, если сумма долга больше 300 тысяч рублей.

Все дело в целесообразности процедуры. Если сумма меньше, нет смысла запускать такой дорогостоящий процесс. Максимальной границы нет. Основная масса должников банкротится с долгами от одного до двух миллионов рублей, но есть и громкие дела, где гражданин списывает сотни миллионов неудачных кредитов.

Для проведения процедуры надо оплатить:

• госпошлину 300 рублей;
• вознаграждение финуправляющего — 25 тысяч рублей за процедуру;
• публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — 430 рублей за каждую, не меньше 5 за процедуру;
• почтовые и банковские расходы — около 5 тысяч рублей;
• публикации в газете «Коммерсантъ» — 11 тысяч рублей за каждую, их будет минимум 2;
• услуги юриста по банкротству, который будет отстаивать ваши права в суде и гос.органах. Полный комплекс услуг по банкротству будет стоить 80-150 тысяч рублей.

Пока сумма задолженности меньше 300 тысяч рублей, можно договориться с кредитором о реструктуризации или отсрочке, чтобы найти новый источник дохода и поправить финансовое положение. Если банки отказывают в кредитных каникулах и реструктуризации — звоните, мы бесплатно подскажем, как получить льготы по кредиту в 2024.

Чтобы узнать точную сумму задолженности, запросите сведения у каждого банка и МФО или получите кредитную историю. Если долги связаны с налогами, проверьте сумму на сайте nalog.ru, если с автомобильными штрафами — на сайте ГИБДД, информацию об исполнительном производстве можете просмотреть на сайте ФССП.

Если сомневаетесь, от какой суммы подавать на банкротство физических лиц, и актуальна ли для вас эта процедура, обратитесь за юридической консультацией. Адвокат изучит ваше финансовое положение и подскажет, что выгоднее предпринять.

Этапы процедуры

Судебное оформление финансовой несостоятельности состоит из нескольких этапов:

1. Написание заявления и сбор документов, доказывающих неплатежеспособность.
2. Подача заявления, оплата госпошлины и вознаграждения фин управляющему.
3. Первое заседание, где судья решит, есть ли основания для запуска процесса.
4. Назначение финансового управляющего и выбор процедуры: реструктуризация долгов или реализация имущества в зависимости от финансового положения должника.
5. Если все пройдет успешно, полное списание задолженностей и получение статуса банкрота.

Вокруг банкротства ходит миф, будто заберут все до последней нитки, поэтому люди опасаются этой процедуры. Но есть имущество, которое защищено законом от взыскания:

• единственное жилье, если оно не является предметом ипотеки или залога;
• личные вещи, мебель, домашняя техника и предметы быта;
• награды, ордена, медали, памятные знаки;
• алименты и социальные пособия;
• вещи, оборудование и транспорт, которые нужны для поддержания жизнедеятельности инвалида;
• оборудование для заработка дешевле 10 тысяч рублей каждая вещь.

После банкротства вы не останетесь без средств на существование и крыши над головой. Из дохода финуправляющий будет выдавать вам ежемесячно сумму из расчета МРОТ на должника + по МРОТ на каждого его иждивенца.

Кроме этого, на любой стадии вы можете прийти с кредиторами к мировому соглашению, подписав договор с новыми условиями погашения задолженности. Тогда судебная процедура прекращается, но если вы нарушите условия, она возобновится.

Какие документы понадобятся

Что подготовить перед подачей на банкротство физ.лица:

• копия паспорта, СНИЛС, ИНН;
• свидетельства о заключении, о расторжении брака, брачный договор, решение суда или соглашение о разделе имущества;
• свидетельства о рождении детей (если они несовершеннолетние), документы о назначении алиментов, если вы в разводе;
• сведения о доходах: это могут быть трудовой договор и 2-НДФЛ, выписка по счету самозанятого или договоры ГПХ и акты приемки, информация из СФР о назначении социальных пособий и пенсии;
• справка, что вы ИП или что не зарегистрированы в качестве ИП;
• справка из службы занятости, доказывающая статус безработного;
• выписки из банков, чтобы показать свое финансовое положение;
• если владеете ценными бумагами — выписка из реестра акционеров, если долей в компании — выписка из ЕГРЮЛ;
• список имущества и документы о вашей собственности;
• доказательство, что неуплата произошла по объективным причинам: приказ об увольнении или сокращении, справка о болезни, инвалидности или утрате трудоспособности;
• кредитные договоры с банками и МФО или расписки, если брали займ у физического лица;
• список всех кредиторов;
• постановления от судебных приставов;
• сведения о сделках за последние 3 года;
• чеки, что вы оплатили госпошлину и внесли депозит для вознаграждения финуправляющего.

На сбор и подготовку всех документов уходит от 14 до 30 дней, поэтому начинайте заранее. Если не хотите тратить время на бюрократию и боитесь ошибиться в оформлении, обратитесь за помощью к юристу по банкротству.

Какие долги спишут, а какие нет

Через банкротство физических лиц вы законно спишите задолженности перед:

• банками, МФО, другими финансовыми организациями и коллекторами;
• поставщиками, подрядчиками, арендодателями;
• физическими лицами — если обязательства не связаны с вредом здоровью или семейными узами (это долги из списка ниже);
• ЖКХ;
• налоговой службой.

Но вы не сможете избавиться от долгов и обязательств, связанных с:

• выплатой заработных плат, пособий;
• алиментами;
• возмещением физического или морального ущерба;
• субсидиарной ответственностью;
• задолженностями, которые образовались во время банкротства.

Кроме этого, судья откажет в списании, если долги возникли в результате нарушения закона, вы предоставили ложную информацию, намеренно уклонялись от погашения, хотя у вас были деньги.

Последствия

• 3 года запрещается состоять в совете директоров, возглавлять компании.
• 5 лет нельзя управлять МФО, негосударственными пенсионными фондами, инвестиционными фондами, страховыми агентствами.
• 5 лет нельзя повторно проходить процедуру.
• 10 лет не сможете возглавлять финансовые организации.

Еще 5 лет требуется уведомлять банки и МФО при подаче заявки на заем, что вы прошли через банкротство. Если вы не являетесь директором по уставу, то за банкротство не уволят и не лишат стажа, премий, выслуги лет. Также можно пользоваться дебетовыми картами, открывать накопительные и расчетные счета.

Кредит брать не запрещено, но, конечно, первые пару лет банки не одобрят заявку. Когда финансовое положение восстановиться, можно начать с небольшого займа либо, например, автокредита.

Банкротство позволяет должникам законно избавляться от непосильных финансовых обязательств. Для этого надо обратиться в Арбитражный суд или МФЦ, зависит от наличия имущества и суммы долгов. В суде вас ждет либо реструктуризация, либо реализация имущества. Объявлять себя банкротом имеет смысл, если сумма задолженности больше 300 тысяч рублей, потому что процедура связана с затратами.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость