Неплатежеспособность и просуженный долг

Что такое неплатежеспособность гражданина?

Закон о банкротстве содержит главу 10 о признании несостоятельности физ лиц. Если человек попадает в трудную ситуацию, он может законно решить проблемы с выплатами по кредитам через суд и избавиться от своих долгов.

В процедуре банкротства физлица необходимо подтвердить свою неплатежеспособность.

Что такое неплатежеспособность гражданина? По сути, это невозможность погасить долги за счет доходов и за счет продажи имущества (единственную квартиру не считают). У человека должны быть основания, чтобы банкротиться. К таким основаниям можно отнести:

• получение производственной травмы, в результате которой человек теряет возможность зарабатывать;
• сокращение на работе, снижение дохода, в том числе из-за коронавируса;
• болезнь самого должника или близких людей.

Причин для разорения в нашей стране, к сожалению, много. Главное, что человек разорился не намеренно, а по неудачному стечению обстоятельств.

Как признать себя неплатежеспособным перед банком

Сюда входят долги по ЖКХ, штрафы за нарушение правил дорожного движения, отчисления в Социальный фонд РФ, ипотека, долги по кредитным картам и даже долги физическим лицам, если они были взяты под расписку.

Проблема доказательства наличия долга — один из ключевых моментов банкротства. Как быть гражданину, чтобы доказать наличие у себя долгов? Вариантов здесь два:

1. Не дожидаясь звонков от коллекторов и писем от приставов подать на банкротство самому. В такой ситуации должник получает возможность хорошо подготовиться к судебной процедуре и разобраться со своими кредитами — запросить кредитную историю и копии документов из банков, собрать требования от коммунальщиков, налоговой и физ.лиц, у которых человек занимал деньги. Желательно нанять юристов, которые объяснят, как объявить себя банкротом и доказать наличие задолженностей.
2. Дождаться, чтобы банки и МФО сами подали иски в суд с требованием вернуть денежные средства. Решения и приказы судов о взыскании долг и будут подтверждением суммы задолженности. Также работают кредитные договоры с исполнительной надписью нотариуса и постановления гос.органов о взыскании штрафов.

Просуженная задолженность

Что делать с просуженной задолженностью, и выгодна ли она физическому лицу? Плюс в том, что обращение кредитора в суд останавливает

• начисление штрафов за просрочку платежей,
• позволяет зафиксировать сумму долга.

Это юридически обоснованное доказательство наличия долга, которое будет использовано при начале процедуры банкротства. Оно не является обязательным, но помогает при заведении дела о банкротстве.

Какие документы докажут неплатежеспособность?

Обращаясь в суд с заявлением о признании себя банкротом, вы обязательно зададитесь вопросом, какие документы нужны для доказательства неплатежеспособности. Вам понадобятся:

• документы о доходах: 2-НДФЛ, выписка по счету самозанятого, справка о пенсии, справка о постановке на учет как безработного;
• документы о семейном положении и наличии детей: свидетельства о браке, разводе и о рождении детей;
• выписки по счетам и вкладам;
• опись имущества и доказательства права собственности — выписка из ЕГРН на квартиру, договор купли-продажи машины, иные документы о приобретении или получении в дар, в наследство недвижимости, транспортных средств, акций, долей в ООО;
• перечень сделок за три года, сумма которых превышала 300 тысяч рублей;
• кредитные договоры и требования из банков и МФО об оплате долга, претензии, решения судов, постановления приставов.

Если вы не работаете, обратитесь на биржу труда — нежелание работать будет расценено как уклонение от долговых обязательств.

Что еще нужно, чтобы признать неплатежеспособность гражданина?

Условия банкротства в суде довольно просты: долг более 300 тысяч рублей и отсутствие судимостей за мошенничество. А что еще нужно, чтобы признать неплатежеспособность гражданина? Когда суд выносит решение о взыскании с физлица долгов, учитываются:

• причины, по которым была утрачена возможность погашать долг;
• финансовое положение должника;
• добросовестность в исполнении долговых обязательств.

На последнем стоит остановиться подробнее. Что включает в себя понятие добросовестности, и на что она влияет?

Это значит, что человек брал кредиты, рассчитывая их отдать в срок, но что-то изменилось. Он пытался договориться с кредиторами, когда появились какие-то проблемы с выплатами. Не бросайте трубку, не избегайте общения с банками, а наоборот — старайтесь сами выйти на связь и сообщить о трудных обстоятельствах, попросите кредитные каникулы или реструктуризацию. Вам откажут — ну и хорошо.

Главное, что вы не скрывались и пытались решить вопрос миром. Сообщите кредиторам о переменах в вашей жизни: родился ребенок, вас уволили или на работе отменили премии, вы встали на учет в службе занятости, сломали ногу и несколько месяцев провели на больничном, требуется операция для вас или члена семьи.

Причин у неплатежеспособности может быть масса, не подойдет только ситуация, когда человек намеренно набрал долгов, продал или подарил ценное имущество, спрятал деньги и пошел списывать кредиты.

Не забывайте делать все это в письменном виде и получать уведомления о том, что кредитор получил бумаги, в которых описана текущая ситуация и обозначены проблемы.

Просуженная задолженность не является обязательным условием, чтобы признать физ. лицо банкротом, однако ее наличие облегчит положение должника за счет остановки штрафных санкций, будет доказательством существования долга для Арбитражного суда при подаче на банкротство.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость