Минимальный платеж по кредитной карте «Халва»: условия и подводные камни

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 08 января 2024

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 9 188

Про карту «Халва» слышали практически все — хотя бы потому что ее рекламируют известные артисты по телевизору. Однако даже при таком маркетинге далеко не каждый имеет четкое представление, чем же именно эта карта отличается от всего прочего банковского пластика, как ею правильно пользоваться, и какой минимальный платеж по кредитной карте «Халва» надо вносить.

Кредит vs. рассрочка

Для начала определимся, в чем именно особенности этого банковского продукта.

«Халва» — это специальная карта рассрочки, эмитированная «Совкомбанком»⁽¹⁾. Она может быть выпущена как в пластиковом, так и в виртуальном формате. Имея функции кредитки, «Халва» позволяет приобретать товары не за свой счет, а на средства, одолженные у кредитной организации.

Как работает рассрочка: правила оформления и отличия от кредитаСтатья по теме

Однако, в отличие от «классической» кредитной карточки, по условиям использования которой деньги могут быть потрачены на любые нужды и в любом месте, где имеется устройство для считывания данных с карты, «Халва» используется, в первую очередь, для покупок в магазинах-партнерах банка. Тогда за приобретения, сделанные в рассрочку, клиенту не начисляются проценты за пользование средствами банка.

У Совкомбанка насчитывается более 250 тысяч партнеров, начиная от крупных торговых сетей и заканчивая небольшими местными магазинами в регионах⁽²⁾. Однако, прежде чем воспользоваться картой в том или ином магазине, лучше заранее выяснить: является ли эта торговая точка участником партнерской программы «Совкомбанка».

В отличие от кредита, рассрочка не предполагает переплаты за товар для покупателя. Вместо него эту нагрузку берет на себя продавец. Зато рассрочка, как правило, оформляется на срок от 3 месяцев до полугода. Более длинную рассрочку магазины предлагают крайне редко. А вот кредит можно взять даже на несколько лет и таким образом разбить размер ежемесячного платежа на более мелкие суммы. Что для вас предпочтительнее — решайте сами.

Кто может оформить «Халву»

Требования к потенциальному пользователю пластиковой «Халвой» в принципе не отличаются особой строгостью по сравнению с другими видами банковских карт. Подать заявку на оформление карты могут граждане России, отвечающие следующим критериям:

• возраст от 20 до 75 лет;
• официальное трудоустройство;
• стаж на текущем месте работы должен составлять не меньше четырех месяцев;
• наличие мобильного и рабочего телефона.

В остальном ограничений нет. Карту может получить и пенсионер, и индивидуальный предприниматель, и даже клиент с неудачной кредитной историей. Правда, в последнем случае несколько месяцев будет действовать специальная (и тоже платная) программа банка «Кредитный доктор», призванная сформировать клиенту положительную кредитную историю именно в «Совкомбанке».

Она предполагает использование карты «Халва» с различным ограничениями. Как результат, пройдя программу, гражданин получит доступ уже ко всем возможностям карты. Да и в целом его кредитный рейтинг улучшится.

Минимальный платеж по карте «Халва»

Оформляя любой кредит, банк составляет и выдает заемщику график платежей, в котором указаны:

• количество ежемесячных взносов;
• их размер;
• даты внесения каждого.

Это называется «расчетный платеж». Тоже самое происходит и при оформлении рассрочки (в том числе, и с помощью «Халвы») — выплаты также делятся на несколько частей в зависимости от предлагаемого магазином периода.

Однако у «Халвы» есть еще один вариант ежемесячного платежа. Именно он и называется минимальным.

Как работает минимальный платеж по карте «Халва»

Клиент, оформивший покупку с помощью рассрочки, в силу разных обстоятельств может столкнуться с ситуацией, когда он не сможет заплатить стандартный взнос. Тогда он имеет возможность ограничиться минимальным платежом⁽³⁾. Это способ не войти в просрочку.

Что это означает? Для наглядности продемонстрируем на конкретных цифрах.

Клиент «Совкомбанка» Иванов совершил покупку на 24 тысячи рублей, использовав рассрочку по карте «Халва» сроком на 6 месяцев. Несложно рассчитать, что ежемесячный платеж — 4 тысячи в месяц. А вот минимальный обязательный взнос составит всего 1 200 рублей. Оставшаяся невыплаченная сумма (2 800 рублей) будет перенесена на следующий месяц и присоединена к сумме очередного взноса.

И вот здесь Иванову важно помнить, что к этому же платежу будут добавлены 936 рублей комиссии. То есть, к долгу добавится 3 736 рублей, и отдать эту новую сумму (расчетный платеж + остаток предыдущего + комиссия) надо будет уже при следующем взносе.

Азбука заемщика: выгоднее уменьшать срок кредита или размер платежа?Статья по теме

Внести «минималку» можно лишь три раза в течение года, поэтому опцией «Минимальный платеж» имеет смысл пользоваться только в ситуации, когда финансовые проблемы заемщика краткосрочны. Например, держатель карты после увольнения устроился на новую работу, и ему нужно «перекантоваться» до первой зарплаты.

Услуга помогает получить отсрочку, которая необходима, что называется «здесь и сейчас». Для этого не требуется согласование с кредитной организацией, что тоже является преимуществом. Кроме того, минимальный платеж не портит кредитную историю. Однако если клиенту нужно больше времени на восстановление графика платежей по карте «Халва», ему придется обращаться в банк за реструктуризацией долга.

Следует отметить еще один нюанс. Упомянутую выше комиссию в 3,9% могут не платить держатели «Халвы», оказавшиеся в трудной финансовой ситуации.

Но для этого они должны соответствовать двум критериям:

• Иметь подключенную услугу «Халва.Десятка»⁽⁴⁾.
• Предъявить документы, подтверждающие их финансовые проблемы (например, трудовую книжку с записью об увольнении в связи с сокращением штата).

Как подключить минимальный платеж по карте «Халва»?

Опция «Минимальный платеж» у большинства обладателей «Халвы» подключается автоматически и бесплатно. Плата за обслуживание также не предусмотрена (правда, она с лихвой компенсируется комиссией, если начать пользоваться минимальным платежом).

Но если в силу каких-то причин автоматического подключения не произошло, это можно сделать самостоятельно в личном кабинете или в мобильном банке. Для этого подойдет следующий алгоритм:

1. Загрузить и открыть приложение «Халва — Совкомбанк» (сделать это можно на официальной странице банка).
2. Зайти в раздел «Важно».
3. Открыть подраздел «Подключенные опции» и проверить наличие подключения.

При проверке подключения опции минимального платежа следует обратить внимание еще на один момент. А именно — не активирована ли заодно и функция «автопогашение». Она нужна только в ситуации, когда клиент собирается вносить минимальный платеж несколько раз подряд. Тогда при каждом платеже, независимо от того, сколько денег имеется на счету, списываться будет только минимальная сумма (и, разумеется, комиссия в 3,9%). Поэтому, если не планируете пользоваться опцией еще раз, необходимо ее отключить.

Когда надо вносить минимальный платеж на «Халву»?

В вопросе внесения минимального платежа на карту «Халва» действуют те же правила, что и при внесении стандартного взноса. Расчетный период начинает исчисляться с даты заключения договора. Еще 15 дней дается на внесение денег для первого транша.

Снова к примеру. Иванов оформил договор 10-го числа, значит, списание средств произойдет 25-го числа следующего месяца, и дальше деньги будут списываться каждое 25-е число. Дату оплаты и ее сумму настоятельно рекомендуем перепроверять в личном кабинете.

Карты рассрочки и прочие привлекательные банковские продукты таят в себе определенную опасность — можно увлечься покупками в кредит и незаметно для себя оказаться в неоплатных долгах. Если это произошло с вами, и кредитные платежи практически сравнялись с уровнем вашего дохода, задайте себе вопрос: готовы ли вы тянуть и дальше эту лямку, отказывая себе в элементарных бытовых нуждах?

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 864

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи