Можно ли получить кредит при аресте карты судебными приставами

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 01 ноября 2024

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 103

Арест карты — это серьезная ситуация, с которой может столкнуться любой, кто накопил задолженности по кредитам, алиментам, штрафам или другим обязательствам. Этот процесс — следствие исполнения решений суда, а не инициатива дуэта взыскателя и пристава. Ограничение осуществляется ФССП в целях принудительного взыскания долга перед кредиторами — то есть, это исполнительная мера, а не карательная. В этом материале разберем, что такое арест счета, какие последствия он влечет, влияет ли арест карты на кредитную историю, и получится ли оформить новую ссуду в продолжение исполнительного производства.

Как взять кредит, если карта арестована приставами​​

Согласно законодательству РФ, арест банковской карты не означает запрета на получение кредита или займа. Но оформить еще одну ссуду, имея за плечами груз в виде взыскания долгов силами ФССП, мягко скажем, непросто.

Арест и блокировка карты: что делать, если ФССП взыскивает с вашего счета?Статья по теме

Как правило, сведения о долгах и уже начатом в отношении заявителя процессе взыскания банк сразу увидит по кредитной истории. И пусть сама информация об аресте карт не отражается в числе этих данных, но записи о задолженностях, с целью погашения которых наложены санкции на счета неплательщика, обязательно будут присутствовать в досье. По этой информации банки и сделают выводы о финансовой дисциплине заявителя.

У кредитора возникнут логичные сомнения: стоит ли давать новую ссуду человеку, который не вносит платежи по старой, накопил долги перед налоговыми органами, коммунальными службами или же игнорирует необходимость участвовать в материальном обеспечении собственных детей. Отказ в такой ситуации вполне закономерен.

Даже если банк вдруг одобрит кредит такому заемщику (что сомнительно, но все же), при получении денег физлицу выдается новая карта, открывается счет с заемными деньгами. На кредитный же счет впоследствии переводятся ежемесячные платежи для погашения ссуды. Встает вопрос, нужно ли опасаться блокировки счета в этом случае, ведь банки уведомляют ФНС о каждом новом открытом на имя граждан счете, а пристав получает актуальную информацию именно из налоговой службы.

Последствия ареста карты приставами

Арест устанавливается с целью удержания денег должника и погашения его задолженностей, взыскиваемых по судебному решению.

Последствия довольно предсказуемы. Первое и главное — ограничение доступа к деньгам. Не получится свободно распоряжаться средствами, находящимися на счетах — выполнять переводы, снимать наличные, оплачивать покупки. Если удерживается процент от зарплаты, сначала часть денег уйдет на депозит ФССП, а остатком уже можно пользоваться. А вот вклады и сбережения приставы спишут полностью — в пределах величины долга, разумеется. Если вы должны 100 тысяч рублей вместе с исполнительским сбором, а на счете у вас лежат 120 тысяч, по долгу приставы удержат 100 тысяч в полном объеме, а «двадцатку» не тронут.

Законом предусмотрены исключения, когда ФССП разрешает расходовать деньги с карточки. Они касаются некоторых видов доходов, которые защищены государством от списаний.

Не идут в счет оплаты задолженностей:

• деньги, полученные в качестве алиментов;
• компенсации причиненного вреда здоровью;
• финансовое возмещение ущерба от преступления;
• пособия на детей и т.д.

Полный перечень закреплен в ст. 101 закона № 229-ФЗ.

У пристава также есть полномочие арестовать карты/счет неплательщика, обнаруженные по итогу проверок. Это приводит к таким последствиям:

1. С карты снимут остаток средств, переведут их кредиторам.
2. Если долг не удается погасить полностью, арест карточки не снимается.
3. С дальнейших поступлений банк удержит деньги в сумме, закрепленной в постановлении пристава-исполнителя. Обычно это 50% или 70%.
4. Поскольку арест карты блокирует расходные операции, приход сумм, как правило, не запрещен (да и не нужен, поскольку поступление средств на счет ускоряет взыскание и закрытие обязательства).

Обычно должник вправе пользоваться карточкой и после ее ареста. Как только банк по постановлению пристава удержит долю зачисленных в доход денег, остаток поступит в распоряжение держателя карты.

Особое правило касается тех должников, чей доход невелик. С февраля 2022 года можно сохранить часть поступлений в сумме прожиточного минимума ежемесячно. Для этого нужно подать в ФССП специальное заявление. Неплательщики с иждивенцами могут рассчитывать на повышенную сумму, но для ее установления придется идти в суд с обоснованием уважительных причин для сохранения этих денег от кредиторских притязаний.

Впрочем, в теории занять в кредитной организации деньги вполне возможно. Например, под залог квартиры. Но прежде чем идти на столь серьезный и подчас опрометчивый шаг, нужно объективно понимать, стоят ли полученные деньги потенциальных рисков остаться без имущества.

Влияет ли арест карты на кредитную историю

Доступ к информации о кредитной истории регламентирован законом № 218-ФЗ.

Кредитная история — это сводка данных о финансовом состоянии заемщика, в которой содержатся сведения о платежной дисциплине гражданина (ст. 4 № 218-ФЗ):

• ФИО, паспортные данные, СНИЛС, ИНН, место регистрации и пребывания гражданина — в кредитной истории он называется «субъектом»;
• о фактах взыскания задолженностей в судебном порядке;
• о наличии или отсутствии действующих кредитов и займов;
• о том, как человек гасил кредиты;
• о составе и размере долга, если он есть, о периоде просрочки;
• объявлен ли заемщик банкротом, проходил ли он реструктуризацию долгов.

Указывается в финансовом досье и персональный кредитный рейтинг.

Сама по себе блокировка карточки не оказывает никакого влияния на эти показатели — имеют значение именно причины, по которым пристав ввел ограничения в отношении счета.

Сотрудник ФССП не направляет уведомление об аресте карты в БКИ. Но информация о взыскиваемых долгах будет видна в кредитной истории по мере ее передачи банком или МФО. При рассмотрении очередной заявки на кредит данные факты проверят стопроцентно.

Дадут ли кредит, если счета арестованы

В каждой кредитной организации есть свои правила по поводу отказа или одобрения заявителям в оформлении ссуды. Одни банки не одалживают свои деньги гражданам, которые «веером» отправили запросы сразу в несколько банков — это признак того, что человеку срочно нужны средства, и он не готов ждать. Подобная импульсивность и проявление нетерпения не внушают доверия кредиторам.

Другим не подходит возраст, семейное положение или стаж работы потенциального клиента. Но чаще всего отказ в получении кредитов приходит людям с плохой кредитной историей или существенной финансовой нагрузкой. При этом по закону банки не должны рассказывать потенциальным заемщикам о конкретных причинах отказа в оформлении кредитных средств.

Через сколько снимают арест с карты?Статья по теме

В рамках исполнительного производства по делу судебный пристав может не тронуть какие-либо из банковских карт неплательщика. Типичный пример: когда карта заведена уже после инициирования дела — пристав не направляет в ФНС новые запросы на розыск карточек ежедневно, у него на это попросту нет времени, учитывая колоссальную нагрузку, которая приходится на каждого сотрудника службы.

Такой «нерассекреченной» картой гражданин сможет распоряжаться по своему усмотрению. Но до поры до времени: представитель ФССП уполномочен неоднократно запрашивать сведения о счетах и картах, а значит, рано или поздно он их обнаружит, чем неприятно удивит должника.

Итак, арест карты не лишает права подать заявку на оформление еще одного кредита. Но стоит учесть такие моменты:

1. Незакрытый долг, из-за которого наложен арест, без вариантов отрицательно влияет на кредитную историю, снижая вероятность одобрения запроса на кредит практически до нуля.
2. Играет роль и тип задолженности, из-за которого пристав обратил взыскание на счета и карты. В законе № 218-ФЗ прописан перечень субъектов, которые обязаны или вправе передавать информацию в БКИ. Физических лиц в данном списке нет.

Но это не значит, что в кредитной истории однозначно не будет данных о долге перед кредитором-физлицом. Так, об алиментах сотрудник службы приставов обязательно сам передаст сведения в бюро, а вот о непогашенном частном займе информацию в БКИ направлять не будут. Поэтому при отсутствии просрочек по кредитам и займам вероятность положительного ответа банка выше.

Заявитель не получит кредит без анализа банком следующих данных:

• отчета из кредитной истории с изучением персонального рейтинга заявителя:
• информации из базы данных банка, если гражданин — его клиент, бывший или нынешний;
• сведений из заявки и предоставленных документов.

Кредитки и карты рассрочки, а также небольшие займы оформить проще как раз потому, что по ним проводится облегченная проверка — в основном, только по рейтингу, который показывает общую добросовестность заявителя при исполнении взятых на себя денежных обязательств.

Что случится, если заемные деньги попадут на карту под арестом

Если ошибочно ввести для перевода оформленных в кредит средств реквизиты уже арестованной приставами карты, неизбежно наступит негативное последствие: после зачисления деньги уйдут на погашение взыскиваемых в рамках исполнительного производства задолженностей.

При этом, поскольку кредитные средства — не заработная плата и не доходы, охраняемые государством от взысканий (это определяется простановкой специального кода в разделе назначения перевода), предусмотренное законом ограничение по величине списания действовать не будет — удержат или все, или сумму, необходимую для полного закрытия задолженности.

Можно ли оперативно снять с карты арест

Сам должник отменить ограничение не может никак. Даже банк не уполномочен сделать это. Арест снимается судебным приставом при наличии одного из оснований:

1. Постановление, вынесенное с нарушением закона, успешно обжаловано. Впрочем, это не помешает приставу повторно ввести арест после устранения нарушений.
2. Весь долг, по которому открыто исполнительное производство, погашен.
3. Вытекает из предыдущего пункта: пристав реализовал арестованное имущество неплательщика и направил полученные деньги на закрытие обязательства.
4. Должник начинает проходить банкротство. В этом случае контроль над счетами переходит к финансовому управляющему. Производство должно быть приостановлено, а все ограничения сняты. Если впоследствии долг не спишут, пристав вправе возобновить взыскание.

Наиболее быстро ФССП снимет арест карточки лишь после полной выплаты задолженности, в начале банкротства или при заключении мирового соглашения между должником и его кредитором. В остальных случаях (обжалование, реализация имущества) на это потребуется от нескольких недель до месяцев.

Как увеличить шансы на получение кредита

Непосредственно снятие блокировки с карты не улучшит и не ухудшит шансы одобрения запроса на получение ссуды. Однако следующие факторы эту вероятность повысят:

• Финансовая благонадежность заявителя — своевременное исполнение взятых на себя кредитных обязательств, включая закрытие задолженностей, информация о которых была ранее передана в БКИ.
• Согласие на добровольное страхование по спецпрограмме кредитования.
• Предоставление максимального количества документов, например, о размере дохода, об иных источниках заработка и работодателе, о семейном положении, наличии или отсутствии иждивенцев, об имущественном положении.
• Нахождение на хорошем счету в банке, куда подана заявка.
• Передача в качестве залога собственности или участие в договоре поручителя с достойным доходом и кредитным рейтингом.
• Подача заявки на кредит в банк, через который перечисляется заработная плата.

Если же вы оформили кредитную карту при наличии долгов (иногда такое возможно), стоит знать: арестовать кредитку по постановлению пристава могут, но обратить взыскание на кредитные деньги нельзя, ведь их собственник — банк, а не заемщик-должник. Удержать деньги с кредитки приставы вправе только в том случае, если на ней хранятся личные средства должника сверх установленного лимита.

Когда банки бесконечно отказывают в заявке, ситуация с долгами становится неразрешимой, и арест карты — лишь одно из проявлений финансовых проблем, это уже не «тревожные звоночки», а серьезный сигнал, свидетельствующий о том, что финансовое положение больше не позволяет справляться с материальными затруднениями и обязательствами. В таком случае опускать руки не стоит — рассмотрите для себя возможность списать долги через банкротство. Тем более с октября 2024 года должники, инициирующие процедуру, освобождаются от уплаты госпошлины.

Даже если у вас арестованы счета и имущество, это не станет ограничением для участия в банкротстве и дальнейшего финансового оздоровления.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 856

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи