«Кредитэкспресс Финанс»: чего ожидать их должникам

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 28 марта 2024

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 21 925

Коллекторы «Кредитэкспресс» — одна из организаций, собирающих долги с граждан. Среди ее клиентов — заемщики ныне реорганизованного «ВТБ24», а также банков «Тинькофф», «МТС-банка», «ТРАСТ» и других. Бюро взыскания числится в реестре приставов, однако не на самом хорошем счету.

«Кредитэкспресс Финанс»: основные сведения

Согласно информации из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), коллекторское агентство «Кредит Экспресс Финанс» (или ООО ПКО «КЭФ») было создано 28.11.2012 года. Основные данные этой организации в реестре можно в любое время проверить самостоятельно ⁽¹⁾.

Информацию о данных для связи, а также об аккаунтах компании в соцсетях «Кредитэкспресс Финанс» раскрывает на своем сайте в разделе «Контакты» ⁽²⁾.

*Страница коллекторского агентства в социальной сети «Вконтакте» на момент публикации статьи была недоступна для просмотра, однако ссылка на нее приводится на официальном сайте коллекторов «Кредитэкспресс Финанс».

В соответствии с открытыми данными, в компании на начало 2020 года работало 270 человек ⁽³⁾. Доходы фирмы за 2022 год составили 510 млн рублей, но расходы оказались больше. Организация — частый посетитель судов, причем не только как истец, взыскивающий долги. За все время своего существования «Кредитэкспресс Финанс» выступал 235 раз в качестве ответчика.

Фирма состоит в реестре ФССП. Это означает, что действует на рынке компания легально. В любое время можно провести онлайн-проверку любого коллекторского агентства как по номеру разрешения ⁽⁴⁾, так и через общий перечень всех компаний ⁽⁵⁾. Однако, исходя из сведений надзорной службы, организация отнесена к повышенной категории риска: ее строка (№ 22) окрашена в красный цвет, что означает самый высокий риск.

Исходя из анализа данных из общедоступной информации, можно сделать вывод, что:

• «Кредитэкспресс Финанс» существует с 2012 года.
• Фирма стабильно показывала прибыльную деятельность, но с 2021 года ее расходы превысили доходы.
• Организация имеет большой штат.
• Она включена в реестр ФССП, однако имеет негативную “окраску” (оценивается, как компания с повышенными рисками для должников).

Как банки передают ООО «КЭФ» права на взыскание

Возможность переуступки права требования долга предусмотрена законом (ст. 388 ГК РФ). И если это право продублировано в договоре между гражданином и кредитной организацией, то никаких ограничений для такой замены нет, чем и пользуются многие банки и микрофинансовые организации (МФО). У человека сохраняется долг и пени за просрочку, меняется лишь организация, которой предстоит эту задолженность вернуть.

Коллекторские агентства уже давно работают на рынке финансовых услуг. Это организации, зарегистрированные как юридические лица и имеющие собственные реквизиты, офисы, руководство. Специализируются они на взыскании денежной задолженности. Случается, что у коллекторов заявлены еще несколько видов деятельности. Но в большинстве эти компании никакой иной деятельностью, кроме взыскания долгов, не занимаются. Так, ООО ПКО «КЭФ» на своем сайте перечисляет услуги, которые оно оказывает ⁽⁶⁾:

• покупка долгов;
• корпоративное взыскание (на ранней и поздней стадиях);
• судебные процедуры.

Именно на основании переданных им кредиторами правомочий коллекторы ООО ПКО «КЭФ» требуют с должников заплатить долг.

Как коллекторы работают с должниками: методы и разрешенные способы взысканияСтатья по теме

В первом случае «Кредитэкспресс Финанс» покупает долги у банков и МФО. Обычно покупка осуществляется «пакетом», например на тысячу кредитов. Покупная цена, конечно, в разы меньше реальной. Так, долг в 100 тысяч рублей может быть уступлен коллекторам всего за 10 тысяч. От такой сделки выигрывают только изначальный кредитор и фирма-взыскатель. Банк списывает эту задолженность со своего баланса, и ему из-за «плохого» актива больше не нужно выполнять ряд дополнительных требований Центробанка. Таким образом кредитная организация «очищает» себе историю неудачных вложений для дальнейшей деятельности.

Коллекторское же агентство покупает долги задешево. Но с неплательщика оно требует всю сумму долга с процентами и неустойками. На этой разнице оно и зарабатывает. Впрочем, здесь есть и небольшой плюс — теоретическая вероятность сторговаться с коллекторами на небольшую скидку.

Второй вариант взаимодействия коллекторских бюро и кредиторов — корпоративное взыскание. В этом случае банк или МФО не продают долг, а привлекают коллекторов в качестве агентов взыскания. Как правило, услуга востребована на ранней стадии неплатежей заемщика. Задача коллекторов: заставить должника вернуть долг банку. Само агентство получает лишь оплату за свои услуги, но не сам долг. У клиента сохраняется обязательство вернуть задолженность изначальному кредитору.

Третий вид услуги «Кредитэкспресс Финанс» — сопровождение процедуры взыскания в суде на всех стадиях. Чаще всего банковские долги взыскиваются по упрощенной процедуре с выдачей судебного приказа. Весь процесс от подачи в суд до получения исполнительного документа обычно «умещается» в два месяца. Если сумма долга свыше 500 тысяч рублей или должник оспаривает приказ — тогда дело рассматривается в обычном исковом порядке, с судебными заседаниями и присутствием сторон в суде. Итогом становится решение суда и выдача исполнительного листа. Спор может продолжаться до полугода.

Все коллекторы, в том числе ООО «Профессиональная коллекторская организация «Кредитэкспресс Финанс», должны работать в рамках закона № 230-ФЗ. Этим нормативным актом предусмотрены пределы воздействия коллекторов на должника, некоторые правила их поведения, обязательность включения в реестр профессиональных коллекторских организаций, который ведет ФССП. Если бюро взыскания замечено в регулярном нарушении этих требований, его «помечают» маркером высокой степени риска — красный цвет в реестре.

Что означает «высокий риск» у «Кредитэкспресс Финанс»

С 2021 года ФССП, ведущая реестр всех профессиональных взыскателей, стала присваивать каждой коллекторской организации степень риска. Всего их четыре:

1. Зеленая — низкая.
2. Синяя — средняя.
3. Желтая — значительная.
4. Красная — высокая.

По данным портала Банки.ру, на конец 2021 года красной степени риска удостоились 30 агентств, что составило 7,2% от их общего количества ⁽⁷⁾. Среди них сейчас находится и «Кредитэкспресс Финанс».

Такая градация была введена ныне упраздненным Постановлением Правительства РФ № 1004 от 25.06.2021 года. В настоящее время порядок присвоения маркировки регулируется Постановлением Правительства № 2272 от 23.12.2023 года, которое вступило в силу с 1 февраля 2024 года ⁽⁸⁾.

Высокая степень риска присваивается, если коллекторы агентства хотя бы раз за год были замечены в грубом нарушении требования закона № 230-ФЗ. Например, угрожали физической расправой или даже применяли ее.

Самые частые нарушения коллекторов красной (высокой) степени риска:

• угрозы здоровью;
• обещания уничтожить имущество;
• реализация этих угроз;
• слишком частые звонки;
• настаивание на возвращении долга после завершения гражданином процедуры банкротства;
• обман должников;
• продолжение взаимодействия с людьми после отказа от такого сотрудничества.

К сожалению, особыми негативными последствиями такие нарушения агентствам не грозят. Их просто отметят цветом в реестре, а также станут чаще проверять: до раза в два года. Для сравнения — если бюро взыскания имеет низкий риск, его вовсе планово не проверяют.

Отзывы должников и не только

«Кредитэкспресс Финанс» неоднократно замечен в нарушении требований закона. Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы людей, оставленные на известных площадках. Например, на Банки.ру ⁽⁹⁾ граждане чаще всего жалуются на:

Отсутствие задолженности перед «Кредитэкспресс Финанс» и кем-либо еще. То есть, у человека долгов нет, а агентство почему-то их требует. Коллекторы при этом разбираться не спешат, а продолжают настаивать на оплате мифического обязательства.

Как избавиться от коллекторов: советы юриста в 2024 годуСтатья по теме

Отказ от взаимодействия с сотрудниками агентства. Ситуация встречается, когда кто-либо из знакомых человека взял кредит, а при оформлении без согласия товарища оставил номер телефона этого гражданина. Просроченный долг купил «Кредитэкспресс Финанс». И теперь его коллекторы названивают по всем имеющимся контактным данным из базы. Несмотря на отсутствие согласия человека, сотрудники агентства продолжают набирать его номер и требовать внести деньги за должника.

Ошибочность контакта. Например, по причине покупки номера на сим-карте, который ранее принадлежал должнику. Несмотря на все предпринятые новым владельцем номера шаги по доказыванию отсутствия какой бы то ни было связи с должником, коллекторы не отстают, продолжая требовать оплатить долг совершенно постороннего для гражданина лица.

Нарушение частоты звонков. Встречается при любой ситуации. Коллекторы «Кредитэкспресс Финанс» звонят должникам и их родственникам и днем, и ночью, и в выходные, не считаясь с ограничениями, установленными законом.

Грубость, угрозы, психологическое давление. Используются представителями агентства при общении как с должниками, так и с третьими лицами, не имеющими прямых обязательств по кредитам или займам перед кредитором, продавшим долг коллекторскому агентству.

Памятка должнику при общении с коллекторами

Немногие знают, что у них есть право защитить себя и своих близких от частых контактов с сотрудниками коллекторских агентств. Так, законом о коллекторах для взыскателей установлены ограничения по количеству контактов с гражданами (п. 3 ст. 7 № 230-ФЗ):

1. Табу на звонки и встречи — с 22:00 до 8:00, в выходные и праздники — с 22:00 до 09:00.
2. Организация встреч — не чаще раза в неделю.
3. Максимальная частота звонков: раз в день или два раза в неделю; всего не более восьми раз в месяц.
4. Сообщения не чаще двух раз в день, четырех в неделю или шестнадцати в месяц.

При общении сотрудник «Кредитэкспресс Финанс» обязан представиться (п. 4 ст. 7 № 23-ФЗ), сообщить о наличии долга, его сумме и структуре. Все разговоры с должниками фирма обязана записывать (п. 3 ст. 17 № 230-ФЗ).

Лицо, которое «преследует» коллектор, вправе отказаться от взаимодействия с ним, написав соответствующее письменное обращение по форме и в порядке, предусмотренном ст. 8 закона № 230-ФЗ.

Многие люди, попавшие в долговую яму, терпят угрозы и бесконечные звонки коллекторов, но не знают, как выбраться из создавшейся ситуации. Одним из вариантов решения такой проблемы является банкротство. После завершения процедуры большинство долгов спишется — и это полностью распространяется на кредиты и займы, как перешедшие к коллекторам, так и оставшиеся «на балансе» изначальных кредиторов — банков и МФО. После того, как гражданин будет официально признан несостоятельным и освобожден от долгов, никакое коллекторское агентство больше не вправе его беспокоить.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 856

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи