Что делают антиколлекторы, и можно ли на них рассчитывать?

Банки и МФО сотрудничают с коллекторскими агентствами — продают им безнадежные кредиты. Далее коллекторы работают самостоятельно, причем методы выбирают не самые деликатные. Это привело к появлению антиколлекторов, которые защищают жертв от произвола черных коллекторов. Что делают эти супергерои, какова их роль в противостоянии?

Антиколлекторская деятельность: что это?

В законе № 230-ФЗ слово «коллекторы» не используется. Но понятие вошло в обиход, и используется на официальных ресурсах, как общеизвестный термин.

Коллекторы — это агентства, для которых взыскание кредитов и микрозаймов выступает основным видом деятельности. Они должны быть включены в реестр ФССП и соблюдать 230-ФЗ, иначе банки с ними работать не станут.

Черные коллекторы — это компании или группы лиц, которые

• не состоят в реестре ФССП, то есть ведут деятельность незаконно;
• при работе с должниками нарушают закон, что подпадает под административную и уголовную ответственность.

Антиколлекторские агентства — это юридические компании, которые защищают граждан от белых и черных коллекторов. То есть это направление деятельности, специализация группы юристов и адвокатов. К их услугам можно обратиться, даже если долг продали официальному коллекторскому агентству.

В перечень услуг антиколлекторов России входит:

• консультации. Оценят ситуацию, объяснят, что делать. Коллекторов проверят, и вы получите инструкции в критических обстоятельствах, поддержку и помощь;
• представительство. Переговоры с коллектором будут вести юристы, они снизят задолженность через суд либо напрямую договорятся и скидке, рассрочке;
• защита должника от противоправных действий. Специалисты подадут жалобы в ФССП, если нужно — привлекут к делу полицию и прокуратуру.

Как антиколлекторы помогают при долгах?

Антиколлекторы дают подробную консультацию. Юристы рассказывают, в чем будут заключаться их услуги, что потребуется от вас. Если варианты устраивают, вы заключаете договор об оказании услуг. Что дальше?

1. Вам помогают скачать программу на телефон, которая будет переадресовывать звонки коллекторов в компанию антиколлекторов. Она может захватывать только коллекторские номера (они должны быть зарегистрированы на определенную фирму), или же распространяться на все незнакомые номера.

   Теперь взыскатели не смогут с вами контактировать, все звонки коллекторов будет принимать юрист. Разговоры будут вестись в официальном деловом тоне под запись.

   Параллельно коллекторы могут попытаться с вами встретиться, но существуют правила:

   • коллектор должен быть один;
   • он должен представиться и назвать организацию, на которую он работает;
   • встреча осуществляется 1 раз в неделю, не чаще;
   • разговор — только на тему задолженности, с предложениями решить проблему.

   На этот случай антиколлекторы предоставляют инструкции по ведению разговоров, советуют вести записи встреч. Если есть нарушения, напишут жалобу в правоохранительные органы.

2. Юрист подготовит отказ от общения и направит его по адресу коллекторского бюро. Если просрочка по кредиту больше 4 месяцев, заемщик может отказаться от взаимодействия с коллекторским агентством либо указать контакты своего адвоката, и коллекторы будут общаться только с ним.

   Указывать контакты юриста не обязательно — человек вправе просто запретить коллекторам звонить и встречаться, и им останется только писать бумажные письма.

   Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами — 15,2 КБ

   Ваши защитники подадут письменное уведомление, чтобы коллекторы общались не с вами, а с юристом. После направления заявления коллекторы уже не могут звонить и писать должнику.

3. Снижение суммы задолженности. Коллекторы покупают просроченные кредиты по низким ценам и готовы на частичное списание долга.

   Например. Вы брали 150 000 рублей, и с учетом процентов с вас требуют 250 000 рублей. Антиколлекторы помогут снизить сумму до 100-120 000 рублей, подготовят допсоглашение. Если заплатите в срок, остальная часть будет списана. Но да, такое решение подходит, если вы можете заплатить 100 000 рублей.

Если догов много, за те же 100 000 рублей можно списать все кредиты и микрозаймы разом: суммы от 350 000 до нескольких миллионов погашают через банкротство в Арбитражном суде. Это законно, официально и разумно, если из-за кризиса вам нечем платить по долгам.

Куда жаловаться на коллекторов?

Нужно жаловаться на коллекторов и привлекать их к ответственности, если есть основания:

• разглашение информации о долге третьим лицам;
• угрозы, агрессия, вымогательство;
• психологическое и физическое насилие;
• превышение лимита звонков, СМС, личных встреч;
• отказ в предоставлении сведений о коллекторском агентстве;
• звонки с неопределенных номеров.

Эти действия запрещены и преследуются по закону.

Антиколлекторское агентство составит жалобу и направит в компетентный орган. Пожаловаться можно:

• в Федеральную службу судебных приставов, которая контролирует работу коллекторов. ФССП обязана провести проверку по жалобе, наказать виновных;
• в Роспотребнадзор, который защищает права и интересы потребителей. Заемщик выступает потребителем финансовых услуг и может заявить о правонарушении в ведомство;
• в НАПКА — Национальную Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Напка за неделю разберется с мелкими нарушениями — навязчивые звонки, хамство, нецензурная брань;
• в прокуратуру и правоохранительные органы, если действия коллекторского агентства можно квалифицировать по УК РФ. В частности, вымогательство, угрозы и насилие.

Жалобы помогут уволить неадекватных коллекторов, привлечь к ответственности агентство. В серьезных случаях агентства исключаются из реестра, и их деятельность завершается принудительно. Если работают черные коллекторы или выездная группа, привлечение полиции действительно важно — с криминалом должны разбираться силовые ведомства.

Что делать, если платить нечем: помощь антиколлекторов

Вы можете переадресовать звонки, отказаться от общения с коллекторами, пожаловаться. Но долг никуда не денется. Его взыщут в судебном порядке и передадут приставам.

Банки, МФО и коллекторы свято бдят 3-летний срок на взыскание. Это срок давности, установленный ГК РФ. Кредиторы вправе заявить о долговых требованиях до истечения 3 лет с даты последнего внесения платы по кредиту. Коллекторы, которые официально выкупили кредит, вправе обратиться в суд, но срок давности им не продлевается. Если коллекторы просудили долг или купили у банка кредит после суда, они обратятся в ФССП. Что происходит дальше?

Коллекторы обращаются в суд общей юрисдикции

Суд рассматривает документы и выносит решение или судебный приказ. ФССП возбуждает исполнительное производство. Приставы:

• направляют запросы по месту работы, в банки, в Росреестр и ГИБДД с целью выяснить финансовое положение человека;
• списывают часть зарплаты и денег со счетов;
• могут запретить выезд за границу, водительские права;
• изымают и продают имущество должника.

Если денег нет и имущества нет, приставы закроют дело, вернут исполлист взыскателю, но долг от этого не исчезнет. Если вы устроитесь на работу, получите деньги на карту или обогатитесь иным заметным способом — выиграете приз, получите наследство, вам вернут долг — приставы возобновят дело, и взыщут деньги.

Должник сам признает себя банкротом

Это законный вариант, если нет дохода, имущества, и бегать всю жизнь от приставов не хочется. Когда платить нечем, признание банкротства физического лица избавит от претензий и обязательств.

Что происходит в суде по банкротству?

Вы подаете заявление в суд, если сумма долгов больше 350 000 рублей. Суд вводит реализацию имущества, кредиторы включаются в реестр.

Если у человека нет имущества под продажу, конкурсная масса отсутствует — то есть торги не проводятся.

Финуправляющий проверяет имущественное положение, счета в банках, и докладывает суду, что продавать нечего, предлагает освободить гражданина от долгов.

Суд утверждает отчет, объявляет гражданина банкротом, его задолженности погашаются без возврата.

Что такое внесудебное банкротство?

Это новая процедура списания кредитов без суда. Если сумма долгов от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, и приставы окончили производство по ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ №229, а потом новых производств не открыли, гражданин может бесплатно списать долги в МФЦ. Как это сделать, читайте в этом материале — здесь есть инструкция, советы по подготовке и необходимые бланки документов для МФЦ.

Деятельность антиколлекторских агентств набирает популярность — в 2024 граждане выбирают специализированных юристов. Адвокат защищает от незаконных требований, составляет график оплаты и даже может снизить проценты и пени. Это прекрасно, если кредитов 1-2. Если долгов много, законодательство позволяет списать кредиты и микрозаймы через банкротство.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость