Банкротство в декретном отпуске: отберут ли ребенка и социальные выплаты?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 09 сентября 2021

Время на прочтение 14 минут

Просмотров 554

Молодые родители — это уязвимая категория населения. Они сталкиваются с финансовыми трудностями, ведь вынуждены отвечать за себя и ребенка, и на практике минимум год женщина не работает. Если мужчина обеспечивает семью — это прекрасно. Но реальность сурова. По статистике, на 17 млн. молодых семей приходится 5 млн. семей, где ребенка воспитывает одна мать. Поэтому вопрос банкротства в декрете стоит достаточно остро.

Рассмотрим, как молодой матери пройти банкротство, что продадут, и на что жить, пока идет процедура признания несостоятельности.

Возможно ли банкротство в декретном отпуске?

Да, возможно, если вы соответствуете критериям. По Закону о банкротстве признать несостоятельность вправе все граждане РФ, вне зависимости от социального статуса. Есть ограничения для судимых за мошенничество, для бывших банкротов. В отношении родителей в декретном отпуске запретов нет.

Что за критерии? Человек, который собирается стать банкротом, должен проверить соответствие условиям:

  • долговые обязательства являются для вас непосильными. Вы регулярно уходите в просрочку, у вас снизился или отсутствует постоянный доход, денег не хватает на погашение кредитов;
  • в совокупности сумма задолженности составляет от 300 тыс. рублей;
  • у вас нет имущества, которое бы можно было продать, чтобы расплатиться со всеми кредиторами. Стандартная ситуация: есть квартира или доля в недвижимости, некоторые личные вещи и немного наличных денег. Стоит ли продавать свое жилье ради кредитов? Однозначно, нет. И при банкротстве жилье тоже не продадут.

Банкротство становится обязательным путем разрешения ситуации с банками, когда совокупности сумма долговых обязательств превысила 500 тыс. рублей, просрочка длится 3 месяца и дольше.

Можно ли подать на банкротство в декрете? Конечно, можно. А иногда даже нужно. Молодая мать не обязана ждать, когда снова начнет зарабатывать, чтобы потом годами отдавать долги. Подать заявление в суд можно даже при беременности или на второй день после родов. Это законное право — освободиться от долгов и обрести финансовую независимость.

Отберут ли ребенка у матери-банкрота: популярные мифы

К нам часто обращаются родители, оказавшиеся в долговой яме. Они переживают, не заберут ли у них детей из-за банкротства.

В обществе сложились ложные мифы:

  • подача заявления о банкротстве свидетельствует, что родители не в состоянии обеспечить своих детей;
  • при банкротстве заберут материнский капитал.

Оба опасения базируются на том, то при банкротстве в дело привлекаются органы опеки и попечительства. Но ничего страшного в этом нет, детей не забирают. Родительских прав не лишают за признание банкротства, это ваши отношения с банками, а не ребенком.

Согласно п.2 ст. 213.6 № 127-ФЗ при банкротстве суд обязан привлечь орган опеки и попечительства к процедуре, если в деле будут затронуты несовершеннолетних.

Орган опеки и попечительства привлекают, когда продается имущество детей или жилье, где несовершеннолетние прописаны. Для полноценной защиты интересов детей необходимо третье лицо, которое будет на их стороне.

На практике их участие часто бывает заочным, и выражено в основном документально. Сотрудники ведомства не спешат на судебные заседания. Они не вдаются в подробности и пишут позицию «просим разрешить вопрос по закону». Если представитель органов опеки придет на заседание, то выскажет позицию в защиту собственности ребенка — квартиру продавать нельзя, выписывать нельзя, выплату банкроту нужно увеличить с учетом количества иждивенцев. Родителям такая помощь выгодна.

Когда возникают споры, касающиеся имущества детей, то отсутствие органа опеки и попечительства сочтут за нарушение прав несовершеннолетних. Например:

  • если устанавливаются требования залоговых кредиторов. Частый пример — ипотека, купленная на маткапитал;
  • если оспариваются сделки о разделе имущества супругов;
  • если оспариваются сделки с недвижимостью.

Присутствие органа опеки и попечительства поможет, если должник попросит о выделении ему доходов из конкурсной массы сверх прожиточного минимума и оправдает это потребностями несовершеннолетних детей. Например, оплата детского сада или выделение денег на содержание детей в общем.

Материнский капитал не забирают при банкротстве. На эти деньги кредиторы не вправе претендовать, поскольку это деньги детей, гарантированные государством. Должнику они не принадлежат, даже если мама получает их в форме ежемесячной выплаты.

Отметим, что если муж проходит процедуру банкротства, то здесь тоже привлекается орган опеки и попечительства при наличии несовершеннолетних детей в семье.

Отберут ли у матери детей? Нет. СК РФ устанавливает перечень родительских полномочий и обязанностей.

СК РФ Статья 69. Лишение родительских прав

Родители (один из них) могут быть лишены родительских прав, если они:

  1. уклоняются от выполнения обязанностей родителей, в том числе при злостном уклонении от уплаты алиментов;
  2. отказываются без уважительных причин взять своего ребенка из родильного дома (отделения) либо из иной медицинской организации, образовательной организации, организации социального обслуживания или из аналогичных организаций;
  3. злоупотребляют своими родительскими правами;
  4. жестоко обращаются с детьми, в том числе осуществляют физическое или психическое насилие над ними, покушаются на их половую неприкосновенность;
  5. являются больными хроническим алкоголизмом или наркоманией;
  6. совершили умышленное преступление против жизни или здоровья своих детей, другого родителя детей, супруга, в том числе не являющегося родителем детей, либо против жизни или здоровья иного члена семьи.
Читать полностью
Консультант Плюс Источник

Принцип — в соблюдении интересов детей. Банкротство не нарушает детских прав, напротив, родитель официально и по закону избавляется от долгов, претензий коллекторов и приставов.

Орган опеки и попечительства вправе в исключительных случаях настаивать на временном ограничении в правах с добровольной передачей ребенка в детдом. Когда? В случае, если у родителей нет дохода, и они остались без единственного жилья. При банкротстве такого не происходит — жилье сохраняют, все социальные выплаты тоже.

Как пройти банкротство физических лиц: варианты

Итак, вы в декрете, и ищете выход из кредитных просрочек. В условиях отсутствия доходов лучшим решением будет признание несостоятельности. Но возникает вопрос: каким образом пройти эту процедуру, и где взять денег на банкротство?

Закон № 127-ФЗ предусматривает два варианта:

  1. Судебное банкротство. Это платная услуга, которая занимает 7-10 месяцев, иногда больше, если много имущества. Проходит через арбитражный суд. Обратиться можно с суммой от 300 тыс. рублей, а верхней границы нет.

    Дела у приставов не важны, главное требование — это невозможность рассчитаться.

  2. Внесудебное банкротство. Проходит через МФЦ без суда. От должника требуется минимальный заявление и перечень кредиторов.

    Процедура займет 6 месяцев, она бесплатна.

    Здесь жесткие требования к должникам: нужно, чтобы размер задолженностей в совокупности вмещался в рамки 50 тыс. – 500 тыс. рублей, и должны быть закрыты исполнительные производства ввиду отсутствия имущества и доходов.

Процедура списания долгов во внесудебном порядке проходит легко для должника. Достаточно отнести документы в МФЦ, передать их под роспись, и дождаться передачи заявления в ЕФРСБ. Это происходит в течение 3 дней. Далее сведения вносятся в реестр банкротов (без участия должника), и через полгода долговые обязательства списывают.

Мы подробно рассказали, как списать долги через МФЦ в статье Бесплатное банкротство физлица самостоятельно.

Что происходит при банкротстве в суде

Банкротство через суд — это сложный арбитражный процесс, здесь требуется помощь специалиста. Этапы следующие:

  1. Подача документов и заявления в суд, оплата госпошлины и перечисление 25 тыс. рублей на депозит суда в качестве предоплаты управляющего.
  2. Суд назначает дату первого заседания. Присутствие должника обязательно, но если вы не можете, то достаточно юриста с доверенностью. Судьи в РФ в основном женщины, ваше отсутствие поймут и примут без вопросов. Суд рассматривает документы, вводит процедуру реализации имущества.
  3. Финансовый управляющий составляет конкурсную массу, регистрирует требования кредиторов, собирает их в реестр. Ваша задача — отвечать на его запросы, давать пояснения.

    В основном управляющий будет контактировать с вашим юристом, но и вы можете консультироваться с юристом при по вопросу финансов, имущества. Например, если позвонят коллекторы или приставы, или банк спишет деньги с карты.

  4. Параллельно управляющий проводит проверку: изучает материальное и финансовое положение банкрота, последние сделки, уровень доходов. Зарплата мужа не влияет на вашу платежеспособность: если вы не выступали созаемщиками, кредит общим не считается. Проверка является стандартной, она проводится в отношении каждого должника. Если у должника есть недвижимость или автомобиль, они пойдут на торги. Но не единственное жилье.
  5. Далее проводятся торги, управляющий подает отчеты, проводит расчеты с кредиторами, процедуру завершают освобождением должника от финансовых обязательств перед кредиторами.

    Если имущества не нашлось, финуправляющий просто отчитывается перед судом, что проверки проведены, конкурсная масса не сформирована, и долги списывают без торгов.

Если вы проходите процедуру с юридической поддержкой, то все заботы на себя возьмет юрист, включая поиски финансового управляющего, сбор документов для суда и участие в заседаниях.

Как только вы подпишете с нами договор о сопровождении процедуры банкротства, мы берем на себя общение с кредиторами и коллекторами. А уже с первого судебного заседания приостанавливаются исполнительные производства. Ограничения и запреты тоже снимаются — приставы не списывают ваш ежемесячный доход, отменяют запрет на выезд за границу, разблокируют водительские права.

Во сколько обойдется процедура банкротства?

На практике банкротство под ключ стоит от 100 тыс. рублей. Но сумма вносится НЕ единовременно! Чтобы начать процесс, требуется 26 000 рублей — вознаграждение финуправляющего и госпошлина. Далее можно разбить платежи на небольшие суммы и платить каждый месяц (около года) — условия оговариваются персонально. Рассчитать стоимость услуг юристов.

Наши услуги и цены

Бесплатная консультация
0 ₽
  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
Подробнее
Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ
25 000 ₽
  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
Подробнее
Банкротство физического лица под ключ
от 8 000 ₽/мес.
  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
Подробнее

Мы описали легкое дело, на долю которых приходится больше 80% процедур. Но бывают осложненные процессы. В особенности, если в качестве кредиторов выступают физические лица — в отличие от банковских юристов, он расстаются со своими кровными деньгами, и твердо намерены вернуть свое. Некоторые дела рассматривают по 2-3 года.

Если у вас есть займ по расписке от соседки или коллеги на крупную сумму, обязательно скажите об этом юристу. Юридическая консультация поможет оценить перспективы, избежать проблем и пройти банкротство без долгих споров.

Что продадут, если подать на банкротство в декрете?

Процедура «реализация имущества» вовсе не означает, что торги состоятся. Ст. 446 ГПК РФ устанавливает, какие выплаты, доходы и имущество не изымают в деле о банкротстве.

Не продадут при списании долгов:

  • единственное жилье — дом, квартира, доля (если они не в ипотеке);
  • земельный участок под единственное жилье;
  • личные вещи, предметы обихода: мебель, техника;
  • семена для посева, сельскохозяйственные постройки, инструмент для земли, домашний скот;
  • деньги в размере до 10 тыс. рублей;
  • никакие детские вещи, социальные выплаты, алименты;
  • инструмент для работы, если его цена не превышает 10 тыс. рублей.

Это имущество нельзя включить в конкурсную массу. Если муж работает, и пара нажила в браке имущество, то ситуация выглядит сложнее. Даже если, к примеру, вы купили автомобиль и зарегистрировали его на мужа, кредиторы все равно имеют право предъявить претензии на машину.

В браке включается режим совместной собственности по нормам ст. 45 СК РФ. Если имущества банкрота недостаточно для расчета с кредиторами, то на торги пойдет собственность, нажитая в браке.

Например, банкротится жена в декрете:

  • машину супруги купили, находясь в браке: она выставляется на торги;
  • машину мужу подарили родители — автомобиль в его единоличной собственности, его не учитывают в банкротстве жены;
  • машину муж купил до брака — ее тоже нельзя включить в конкурсную массу в рамках банкротства супруги.

Если общая собственность продается, то супругу выплачивают половину выручки от торгов. Есть другая опция — он может выкупить половину супруги, и авто останется в семье.

Важно обсудить свои ожидания с юристом на этапе подготовки, чтобы специалисты помогли провести банкротство наиболее эффективным способом.

Материнский капитал и социальные выплаты при банкротстве физ. лица

Все материнские пособия и компенсации на детей сохраняются. Напомним, после начала банкротства должник обязан передать финансовому управляющему доступ к банковским картам и счетам.

Процедура банкротства в декрете в этом плане не отличается от остальных случаев признания несостоятельности. Сразу после введения реализации имущества нужно передать управляющему доступ ко всем своим картам.

В том числе к тем, по которым она получает:

  • пособия на детей;
  • путинские выплаты;
  • пособие по беременности и родам;
  • алименты;
  • больничные и другие начисления;
  • доходы — например, от подработки, самозанятости.

Что делать?

Можно открыть номинальный счет, на который будут приходить деньги детей. Или просто получать деньги от финуправляющего наличными или на счет родственника. Из доходов матери финансовый управляющий ежемесячно перечисляет или передает ей сумму, которая соответствует защищенным законом выплатам.

Если вы получаете доходы от какой-то деятельности, финуправляющий будет передавать вам часть дохода в размере МРОТ ежемесячно. Плюс все социальные.

Если нужно больше денег — например, вы снимаете или нужно оплачивать лечение, то можно обратиться в арбитражный суд с ходатайством об увеличении выплат.

Пока вы проходите банкротство при беременности, то вам положены новые пособия, которые были приняты Постановлением Правительства № 1037. Оно работает для женщин, которые встали на учет на ранних сроках до 12 недель. Размер пособия составляет 50% от МРОТ в регионе. В среднем это 6 351 рублей. это пособия НЕ единовременное, а ежемесячное. При банкротстве эти выплаты не заберут.

Что делать, если муж не платит алименты, хотя обязан по закону? Вам необходимо связываться с судебными приставами и решать этот вопрос. Финансовый управляющий такими проблемами не занимается. Он действует в интересах конкурсной массы, а алименты не имеют к ней отношения.

На что жить во время банкротства?

По закону, пока идет процедура банкротства, человек получает деньги от финансового управляющего. По сути, он получает свои же доходы и начисления.

Итак, на что жить молодой матери:

  • На алименты, которые она получает от отца ребенка.
  • На социальные пособия и гарантии.
  • На декретные деньги, которые мать получает в связи с сохранением рабочего места.
  • На деньги, которые она подрабатывает на дому, занимаясь частной деятельностью.
  • На выплаты из Центра занятости по безработице.

В отношении зарплаты или другого стабильного дохода, который не защищается нормами ст. 446 ГПК РФ, человеку платят МРОТ, который действует в регионе. Например, если у вас зарплата составляет 20 тыс. рублей, а МРОТ в регионе — 14 тыс. рублей, то именно 14 000 вы и будете получать от финуправляющего.

У должника есть право на дополнительное выделение средств. Например, на ребенка (МРОТ на детей тоже установлен в каждом регионе), на оплату медицинских, коммунальных услуг и других необходимых расходов.

Последствия и подводные камни

У процедуры банкротства нет страшных последствий, но разумно взвесить все за и против.

По отзывам клиентов, они не жалеют. Люди избавились от долгов, и это основное изменение. От них отстали коллекторы, в дом не ходят приставы, деньги с карты не исчезают. Второе — не дают кредиты и даже микрозаймы одобряют не всем 2-3 года после банкротства.

Но после того, как человек выбрался из кредитной ловушки, он обычно не хочет в эту пучину снова. Дебетовыми карточками можно пользоваться, иметь накопительные счета в банках — тоже. После банкротства люди остаются работать на прежних местах, а матери продолжают получать компенсации и пособия.

Законом предусмотрены следующие последствия:

  • 3 года нельзя занимать руководящие посты в юрлицах (быть директором, входить в совет директоров);
  • 5 лет нельзя повторно стать банкротом или 10 лет после внесудебного банкротства;
  • 5 лет при оформлении новых кредитов нужно информировать банк о том, что вы — банкрот.

К чему банкротство НЕ приводит:

  • у вас не заберут ребенка;
  • вы не останетесь без пособий;
  • вас не лишат материнского капитала;
  • вас не заставят продать последнее имущество, включая единственное жилье.

Когда отстанут коллекторы и приставы? С даты введения банкротства, то есть через месяц — два после того, как вы обратитесь к юристам и подпишете договор.

Если у вас накопилось много долгов, и вы с трудом выживаете, позвоните нашим юристам. Мы оградим вас от назойливых кредиторов и коллекторов, и поможем признать себя банкротом с минимальными последствиями.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста

Консультация — бесплатно!


Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 202

Больше информации

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Спишем долги или вернем деньги

Перезвоним в
течение 30 секунд
Расскажем, как избавиться от
долгов в вашей ситуации
Гарантируем
конфи­денциаль­ность
Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все