Автоломбард: как получить максимальную сумму под залог авто

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 30 мая 2024

Время на прочтение 7 минут

Просмотров 321

В случае наступления сложных обстоятельств, личного финансового кризиса или просто при необходимости срочного получения значительных финансовых средств, превышающих ваш заработок, можно обратиться в банк или микрофинансовую организацию за ссудой, но чаще всего потенциальный кредитор попросит подтвердить вашу платежеспособность. Решение приходит во время анализа имеющейся собственности. Если вы владеете транспортным средством, которое готовы заложить, единственным выходом начинает казаться обращение в автоломбард.

Ломбарды предлагают деньги взаймы под залог ювелирных изделий, техники, антиквариата и автомобилей, но не требуют наличия справки по форме 2-НДФЛ. Многим важно и то, что заложенное имущество можно выкупить обратно в рассрочку. Особое место на рынке принимающих ценности от населения организаций занимают компании, специализирующиеся на предоставлении заемных средств под залог авто. Давайте разбираться вместе, в чем особенность такого вида срочного «автовыкупа», и как обезопасить себя в общении с вашим будущим кредитором.

Как отличить легальный ломбард от нелегального

Как и в случае с микрофинансовыми организациями, надзор за деятельностью ломбардов осуществляет Банк России. В сфере надзорных интересов регулятора находится государственный реестр коммерческих компаний, в который входят фирмы, наделенные правом ведения ломбардной деятельности.

В случае, когда ломбард, в который вы намерены обратиться, не состоит в перечне Банка России, то с абсолютной вероятностью такая организация осуществляет свою деятельность нелегально, а это означает, что вы можете просто лишиться своего имущества или же, как минимум, переплатить за пользование предоставленной ссудой.

Какие требования предъявляют к ломбардам в РФ

Если компания в своем наименовании использует слово «ломбард», она не только должна состоять в реестре Банка России, но и соответствовать ряду других требований:

• Компания вправе заниматься предоставлением ссуд под залог сданного имущества, учетом и хранением принятых от граждан ценностей, а также консультационной работой, связанной с данным видом получения средств под залог — иные виды деятельности ломбард осуществлять не может.
• Легально работающий ломбард лишь принимает на хранение предоставленное в залог имущество без права использования в каких-либо целях, в частности, для передачи в аренду третьим лицам.
• Ломбард должен регулярно отчитываться перед ЦБ и страховать ликвидные объекты, полученные от клиентов.

Особенности деятельности автоломбарда

В отличие от обычных ломбардов, подобные фирмы являются коммерческими организациями, выдающими ссуды только под залог транспортных средств. Никакой альтернативной деятельностью они заниматься не имеют права.

Заметим сразу, что заложенный автомобиль не может остаться в распоряжении у хозяина, а отправляется на ответственное хранение на стоянку автоломбарда. Делается это для сохранения ликвидности транспортного средства.

Хранение принятого в залог имущества, в частности, автомобиля, является неотъемлемой частью хозяйственной деятельности автоломбарда, причем организация, принявшая у вас в залог авто, несет полную материальную ответственность за сохранность полученного имущества.

Автоломбард — это не комиссионка

При обращении к услугам компаний, осуществляющих такого рода деятельность, следует помнить, что ломбард не является комиссионным магазином и вовсе не заинтересован в продаже вашего автомобиля. Оформление договора залога — это лишь некая материальная гарантия возврата выданной ссуды. Покупателей на ваш автомобиль ломбард искать не станет, даже если вам это необходимо.

В некоторых регионах стал популярным новый вид кредита — можно оставлять ломбарду не весь автомобиль, а только сдать резину и/или литые колесные диски, а после этого подписать договор займа, действующий до погашения задолженности. Только вот требования к износу и состоянию шин достаточно высоки, при этом размер выплат клиенту минимален. Нередки также случаи неподходящего хранения, подмены или эксплуатации оставленных автозапчастей.

Если вам предлагают деньги под залог ПТС

Учтите, что многочисленная реклама займов под залог ПТС может быть подозрительна. Объявления из различных источников приглашают посетить ломбард авто круглосуточно или даже сдать машину или онлайн — документы на нее.

Что нужно знать о том, как работают ломбарды?Статья по теме

Часто за подобными предложениями скрываются микрофинансовые компании, которые вправе не оставлять себе на хранение автомобиль, принятый в качестве залога по выданной ссуде. Заложить авто в ломбард с правом пользования — достаточно заманчиво, но на деле вы можете оказаться втянутыми в мошеннические схемы. Есть и другие «подводные камни» — оценка автомобиля будет существенно занижена, и на руки вы сможете получить лишь несколько сотен тысяч при гораздо более высокой рыночной стоимости вашего авто.

Параллельно с микрофинансовыми компаниями услуги кредитования под залог ПТС могут предлагать «серые» полулегальные кредиторы, которые проведут оценку по самой нижней планке цены, а также установят высокий процент для последующего выкупа. Кроме того, многие из них не принимают отечественные авто.

Чаще всего такие личности или фирмы являются перекупщиками или посредниками, они готовы оформить срочный автовыкуп в любое время суток без выходных, знают режим работы известных автоломбардов и порой находят отчаявшихся клиентов, которым отказали в этих организациях.

Сколько стоят услуги автоломбарда

Процентная ставка по займу, который вы получите под залог своего автомобиля в автоломбарде, строго ограничена максимальными значениями, которые определяются Банком России и ежеквартально публикуются на официальном сайте регулятора.

Это означает, что материальная выгода всех легально работающих ломбардов строго регламентирована. Ломбардам запрещено начислять какие-либо пени и штрафы за просрочку платежей по договору займа. Единственное, на что вправе согласиться автоломбард, если вы не можете внести очередной платеж — это на увеличение срока действия вашего договора.

Кто может получить заем под залог авто

Общее правило гласит, что заемщик должен быть дееспособным гражданином РФ старше 18 лет. В ряде случаев автоломбард может выдать ссуду иностранцу, легально живущему в России и владеющему автомобилем на правах собственности.

Стоит отметить, что при оформлении ссуды под залог авто не требуется подтверждение платежеспособности. Также автоломбарду неважно, какова ваша кредитная история и величина скорингового балла. Данные факторы не являются определяющими, так как в качестве обеспечительной меры по гарантированному возврату выданной ссуды автоломбард принимает вашу собственность (а именно автомобиль) в качестве залога.

Требования к предмету автозалога

Требования к иностранному или отечественному авто, принимаемому автоломбардом в качестве залога, достаточно прозрачны:

• Машина должна быть исправна и ликвидна на рынке.
• Авто не числится в угоне, не является предметом залога по ранее выданной ссуде и принадлежит лично вам на правах собственности.
• передаваемый в залог автомобиль должен быть на ходу, без критических повреждений и недостатков, и не тюнингован запрещенными ДПС аксессуарами (это касается тонировки и изменений конструктивных особенностей ходовой части).

Каковы риски для автовладельца

Учитывайте тот факт, что ни один из автоломбардов не оценивает автомобиль по текущей рыночной стоимости. Оценка вашего авто будет заведомо ниже, а проценты по займу выше любой банковской ссуды.

И наконец, самый главный риск заключается в существующей вероятности утраты права собственности на автомобиль. Если вы не успеете расплатиться по договору займа под залог авто, кредитор может его продать в принудительном порядке, и на цену продажи вы уже повлиять не сможете. Как и получить что-то с выручки.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 862

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи