Задолженность в ВТБ: каких неприятностей ждать заемщику?

Долг платежом красен — этот постулат актуален во все времена. Доход многих россиян не позволяет единовременно совершать серьезные покупки, и тут на помощь приходят банки, любезно кредитующие население. И ВТБ, являясь одной из крупнейших кредитных организаций страны, не исключение.

Главное — платить вовремя, ведь как только вы уйдете в просрочку, вы столкнетесь с требованиями и претензиями сотрудников банка, фактически получив входной билет в инквизицию XXI века. В испанский сапожок вас, конечно, не обуют, но преследования вам гарантированы.

Задолженность в ВТБ неизменно обернется наращиванием общей суммы долга, претензиями по телефону и в письмах. Также в дальнейшем банк привлечет коллекторов и обратится в суд за принудительным взысканием. А уж приставы из должника если не деньги, так всю душу вытрясут. Сегодня мы поговорим о том, что делать, если у вас возникла задолженность в Банке ВТБ.

Как узнать задолженность по кредиту в ВТБ?

Разумеется, никто не желает оказаться в столь неприятных обстоятельствах по доброй воле. Впрочем, все зависит от того, на какой стадии находится дело. Иногда достаточно поговорить с сотрудниками банка и заключить допсоглашение, изменив некоторые условия вашего кредита. В других обстоятельствах денежный спор решится в суде.

Хорошо, когда все под контролем, в том числе, долги перед банками. Существует несколько способов узнать, сколько вы должны:

1. Банкомат.

   Этот вариант получения сведений достаточно популярен для держателей кредиток ВТБ, так как у банка имеется множество терминалов, расположенных буквально повсюду в населенных пунктах, где присутствует банк. Таким способом можно узнать остаток только для кредита, который привязан к какой-либо из карт банка. Вам нужно вставить карту в банкомат и найти в главном меню кнопку «Остаток на счете».

   Воспользоваться можно не только банкоматами ВТБ, но вы должны знать, что некоторые банки взимают комиссию за подобные просмотры.

2. Звонок в колл-центр.

   Каждый банк имеет телефонный центр поддержки своих клиентов. В частности, здесь можно получить информацию об остатке по кредиту. Для этого нужно пройти автоматизированный опрос и получить информацию от робота. Но также можно переключиться на живого оператора и услышать ответ от него.

   Номер телефона можно найти на официальном сайте ВТБ банка. В процессе разговора вам придется пройти идентификацию — назвать свои ФИО, номер кредитного договора и обязательное кодовое слово. Так можно быстро проверить задолженность.

3. Подача запроса по e-mail.

   Узнать нужный электронный адрес можно тоже на сайте. Но наиболее простой вариант — подать запрос через форму обратной связи, которая представлена на интернет-ресурсе банка. Задайте вопрос, укажите свою электронную почту, и на нее придет ответ специалиста банка.

4. Официальное приложение.

   Практически все банки имеют свои мобильные онлайн-сервисы для клиентов. Они преимущественно представлены приложениями для смартфонов. Человеку достаточно завести личный кабинет, пройти авторизацию и отслеживать там свой баланс и сведения о кредите.

   Через мобильный банкинг можно переводить деньги, делать заявки на повышение или снижение лимита по кредитке и даже совершать покупки. Но главное: через приложение вы узнаете, что у вас осталось на балансе и сколько составляет минимальный платеж по карте.

5. Личный кабинет на веб-ресурсе ВТБ.

   Для тех, у кого по какой-то причине не установлено приложение ВТБ, существует возможность посмотреть всю информацию на сайте банка. Войдите в личный кабинет — там будут отображаться все данные, касающиеся вашего кредита, включая суммы ежемесячных платежей, сведения о задолженности и прочая информация.

Что такое сверхлимитная задолженность по карте ВТБ?

Многие клиенты Банка ВТБ предпочитают расплачиваться в долг кредитными картами, причем лимит по карточке утверждается индивидуально. При расчетах картой превысить «потолок», как правило, нельзя, однако в некоторых случаях заемщики превышают лимит допустимых трат. И это не всегда техническая ошибка.

Превышенная сумма не пройдет для держателя карты бесследно — на сумму сверхлимитной задолженности начислятся не только более высокие проценты, но и штраф.

Сверхлимитная задолженность по счету ВТБ может возникнуть вследствие беспечности клиента. Но иногда долг появляется «из воздуха» — например, из-за каких-то ошибок банка. Тогда нужно разбираться с возникновением задолженности, в крайнем случае — составлять претензию и обращаться в суд.

Заинтересован ли ВТБ банк в просроченной задолженности?

Существует иллюзия, что банкам выгодно иметь задолжавших клиентов. Но в реальности это не так. Конечно, ни одна кредитная организация не упустит выгоды — начнется начисление пеней, штрафов и других платежей. С человека настойчиво будут требовать оплаты этих сумм.

С другой стороны — что взять с клиента, у которого возникли просрочки? Конечно, если это задержки по заработной плате, то в какой-то мере банк хорошо наживается на таких заемщиках. Через 1-2 недели они вернут все с лихвой. Как только дождутся зарплаты.

Ситуация становится патовой, когда клиент более не в силах рассчитываться по долгам. Например, если человек потерял хорошую работу, лишился трудоспособности, пережил операцию или вынужден тратить большие деньги на лечение родственника. Кредиторам такие клиенты не нужны, ведь платить они больше не будут.

Поэтому банк заинтересован в людях, которые:

• отсрочили погашение задолженности из-за задержки зарплаты;
• пострадали от собственной забывчивости, пропустив платеж;
• временно не платят по техническим причинам (уехали в командировку, где нет связи).

Ключевое слово здесь — временно. Клиенты, которые разово допускают просрочки и тем самым дают повод для начисления дополнительных сумм, выгодны каждому банку. Главное, чтобы они потом сполна все компенсировали.

Страхование кредита: когда банку не нужно платить?

Конечно, при наличии причин можно и отказаться — но вместе с кредитом полезно оформлять заодно и страховку: в случае форс-мажорных обстоятельств она может защитить вас от необходимости выплачивать банку задолженность. Стандартный страховой полис предусматривает, что деньги по кредиту будет возвращать банку страховая компания, если:

1. Сам заемщик умер. Практически каждая страховка включает этот пункт в страховые случаи. Получается, что детям или другим наследникам погашать кредит покойного уже не нужно. Им понадобится взять полис и кредитный договор и обратиться в страховую компанию.

   Но тут есть некоторые нюансы. Страхование, например, не сработает, если человек совершил суицид, или у него уже были серьезные заболевания на момент оформления кредита.

2. Клиент стал нетрудоспособным. Страховые полисы обычно предусматривают такой сценарий. Как правило, получение 1-2 группы инвалидности признается страховым случаем. Если группа вторая, то страховая компания компенсирует 50% кредита. Если группа первая, то выплачивается весь остаток по кредиту. В некоторых случаях компенсируются длительные больничные листы с нетрудоспособностью. Например, 4 месяца и больше. Это зависит от конкретных условий страхования.
3. Страхование ответственности. Преимущественно оно применяется в отношении ипотеки или других залоговых кредитов. В данном случае страхуется банк — если заемщик перестанет платить по кредиту, банку положена компенсация от страховой компании. Здесь тоже есть нюансы — банк получит страховое возмещение, только если объект залога продадут, а денег все равно будет недостаточно на покрытие задолженности.
4. Потеря работы. Как правило, кредитные полисы не предусматривают таких условий. Нужно либо попросить страховую компанию расширить перечень страховых случаев, либо купить частный полис, который будет предусматривать компенсацию по кредитам на случай потери рабочего места.

   Это позволит вам в случае увольнения обратиться в страховую компанию и получить компенсацию. Но не со всех случаях. Вам, скорее всего, ничего не заплатят, если вы уволились сами или по «негативным» причинам. Например, вследствие длительных прогулов или провоцирования скандалов.

Реструктуризация в Банке ВТБ

Почти каждый банк предлагает реструктуризацию кредита, и ВТБ не является исключением. Реструктуризация — это процедура, которая позволяет клиенту облегчить условия кредитного договора. Банки нередко соглашаются на нее, если заемщик оказался в непростых обстоятельствах не по своей вине.

Сюда относятся:

• утрата трудоспособности вследствие болезни;
• потеря работы;
• стихийное бедствие и другие подобные форс-мажоры.

Для реструктуризации долга в ВТБ нужно обратиться в банк и подать заявление на эту процедуру. При этом лучше сопроводить бумагу подтверждающими документами:

• медицинскими заключениями о нетрудоспособности, об установлении инвалидности и другими справками о диагнозе и ограничениях;
• заключениями представителей служб спасения и органов МЧС, если речь идет о каком-то стихийном бедствии;
• трудовой книжкой и внутренним приказом организации, если пришлось покинуть должность по не зависящим от вас обстоятельствам.

Нужно приложить все документы, которые помогут вам убедить банк в ухудшении вашего финансового положения.

В ВТБ банке предлагают два типа реструктуризации:

1. Пролонгация кредитного договора с уменьшением ежемесячного платежа. Проводится с целью уменьшить кредитную нагрузку на человека. Кредитный договор можно продлить на несколько лет. По процентам вы переплачиваете больше, но ежемесячный платеж станет более посильным. Это выход, если ваш доход снизился, или вы не справляетесь с кредитной нагрузкой.
2. Кредитные каникулы, благодаря которым человек временно не платит по кредиту с разрешения банка. Эта отсрочка ему предоставляется, чтобы улучшить финансовое положение — например, найти новую работу. Как правило, банки предлагают каникулы, на протяжении которых нужно платить проценты. Но некоторые федеральные программы предусматривают каникулы с нулевой оплатой. То есть даже проценты платить не нужно.

Впрочем, порой банки наотрез отказываются идти навстречу своим заемщикам. В качестве иллюстрации представим несколько отзывов на тему реструктуризации в ВТБ банке.

На авторитетном портале banki.ru (оставлять отзывы на котором поощряет и сам Банк ВТБ) представлены довольно неоднозначные ситуации. ВТБ нередко сначала согласовывает, а потом отменяет услуги реструктуризации. Иногда и те, которые идут по федеральной программе (№ 106-ФЗ):

• Так, одному клиенту одобрили реструктуризацию кредита с отменой пеней в размере ста тысяч рублей. Но когда пришел расчет платежей, то оказалось, что банк вовсе не отменил эту сумму — он просто прописал ее в платежах.
• Другому заемщику и вовсе отказали в реструктуризации кредита, хотя банк предварительно одобрил процедуру. Офис так и заявил: мол, только не у нас. Идите и ищите отделения, которые на это согласятся.
• В следующей ситуации выясняется, что банк может отказать клиентам в кредитных каникулах по закону № 106-ФЗ. Человеку не одобрили программу фактически без причин, хотя у заявителя произошло снижение доходов больше чем на 30%, о чем тот и заявил сотрудникам при подаче заявления. Но это не помогло.
• Еще одна клиентка тоже обратилась по поводу кредитных каникул по программе № 106-ФЗ. Женщина подала заявку и начала ждать решения. Но в заявленные сроки ей так и не позвонили. Тогда она обратилась в банк онлайн и с удивлением узнала, что ее заявка на каникулы нигде не зарегистрирована. Ей пришла СМС от сотрудника о том, что никакой заявки нет. В целом она подавала заявку 3 раза, но всякий раз ее просьбы игнорировались.

Задолженность по кредитной карте и кредитам в ВТБ

Банк применяет стандартные меры к должникам: все начинается с самостоятельных попыток договориться. Сначала банк звонит и пробует узнать, почему не поступает оплата.

Если взывания к совести и уговоры не действуют, банк привлекает коллекторское агентство на правах агентского договора. Это значит, что кредитором по-прежнему остается ВТБ, но взыскание в досудебном порядке проводят коллекторы.

Следующий шаг — обращение в суд. Если сумма задолженности составляет до 500 тысяч рублей, банк обращается в мировой суд в упрощенном порядке. Получив на руки судебный приказ, юристы банка обращаются в ФССП. Там уже делом занимаются судебные приставы, которые накладывают арест на имущество и банковские лицевые счета должника, а также вводят другие ограничения.

Реализация прав требования по основному долгу в ВТБ — это право на перепродажу задолженности третьим лицам. Банку дозволено на любом этапе дела обратиться к коллекторскому агентству и продать ему просроченный кредит. Вашими новыми кредиторами станут коллекторы. У них тоже появится право начислять пени за неустойку, обращаться в суд и проводить принудительное взыскание долга.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость