Возможно ли списание кредитов во время военного положения?

Нестандартные жизненные ситуации, в том числе, вооруженные конфликты и войны, всегда сказываются на жизни рядовых граждан. Заемщики по кредитам, да и просто те, кто имеет долги перед предприятиями ЖКХ, могут потерять работу, попасть под призыв и оказаться участниками военных событий в горячих точках, и даже стать пострадавшими от них.

Указанные обстоятельства не освобождают наших граждан от выплат банку, хотя при определенных условиях можно получить льготы от государства. О том, как взаимосвязаны последствия военного положения и кредиты, когда можно добиться обнуления долгов, читайте в нашем материале.

Понятия мобилизации и специальной военной операции, войны, военного и чрезвычайного положения

Все эти действия можно отнести к чрезвычайным ситуациям. Они влияют не только на все сферы экономики и промышленности, но и на жизнь рядовых граждан. В крайне сложной ситуации могут оказаться заемщики, особенно если у них не один, а несколько кредитов или займов на крупные суммы. Чтобы понять, нужно ли платить кредит или погашать взысканную задолженность, необходимо правильно понимать, какой режим введен и действует на территории страны.

Правовой статус разных критических ситуаций, в том числе, связанных с проведением боевых действий, описан сразу в нескольких нормативных актах:

Понятие	При каких обстоятельствах вводится	Каким актом регулируется
Военное положение	особый режим, который вводится по всей стране или в отдельных местностях в случае агрессии против страны, либо при ее непосредственной угрозе	cт. 1 № 1-ФКЗ «О военном положении»
Война	режим, который объявляется в случае вооруженного нападения на Россию извне, либо при необходимости выполнения условий международного договора РФ	cт. 18 № 61-ФЗ «Об обороне»
Чрезвычайная ситуация	обстановка на определенной территории РФ, вызванная опасными природными явлениями, катастрофами, авариями	закон № 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера»
Специальная военная операция	официального правового статуса нет; в 2022 году она проводится на Украине, в том числе на Донбассе, согласно Указу Президента РФ Владимира Путина	в контексте СВО на Украине в 2022 году: Постановление № 35-СФ «Об использовании ВС РФ за пределами территории РФ»; во исполнение Закона № 15-ФЗ от 22.02.2022 и Закона № 16-ФЗ от 22.02.2022; в соответствии со ст. 51 гл. 7 Устава ООН
Мобилизация	комплекс мероприятий и действий по переводу экономики на режим военного времени, в том числе с призывом граждан на службу в ВС РФ	закон № 31-ФЗ «О мобилизационной подготовке и мобилизации в РФ»

Все перечисленные нормативные акты описывают последствия, которые возникают для граждан, организаций, государства, экономики. Они затрагивают сферы жизни в глобальном масштабе. Но, увы, в них не найти ни слова о кредитных обязательствах населения.

Значит, и нельзя утверждать, что если начнется война, то кредиты спишут, а долги простят. Освобождение от обязательств такого рода является исключительной мерой, которая напрямую не применяется при введении военного положения или других режимов. Но определенные льготы некоторые категории заемщиков все же смогут получить при объявлении ситуации ЧП или близкой к ней. Подробнее об этом читайте ниже.

Что будет с кредитами в случае войны

Начало событий, связанных с осуществлением каких бы то ни было военных угроз, напрямую не повлечет последствий, при которых аннулируются или отменяются кредиты и происходит списание просроченных долгов. Но ввиду экстраординарности ситуации, в которую попадают граждане в условиях ведения страной боевых действий, государство может вводить специальные меры поддержки для клиентов банков и МФО.

Сложно предсказать, что конкретно будут предпринимать власти, если когда-либо в будущем (не дай Бог, конечно) Россия окажется в состоянии полномасштабной войны. Вполне вероятно, что в случае войны спишут кредиты всем или отдельным категориям граждан. Но может, и нет.

По законам военного времени государство может устанавливать специальные нормы и правила для всех сфер деятельности. Это относится и к банковскому сектору. Поэтому в условиях полноценного военного конфликта все программы кредитования могут вообще отменить. Если война затянется, экономика мирного времени вообще перестанет существовать — просто в связи с концом этого самого мирного времени. И до окончания боевых действий. Но это в теории.

Однако это не отвечает на животрепещущий вопрос, стоит ли брать кредит во время войны? Для начала: сомнительно, что в случае объявления войны кто-либо захочет брать новые кредиты или займы в МФО. В условиях кризиса, который неизбежно охватит экономику государства, целиком вовлеченного в боевые действия, банки наверняка прекратят выдавать кредиты.

Или же существенно ограничат их одобрение для населения, а кроме того — резко повысят ставки по всем программам. Естественно, информации о том, что ждет всех нас в случае войны, вы не найдете на сайтах кредитных организаций. Ни заранее, ни в момент начала боевых действий.

Порассуждаем, как выплачивать кредиты во время войны

При таких трагических обстоятельствах ничто не происходит по мановению волшебной палочки. Все серьезные рекомендации о том, как должны проходить мероприятия в критической ситуации, будут исходить от правительства. Если государство не введет специальных мер поддержки, то потребительские кредиты, ипотеку, да и долги по иным ссудам нам придется платить по обычным правилам.

В список послаблений для граждан могут войти отсрочки и рассрочки по платежам, кредитные каникулы (не путать с кредитными каникулами, предлагаемыми самими банками, например, Сбербанком или Газпромбанком). Тотальное прощение долгов допускается лишь при объявлении полной кредитной амнистии. Однако за всю историю России программ всеобщего списания долгов государство не вводило — для них не было веских оснований.

Что происходит с кредитами при военном положении

И все же: рассчитывать ли на списание долгов россиянам при военном положении? Нужно понимать, что военное положение не обязательно связано с объявлением полноценной войны. Например, государство может ввести этот режим только в отдельных районах и местностях, подвергшихся агрессии извне. Или чтобы максимально избежать подобной агрессии.

Но, как и в случае с какими бы то ни было войнами или локальными боевыми действиями, при введении военного положения в России кредиты и долги автоматически не аннулируются. Взятые на себя обязательства важно исполнять по мере сил и финансовых возможностей.

Впрочем, такие меры поддержки — опять-таки, в теории — государство может объявить отдельным нормативным актом. Но это маловероятно, так как компенсировать убытки банкам государству придется за счет бюджета.

Нужно ли платить кредиты при чрезвычайной ситуации

Чрезвычайные ситуации в отдельных регионах России, как и в любой другой стране, возникают достаточно часто. Природные стихийные события и техногенные катастрофы могут быть признаны правительством страны режимом ЧС. Они могут быть связаны с наводнениями и другими природными проблемами, или же с крупными авариями на промышленных предприятиях — например, на атомных электростанциях. Для помощи населению, пострадавшему от ЧС, государство всегда вводит дополнительные меры поддержки.

В отношении кредитов это могут быть кредитные или ипотечные каникулы, выплата компенсации для погашения процентов по действующим договорам. Но режим чрезвычайной ситуации автоматически не освобождает от обязанности платить банкам и МФО, а также погашать взысканную задолженность.

Многочисленные санкции, вводимые в отношении России и, в частности, многих отечественных банков в 2022 году, не относятся к чрезвычайной ситуации. Резкое повышение ставок в феврале и марте сделало получение заемных средств для многих заемщиков недосягаемыми. Впрочем, сейчас ставки держат курс на понижение.

Существует немало примеров поддержки со стороны государства различным наиболее нуждающимся категориям населения. Так, в свое время были введены льготные кредитные программы со сниженными ставками (например, дальневосточная и семейная ипотеки). Но даже по ним долговая нагрузка для заемщиков остается слишком большой. Снизятся ли ставки до приемлемого уровня — как всегда, зависит от общего состояния экономики.

С весны 2022 года ЦБ РФ уже несколько раз понижал ключевую ставку — сейчас она держится на позиции 21%.

Нужно ли платить кредиты участникам специальной военной операции

Специальная военная операция (СВО), которую РФ проводит на территории Украины, не является войной. Более того, она не повлекла введение военного положения в России, в отдельных (даже приграничных) регионах. Поэтому никаких послаблений и льгот, напрямую связанных с проведением СВО, пока нет.

С 21 сентября 2022 года ситуация существенно изменилась. После начала частичной мобилизации, под которую попадают многие граждане, возникла необходимость в дополнительных мерах поддержки.

С этой целью:

• ЦБ РФ подготовил рекомендации банкам и микрофинансовым организациям о разработке программ реструктуризации, каникул с отсрочкой или рассрочкой для заемщиков, которые попали в число мобилизованных^[1].
• В Госдуму РФ планируется скорое внесение законопроекта о выплате ежемесячных платежей по ипотеке и автокредитам мобилизованных граждан за счет государства^[2]. Об этом заявил Владимир Кошелев, зампред комитета по строительству и ЖКХ.
• Депутаты Госдумы РФ также предлагают законодательно закрепить права участников СВО на реструктуризацию и кредитные каникулы. Сам законопроект о кредитных каникулах был внесен на рассмотрение в Думу до начала частичной мобилизации, однако планируется его оперативная доработка, дающая возможность законно отсрочить кредитные обязательства тем, кто призван в ряды ВС РФ для участия в спецоперации^[3].

Перечисленные меры поддержки, если они будут приняты на законодательном уровне, станут доступны для всех заемщиков, попавших под частичную мобилизацию. Основанием для получения льгот будут документационные подтверждения из военкоматов и в/ч о приписке гражданина к определенной воинской части.

Вопрос о полном списании кредитов или заморозке платежей на период военной службы не стоит. Также отметим, что планируемая вышеупомянутая помощь государства, в случае ее одобрения законодателями, распространится только на ипотеки и автокредиты мобилизованных заемщиков. В отношении потребительского кредитования и кредитных карт инициатива депутата В. Кошелева не рассматривается.

23 сентября в Госдуму поступили сразу две инициативы, напрямую затрагивающие интересы военнослужащих-заемщиков.

1. Законопроект Сергея Миронова, предполагающий внесение поправок в 6 статью закона № 106-ФЗ, которая регламентирует предоставление кредитных каникул гражданам, чье материальное положение существенно ухудшилось в 2022 году. Согласно поправкам, право на изменение условий действующих кредитных договоров должны получить и мобилизованные на военную службу лица.
2. Законопроект Анатолия Аксакова — это закон, который не только предлагает предоставить призванным по мобилизации гражданам право приостановить исполнение обязательств по кредитным договорам, но и освободить семью военнослужащего от обязательств по кредитам, в случае его гибели во время исполнения поставленной боевой задачи.

   Период действия такой отсрочки (т.е. льготный период) определяет сам заемщик, однако она не должна продлиться дольше срока службы по мобилизации. Кроме того, под действие законопроекта подпадают и члены семьи мобилизованного военного, находящиеся у него на иждивении. Право на кредитные каникулы будет засвидетельствовано документом по форме Минобороны, подтверждающим факт нахождения заемщика на военной службе по мобилизации.

Как именно внесенные в Государственную думу инициативы будут применяться на практике, покажет время. На сегодняшний момент проекты закона и поправок находится на рассмотрении.

Какие еще льготы могут получить заемщики — участники боевых действий во время СВО

Если во время проведения СВО гражданин принимает участие в боевых действиях, в его отношении Служба судебных приставов может остановить мероприятия по погашению взысканной задолженности, в том числе по кредитам и займам.

Согласно ст. 40 закона № 229-ФЗ, при таких обстоятельствах специалист ФССП (по заявлению неплательщика) обязан приостановить производство и все исполнительные действия. Для принятия такого решения должнику нужно подтвердить, что он призван к участию в боевых действиях в составе официальных военных формирований РФ. Его родные также могут взять на себя взаимодействие с приставами и отсрочить производство.

Например, все мобилизованные будут зачислены в состав ВС РФ, что даст право на приостановку исполнительного производства в отношении тех, кто проходит военную службу.

В каких случаях банки полностью списывают кредиты и долги

У банков есть только одно законное основание для списания долга по кредитам — банкротство заемщика. Но прохождение банкротства напрямую не связано с боевыми действиями, СВО или другими видами чрезвычайных ситуаций. На банкротство можно подать по основаниям, указанным в Федеральном законе № 127-ФЗ. Если арбитраж или МФЦ примут решение об освобождении банкрота от долгов, кредитор окончательно утратит право на взыскание.

Но давать прогнозы, как именно власти будут поддерживать население, заранее очень сложно. Ситуация стремительно развивается, и прогнозировать, по какому пути пойдут события, дело неблагодарное.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость