Рефинансирование кредитных карт: как перекредитовать долг?

Сегодня каждая банковская структура предлагает услугу получения пластиковых носителей, но ставки по процентам нередко завышены. Чтобы справиться с высокой конкуренцией и снизить размер тарифа, организации предлагают рефинансирование кредитных карт других банков. Это позволяет перекредитовать существующий долг в другой организации.

Какой банк выбрать?

С целью снижения долговой нагрузки заемщики обращаются в финансовые учреждения и выбирают оптимальную программу рефинансирования кредитных карт и прочих кредитов. Нередко подобрать выгодный продукт сложно, поскольку предложений множество.

В таблице приведены несколько популярных у граждан нашей страны финансовых организаций и сводка по предлагаемым ими услугам по рефинансированию кредиток и других кредитных продуктов.

Наименование организации	Сумма, руб	Процентная ставка, %	Период кредитования	Количество кредитов
Сбербанк	до 300 000	17,5% – 29,9%	3–60 мес.	до 5
	от 300 000 до 1 000 000	14,9% – 24,9%	3–60 мес.	до 5
	от 1 000 000	14,5% – 23,9%	3–60 мес.	до 5
Tinkoff	50 000 – 5 000 000	от 9,9%	3–60 мес.	до 10
ВТБ	до 40 000 000	3,9% – 13,7%	до 7 лет	до 6
МТС-банк	20 000 – 5 000 000	7,9% – 30%	12–60 мес.	до 5
Райффайзен	до 2 000 000	10,99% – 29,99%	от 13 месяцев до 5 лет	до 4
Россельхозбанк	до 3 000 000	от 9,5%	до 5 лет	до 3
Совкомбанк	от 300 000 до 5 000 000	от 6,9%	от 1 года до 5 лет	до 5

Все данные в этом разделе приведены по состоянию на октябрь 2023 года.

Заявку на рефинансирование нескольких кредитных карт можно подавать сразу в 2-3 учреждения, что существенно повышает шансы на положительный ответ при выгодных условиях обслуживания. Но не стоит перегибать палку: если количество заявок будет слишком большим, это насторожит организации.

Рассмотрим подробнее каждое предложение:

Сбербанк

Занимается перекредитованием кредиток, число которых не превышает 5 штук. Залог имущества не предусмотрен, комиссия за оказанием услуги отсутствует. В зависимости от суммы задолженности, предусмотрены следующие процентные ставки:

• до 300 000 руб: от 17,5%;
• от 300 000 до 1 000 000 руб: 14,9% – 24,9%;
• от 1 000 000: до 23,9%.

Обычно, чтобы выплатить существующие долги по кредитным картам, достаточно менее 1 млн рублей (а то и 300 тысяч вполне хватит), поэтому ставки для клиентов стартуют с показателей в 14,9% – 17,5%.

Чтобы отправить запрос, следует обратиться в ближайший офис компании. Если сумма долга намного превышает общую задолженность по кредиткам, требуется подтверждение платежеспособности.

Tinkoff

Банк предлагает физическим лицам рефинансировать кредитную карту, а также любые типы займов:

1. Пластиковые носители.
2. Микрокредиты.
3. Ипотеку.
4. Потребительские займы.
5. Автокредиты.

Отправить заявку можно в онлайн-режиме без подтверждения дохода. Если требуемая сумма одобрена, платежный инструмент доставляет курьер в согласованное место и время. Ставка составляет от 9,9% годовых, а максимальный объем кредитных средств для рефинансирования — не более 5 млн рублей на период до пяти лет.

Банк ВТБ

Для заемщиков доступно специальное предложение на срок обслуживания до семи лет и предельную сумму в 40 млн рублей. Оставлять залог не нужно, а максимальное количество кредиток и прочих ссуд — шесть штук. Платить комиссию за выплату задолженностей перед другими структурами не требуется.

По условиям программы, каждому потребителю доступна сумма сверх недостающей к погашению, а воспользоваться деньгами можно по своему усмотрению без комиссии за выдачу наличных. Тарифная ставка колеблется в интервале 3,9%–13,7% и зависит от условий по конкретно взятой услуге.

МТС-банк

В данной организации доступно перекредитование разных кредитов и пластиковых носителей на следующих условиях:

1. Период рефинансирования — от года до 5 лет.
2. Тарифная ставка — от 7,9% до 30%.
3. Максимальный лимит средств — 5 млн рублей.

Райффайзенбанк

Кредитная организация готова предложить рефинансирование до четырех кредиток из разных банковских структур без залога, поручителей и комиссионных сборов и СМС (здесь можно улыбнуться). Обработка заявок осуществляется в течение суток. Предусмотрено несколько программ рефинансирования и реструктуризации ссуд, благодаря чему можно отыскать вариант под более низкий процент.

При необходимости доступны дополнительные средства, которые расходуются на любые цели, а величина ежемесячных выплат остается прежней. Предельная сумма составляет 2 млн рублей. Сотрудник учреждения выезжает на дом к заемщику, чтобы забрать необходимую документацию.

Период кредитования составляет не больше пяти лет с возможностью досрочного погашения. Если необходимая заемщику сумма «укладывается» в 300 тысяч рублей, потребуется только паспорт. В иных случаях следует подготовить справку о величине заработной платы. Минимальный процент составляет 10,99% годовых.

Россельхозбанк

Программа рефинансирования Россельхозбанка объединяет не больше трех кредитов и пластиковых носителей различных организаций. Дополнительное обеспечение и поручители не требуются, комиссия за оказание услуги отсутствует. Можно сократить платежи и взять дополнительные сбережения сверх положенной суммы под выгодный процент.

Возможно досрочное погашение долга без штрафных санкций. Период договора достигает пяти лет, но если заемщик получает заработную плату в этом банке и является порядочным клиентом, то сроки могут увеличить до семи лет.

Максимальная сумма — до 3 млн рублей, а тариф — от 9,5% годовых.

Совкомбанк

Наиболее известен своей популярной в народе картой «Халва». Услуга перекредитования в Совкомбанке предусматривает возможность рефинансирования до пяти кредитных карт и кредитов. Обслуживает потребителей до 85 лет, о чем сообщает на своем сайте, поэтому программы рассчитаны даже для пенсионеров.

Все прочие условия не сильно выделяются среди «собратьев» кредитной организации: последние три месяца до подачи заявки необходимо иметь официальное место работы, а сама услуга доступна гражданам, зарегистрированным на территории РФ от четырех месяцев.

Предельная величина ссуды составляет 5 млн рублей, а рефинансируются кредиты на срок от года до пяти лет. Совкомбанк готов предложить клиентам ставку от 6,9% годовых.

Процедура оформления

Чтобы оформить услугу, следует подобрать банковскую организацию с выгодными условиями обслуживания, а также заполнить электронную анкету на сайте компании. Основными пунктами, которые необходимо заполнить, выступают:

• ФИО потребителя;
• Дата рождения полностью;
• Адрес прописки и проживания;
• Контактные сведения: номер телефона, электронный ящик;
• Данные паспорта;
• Сведения о месте трудоустройства;
• Размер ежемесячного дохода;
• Суммарный размер долга по кредитам у всех учреждений.

Затем следует отправить запрос и ждать ответа компании. Предварительное решение приходит в смс-сообщении. Если выдано одобрение, потребуется подойти в офис выбранного учреждения с необходимой документацией. После утверждения всех нюансов специалист предлагает подписать договор на оказание услуги.

Как только соглашение подписано, компания погашает все кредиты и составляет график выплат с отметкой о размере ежемесячных взносов и тарифа. Ряд учреждений оформляет программу в режиме онлайн, а документы на подпись и кредитка доставляются курьером.

Кому выгодна услуга?

Перекредитование карт осуществляется в следующих случаях:

• Снижение суммы ежемесячных выплат;
• Уменьшение тарифной ставки;
• Объединение нескольких кредитов от разных учреждений в один.

Большинство банков при оформлении платежного инструмента устанавливают грейс-период, в течение которого можно пользоваться деньгами без процентов. Важно помнить, что если задолженность не будет погашена в указанное время, начисляется повышенный тариф.

Иногда при покупке продукции с применением кредитки процентная ставка начисляется мгновенно, особенно если пластик оформлен давно. Тогда рефинансирование — отличная возможность сэкономить сбережения и снизить финансовую нагрузку.

Также следует оформлять услугу, если продукт получен ранее, когда действовали высокие переплаты по кредитам подобного вида. В случае наступления трудной денежной ситуации клиент выплачивает лишь часть долга, которая покрывает процентную ставку, а основная задолженность не снижается.

Ряд структур выдает денежные средства, величина которых превышает долг по открытым кредитам. Остаток поступает на счет пользователя и может использоваться при оплате товаров и услуг, которые не имеют отношения к закрытию долга.

Независимо от целей перекредитования, следует провести детальный анализ расходов и тех денег, которые можно сэкономить. Только после этого можно изучать доступные программы сотрудничества.

Требуется ли закрытие кредиток при рефинансировании?

В большинстве банковских учреждений требуется закрывать лицевой счет других компаний. Это обусловлено пересмотром величины доступного лимита и исключением вероятности обналичивания денег после выплаты долга рефинансирующим предприятием.

Даже при необязательном закрытии счета рекомендуется отказаться от такого вида пластиковых носителей. Первостепенно это касается кредиток, оформленных ранее, когда ставки были существенно выше. При отказе от них, заемщик убережет себя от риска воспользоваться заемными финансами под высокие проценты.

Выбирать подходящий вариант рефинансирования заемщику следует самостоятельно, заранее произведя некоторые расчеты. Они помогут определить выгоду услуги с учетом своего уровня заработка и прочих факторов.

Причины отказа в рефинансировании

У каждого банковского учреждения предусмотрены свои условия и требования к потребителям. Но выделяют ряд положений, которые соблюдаются неуклонно:

1. Максимальный размер задолженности устанавливается в соответствии с платежеспособностью клиента. Сумма в каждом случае определяется индивидуально — все зависит от дохода и сроков совершения платежей. Если потребитель придерживается временных рамок по погашению долга, то денежная сумма, оформленная к перекредитованию, иногда превышает запрашиваемую.
2. Тариф устанавливается в соответствии с положениями выбранной программы, целями использования займа и наличия просрочек у пользователя в прошлом. Во внимание принимают и льготы: если у заемщика зарплатная карта банка, в который он обратился за рефинансированием, ставка будет снижена. При испорченной кредитной репутации тариф повышается, поскольку учреждение страхуется себя от возможных рисков.
3. Количество кредитов. Не каждое учреждение готово погасить сразу много долгов. Если у потребителя задолженность по нескольким кредиткам, одобрение выдается только в крупных организациях с большим уставным капиталом. Но даже в таком случае предусмотрены ограничения: общее число займов не превышает пяти. Исключением выступает ВТБ банк, который объединяет сразу шесть открытых задолженностей.
4. Целевое использование денег. Это главное правило услуги. Если выделенная сумма превышает долг пользователя, то остаток можно потратить на свое усмотрение. Требованием выступает обязательный отчет о потраченных деньгах. Подобное правило действует для кредиток, по которым пересматривается лимит. Чтобы установить новый порог, организация уточняет величину доходов и расходов заемщика.
5. Перекредитование доступно для граждан от 21 до 70 лет (исключение — Интерпромбанк, где верхний возрастной порог составляет 75 лет), у которых имеется гражданство РФ и постоянная прописка в регионе расположения банковского отделения. Просрочки должны отсутствовать последние 6 месяцев. Кредитную репутацию банк проверяет самостоятельно.

Встречаются и другие причины — общая закредитованность, когда, помимо рефинансируемых кредиток, полно других долгов; плохая кредитная история, и податель заявки не вызывает доверия, и т.д.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость